एकीकृत प्रबंधित खाता (UMA)
एक एकीकृत प्रबंधित खाता (UMA) एक पेशेवर रूप से प्रबंधित निजी निवेश खाता है जिसमें एक ही खाते में कई प्रकार के निवेश शामिल हो सकते हैं। निवेश में म्यूचुअल फंड, स्टॉक, बॉन्ड और एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड शामिल हो सकते हैं। एकीकृत प्रबंधित खाते अक्सर एक निर्दिष्ट समय पर पुनर्संतुलित किए जाते हैं।
एकीकृत प्रबंधित खाता (UMA) को समझना
एकीकृत प्रबंधित खाता उन कुछ विकल्पों में से एक है जो एक उच्च निवल मूल्य के निवेशक के पास अपनी संपत्ति के प्रबंधन के लिए है। एकीकृत प्रबंधित खाता अलग से प्रबंधित खाते का एक विकास है, जो इस तरह से है कि यह एक पेशेवर प्रबंधित खाता है जो अक्सर असंतुलित होता है। हालाँकि, अलग-अलग प्रबंधित खाते आमतौर पर अलग-अलग उद्देश्यों के साथ कई निवेशों और निवेश वाहनों को पूल करने के लिए नहीं जाने जाते हैं। अलग से प्रबंधित खाते एक उच्च निवल निवेश विकल्प हैं, जो आमतौर पर एक निवेश प्रबंधक द्वारा पेश किया जाता है, जो आमतौर पर निवेशक के लिए एक अलग खाते के रूप में प्रबंधित एक लक्षित रणनीति पर केंद्रित होता है। यदि कोई निवेशक कई रणनीतियों में निवेश करना चाहता है, तो उन्हें अलग-अलग प्रबंधित खाते खोलने की संभावना होगी।
एक एकीकृत प्रबंधित खाता अक्सर एक निवेशक के लिए एक बेहतर विकल्प होता है जो कई निवेशों को संयोजित करना चाहता है। UMA के पास एक से अधिक खाते होने की आवश्यकता को हटाता है और एक निवेशक की सभी परिसंपत्तियों को एक खाते में जोड़ सकता है।
एक एकीकृत प्रबंधित खाते के माध्यम से निवेश करना
एकीकृत प्रबंधित खाते आमतौर पर एक ही बैंकों और ब्रोकरेज फर्मों द्वारा अलग-अलग प्रबंधित खातों के रूप में पेश किए जाते हैं। उनकी पेशकश भी पंजीकृत निवेश सलाहकार और निजी धन प्रबंधकों को शामिल करने के लिए व्यापक हुई है। प्रौद्योगिकी उनके विस्तार का समर्थन करने वाला एक ड्राइविंग कारक रहा है। एक एकीकृत प्रबंधित खाता प्रदाता के पास बहुत अधिक समग्र फ़िड्युशियरी जिम्मेदारी होती है क्योंकि वे निवेश की भीड़ के लिए ओवरसियर का काम करते हैं जिसमें स्टॉक पोजीशन, कर्मचारी स्टॉक विकल्प योजना, थर्ड पार्टी अलग खाता प्रबंधन और बहुत कुछ शामिल हो सकते हैं।
UMA प्रदाता क्लाइंट की सभी संपत्तियों को एकीकृत करने के लिए उच्च निवल मूल्य वाले निवेशकों के साथ काम करते हैं। एक बार संपत्ति एकत्र हो जाने के बाद UMA प्रदाता ग्राहक के साथ कई तरीकों से काम करेगा। UMA प्रदाता एक व्यापक योजना के लिए कुल पोर्टफोलियो की जांच कर सकता है। यूएमए खाता योजना में एक ओवरले रणनीति शामिल हो सकती है जो लक्षित परिसंपत्ति आवंटन विविधीकरण दृष्टिकोण से पोर्टफोलियो का प्रबंधन करना चाहती है। यूएमए प्रदाता निवेशकों को संबद्ध कंपनियों और उत्पादों के साथ नए विकल्प भी प्रदान करते हैं जो निवेशक समय के साथ निवेश करना चाहते हैं। अक्सर एक यूएमए प्रदाता आधुनिक पोर्टफोलियो सिद्धांत के अनुरूप पोर्टफोलियो का विश्लेषण करेगा, जिसके लिए व्यापक कुशल फ्रंटियर दिया गया है, जिसके लिए संयुक्त संपत्ति बनाते हैं। UMA प्रदाता के वैकल्पिक विकल्प ग्राहक को जोखिम-वापसी अनुकूलन के लिए अपने कुल पोर्टफोलियो को बेहतर ढंग से संरेखित करने में मदद कर सकते हैं।
UMA प्रदाता उच्च निवल मूल्य वाले ग्राहकों को व्यापक कर नियोजन के लिए अधिक समर्थन के साथ अपने निवेश पर अधिक सुव्यवस्थित रिपोर्टिंग प्रदान करते हैं। UMA प्रदाता रिबैलेंसिंग शेड्यूल को निर्धारित करने के लिए क्लाइंट्स के साथ भी काम करते हैं जो उनकी समग्र निवेश रणनीति को फिट करता है।
यूएमए मानक प्रदाता और निवेशकों द्वारा भिन्न होते हैं, आमतौर पर खाते के प्रबंधन, इसकी फीस और इसके स्वीकार्य निवेश और संरचना के विवरण पर एक समझौते पर हस्ताक्षर करेंगे। UMA निवेशक आमतौर पर प्रबंधन के तहत कुल संपत्ति के आधार पर वार्षिक प्रबंधन शुल्क का भुगतान करते हैं। फीस आमतौर पर प्रबंधन के तहत अधिक संपत्ति के साथ घटती है और 1.50% सालाना से लेकर 0.30% तक हो सकती है।
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