एम Pesa
एम-पेसा एक मोबाइल बैंकिंग सेवा है जो उपयोगकर्ताओं को अपने मोबाइल फोन के माध्यम से धन संग्रह और हस्तांतरण करने की अनुमति देती है। एम-पेसा को मूल रूप से केन्या में पेश किया गया था, जहां देश की असंबद्ध आबादी के लिए वैकल्पिक रास्ते के रूप में वित्तीय सेवाओं तक पहुंच थी। 2016 में केन्या में सबसे बड़े मोबाइल फोन ऑपरेटर, सफारिक ने 2007 में एम-पेसा लॉन्च किया। एम-पेसा दो संस्थाओं का मिश्रण है, जहां एम का मतलब मोबाइल और पेसा का मतलब स्वाहिली भाषा में भुगतान है।
फिनटेक इनोवेशन के लिए ड्राइव में से एक, ईएम-पेसा की तरह, वित्तीय समावेशन है, जो ज्यादातर लोगों के अंडरबैंक या अनबैंक्ड समूह की ओर तैयार है। वित्तीय समावेशन एक पहल है जो उन निवासियों को शामिल करना चाहती है जिनके पास बैंकों तक पहुंच नहीं है या जो डिजिटल बैंकिंग के युग में आवश्यक न्यूनतम जमा राशि का वहन नहीं कर सकते हैं। इस पहल के सफल होने के लिए, सार्थक डिजिटल प्लेटफॉर्म बनाने के लिए विभिन्न क्षेत्रों को एक दूसरे के साथ डेटा साझा करने में सहयोग करना होगा।
चाबी छीन लेना
- एम-पेसा उन नए औजारों में से एक है, जो पूर्वी अफ्रीका में दूरसंचार और बैंकिंग क्षेत्रों के सहयोग से पैदा हुए हैं,
- एम-पेसा केन्या में शुरू हुआ। आज तक भारत और रोमानिया सहित 10 देशों में इसका उपयोग किया जा रहा है।
- वित्तीय क्षेत्र में उभरती हुई प्रौद्योगिकी, या फिनटेक, ने एम-पेसा जैसी वित्तीय सेवाओं और उत्पादों के लिए छोटी लागत पर अधिक सुलभ होना संभव बना दिया है।
- एम-पेसा असम्बद्ध लोगों के लिए ईंट-और-मोर्टार बैंक का उपयोग करने के बजाय मोबाइल फोन का उपयोग करके माल और सेवाओं का भुगतान और प्राप्त करना संभव बनाता है।
यह क्रॉस-कम्युनिकेशन रणनीति उप-सहारा अफ्रीका में तेजी से विकसित हो रही है, जहां दूरसंचार और बैंकिंग क्षेत्र अंडरबैंक के लिए मोबाइल बैंकिंग सेवाएं बनाने के लिए मिलकर काम कर रहे हैं।
कैसे एम-पेसा काम करता है
एम-पेसा एक आभासी बैंकिंग प्रणाली है जो एक सिम कार्ड के माध्यम से लेनदेन सेवाएं प्रदान करती है। एक बार सिम को मोबाइल डिवाइस के कार्ड स्लॉट में डालने के बाद, उपयोगकर्ता भुगतान कर सकते हैं और एसएमएस संदेशों का उपयोग करके विक्रेताओं और परिवार के सदस्यों को धन हस्तांतरित कर सकते हैं।
बिना बैंक खातों वाले उपयोगकर्ता देश भर में वितरित किए जाने वाले कई M-Pesa आउटलेट तक पहुंच सकते हैं। उस धन को संग्रहीत करने की आवश्यकता है जो कियोस्क परिचर को दिया जाता है, जो उपयोगकर्ता के एम-पेसा खाते में डिजिटल रूप में राशि स्थानांतरित करता है।
एम-पेसा का उपयोग दूरस्थ और ग्रामीण क्षेत्रों में छोटे व्यवसायिक मालिकों को अपने मोबाइल फोन के माध्यम से सुरक्षित और आसानी से वित्तीय लेनदेन करने की अनुमति देता है।
एम-पेसा जमाकर्ताओं से एकत्र की गई नकदी, सेफारिकम द्वारा रखे गए बैंक खातों में जमा की जाती है। बैंक खाते नियमित जाँच खातों के रूप में कार्य करते हैं और जमा सुरक्षा कोष द्वारा अधिकतम 100, 000 शिलिंग (या $ 1000) तक का बीमा किया जाता है।
एम-पेसा लेनदेन के प्रमाण के रूप में रसीदें प्रदान करता है। लेन-देन करने के लिए, दोनों पक्षों को एक दूसरे के फोन नंबरों का आदान-प्रदान करना होगा क्योंकि फोन नंबर खाता संख्या के रूप में कार्य करते हैं। निपटान के बाद, दोनों पक्षों को प्रतिपक्ष के पूर्ण नाम और उपयोगकर्ता के खाते से जमा या वापस लिए गए धन की राशि के साथ एक एसएमएस अधिसूचना प्राप्त होगी। मोबाइल रसीद, जो सेकंड के भीतर प्राप्त होती है, लेनदेन में शामिल सभी व्यक्तियों के लिए पारदर्शिता को बढ़ावा देने में मदद करती है।
एम-पेसा का एक उदाहरण
उदाहरण के लिए, एक किसान जिसके पास कोई बैंक खाता नहीं है और वह 1, 000 शिलिंग की अपनी कमोडिटी की बिक्री की आय जमा करना चाहता है, एक एम-पेसा आउटलेट पर जाएगा और कियोस्क एजेंट या परिचर के साथ पैसे जमा करेगा। एजेंट, बदले में, ग्राहक के पंजीकृत फोन नंबर के साथ ग्राहक के खाते तक पहुंचने के लिए उसके फोन का उपयोग करेगा और 1, 000 शिलिंग के लिए खाते को क्रेडिट करेगा।
किसान को जमा के कुछ सेकंड के भीतर अपने सेलफोन पर एक एसएमएस सूचना मिलती है, जिसमें पुष्टि होती है कि कितना जमा किया गया था और उसका चालू खाता शेष कितना है। किसान एम-पेसा अटेंडेंट या एजेंट के आउटलेट पर दिए गए नंबर और व्यक्तिगत पिन का उपयोग करके भी आसानी से अपने खाते से नकदी निकाल सकता है।
विशेष ध्यान
एम-पेसा जैसी मोबाइल भुगतान सेवाओं के माध्यम से, केन्या में जीवन स्तर में बहुत सुधार हुआ है। बाजार के व्यापारी, कर्ज लेने वाले, किसान, कैब चालक आदि को नगद की बड़ी मात्रा में इधर-उधर नहीं जाना पड़ता। इसका मतलब है कि चोरी, डकैती और धोखाधड़ी की घटना कम हो जाती है। इसके अलावा, व्यक्तियों और व्यवसाय के मालिकों को अपने बिजली और पानी के बिल का भुगतान करने के लिए लंबे समय तक कतारों में इंतजार नहीं करना पड़ता है क्योंकि इन्हें M-Pesa का उपयोग करके बनाया जा सकता है।
धोखाधड़ी का मुकाबला करने के लिए, सफ़ारीकॉम ने कहा कि एक सफ़ारीकैम सिम कार्ड के उपयोगकर्ता जो एम-पेसा के लिए पंजीकरण करना चाहते हैं, उन्हें एक वैध सरकारी आईडी जैसे कि केन्याई राष्ट्रीय आईडी कार्ड या पासपोर्ट के साथ करना होगा। इस तरह, प्रत्येक लेन-देन को पार्टी द्वारा खाते से पैसे ट्रांसफर करने, भुगतान करने, जमा करने या निकालने की पहचान के साथ चिह्नित किया जाता है।
मोबाइल पैसे को उन विकासशील राष्ट्रों में तेजी से अनुकूलित किया जा रहा है, जिनमें आबादी का प्रतिशत बहुत अधिक है। पागा, एमटीएन मोबाइल मनी, एयरटेल मनी, और ऑरेंज मनी जैसी क्रांतिकारी सेवाएं पारंपरिक भुगतान साधनों को बाधित कर रही हैं, जो अक्सर उभरते देशों के निवासियों द्वारा उपयोग की जाती हैं, अर्थव्यवस्था को कैश-केंद्रित से डिजिटल में बदलकर।