नौकरी शिकार: बेहतर वेतन बनाम बेहतर लाभ

नौकरी की तलाश में, लोग अक्सर ऐसी नौकरी खोजने पर ध्यान केंद्रित करते हैं जो सबसे अधिक भुगतान करती है। लेकिन, जब तक वेतन में अंतर महत्वपूर्ण नहीं होता, तब तक अधिक वेतन हमेशा सर्वोत्तम नौकरी की पेशकश को निर्धारित नहीं करता है। प्रस्तावों के बीच चयन करते समय, पूरे पैकेज पर विचार करना महत्वपूर्ण है: वेतन, चिकित्सा और दंत चिकित्सा लाभ, बीमा कवरेज और विशेष रूप से सेवानिवृत्ति योजनाएं जिसके तहत एक कर्मचारी को कवर किया जाएगा।

चाबी छीन लेना

• जब सही नौकरी चुनने की बात आती है, तो उच्च टेक-होम वेतन और अधिक से अधिक फ्रिंज लाभ के बीच ट्रेडऑफ होते हैं।
• उच्चतर वेतन का अर्थ है बेहतर नकदी प्रवाह और तत्काल खरीद या निवेश के लिए बिजली खरीदना।
• अधिक से अधिक लाभ, जिस पर एक सटीक डॉलर की राशि डालना मुश्किल हो सकता है, अक्सर एक स्वास्थ्य घटना के मामले में या सेवानिवृत्ति के दौरान एक सुरक्षा जाल प्रदान करता है।
• गुंजाइश और उदारता के मामले में नियोक्ता के लाभ बहुत भिन्न होते हैं। प्रत्येक विकल्प के पेशेवरों और विपक्षों को समझने के लिए सावधान रहें।

स्वास्थ्य संबंधी लाभ

श्रम सांख्यिकी ब्यूरो (बीएलएस) द्वारा जुलाई 2017 में जारी विज्ञप्ति के अनुसार, सर्वेक्षण में शामिल 70% असैनिक श्रमिकों को अपने नियोक्ताओं से सेवानिवृत्ति और स्वास्थ्य लाभ की पहुंच थी। स्वास्थ्य लाभ के संदर्भ में, उन नियोक्ताओं ने एकल कवरेज के लिए प्रीमियम की लागत का 80% और अपने कर्मचारियों के लिए परिवार के कवरेज की लागत का 68% का भुगतान किया। कैसर फैमिली फाउंडेशन के 2017 एम्प्लॉयर हेल्थ बेनिफिट सर्वे के अनुसार, एकल प्रीमियम के लिए प्रति वर्ष औसतन $ 6, 690 और पारिवारिक कवरेज के लिए प्रति वर्ष $ 18, 764 की राशि होती है। तो, एक संभावित नियोक्ता जितना अधिक प्रीमियम का भुगतान करेगा, उतना ही बेहतर होगा। छोटी कंपनियां अपनी लागत को MEWA विकल्प के साथ जोड़ सकती हैं।

सेवानिवृत्ति लाभ

सेवानिवृत्ति योजना कार्यक्रम आपके मुआवजे के पैकेज का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है और आप अपनी सेवानिवृत्ति के वर्षों के दौरान अपनी जीवनशैली का निर्धारण कर सकते हैं। नीचे कुछ विकल्प दिए गए हैं जिनका आप सामना कर सकते हैं।

उच्च वेतन बनाम सेवानिवृत्ति योजना

एक नियोक्ता जो सेवानिवृत्ति की योजना की पेशकश नहीं करता है, वह तब तक विचार करने के लायक नहीं हो सकता है जब तक कि पेश किया जाने वाला वेतन ऐसा नहीं होता है कि यह आपको आराम से अपने घोंसले अंडे में योगदान करने की अनुमति देगा। ये योगदान अन्य कंपनियों द्वारा सेवानिवृत्ति योजना के साथ पेश किए गए लोगों के लिए तुलनीय होना चाहिए।

यदि आपका नियोक्ता एक 401 (के) योजना प्रदान करता है, तो आईआरएस आपको 2019 तक प्रति वर्ष अपने वेतन का $ 19, 000 तक कर-मुक्त करने में योगदान करने की अनुमति देता है। आपके सेवानिवृत्ति खाते के लाभ के अलावा प्रीटैक्स डॉलर के साथ वित्त पोषित होने के अलावा, कुछ नियोक्ता प्रदान करते हैं। मिलान योगदान, उस राशि से मेल खाता है जो कर्मचारी एक निश्चित प्रतिशत तक योगदान देता है। जॉब ऑफर की तुलना करते समय वेतन मिलान के माध्यम से जो भी मैचिंग कॉन्ट्रैक्ट्स, प्रॉफिट-शेयरिंग कॉन्ट्रैक्ट्स और इनकम टैक्स बचाए जाते हैं, उन्हें ध्यान में रखना चाहिए।

निर्धारित-अंशदान बनाम निर्धारित-लाभ योजना

यदि संभावित नियोक्ता ए 401 (के) योजना प्रदान करता है और संभावित नियोक्ता बी एक परिभाषित-लाभकारी योजना प्रदान करता है, तो नियोक्ता बी अक्सर बेहतर विकल्प होता है।

परिभाषित-लाभकारी योजना के साथ, आपकी योजना के लाभ बाजार के प्रदर्शन से प्रभावित नहीं होते हैं। इसके बजाय, निवेश जोखिम आपके नियोक्ता द्वारा वहन किए जाते हैं, और जब तक कि आपका नियोक्ता दिवालियापन के लिए फाइल नहीं करता है और योजना को निधि देने में असमर्थ है, आपकी पेंशन की गारंटी है।

कुछ लोग यह तर्क दे सकते हैं कि स्वभाव से, परिभाषित-लाभकारी योजनाएं जोखिमपूर्ण हैं, जिससे नियोक्ता को इस योजना के वित्तपोषण में असमर्थता होती है। हालांकि, इन योजनाओं को पेंशन लाभ गारंटी निगम (पीबीजीसी) द्वारा संरक्षित किया जाता है, और जब आपके लाभ कम हो सकते हैं, तो आपको अपने प्रस्तावित लाभों का न्यूनतम प्रतिशत प्राप्त करने की गारंटी होती है।

401 (के) योजना के साथ, आप बाजार में उतार-चढ़ाव के कारण निवेश जोखिम और संभावित नुकसान के लिए जिम्मेदारी स्वीकार करते हैं।

दो परिभाषित-योगदान योजनाओं के बीच चयन

यदि आप दो नियोक्ताओं के बीच चयन करने की कोशिश कर रहे हैं जो परिभाषित-योगदान योजनाओं की पेशकश करते हैं, तो निम्नलिखित विशेषताएं देखें:

• गारंटीकृत योगदान : मुद्रा-खरीद पेंशन योजना और लक्ष्य-लाभ की योजनाओं में गारंटीकृत योगदान सुविधाएँ शामिल हैं। जब तक कि योजना को बनाए रखा जाता है या कठोर दंड के अधीन किया जाता है, तब तक नियोक्ता को प्रत्येक वर्ष योजना में योगदान देना अनिवार्य है। लाभ-साझाकरण योजनाओं में अक्सर विवेकाधीन योगदान विशेषताएं शामिल होती हैं, जिसका अर्थ है कि नियोक्ता को प्रत्येक वर्ष योजना को निधि देने की आवश्यकता नहीं होती है। यह धन-खरीद और लक्ष्य-लाभ की योजनाओं को लाभ-साझेदारी योजना की तुलना में अधिक आकर्षक बनाता है। इस सामान्य नियम के अपवाद हैं, क्योंकि एक नियोक्ता के पास अपने लाभ-बंटवारे में एक अनिवार्य योगदान सुविधा शामिल करने का विकल्प होता है।
• सैलरी डिफरल और मैचिंग कंट्रीब्यूशन : यदि दोनों प्लान्स में सैलरी डिफरल फीचर शामिल है, तो यह देखने के लिए देखें कि क्या उस राशि पर कोई कैप है जो वैधानिक सीमा के अलावा डिफरेंट हो सकती है। उदाहरण के लिए, नियोक्ता क्षतिपूर्ति को 10% मुआवजे तक सीमित कर सकता है। यदि वह है जो आप वैसे भी स्थगित कर रहे हैं, तो यह कोई मुद्दा नहीं है, लेकिन यदि आप उस राशि से अधिक देना चाहते हैं, तो योजना आपकी सेवानिवृत्ति की जरूरतों के लिए बहुत अधिक प्रतिबंधात्मक हो सकती है। मिलान के योगदान के लिए भी जाँच करें, यह देखने के लिए कि कौन सी योजना उच्च मिलान योगदान राशि प्रदान करती है।
• एक योग्य योजना और एक IRA- आधारित योजना के बीच चयन करना : योग्य योजनाओं में आमतौर पर वितरण-प्रतिबंध सुविधाएँ शामिल होती हैं जो आपको सेवानिवृत्त होने या नियोक्ताओं को बदलने तक अछूता फंड छोड़ने के लिए मजबूर कर सकती हैं। यह एक अच्छी विशेषता हो सकती है क्योंकि यह गैर-जरूरी चीजों के लिए घोंसले के अंडे से धन को हटाने से रोकता है। IRA- आधारित योजनाएं, जैसे SEP IRAs और SIMPLE IRAs में कोई वितरण प्रतिबंध नहीं है, जिसका अर्थ है कि फंड से निकासी की अनुमति है। अन्य विशेषताओं, जैसे योगदान सीमा और लेनदार संरक्षण, पर विचार किया जाना चाहिए यदि आपको दो संभावित योजनाओं के बीच चयन करने की आवश्यकता है।

यदि आप दो नियोक्ताओं का वजन कर रहे हैं और न ही कोई एक सेवानिवृत्ति कार्यक्रम प्रदान करता है, तो आप कहीं और देखने पर विचार कर सकते हैं या निर्धारित कर सकते हैं कि क्या मुआवजे का पैकेज आपको अपने स्वयं के सेवानिवृत्ति खातों, जैसे कि पारंपरिक IRA, रोथ IRA, कर-आस्थगित वार्षिकी और अन्य बचत के लिए निधि प्रदान करेगा। कार्यक्रम। (सेवानिवृत्ति योजनाओं को चुनने के लिए, देखें कि कौन सी सेवानिवृत्ति योजना सर्वश्रेष्ठ है? )

कैफेटेरिया योजना लाभ

बेहतर कैफेटेरिया योजना के लाभ के साथ नियोक्ता का चयन करने का मतलब चिकित्सा और दंत चिकित्सा की जरूरतों के साथ-साथ आपके आश्रितों के लिए बेहतर बीमा सुरक्षा से कम खर्च हो सकता है। एक कैफेटेरिया योजना एक कर्मचारी लाभ योजना है जो कर्मचारियों को कई प्रकार के प्रीटैक्स लाभों से चुनने की अनुमति देती है। इसे "लचीला लाभ योजना" या धारा 125 योजना के रूप में भी जाना जाता है।

कैफेटेरिया योजनाओं में शामिल हैं जैसे लाभ:

• लचीले व्यय खाते (FSAs), जो पूर्व-कर आधार पर कई चिकित्सा या आश्रित देखभाल खर्चों के लिए भुगतान कर सकते हैं
• चिकित्सा और दंत लाभ
• आश्रित देखभाल और गोद लेने के लिए सहायता
• स्वास्थ्य बचत खाते (HSAs), जो कर्मचारियों को पूर्व-कर आधार पर चिकित्सा खर्च के लिए भुगतान करने की अनुमति देते हैं
• टर्म लाइफ इंश्योरेंस कवरेज

कर्मचारियों के लिए, कम आउट-ऑफ-पॉकेट खर्च का मतलब अधिक डिस्पोजेबल फंड है, और इन्हें आपके सेवानिवृत्ति घोंसले के अंडे में जोड़ा जा सकता है।

तल - रेखा

यह ध्यान रखें कि आपके कुल रोजगार का मुआवजा आपके वेतन तक सीमित नहीं है। नियोक्ता द्वारा दिए जाने वाले लाभों पर विचार किया जाना चाहिए।

यदि आप एक संभावित नियोक्ता के लाभ पैकेज की अच्छी समझ प्राप्त करना चाहते हैं, तो उसके सारांश योजना विवरण (एसपीडी) की एक प्रति के लिए पूछें। एसपीडी आमतौर पर वर्तमान या पूर्व कर्मचारियों और लाभार्थियों को प्रदान किए जाते हैं; हालाँकि, यदि इस नियोक्ता के पास एक अच्छा पैकेज है और आप एक प्रभावशाली उम्मीदवार हैं, तो नियोक्ता आपकी ओर से अपवाद बनाने को तैयार हो सकता है।