संयुक्त खाता
एक संयुक्त खाता एक बैंक या ब्रोकरेज खाता है जो दो या अधिक व्यक्तियों के बीच साझा किया जाता है। संयुक्त खातों का सबसे अधिक उपयोग रिश्तेदारों, जोड़ों, या व्यापार भागीदारों द्वारा किया जाता है, जिनके पास एक-दूसरे के साथ परिचित और विश्वास का स्तर होता है। यह आम तौर पर खाते में नामित किसी को भी इसके भीतर धन का उपयोग करने की अनुमति देता है।
ऐसे कई तरीके हैं जिनसे खाते स्थापित किए जा सकते हैं, प्रत्येक अपने स्वयं के निहितार्थ के साथ कि खाते में धन या संपत्ति कैसे पहुंचाई जा सकती है या संयुक्त धारकों में से एक के गुजर जाने के बाद खाते की सामग्री कैसे संभाली जाती है।
चाबी छीन लेना
- एक संयुक्त खाता एक बैंक या ब्रोकरेज खाता है जिसे दो या अधिक व्यक्तियों द्वारा साझा किया जाता है।
- संयुक्त खाता धारकों के पास धन के बराबर पहुंच है, लेकिन किसी भी शुल्क या लगाए गए शुल्कों की समान जिम्मेदारी भी है।
- एक संयुक्त खाते के माध्यम से किए गए लेन-देन के लिए सभी दलों या सिर्फ एक के हस्ताक्षर की आवश्यकता हो सकती है।
कैसे काम करता है जॉइंट अकाउंट्स
संयुक्त खाते नियमित खातों की तरह काम करते हैं, उम्मीद करते हैं कि उनके दो या अधिक अधिकृत उपयोगकर्ता हो सकते हैं। उन्हें एक स्थायी आधार पर स्थापित किया जा सकता है, जैसे कि एक जोड़े के बीच एक खाता जिसमें उनका वेतन जमा किया जाता है। वे अस्थायी भी हो सकते हैं, जैसे कि दो दलों के बीच एक खाता जो अल्पकालिक उद्देश्य के लिए धन का योगदान करते हैं।
दो दलों के बीच संयुक्त रूप से रखे गए बैंक खातों का शीर्षक "और" या "या" खाता धारकों के नाम के बीच हो सकता है। यदि खाते को "और" खाते के रूप में सूचीबद्ध किया गया है, तो दोनों / सभी दलों को धन का उपयोग करने के लिए साइन इन करना होगा। यदि यह "या" खाता है, तो केवल एक पक्ष को हस्ताक्षर करने की आवश्यकता है।
संयुक्त रूप से आयोजित होने वाले खातों में बैंकों में जमा खातों की जाँच और बचत खाते, क्रेडिट कार्ड, और अन्य ऋण उत्पाद जैसे ऋण, क्रेडिट की रेखाएं (LOC), और बंधक शामिल हैं। संयुक्त स्थिति खाता पूर्ण उपयोग पर सूचीबद्ध सभी को अधिकृत करती है, लेकिन किसी भी भुगतान, शुल्क, या शुल्क के लिए जिम्मेदारी भी।
एक संयुक्त खाता खोलना उतना ही सरल है जितना कि एकल खाता खोलना। खाता खुला होने पर दोनों पक्षों को बैंक में उपस्थित होना चाहिए - चाहे वह जमा खाता हो या अन्य उत्पाद जैसे बंधक या ऋण। क्रेडिट कार्ड के लिए, एक संयुक्त खाता खोलने के लिए द्वितीयक या अधिकृत उपयोगकर्ता को जोड़ना एक समान है। ज्यादातर मामलों में, इसके लिए दूसरे पक्ष के हस्ताक्षर की आवश्यकता होती है।
संयुक्त खातों के उपयोग और लाभ
संयुक्त खाते अपने धारकों के लिए उपयोगी हो सकते हैं और कई लाभ प्रदान कर सकते हैं। कई खातों में न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकता होती है, खासकर यदि वे किसी विशिष्ट खाता प्रकार के लाभों का उपयोग करना चाहते हैं। अपने पैसे को एक साथ जमा करके, दो लोग इस आवश्यकता को दरकिनार कर सकते हैं और खाते के लाभों को प्राप्त कर सकते हैं।
एक संयुक्त खाता खोलना नए जोड़ों के लिए भी बहुत मददगार हो सकता है जो अपने वित्त के संयोजन के रिश्ते के स्तर पर हैं। उन्हें एक एकल खाता रखना आसान हो सकता है जिसमें वे अपने पेचेक को जमा कर सकते हैं और अपने किराए या बंधक, बिल या अन्य संयुक्त ऋण के लिए भुगतान कर सकते हैं।
एक वरिष्ठ को बिलों का भुगतान करने के लिए अपने बच्चों या किसी अन्य अधिकृत उपयोगकर्ता को अपने खातों में डालने के लिए उपयोगी हो सकता है और यदि वे अपनी ओर से ऐसा करने में सक्षम नहीं हैं, तो वे अपनी ओर से नियमित बैंकिंग कर सकते हैं।
संयुक्त खातों के नुकसान
संयुक्त खाते कुछ प्रमुख सिरदर्द पैदा कर सकते हैं, हालांकि, क्योंकि वे आम तौर पर सभी दलों को धन तक असीमित पहुंच प्रदान करते हैं। यह विशेष रूप से सच है अगर एक पार्टी दूसरे की तुलना में पैसे के साथ अधिक तुच्छ है। उदाहरण के लिए, यदि एक पति या पत्नी अपने खर्च करने की आदतों को नियंत्रित नहीं कर पाते हैं, तो यह दूसरे पति को प्रभावित करेगा, जो अधिक मितव्ययी हो सकता है। मितव्ययी जीवनसाथी बैंक के साथ अन्य पति या पत्नी के निकासी या लेनदेन को चुनौती देने में सक्षम नहीं है क्योंकि वे एक संयुक्त खाताधारक के रूप में सूचीबद्ध हैं।
संयुक्त खातों के साथ ध्यान रखने वाली एक और बात यह है कि पहुंच वाले सभी पक्ष किसी भी और सभी शुल्क और शुल्कों के लिए जिम्मेदार हैं। यदि आपका पति आपके संयुक्त क्रेडिट कार्ड को चलाता है, तो आप इसे वापस भुगतान करने के लिए समान रूप से जिम्मेदार हैं। इसी तरह, यदि आपका संयुक्त चेकिंग खाता ओवरड्राफ्ट में चला जाता है, तो आप शेष राशि को वापस काले रंग में लाने के लिए उत्तरदायी हैं।
बकाया आदेश को पूरा करने के लिए सरकार संयुक्त खाते में किसी भी धन को जब्त कर सकती है। इसमें ऐसे कर शामिल हैं जो बकाया हो सकते हैं, बच्चे का समर्थन, या अन्य न्यायालय द्वारा जारी गार्निशमेंट जो जारी किए जा सकते हैं।
यह दोनों पक्षों के लिए एक दूसरे से बात करने और यह समझने के लिए सबसे अच्छा है कि ऐसा करने से पहले क्या जिम्मेदारियां संयुक्त खाते को खोलती हैं। ऐसा करने से, आप किसी भी अनावश्यक समस्या और संघर्ष से बच सकते हैं।
सभी पक्षों को किसी भी मुद्दे से बचने के लिए ऐसा करने से पहले एक संयुक्त खाता खोलने के पेशेवरों और विपक्षों पर चर्चा करनी चाहिए।
संयुक्त खाता अधिकार
कई टाइटलिंग मैकेनिक हैं जो यह अनुमान लगाते हैं कि अगर खाते में से कोई एक पार्टी पास हो जाती है तो फंड कैसे विभाजित होते हैं। ब्रोकरेज खातों पर ये विकल्प आवश्यक हैं।
सर्वाइवरशिप के अधिकार (JTWROS) के साथ संयुक्त किरायेदारों: यदि पार्टियों में से एक का निधन हो जाता है, तो खाते में संपत्ति कानून के शासन से गुजरती है - जीवित पक्षों के लिए प्रोबेट के बाहर।
सामान्य (TIC) में किरायेदार: यह खाते के प्रत्येक संयुक्त धारक को अपने स्वयं के लाभार्थी को संपत्ति के अपने हिस्से के लिए नामित करने की अनुमति देता है, जिस स्थिति में वे गुजर जाते हैं। कानून के शासन द्वारा दूसरे खाताधारक को हस्तांतरित करने के बजाय, लाभार्थी को संपत्ति पारित की जाती है। इसके अलावा, परिसंपत्तियाँ स्वतः 50/50 विभाजित नहीं हो सकती हैं। टीआईसी पदनाम किरायेदारों को किसी भी तरह से संपत्ति के स्वामित्व को विभाजित करने की अनुमति देता है।
संयुक्त किरायेदार विकल्प: इस विकल्प का चयन करने से संयुक्त खाते में परिसंपत्तियों का 50/50 विभाजन होता है।