आरआईए टेक का उपयोग छोटे व्यापार संकटों को हल करने के लिए करते हैं

अतीत में, ग्राहकों को समान स्तर के संसाधन उपलब्ध न करा पाने के डर ने वित्तीय सलाहकारों को प्रमुख वायरहाउस या ब्रोकर-डीलर फर्मों में पदों को छोड़ने से रोक दिया हो सकता है। आज, प्रौद्योगिकी इस चिंता को अप्रचलित कर रही है। जैसे-जैसे फिनटेक में रुचि बढ़ती जाती है और वित्तीय नियोजन सॉफ्टवेयर अधिक व्यापक रूप से उपलब्ध और लागत प्रभावी होता जाता है, कई सलाहकार वायरहाउस फर्मों को छोड़ने और पंजीकृत निवेश सलाहकार (आरआईए), स्वतंत्र ब्रोकर-डीलर (आईबीडी) या कुछ में बनने का निर्णय ले रहे हैं। मामलों, अपने स्वयं के आरआईए फर्म शुरू करें।

सामान्य शोध और पोर्टफोलियो प्रबंधन सॉफ्टवेयर के अलावा, एक बड़े संस्थान में काम करने से होने वाले संक्रमण को नई तकनीक से मदद मिलती है, जिसका उद्देश्य छोटे व्यवसायों को अपने कार्यालय संचालन को सुव्यवस्थित करने में मदद करना है। डेविड Ruedi RICP®, Champaign में Ruedi Wealth Management के वित्तीय सलाहकार, का कहना है कि एक व्यवसाय शुरू करते समय, "... निश्चित रूप से अभी भी वृद्धि होने वाली है, " गैर-ग्राहक-सामना करने वाले काम की मात्रा में। किया हुआ। हालांकि, "प्रौद्योगिकी ने एक फर्म के संचालन की चुनौतियों को काफी कम कर दिया है, जिससे किसी के लिए लाभप्रद रूप से एक छोटी सी फर्म को चलाना संभव हो गया है।"

कई बार उद्यमियों को यह महसूस नहीं होता है कि मानव संसाधन, पेरोल, अनुपालन और कर्मचारी लाभों जैसे उनके बैकएंड संचालन को समन्वित और एकीकृत करना कितना कठिन और महंगा है। हालांकि सलाहकार प्रौद्योगिकी का एक पूरा सूट महंगा हो सकता है, लंबे समय में, क्लाइंट-फेसिंग गतिविधियों पर खर्च करने के लिए मुक्त होने वाले समय में सॉफ़्टवेयर की अग्रिम लागतों के लिए बनाने की क्षमता है।

डिजिटल क्लाइंट अनुभव

क्रेग स्टुव्लैंड के सीईओ और अध्यक्ष हैं और क्रेग बटलर टाइगर्ड, ओरेगन में ट्रू इंडिपेंडेंस में एक मैनेजिंग पार्टनर हैं। फर्म का लक्ष्य है, "उपकरण और समर्थन के साथ निवेश पेशेवरों को सशक्त बनाने के लिए उन्हें स्वतंत्र स्वतंत्र निवेश सलाहकार और धन प्रबंधन फर्म बनाने की आवश्यकता है।" दो उद्यमी ग्राहक अनुभवों को बढ़ाने के लिए प्रौद्योगिकी को गेम चेंजर के रूप में देखते हैं। परिष्कृत पोर्टफोलियो प्रबंधन उपकरणों के अलावा, प्रौद्योगिकी के कई पूर्ण सूट जो सलाहकार फर्म खरीद सकते हैं, वे पोर्टल हैं जहां ग्राहक लॉग-इन कर सकते हैं और महत्वपूर्ण डिजिटल अनुभव कर सकते हैं।

एक ऑनलाइन पोर्टल के माध्यम से स्वास्थ्य सेवा प्रदाताओं के साथ संचार करने से लेकर, तबादलों को पूरा करने, चेक और अन्य लेनदेन को इलेक्ट्रॉनिक रूप से पूरा करने के लिए, कई उपभोक्ता किसी भी समय एक डिजिटल अनुभव की उम्मीद करते हैं जब वे सेवा प्रदाता से सेवाएं प्रदान करते हैं। बड़े वायरहाउस जो अपने प्लेटफॉर्म को अपडेट करने के लिए संघर्ष करते हैं या अपने सभी कर्मचारियों को नई क्षमताओं पर प्रशिक्षित करते हैं क्योंकि उनके बड़े इंफ्रास्ट्रक्चर व्यवसाय को खोने के लिए खड़े होते हैं। जैसा कि फिनटेक ने धन प्रबंधन उद्योग को बदल दिया है, ग्राहक की अपेक्षाओं को पूरा करने में सक्षम होने के लिए प्रौद्योगिकी में नवीनतम प्रगति के लिए जल्दी से अनुकूलन करने की क्षमता महत्वपूर्ण है, और छोटी और / या स्वतंत्र सलाहकार फर्मों में अक्सर एक फायदा होता है।

पोर्टफोलियो प्रबंधन से परे

अतीत में, सलाहकारों को या तो स्वयं सभी परिचालन विवरणों का प्रबंधन करना पड़ता था - अनुपालन, पेरोल, कर्मचारी लाभ और व्यवसाय बीमा - या उन्हें उनके लिए अपने बैक ऑफिस का प्रबंधन करने के लिए CPAs, बीमा एजेंटों और बाहरी फर्मों का एक दिग्गज नियुक्त करना पड़ता था। न केवल ऐसे संबंधों को समय लेने वाली और धीमी गति से स्थापित कर रहा है, बल्कि कई कार्यों को आउटसोर्स करना महंगा हो सकता है। SCORE के अनुसार, एक छोटा व्यवसाय गैर-लाभकारी, छोटे व्यवसाय के अधिकांश मालिक प्रत्येक वर्ष कर तैयार करने पर 41 घंटे (या अधिक) खर्च करते हैं। लागत अलग-अलग होती है, लेकिन अधिकांश व्यवसाय के मालिक इन सेवाओं पर कम से कम $ 1, 000 की लागत लेते हैं, जिसमें 16% $ 20, 000 या अधिक खर्च होते हैं। घर में पेरोल कर्तव्यों को पूरा करने में बहुमत के लिए प्रति माह 1 से 2 घंटे लगते हैं, जिसमें मासिक लागत $ 50 से $ 5, 000 तक होती है।

लघु व्यवसाय प्रौद्योगिकी के आगमन का मतलब है कि सलाहकारों को एक छोटे व्यवसाय के मालिक के सभी टोपी पहनने की ज़रूरत नहीं है, एक लेखाकार या पूरे मानव संसाधन विभाग के रूप में कार्य करना। रुएदी कहते हैं, "अतीत में, आरआईए शुरू करना एक कठिन काम था क्योंकि वायरहाउस या बीडी को छोड़ने का मतलब था कि आपको क्लाइंट-फेसिंग और ग्रोथ एक्टिविटीज से दूर रहते हुए बहुत कुछ करना होगा।"

रुडी वेल्थ मैनेजमेंट में, वे बिलिंग, रिपोर्टिंग, पोर्टफोलियो रिबैलेंसिंग, खाता एकत्रीकरण और अनुपालन संचालन के लिए सॉफ्टवेयर का उपयोग करते हैं। सलाहकार फर्म के इन पहलुओं में से कुछ का प्रबंधन करने के लिए उपकरणों का उपयोग करने के फायदे स्पष्ट हैं। लेकिन ग्राहक नोट लेने जैसी किसी चीज़ के लिए, मूल्य-वर्धक तुरंत स्पष्ट नहीं हो सकता है, खासकर जब आप सिर्फ हाथ से नोट्स ले सकते हैं। डेविड रुएदी के अनुसार, "ग्राहक संबंध प्रबंधन (सीआरएम) प्रणाली में जानकारी दर्ज करना शुरुआत में समय लेने वाला लग सकता है, लेकिन यह आपको त्रुटियों को कम करने और क्लाइंट से पहले पुराने नोटों तक त्वरित पहुंच की अनुमति देकर लंबे समय में आपका समय बचाएगा। बैठकों। "

कस्टम रिपोर्टिंग उपकरण चुनने की स्वतंत्रता

एक बड़े संस्थान को छोड़ने और एक स्वतंत्र सलाहकार के रूप में काम करने का एक अतिरिक्त लाभ यह है कि सलाहकारों को यह चुनने की स्वतंत्रता है कि वे अपने सॉफ़्टवेयर का उपयोग किस आधार पर करना चाहते हैं जो वास्तव में उनके ग्राहकों को लाभान्वित करेगा। लॉरेन पॉडनोस सीएफपी®, वेल्थ केयर एलएलसी न्यूयॉर्क, एनवाई में एक वित्तीय योजनाकार है। पोडनोस का कहना है कि एक बड़े संस्थान में सलाहकार के रूप में, वह "ग्राहकों को 70 पेज की रिपोर्ट [कि] भारी और भ्रमित ग्राहक देने के लिए मजबूर किया गया था।" अब जब उसके पास अपने रिपोर्टिंग उपकरण चुनने का मौका है, लॉरेन अपने ग्राहकों को देती है, "... संक्षिप्त, रिपोर्ट को समझने में आसान उन्हें और अधिक सहज महसूस कराता है।"

स्टुव्लैंड का कहना है कि यह सीखना चुनौतीपूर्ण हो सकता है कि किसी नए सॉफ़्टवेयर प्रोग्राम की पूरी श्रृंखला को कैसे अनुकूलित किया जाए। सलाहकार महसूस कर सकते हैं कि वे "एक फायरहाउस से पी रहे हैं।" हालांकि, प्रौद्योगिकी में एक फर्म को प्रतिस्पर्धी बनाने की शक्ति है, और क्लाइंट अनुभव को बढ़ाने के लिए इसका लाभ उठाना महत्वपूर्ण है।