गारंटी ऋण - परिभाषा
एक गारंटीकृत ऋण एक ऐसा ऋण होता है जिसे तीसरी पार्टी गारंटी देती है - या इसके लिए ऋण की बाध्यता मानती है - इस स्थिति में कि उधारकर्ता चूक करता है। कभी-कभी, एक गारंटीकृत ऋण की गारंटी एक सरकारी एजेंसी द्वारा दी जाती है, जो ऋण देने वाली वित्तीय संस्था से ऋण की खरीद करेगी और ऋण के लिए जिम्मेदारी लेगी।
गारंटीड लोन कैसे काम करता है
एक गारंटीकृत ऋण समझौता तब हो सकता है जब एक उधारकर्ता एक नियमित बैंक ऋण के लिए एक अनाकर्षक उम्मीदवार होता है। यह उन लोगों के लिए एक तरीका है, जिन्हें सुरक्षित धन की वित्तीय सहायता की आवश्यकता होती है, जब वे अन्यथा उन्हें प्राप्त करने के लिए अर्हता प्राप्त नहीं कर सकते। और गारंटी का मतलब है कि उधार देने वाली संस्था इन ऋणों को जारी करने में अत्यधिक जोखिम नहीं उठाती है।
गारंटीड ऋण के प्रकार
विभिन्न प्रकार के गारंटीकृत ऋण हैं। कुछ पैसे जुटाने के लिए सुरक्षित और विश्वसनीय तरीके हैं, लेकिन अन्य में जोखिम शामिल हैं जो असामान्य रूप से उच्च ब्याज दरों को शामिल कर सकते हैं। उधारकर्ताओं को ध्यान से किसी भी गारंटीकृत ऋण की शर्तों की सावधानीपूर्वक जांच करनी चाहिए।
गारंटी बंधक
गारंटीकृत ऋण का एक उदाहरण एक गारंटीकृत बंधक है। अधिकांश उदाहरणों में इन होम लोन की गारंटी देने वाला तीसरा पक्ष फेडरल हाउसिंग एडमिनिस्ट्रेशन (एफएचए) या वेटरन्स अफेयर्स (वीए) विभाग है।
होमबॉयर्स जिन्हें जोखिम भरा उधारकर्ता माना जाता है - वे एक पारंपरिक बंधक के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करते हैं, उदाहरण के लिए, या उनके पास पर्याप्त डाउन पेमेंट नहीं है और घर के मूल्य का 100% के करीब उधार लेना पड़ता है - एक गारंटीकृत बंधक प्राप्त कर सकते हैं। एफएचए ऋण की आवश्यकता होती है कि उधारकर्ता अपने गृह ऋण पर उधारकर्ता चूक के मामले में ऋणदाता की सुरक्षा के लिए बंधक बीमा का भुगतान करते हैं।
संघीय छात्र ऋण
एक अन्य प्रकार का गारंटीकृत ऋण संघीय छात्र ऋण है, जिसकी गारंटी संघीय सरकार की एक एजेंसी द्वारा दी जाती है। संघीय छात्र ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए सबसे आसान छात्र ऋण हैं - उदाहरण के लिए, कोई क्रेडिट जाँच नहीं है - और उनके पास सर्वोत्तम शर्तें और सबसे कम ब्याज दरें हैं क्योंकि अमेरिकी शिक्षा विभाग उन्हें करदाता डॉलर के साथ गारंटी देता है।
संघीय छात्र ऋण के लिए आवेदन करने के लिए, आपको प्रत्येक वर्ष संघीय छात्र सहायता या एफएएफएसए के लिए नि: शुल्क आवेदन प्रस्तुत करना होगा और उस संघीय छात्र सहायता के लिए पात्र बने रहना होगा। इन ऋणों पर पुनर्भुगतान तब शुरू होता है जब छात्र कॉलेज छोड़ देता है या आधे समय के नामांकन से नीचे चला जाता है। कई लोन की ग्रेस पीरियड भी होती है।
दैनिक ऋण
गारंटीकृत ऋण का एक तीसरा प्रकार एक payday ऋण है। जब कोई payday ऋण लेता है, तो उनका पेचेक तीसरे पक्ष की भूमिका निभाता है जो ऋण की गारंटी देता है। एक उधार देने वाला संगठन उधारकर्ता को एक ऋण देता है, और उधारकर्ता ऋणदाता को एक पोस्ट-डेटेड चेक लिखता है कि ऋणदाता उस तारीख को नकद करता है - आमतौर पर दो सप्ताह बाद। कभी-कभी उधारदाताओं को धन निकालने के लिए एक उधारकर्ता के खाते में इलेक्ट्रॉनिक पहुंच की आवश्यकता होती है, लेकिन उन परिस्थितियों में गारंटीकृत ऋण पर हस्ताक्षर करना सबसे अच्छा है, खासकर अगर ऋणदाता एक पारंपरिक बैंक नहीं है।
Payday ऋण के साथ समस्या यह है कि वे ऋण का एक चक्र बनाते हैं, जो उन लोगों के लिए अतिरिक्त समस्याएं पैदा कर सकता है जो पहले से ही कठिन वित्तीय तनाव में हैं। यह तब हो सकता है जब एक उधारकर्ता के पास दो सप्ताह के कार्यकाल के अंत में अपने ऋण को चुकाने के लिए धन नहीं होता है। ऐसे परिदृश्य में, ऋण एक नए ऋण में फीस के पूरे नए दौर के साथ आता है। ब्याज दरें 400% या उससे अधिक हो सकती हैं - और ऋणदाता आमतौर पर स्थानीय कानूनों के तहत अनुमत उच्चतम दरों का शुल्क लेते हैं। कुछ बेईमान ऋणदाता भी पोस्ट डेट से पहले एक उधारकर्ता के चेक को भुनाने का प्रयास कर सकते हैं, जो ओवरड्राफ्ट का खतरा पैदा करता है।
Payday गारंटी ऋण अक्सर कर्जदारों को ब्याज दरों के साथ 400% या अधिक के साथ ऋण के चक्र में फंसा देता है।
गारंटीकृत ऋणों के विकल्प में असुरक्षित व्यक्तिगत ऋण शामिल हैं, जो स्थानीय बैंकों या ऑनलाइन, क्रेडिट कार्ड नकद अग्रिमों के माध्यम से उपलब्ध हैं (आप 30% के रूप में उच्चतर अग्रिमों पर दरों के साथ भी payday ऋणों पर काफी पैसा बचा सकते हैं) या परिवार के किसी सदस्य से उधार ले सकते हैं।
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