फौजदारी से अपने घर की बचत
एक सुंदर घर - एक प्यार करने वाले परिवार और अद्भुत यादों के साथ पूरा - अमेरिकन ड्रीम का हिस्सा है। कई लोगों के जीवन का एक प्रमुख हिस्सा एक घर को सपने के घर में बदलने में बिताया जाता है। लेकिन सिर्फ इसलिए कि आप अपने सपनों के घर को प्राप्त करने का प्रबंधन करते हैं इसका मतलब यह नहीं है कि यह वहाँ से निर्बाध नौकायन होगा। आपका सपना घर बड़े बंधक भुगतानों को दे सकता है, जो एक संकट में, आपको फौजदारी के जोखिम में डाल सकता है।
यदि आपके घर में फौजदारी का खतरा है, तो समस्या को एक बार में और अत्यंत सावधानी से निबटा जाना चाहिए - एक गलत कदम आपदा का कारण बन सकता है। हालाँकि, उचित कदम उठाकर, इस आपदा को अक्सर रोका जा सकता है। (संबंधित पढ़ने के लिए, क्या आप एज के करीब रहते हैं? )
फौजदारी परिहार रणनीति
यदि आपके घर में फौजदारी का खतरा है, तो पैकिंग शुरू न करें - कार्रवाई करें! अपने घर को बचाने के लिए आप जो कुछ कदम उठा सकते हैं उनमें शामिल हैं:
बहाली
जब आप अपने बंधक भुगतान पर पीछे होते हैं, तो बहाली एक विशिष्ट तिथि से पहले आपको एकमुश्त भुगतान (जिसमें कोई ब्याज और जुर्माना शुल्क शामिल हो सकता है) में राशि का भुगतान करती है।
लघु पुनर्वित्त
एक छोटे से पुनर्वित्त में, ऋणदाता आपके ऋण के कुछ हिस्से को माफ करने और शेष ऋण को पूरी तरह से नए ऋण में पुनर्वित्त करने के लिए सहमत हो सकता है।
विशेष बल
कभी-कभी, एक मेडिकल इमरजेंसी की तरह एक अल्पकालिक वित्तीय अड़चन या आय में कमी आपको समय पर बंधक भुगतान करने की अनुमति नहीं दे सकती है। यदि आपका ऋणदाता मानता है कि आपके पास भुगतान किए गए भुगतान के पीछे एक वैध कारण है, तो यह आपको विशेष निषेध के साथ मदद करने के लिए सहमत हो सकता है।
आपकी वित्तीय परिस्थितियों के आधार पर, आपका ऋणदाता एक पुनर्भुगतान के लिए सहमति दे सकता है जिसमें आप अस्थायी रूप से कम भुगतान करेंगे; आपको भुगतानों का अंतरिम निलंबन भी मिल सकता है। हालांकि, इस समझौते को सुरक्षित करने के लिए, आपको अपने ऋणदाता को आश्वस्त करना होगा कि आप नई पुनर्भुगतान योजना का पालन करेंगे।
बंधक संशोधन
ऋण संशोधन आपको अपने बंधक ऋण को पुनर्वित्त करने या यहां तक कि अपने ऋण की अवधि बढ़ाने की अनुमति देता है। ऋणदाता आपके वित्तीय साधनों के भीतर मासिक बंधक भुगतान के लिए समझौता कर सकता है। हालांकि, इस विकल्प के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपको अपने ऋणदाता को यह समझाने की आवश्यकता है कि आपकी मौद्रिक समस्याएं केवल अस्थायी हैं और जल्द ही हल हो जाएंगी।
"हार्ड मनी" ऋण के साथ पुनर्वित्त
कभी-कभी आपका ऋणदाता आपके ऋण को पुनर्वित्त करने से इंकार कर सकता है यदि वह आपको उच्च जोखिम वाला उधारकर्ता मानता है। इस मामले में, आप एक कठिन ऋण के साथ पुनर्वित्त के लिए एक निजी ऋणदाता से संपर्क कर सकते हैं। आम तौर पर हार्ड मनी लोन में खगोलीय ब्याज दर और शुल्क होते हैं, लेकिन यह आपको फौजदारी से बचने के लिए आवश्यक समय खरीदने की अनुमति दे सकता है।
ये फौजदारी विकल्प सरकारी-समर्थित ऋण प्रदाता और अंतर्निहित बंधक बीमा जैसे एफएचए ऋण के साथ आसानी से उपलब्ध होना चाहिए।
जब फौजदारी अपरिहार्य है
यदि आपकी स्थिति फौजदारी को अपरिहार्य बना देती है, तो यहां कुछ रणनीति हैं जिनका उपयोग करके आप वित्तीय प्रकोप को कम कर सकते हैं।
पूर्व फौजदारी बिक्री
यदि आप अपने बिगड़ते वित्त के बारे में पूरी तरह से आश्वस्त हैं, तो आपके लिए एकमात्र विकल्प बंधक ऋण का भुगतान करने के लिए आवश्यक राशि से कम में अपना घर बेचना है। आप इस विकल्प के लिए तभी योग्य हो सकते हैं, जब आप कुछ महीनों तक अपने बंधक भुगतानों पर चूक करते हैं, या आपके ऋणदाता द्वारा निर्दिष्ट किए जाते हैं। साथ ही, आपको अपने घर को विशिष्ट समय में बेचने की आवश्यकता हो सकती है।
यदि आप बाहर जाने के लिए सहन नहीं कर सकते हैं, तो आप अपने घर को एक दोस्त या एक निवेशक को बेच सकते हैं, जो तब आपको घर पट्टे पर देगा। ऐसा करने का सबसे अच्छा तरीका एक पट्टा (या अनुबंध) पर हस्ताक्षर करना है जिसमें एक "खरीद करने का विकल्प" खंड शामिल है, जो आपके वित्त में सुधार होने के बाद आपको अपने घर को वापस खरीदने का अधिकार देता है। हालांकि, इस विकल्प में महत्वपूर्ण जोखिम हैं, क्योंकि कभी-कभी निवेशक आपकी संपत्ति के खिलाफ उधार ले सकता है या आपके प्राधिकरण के बिना अपना घर भी बेच सकता है।
फौजदारी के स्थान पर विलेख
एक अन्य तरीका यह है कि आप अपनी संपत्ति को ऋणदाता को स्वेच्छा से दें, इस मामले में ऋणदाता आपके ऋण को माफ कर देगा। यदि आप फौजदारी से पहले अपने घर को बेचने में असमर्थ हैं, तो आप फौजदारी के बदले में काम कर सकते हैं। इस विकल्प का एकमात्र लाभ यह है कि आपको एक फौजदारी से बचाया जाता है और साथ ही एक बुरा क्रेडिट रिकॉर्ड भी। (अधिक जानकारी के लिए, उपभोक्ता क्रेडिट रिपोर्ट देखें : इस पर क्या है )
दिवालियापन
बहुत से लोग मानते हैं कि दिवालियापन के लिए दाखिल करना फौजदारी का एक उत्कृष्ट समाधान है। वास्तव में, सभी दिवालियापन फौजदारी प्रक्रिया में देरी कर सकते हैं और आपके भुगतानों को पकड़ने के लिए कुछ समय खरीद सकते हैं। एक बार दिवालियापन-प्रेरित निलंबन निरस्त हो जाने के बाद, ऋणदाता पूर्ण भुगतान के लिए कह सकता है, जिसके लिए आपको पुनर्वित्त ऋण के लिए आवेदन करने की आवश्यकता हो सकती है। हालांकि, इस बिंदु पर एक पुनर्वित्त ऋण प्राप्त करने की संभावना लगभग शून्य है, क्योंकि दिवालियापन की घोषणा ने आपको नकारात्मक क्रेडिट स्कोर के साथ छोड़ दिया है।
तल - रेखा
फौजदारी से बचना आसान है यदि आप उन स्थितियों से दूर रहते हैं जो इसका कारण बनती हैं। अत्यधिक ऋण, समायोज्य दर या विदेशी बंधक, आपातकालीन संसाधनों की कमी, बीमा की कमी और यहां तक कि महंगे घर खरीदने से सभी गृहस्वामी को फौजदारी का खतरा बढ़ जाएगा। यह महत्वपूर्ण है कि उपलब्ध सर्वोत्तम ब्याज दरों की छानबीन की जाए और आपके लिए सही होने वाले बंधक शब्द को चुना जाए। उदाहरण के लिए, 40-वर्षीय बंधक आम तौर पर आपको पारंपरिक 30-वर्षीय निश्चित बंधक से कम मासिक भुगतान करने की अनुमति देगा। कहा कि, इन गिरवी के लिए ब्याज दर अधिक है। अपनी कुल बंधक लागत का अनुमान लगाने और आगे की योजना बनाने के लिए एक बंधक कैलकुलेटर जैसे उपकरण का उपयोग करें।
कभी-कभी, वित्तीय असफलताओं को नियमित बंधक भुगतान करने के तरीके से मिल सकता है। जब ऐसा होता है, तो केवल बुद्धिमानी की बात यह है कि आप अपने ऋणदाता को इस देरी के बारे में तुरंत सूचित करें। ज्यादातर मामलों में, आपका ऋणदाता आपके साथ सहयोग करने और आपको पकड़ने में मदद करने के लिए तैयार होगा। अक्सर, उधारदाताओं को आपके घर को फोरप्ले करने में कोई दिलचस्पी नहीं होती है, क्योंकि प्रक्रिया में शामिल लागत और समय के कारण अंतिम उपाय के रूप में छोड़कर।
एक गृहस्वामी के रूप में, अपने घर को फौजदारी से बचाने के लिए सभी आवश्यक कदम उठाना आपके ऊपर है।
इस विषय पर अधिक पढ़ने के लिए, फौजदारी घोटाले से बचना देखें।