जीवन संपदा बनाम अपरिवर्तनीय ट्रस्ट: क्या अंतर है?

चाहे आप अपनी संपत्ति को प्रियजनों को पारित करने के लिए तैयार कर रहे हों या माता-पिता को उस प्रक्रिया में मार्गदर्शन करने में मदद कर रहे हों, संपत्ति कानून मुश्किल और अपरिचित जमीन हो सकता है। संपत्ति की तैयारी के सबसे महत्वपूर्ण पहलुओं में से एक यह पता लगाना है कि किसी के घर और संपत्ति का क्या करना है।

संपत्ति सुनिश्चित करना सही समय पर स्थानांतरित हो जाता है जब समय आता है, संपत्ति योजना का एक महत्वपूर्ण पहलू है। एक जीवन संपत्ति और एक अपरिवर्तनीय ट्रस्ट इस बारे में जाने के लिए दो अलग-अलग तरीके हैं, प्रत्येक के अपने फायदे और नुकसान हैं।

चाबी छीन लेना

• संपत्ति की योजना में जीवन संपदा और अपरिवर्तनीय ट्रस्टों का उपयोग किया जाता है।
• बड़ी संपत्ति, जैसे कि एक घर, एक जीवन संपत्ति या अपरिवर्तनीय ट्रस्ट में स्थानांतरित करना मेडिकिड के लिए एक व्यक्ति को योग्य बनाने में मदद कर सकता है।
• जीवन दाता और रिसीवर के बीच विभाजित स्वामित्व को स्थापित करता है।
• एक अटल विश्वास एक व्यक्ति को एक संपत्ति का हिस्सा देने की अनुमति देता है।

जीवन संपत्ति

एक जीवन संपत्ति, जब संपत्ति का उपहार देने के लिए उपयोग किया जाता है, तो दाता और रिसीवर के बीच स्वामित्व को विभाजित करता है। कई माता-पिता मेडिकिड के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए अपनी संपत्ति कम करने के लिए एक जीवन संपत्ति स्थापित करते हैं। भले ही माता-पिता अभी भी संपत्ति में कुछ रुचि रखते हैं, लेकिन मेडिकेड इसे संपत्ति के रूप में नहीं गिनता है। एक जीवन संपत्ति अपने निर्माता के जीवनकाल के लिए रहता है। यह अपने लाभार्थियों की अनुमति के बिना संपत्ति की बिक्री पर प्रतिबंध लगाता है। उदाहरण के लिए, माता-पिता अपने बच्चों की अनुमति के बिना घर नहीं बेच सकते हैं यदि उनके बच्चे जीवन संपत्ति में लाभार्थी हैं।

अपरिवर्तनीय ट्रस्ट

यदि आप मेडिकेड के लिए पात्रता प्राप्त करने की कोशिश कर रहे हैं और चिंतित हैं कि आपका घर आपको अयोग्य घोषित कर देगा, तो एक अपरिवर्तनीय विश्वास प्राप्त करने पर विचार करें। उदाहरण के लिए, यदि पति और पत्नी दोनों के पास अपना घर है, तो पति अपना हिस्सा अपनी पत्नी को हस्तांतरित कर सकता है। उनकी मेडिकेड पात्रता में घर शामिल नहीं होगा।

हालांकि, ट्रस्ट के निर्माण और मेडिकेड के लिए आवेदन के बीच पांच साल का अंतर होना चाहिए। अन्यथा, उन निधियों को मौजूदा परिसंपत्तियों के हिस्से के रूप में गिना जाएगा, जब मेडिकेड पात्रता निर्धारित करते हैं। इसका मतलब है कि यदि आप उन लाभों को प्राप्त करना चाहते हैं तो मेडिकिड के लिए आवेदन करने से पहले आप एक अपरिवर्तनीय विश्वास शुरू नहीं कर सकते। एक अपरिवर्तनीय ट्रस्ट के डाउनसाइड्स में से एक यह है कि ट्रस्ट का संस्थापक अपने घर पर किसी भी अधिकार को त्याग देता है। हालाँकि, ट्रस्ट के लाभार्थी घर नहीं बेच सकते हैं जब तक कि उन्हें ट्रस्टी के रूप में नामित नहीं किया जाता है। एक बार अपरिवर्तनीय ट्रस्ट बनाए जाने के बाद, ट्रस्टी ट्रस्ट का नियंत्रण वापस नहीं ले सकता है।

मुख्य अंतर

मील के पत्थर फाइनेंशियल प्लानिंग एलएलसी के सीएफपी जोहान टर्नर ने कहा कि यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि एक जीवन संपत्ति और एक अपरिवर्तनीय विश्वास जरूरी नहीं कि या तो परिदृश्य हो। "आप एक अपरिवर्तनीय ट्रस्ट (एक निवास की तरह) में कुछ डाल सकते हैं और एक जीवन संपत्ति को बनाए रख सकते हैं, " उसने कहा। “आप अपने घर के स्वामित्व को ट्रस्ट में स्थानांतरित कर रहे हैं, लेकिन आप अभी भी नियंत्रण बनाए रखते हैं। इस परिदृश्य में, आप घर को बेच सकते हैं, फिर से तैयार कर सकते हैं, इसका कुछ हिस्सा किराए पर दे सकते हैं, आदि, लेकिन घर स्वयं या इससे होने वाली बिक्री से - ट्रस्ट में रहेगा। ”

इस परिदृश्य में, एक अभिभावक अपने बच्चों को एक घर के मालिक के साथ आने वाली कर देयता का हिस्सा देने का जोखिम भी नहीं उठाएगा। माता-पिता घर पर अधिक व्यक्तिगत नियंत्रण बनाए रखेंगे और उन्हें घर बेचने के लिए अपने बच्चे की अनुमति की आवश्यकता नहीं होगी। यह सबसे अच्छा विकल्प होगा। यह अभी भी माता-पिता को मेडिकाइड के लिए आवेदन करने की अनुमति देगा और उनकी संपत्ति में संपत्ति की गिनती नहीं होगी, लेकिन वे घर के लिए एकमात्र निर्णयकर्ता बने रहेंगे।

तल - रेखा

एक घर आमतौर पर सबसे मूल्यवान चीज है जिसे आप पीछे छोड़ सकते हैं, इसलिए एक अपरिवर्तनीय ट्रस्ट या एक जीवन संपत्ति का उपयोग करके अपने और अपने लाभार्थियों की रक्षा करना सुनिश्चित करें। दोनों के अपने फायदे और नुकसान हैं, लेकिन दोनों का मिश्रण अक्सर सबसे अच्छा समाधान हो सकता है।