बीमा गारंटी एसोसिएशन
बीमा गारंटी संघ राज्य-स्वीकृत संगठन हैं जो बीमा कंपनी की हानि या दिवालिया होने की स्थिति में पॉलिसीधारकों और दावेदारों की रक्षा करते हैं। बीमा गारंटी संघ कानूनी संस्थाएं हैं, जिनके सदस्य गारंटी देते हैं और दावों को हल करने के लिए एक तंत्र प्रदान करते हैं।
चाबी छीन लेना
- एक बीमा गारंटी संघ बीमा कंपनी या हानि के मामले में पॉलिसीधारकों और दावेदारों की रक्षा करता है।
- उन्हें राज्य बीमा आयुक्त द्वारा उनकी शक्तियां प्रदान की जाती हैं।
- सदस्य बीमाकर्ताओं का आकलन, बीमाकर्ता की संपत्ति के साथ मिलकर, दिवालिया कंपनी के पॉलिसीधारकों के सांविधिक सीमा तक के कवर किए गए दावों का भुगतान करने के लिए उपयोग किया जाता है।
बीमा गारंटी संघों को समझना
एक बीमा कंपनी की विफलता अन्य फर्मों की विफलता से अलग है क्योंकि बीमा कंपनियों को उन राज्यों द्वारा विनियमित किया जाता है जिसमें वे व्यापार करने के लिए पंजीकृत होते हैं, और संघीय दिवालियापन कानूनों द्वारा संरक्षित सुरक्षा नहीं होती है। राज्य बीमा आयुक्तों पर अपने राज्य में कार्यरत बीमा कंपनियों के वित्तीय स्वास्थ्य की समीक्षा करने का आरोप लगाया जाता है, और एक दिवालिया होने की स्थिति में, संपत्ति प्रशासक के रूप में कार्य करना चाहिए।
जरूरी
बीमाकर्ताओं को राज्य के एक गारंटीकृत कोष में भाग लेने की आवश्यकता होती है जहां उन्हें लाइसेंस दिया जाता है।
बीमा गारंटी संघों को राज्य बीमा आयुक्त द्वारा उनके अधिकार दिए गए हैं, जिनके संचालन की योजना में उनके कर्तव्यों और दायित्वों को शामिल किया गया है।
सभी अमेरिकी राज्यों में एक बीमा गारंटी एसोसिएशन है। संचालन की योजना में सूचीबद्ध वैधानिक अपेक्षाओं को प्रभावी ढंग से और कुशलता से पूरा करने में सक्षम बनाने के लिए प्रत्येक निदेशक मंडल (BoD) को नियुक्त किया जाता है।
एसोसिएशन राज्य बीमा आयुक्त को एक वार्षिक रिपोर्ट प्रस्तुत करता है, जो उस वर्ष के दौरान की गई गतिविधियों को रेखांकित करता है, साथ ही इसकी आय और इसके द्वारा किए गए किसी भी संवितरण को भी।
बीमा गारंटी एसोसिएशन आवश्यकताएँ
यदि कोई कंपनी अपने दायित्वों को पूरा करने के जोखिम में दिखाई देती है, तो इसे बिगड़ा हुआ माना जा सकता है, इस मामले में आयुक्त एक उचित समय सीमा पर अपने जोखिम को कम करने के लिए बीमा कंपनी द्वारा उठाए जाने वाले कदमों का निर्धारण करेगा।
यदि कोई बीमा कंपनी अपने दायित्वों को पूरा करने में असमर्थ है, तो उसे दिवालिया माना जाता है, इसके लिए राज्य बीमा आयुक्त, राज्य बीमा गारंटी संघ के बोर्ड और अदालतों को बीमाकर्ता के कवर किए गए दावों का भुगतान कैसे करना है, इसकी आवश्यकता होती है।
इन दावों का भुगतान करने के लिए एसोसिएशन के पास कुछ विकल्प हैं। पहला यह है कि बीमा कंपनियों का मूल्यांकन एक समान प्रोफ़ाइल वाली बीमा कंपनियों के साथ किया जाए। ये कंपनियां मूल्यांकन के लिए एसोसिएशन को भुगतान करती हैं। संघ इन दावों का भुगतान करने के लिए दिवालिया कंपनी से किसी भी संपत्ति के साथ, इस पैसे का उपयोग करता है। अन्य विकल्पों में एसोसिएशन के माध्यम से या अन्य बीमा कंपनियों को दिवालिया कंपनियों की मौजूदा नीतियों को संभालने की अनुमति देकर पॉलिसी कवरेज का विस्तार करना शामिल है।
विशेष ध्यान
गारंटीकृत संघों द्वारा प्रदान किए गए कवरेज राज्य से दूसरे राज्य में भिन्न होते हैं। हालांकि, अधिकांश राज्य कम से कम कवरेज की मात्रा (या अधिक) की पेशकश करते हैं, जो नेशनल एसोसिएशन ऑफ इंश्योरेंस कमिश्नर्स '(एनएआईसी) लाइफ एंड हेल्थ इंश्योरेंस गारंटी एसोसिएशन मॉडल लॉ में निर्दिष्ट हैं:
- जीवन बीमा मृत्यु लाभ में $ 300, 000
- जीवन बीमा के लिए शुद्ध नकद आत्मसमर्पण या निकासी मूल्यों में $ 100, 000
- विकलांगता आय (DI) बीमा लाभ में $ 300, 000
- दीर्घकालिक देखभाल (LTC) बीमा लाभ में $ 300, 000
- वार्षिकी लाभ के वर्तमान मूल्य (पीवी) में $ 250, 000, जिसमें नकद आत्मसमर्पण और निकासी मूल्य शामिल हैं - संरचित निपटान के भुगतानकर्ता वार्षिकियां भी $ 250, 000 के कवरेज के हकदार हैं
- DI बीमा, स्वास्थ्य लाभ योजना या LTC बीमा के रूप में परिभाषित कवरेज के लिए $ 100, 000
इंसॉल्वेंट बीमाकर्ताओं के साथ एसोसिएशन के माध्यम से लोगों के लाभों का दावा कर सकते हैं। और इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि उनकी एक या अधिक नीतियां हैं या नहीं। यह ज्यादातर राज्यों में $ 300, 000 पर छाया हुआ है। पुनर्वास में शामिल बीमा कंपनियों को दिवालिया नहीं माना जाता है। इसका मतलब यह है कि राज्य गारंटी फंड द्वारा अवैतनिक दावों का भुगतान नहीं किया जाता है।
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