दूसरा बंधक

दूसरा मॉर्टगेज क्या है

एक दूसरा बंधक एक प्रकार का अधीनस्थ बंधक है, जबकि एक मूल बंधक अभी भी प्रभाव में है। डिफ़ॉल्ट की स्थिति में, मूल बंधक को संपत्ति के परिसमापन से सभी आय प्राप्त होगी जब तक कि यह सभी भुगतान नहीं किया जाता है। चूंकि दूसरे बंधक को केवल तभी पुनर्भुगतान प्राप्त होगा जब पहले बंधक का भुगतान किया गया हो, दूसरी बंधक के लिए प्रभारित ब्याज दर अधिक हो जाती है और उधार ली गई राशि पहले बंधक की तुलना में कम होगी।

एक दूसरे बंधक को होम इक्विटी ऋण भी कहा जाता है।

दूसरा बंधक समझना

जब ज्यादातर लोग घर या संपत्ति खरीदते हैं, तो वे एक ऋण देने वाली संस्था से होम लोन लेते हैं जो संपार्श्विक के रूप में संपत्ति का उपयोग करता है। इस होम लोन को बंधक, या अधिक विशेष रूप से, पहला बंधक कहा जाता है। उधारकर्ता को मूल राशि और ब्याज भुगतान के एक हिस्से से बने मासिक किस्तों में ऋण चुकाने की आवश्यकता होती है। समय के साथ, जैसा कि गृह स्वामी अपने मासिक भुगतान पर अच्छा करता है, घर का मूल्य भी आर्थिक रूप से सराहना करता है। घर के वर्तमान बाजार मूल्य और किसी भी शेष बंधक भुगतान के बीच का अंतर होम इक्विटी कहलाता है।

एक घर का मालिक अन्य परियोजनाओं या खर्चों को निधि देने के लिए अपने घर इक्विटी के खिलाफ उधार लेने का फैसला कर सकता है। अपने होम इक्विटी के खिलाफ वह जो लोन लेता है, उसे दूसरे गिरवी के रूप में जाना जाता है, क्योंकि उसके पास पहले से ही बकाया पहली गिरवी है। दूसरा बंधक ऋण की शुरुआत में उधारकर्ता को किया गया एकमुश्त भुगतान है। पहले बंधक की तरह, दूसरे बंधक को एक निश्चित या परिवर्तनीय ब्याज दर पर एक निश्चित अवधि में चुकाया जाना चाहिए, जो ऋणदाता के साथ हस्ताक्षरित ऋण समझौते पर निर्भर करता है। कर्ज लेने वाले को अपने होम इक्विटी के खिलाफ दूसरे बंधक पर लेने से पहले ऋण का भुगतान करना होगा।

कुछ उधारकर्ता एक दूसरी बंधक के रूप में क्रेडिट (HELOC) की एक होम इक्विटी लाइन का उपयोग करते हैं। एक HELOC क्रेडिट की एक परिक्रामी रेखा है जिसे घर में इक्विटी द्वारा गारंटी दी जाती है। HELOC खाते को एक क्रेडिट कार्ड खाते की तरह संरचित किया जाता है, जिसमें आप केवल एक पूर्व निर्धारित राशि तक उधार ले सकते हैं और खाते पर मासिक भुगतान कर सकते हैं जो इस बात पर निर्भर करता है कि आप वर्तमान में ऋण पर कितना बकाया है। जैसे-जैसे ऋण का संतुलन बढ़ता है, वैसे-वैसे भुगतान होता जाएगा। हालांकि, सामान्य तौर पर एक HELOC और दूसरी बंधक पर ब्याज दरें क्रेडिट कार्ड और असुरक्षित ऋण पर ब्याज दरों से कम हैं।

चूंकि पहली या खरीद बंधक का उपयोग संपत्ति खरीदने के लिए ऋण के रूप में किया जाता है, बहुत से लोग दूसरे बंधक का उपयोग बड़े व्यय के लिए ऋण के रूप में करते हैं जो वित्त के लिए बहुत मुश्किल हो सकता है। उदाहरण के लिए, लोग किसी बच्चे की कॉलेज की शिक्षा के लिए, या एक नया वाहन खरीदने के लिए दूसरा बंधक ले सकते हैं। दूसरा बंधक भी बकाया ऋण के अन्य स्रोतों का भुगतान करने के लिए दूसरे बंधक से धन का उपयोग करके ऋण को समेकित करने की एक विधि हो सकती है, जिसने शायद उच्च ब्याज दर भी ले ली हो।

क्योंकि दूसरा बंधक भी पहले बंधक के रूप में संपार्श्विक के लिए एक ही संपत्ति का उपयोग करता है, मूल बंधक की जमानत पर प्राथमिकता है कि उधारकर्ता को अपने भुगतानों पर डिफ़ॉल्ट होना चाहिए। यदि ऋण डिफ़ॉल्ट में जाता है, तो पहले बंधक ऋणदाता को दूसरे बंधक ऋणदाता से पहले भुगतान किया जाता है। इसका मतलब यह है कि उधारदाताओं के लिए दूसरा बंधक जोखिम भरा होता है जो मूल बंधक की तुलना में इन बंधक पर उच्च ब्याज दर के लिए पूछते हैं।

खरीद बंधक की तरह, दूसरी बंधक को बाहर निकालने से जुड़ी लागतें हैं। इन लागतों में मूल्यांकन शुल्क, क्रेडिट जाँच चलाने की लागत और उत्पत्ति शुल्क शामिल हैं।

हालांकि अधिकांश दूसरे बंधक उधारदाताओं का कहना है कि वे समापन लागत को चार्ज नहीं करते हैं, फिर भी उधारकर्ता को किसी तरह से समापन लागत का भुगतान करना होगा क्योंकि लागत एक घर पर दूसरा ऋण लेने की कुल लागत में शामिल है।

चूंकि दूसरी स्थिति में एक ऋणदाता पहली स्थिति में एक से अधिक जोखिम लेता है, इसलिए सभी ऋणदाता दूसरे बंधक की पेशकश नहीं करते हैं। जो यह सुनिश्चित करने के लिए महान कदम उठाते हैं कि उधारकर्ता ऋण पर भुगतान करने के लिए अच्छा है। होम इक्विटी ऋण के लिए उधारकर्ता के आवेदन पर विचार करते समय, ऋणदाता यह जांच करेगा कि संपत्ति में पहले बंधक, उच्च क्रेडिट स्कोर, स्थिर रोजगार इतिहास और कम ऋण-से-आय अनुपात में महत्वपूर्ण इक्विटी है या नहीं। (संबंधित पढ़ने के लिए, "एक दूसरे घर को कैसे प्रभावित करें" और "दूसरे घर के मालिकों के लिए कर भंग" देखें)

संबंधित शर्तें

पहली बंधक परिभाषा एक पहली बंधक संपत्ति पर प्राथमिक ग्रहणाधिकार है जो बंधक को सुरक्षित करती है और डिफ़ॉल्ट की स्थिति में संपत्ति पर सभी दावों पर प्राथमिकता होती है। अधिक रैपराउंड बंधक एक रैपराउंड बंधक एक प्रकार का कनिष्ठ ऋण है जो एक संपत्ति के कारण वर्तमान नोट को लपेटता है या शामिल करता है। जब आप अपने बंधक का भुगतान करते हैं तो आपको पुनर्भुगतान का एक डीड प्राप्त करना चाहिए। जब ​​ऋण चुकता किया जाता है, तो ऋण के पुनर्भुगतान को बंधक ऋण पर किसी भी दायित्वों से मुक्त करने के लिए ऋणदाता ऋण जारी करते हैं। अधिक पिगीबैक बंधक एक गुल्लक बंधक में उधारकर्ता के पहले बंधक ऋण से परे किसी भी अतिरिक्त बंधक ऋण को शामिल किया जा सकता है जो समान संपार्श्विक के साथ सुरक्षित होता है। अधिक पूर्व ग्रहणाधिकार एक ग्रहणाधिकार है जो किसी अन्य दावों से पहले दर्ज की गई धारणाधिकार है। संपार्श्विक संपार्श्विक पर एक करीब देखो संपत्ति या अन्य संपत्ति है कि एक ऋणदाता ऋण के लिए सुरक्षा के रूप में स्वीकार करता है। यदि ऋण चुकता नहीं किया जाता है, तो संपार्श्विक जब्त किया जा सकता है। अधिक साथी लिंक