अवधि जमा

समय जमा क्या है?

एक समय जमा एक ब्याज-असर बैंक जमा खाता है जिसमें परिपक्वता की एक निर्दिष्ट तिथि होती है, जैसे कि जमा प्रमाणपत्र (सीडी)। जमा राशि निश्चित ब्याज दर प्राप्त करने के लिए निश्चित अवधि के लिए खाते में रहना चाहिए। समय जमा, मानक बचत खाते का एक विकल्प है, और आमतौर पर ब्याज की उच्च दर का भुगतान करेगा।

इस प्रकार के निवेश के अन्य नामों में सावधि जमा शामिल है।

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समय जमा

समय जमा बताया गया

जमा के प्रमाण पत्र बचत खाते या परक्राम्य लिखत के प्रकार हैं जिससे ग्राहक को समय की एक निर्धारित अवधि के लिए खाते में धन जमा करने के बदले में ब्याज का भुगतान किया जाता है। सीडी बैंकों, क्रेडिट यूनियनों और अन्य वित्तीय संस्थानों द्वारा जारी की जाती हैं। परिपक्वता और न्यूनतम निवेश आवश्यकताओं की बदलती शर्तों के साथ कई अलग-अलग प्रकार की सीडी हैं। बड़े प्रारंभिक जमा की आवश्यकता वाले लोग आमतौर पर कम न्यूनतम सीडी की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं।

एक ग्राहक एक मानक बचत खाते या एक ब्याज-असर वाले खाते में जमा करके प्राप्त होने वाले समय जमा खाते के साथ एक संभावित उच्च ब्याज दर कमा सकता है। ग्राहक को एक उच्च दर मिलती है क्योंकि खाते की परिपक्वता तिथि तक समय जमा धन लॉक रहता है। डिपॉजिट का एक सर्टिफिकेट एक प्रकार का टाइम डिपॉजिट है जिसमें मैच्योरिटी की तारीख 30 दिन से लेकर पांच साल तक होती है।

इन निवेशों में फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (FDIC) का प्रति निवेश $ 250, 000 तक का कवरेज है। क्रेडिट यूनियन द्वारा बेचे गए समय जमा खातों को राष्ट्रीय क्रेडिट यूनियन प्रशासन (NCUA) से संरक्षण प्राप्त है।

चाबी छीन लेना

• एक समय जमा एक ब्याज-असर बैंक जमा खाता है जिसमें परिपक्वता की एक निर्दिष्ट तिथि होती है, जैसे कि जमा प्रमाणपत्र (सीडी)।
• सावधि जमा के लिए समय-समय पर जमा धनराशि का भुगतान ब्याज दर प्राप्त करने के लिए किया जाना चाहिए।
• आमतौर पर, अवधि जितनी अधिक होगी, जमाकर्ता को मिलने वाली ब्याज दर उतनी ही अधिक होगी।
• ये निवेश एफडीआईसी और एनसीयूए संरक्षण लेते हैं, यह उस वित्तीय संस्थान पर निर्भर करता है जहां उन्हें खरीदा जाता है।

अर्ली विदड्रॉल पेनल्टी

यदि आवश्यक हो, तो इन खातों से बिना सूचना के धनराशि निकाली जा सकती है। हालांकि, मालिक जल्दी वापसी के लिए दंड का भुगतान करेगा। इस जुर्माना में एक निर्धारित शुल्क शामिल हो सकता है, या ग्राहक खाते से अर्जित ब्याज को वापस लेने के क्षण तक खो सकता है। विभिन्न बैंकों के पास धन वापस लेने की क्षमता के आसपास विशिष्ट परिस्थितियां हो सकती हैं। यह तरलता के इस बलिदान के कारण है कि बैंक अधिकांश मूल बचत खातों की तुलना में उच्च ब्याज दर प्रदान करते हैं।

क्यों बैंक समय जमा खातों की पेशकश करते हैं

समय जमा खाते बैंकों को अन्य व्यक्तियों या कंपनियों को पैसा उधार देने के लिए आवश्यक धन प्रदान करते हैं। बैंक समय जमा पर भुगतान की गई दर से अधिक ब्याज दर के लिए समय जमा खाते में रखे गए धन को उधार देकर लाभ कमाता है। बैंक अन्य वित्तीय प्रतिभूतियों में समय जमा से पैसा भी निवेश कर सकते हैं जो बैंक ग्राहक को भुगतान कर रहे हैं की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं।

परिपक्वता और ब्याज दरें

बैंक और अन्य वित्तीय संस्थान किसी भी परिपक्वता अवधि के लिए बातचीत कर सकते हैं - जमा की लंबाई - जो कि ग्राहक अनुरोध करता है, जब तक कि यह शब्द न्यूनतम 30 दिन का हो। एक बार निवेश के परिपक्व होने के बाद, धन को बिना दंड के वापस लिया जा सकता है। निवेशक किसी अन्य अवधि के लिए समय जमा खाते को नवीनीकृत करने का विकल्प भी चुन सकता है। उदाहरण के लिए, एक साल की सीडी परिपक्व हो जाएगी और एक साल की सीडी में रोल करेगी यदि ग्राहक धनराशि नहीं निकालना चाहता है।

आमतौर पर, परिपक्वता की अवधि जितनी अधिक होगी, जमाकर्ता को भुगतान की गई ब्याज दर उतनी ही अधिक होगी। उदाहरण के लिए, एक साल की सीडी 1.10% वार्षिक उपज (एपीवाई) की पेशकश कर सकती है, जबकि उसी राशि के लिए पांच साल की सीडी 1.75% एपीवाई प्रदान कर सकती है। वार्षिक प्रतिशत की उपज चक्रवृद्धि ब्याज के प्रभाव को ध्यान में रखते हुए रिटर्न (RoR) की प्रभावी वार्षिक दर है।

समय जमा और सीडी के लिए उद्धृत दरों के दो प्रकार हैं। एक सीडी पर उद्धृत ब्याज दर वह दर है जो ग्राहक कमाता है यदि ग्राहक प्रत्येक महीने प्राप्त ब्याज राशि को वापस ले लेता है, एक विशेषता जो कुछ उत्पादों की पेशकश करती है। हालांकि, अगर ग्राहक ने नोट की अवधि के लिए अर्जित ब्याज को पुनर्निवेशित किया, तो वे वार्षिक प्रतिशत उपज अर्जित करेंगे। परिणामस्वरूप, बैंक द्वारा उद्धृत APY आमतौर पर उद्धृत ब्याज दर की तुलना में एक उच्च दर है।

टाइम डिपॉजिट का नकारात्मक पक्ष

अधिकांश वित्तीय उत्पादों के साथ, समय से जमा खातों के फायदे और नुकसान हैं। जबकि ये निवेश सुरक्षित हैं और निवेशक के लिए लचीले प्रवेश बिंदु प्रदान करते हैं, वापसी की दर आमतौर पर अन्य निवेशों की तुलना में कम होती है। निवेशक उसी फंड को अन्य स्टॉक या बॉन्ड में निवेश कर सकता है और अधिक उपज प्राप्त कर सकता है।

चूंकि निवेशक के पास अपने धन खाते में बंधे हैं, इसलिए वे ब्याज दर जोखिम का अनुभव कर सकते हैं। बाजार जोखिम के रूप में भी जाना जाता है, यह खतरा है कि बाजार ब्याज एक स्तर तक बढ़ जाएगा जो कि समय जमा खाते की तुलना में अधिक है।

ब्याज दरों में गिरावट के समय निवेशकों को पुनर्निवेश में जोखिम का सामना करना पड़ता है। जब निवेशक अपने फंड तक पहुंच प्राप्त करते हैं, यदि बाजार दर वे समय जमा खाते पर अर्जित से कम हैं तो वे फंड को फिर से संगठित करने और समान रिटर्न प्राप्त करने में असमर्थ होंगे।

पेशेवरों

• परिपक्वता तक समय जमा निवेशकों को एक निश्चित ब्याज दर प्रदान करता है।

• समय पर जमा एफडीआईसी या एनसीयूए द्वारा समर्थित जोखिम-मुक्त निवेश हैं।

• समय जमा में विभिन्न परिपक्वता तिथि और न्यूनतम जमा राशि होती है।

• समय की जमा राशि अधिकांश बचत और चेकिंग खातों की तुलना में अधिक ब्याज दर का भुगतान करती है।

विपक्ष

• समय जमा ब्याज दरें आमतौर पर अन्य निवेशों की तुलना में कम होती हैं।

• यदि ब्याज दरों में वृद्धि होती है तो निवेशकों को कम दर वाले समय जमा में बंद होने का खतरा होता है।

• अगर मैच्योरिटी पर रेट गिर गए हैं और उसी रेट पर फंड रिइनवेस्ट नहीं कर पा रहे हैं तो इनवेस्टर्स को रीइन्वेस्टमेंट रिस्क का सामना करना पड़ता है।

• जमाकर्ताओं के पास निधियों तक पहुंच नहीं है और वे जुर्माने के बिना जमा को नहीं तोड़ सकते।

• फिक्स्ड ब्याज दरें अर्थव्यवस्था में मुद्रास्फीति या बढ़ती कीमतों के साथ तालमेल नहीं रखती हैं।

टाइम डिपॉजिट्स के वास्तविक विश्व उदाहरण

नागरिक बैंक (CFG) अमेरिका में एक क्षेत्रीय बैंक है जो कई प्रकार के सावधि जमा प्रदान करता है। नीचे जमाकर्ताओं को दी जाने वाली ब्याज दर के साथ बैंक की कुछ सीडी भी हैं।

• एक साल की सीडी $ 1, 000 जमा के साथ 1.00% का भुगतान करती है।
• $ 1, 000 जमा के साथ दो साल की सीडी 1.75%।

हम नागरिक बैंक द्वारा दी जाने वाली दरों की तुलना वेल्स फारगो बैंक (डब्ल्यूएफसी) द्वारा दी जाने वाली दरों से कर सकते हैं, जो कि यूएस में सबसे बड़े उपभोक्ता बैंकों में से एक है। नीचे वेल्स फारगो की कुछ सीडी जमाकर्ताओं को जमा की गई ब्याज दरों के साथ दी गई हैं।

• न्यूनतम $ 2, 500 जमा के साथ एक साल की सीडी 1.39% का भुगतान करती है।
• एक विशेष सीडी के लिए $ 5, 000 न्यूनतम जमा की आवश्यकता होती है जो 29 महीनों के लिए 2.27% का भुगतान करती है।

हम देख सकते हैं कि एक बड़ा प्रारंभिक जमा और सीडी के लिए परिपक्वता की लंबाई बैंकों द्वारा भुगतान की गई दरों में अंतर ला सकती है। कृपया ध्यान दें कि दोनों बैंकों द्वारा नई सीडी के लिए दी जा रही ब्याज दरें किसी भी समय बदल सकती हैं।

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संबंधित शर्तें

सावधि जमा परिभाषा एक सावधि जमा एक निश्चित अवधि का निवेश है जिसमें किसी वित्तीय संस्थान में खाते में धन जमा करना शामिल है। सावधि जमा निवेश आम तौर पर एक महीने से लेकर कुछ वर्षों तक अल्पकालिक परिपक्वता अवधि के लिए होता है और इसमें आवश्यक न्यूनतम जमाओं के स्तर अलग-अलग होंगे। अधिक जमा (सीडी) का प्रमाण पत्र क्या है? जमा के प्रमाण पत्र (सीडी) मानक बचत खातों की तुलना में अधिक ब्याज देते हैं। फ़ेडरली बीमित बैंकों और क्रेडिट यूनियनों से यहां प्रत्येक सीडी अवधि के लिए उच्चतम राष्ट्रीय स्तर पर उपलब्ध दरों का पता लगाएं। अधिक धन बाजार खाता क्या है? मुद्रा बाज़ार खाता क्या है? यह एक बैंक या क्रेडिट यूनियन में एक ब्याज-असर वाला खाता है, न कि मनी मार्केट म्यूचुअल फंड के साथ भ्रमित होने के लिए। अधिक निवेशक कैसे अपने लाभ के लिए जंबो सीडी का उपयोग करते हैं जंबो सीडी जमा राशि के पारंपरिक प्रमाण पत्र की तुलना में उच्च शेष आवश्यकताओं के साथ बचत खाते के प्रकार हैं और बदले में एक उच्च ब्याज दर का भुगतान करते हैं। प्रमोशनल सीडी रेट (बोनस सीडी दर) के अंदर अधिक जमा (सीडी) दर का एक प्रमोशनल सर्टिफिकेट बैंकों और क्रेडिट यूनियनों द्वारा दी गई सीडी पर वापसी की एक उच्च दर है जो नई जमा राशि को आकर्षित करती है। डिपॉजिट का अधिक कॉलेबल सर्टिफिकेट डिपॉजिट का एक कॉल करने योग्य सर्टिफिकेट डिपॉजिट (सीडी) का एफडीआईसी बीमित सर्टिफिकेट होता है, जिसमें अन्य प्रकार की कॉल करने योग्य फिक्स्ड इनकम सिक्योरिटीज के समान कॉल फीचर होता है। अधिक साथी लिंक