सिंथेटिक पहचान की चोरी
सिंथेटिक पहचान की चोरी एक प्रकार की धोखाधड़ी है जिसमें एक अपराधी एक नई पहचान बनाने के लिए वास्तविक और नकली जानकारी को जोड़ता है। इस धोखाधड़ी में उपयोग की जाने वाली वास्तविक जानकारी आमतौर पर चोरी हो जाती है। इस जानकारी का उपयोग धोखाधड़ी वाले खाते खोलने और धोखाधड़ी करने वाली खरीदारी करने के लिए किया जाता है।
सिंथेटिक पहचान की चोरी अपराधी को क्रेडिट कार्ड कंपनियों सहित लेनदारों से पैसे चोरी करने की अनुमति देता है जो नकली पहचान के आधार पर क्रेडिट का विस्तार करते हैं।
कैसे सिंथेटिक पहचान की चोरी काम करता है
सिंथेटिक पहचान की चोरी करने वाले जालसाजों ने सिंथेटिक पहचान बनाने के लिए पहले से न सोचा व्यक्तियों से जानकारी चुरा ली। वे सोशल सिक्योरिटी नंबर (SSN), और युगल चोरी करते हैं कि नाम, पते और जन्म की तारीख जैसी गलत जानकारी के साथ। क्योंकि इस तरह की धोखाधड़ी में कोई स्पष्ट रूप से पहचाने जाने योग्य शिकार नहीं होता है, यह अक्सर किसी का ध्यान नहीं जाता है।
जो लोग सिंथेटिक पहचान धोखाधड़ी करते हैं, वे एक साथ कई पहचान का उपयोग कर सकते हैं, और यहां तक कि खातों को खुले और सक्रिय रख सकते हैं - यहां तक कि धोखाधड़ी का पता लगाने से पहले भी। वे खाते खोल सकते हैं, क्रेडिट स्कोर और इतिहास के निर्माण के लिए समय की एक निश्चित अवधि के लिए उन्हें जिम्मेदारी से उपयोग करें। उच्च क्रेडिट स्कोर धोखेबाज को सड़क के नीचे बड़े घुमाव के लिए अनुमति देता है। कुछ मामलों में, अपराधी धोखाधड़ी के आरोप लगाते हैं, फिर धोखेबाज़ के रूप में अपनी नकली पहचान बनाने के लिए उपयोग की गई वास्तविक जानकारी का उपयोग करते हैं और अपनी क्रेडिट लाइन को बहाल करते हैं। फिर, वे आगे की चोरी करने के लिए अतिरिक्त क्रेडिट का उपयोग करते हैं।
सिंथेटिक पहचान धोखाधड़ी के कुछ रूप पैसे चोरी करने की आवश्यकता से प्रेरित नहीं हैं। ऐसे कुछ मामले हैं जिनमें अनिर्दिष्ट अप्रवासी शामिल हैं जो वित्तीय सेवाओं को प्राप्त करने के लिए आविष्कार या चोरी किए गए एसएसएन का उपयोग करते हैं। हालांकि अभी भी धोखाधड़ी का एक रूप है, इन सिंथेटिक पहचान चोरों को वित्तीय संस्थानों से पैसे चुराने की कोई ज़रूरत नहीं है, वे बस बैंक खातों और क्रेडिट कार्ड तक पहुंच चाहते हैं जो भुगतान करने और भुगतान करने और खरीदारी करने की सुविधा प्रदान करते हैं।
चाबी छीन लेना
- सिंथेटिक पहचान की चोरी एक प्रकार की धोखाधड़ी है जिसमें एक अपराधी एक नई पहचान बनाने के लिए वास्तविक और नकली जानकारी को जोड़ता है।
- जालसाज खाते खोल सकते हैं और क्रेडिट स्कोर और इतिहास के निर्माण के लिए एक निश्चित अवधि के लिए जिम्मेदारी से उनका उपयोग कर सकते हैं।
- कुछ मामलों में, अपराधी धोखाधड़ी के आरोप लगाते हैं, फिर धोखेबाज़ के रूप में अपनी नकली पहचान बनाने के लिए उपयोग की गई वास्तविक जानकारी का उपयोग करते हैं और अपनी क्रेडिट लाइन को बहाल करते हैं।
- संयुक्त राज्य अमेरिका में सिंथेटिक पहचान धोखाधड़ी सबसे तेजी से बढ़ता वित्तीय अपराध है।
सिंथेटिक का पता लगाना चोरी की पहचान करना
सिंथेटिक पहचान की चोरी का पता लगाने के लिए धोखाधड़ी के सबसे कठिन प्रकारों में से एक है। वित्तीय संस्थानों द्वारा नियोजित फिल्टर इसे पकड़ने के लिए पर्याप्त परिष्कृत नहीं हो सकते हैं। जब सिंथेटिक पहचान चोर खाते के लिए लागू होता है, तो यह एक सीमित क्रेडिट इतिहास के साथ वास्तविक ग्राहक की तरह लग सकता है।
वित्तीय संस्थान यह भी नहीं बता सकते कि सिंथेटिक पहचान की चोरी हुई है। ऐसा इसलिए है क्योंकि अपराधी फर्जी खाते का उपयोग करने का एक इतिहास जिम्मेदारी से स्थापित करता है, इससे पहले कि वह वित्तीय समस्याओं का सामना करने वाले एक वास्तविक व्यक्ति की तरह दिखने के लिए अपराधी न हो, न कि एक अपराधी जो आरोपों को काटता है और पहले अवसर पर खाते पर अपराधी हो जाता है। इस प्रकार की धोखाधड़ी को बस्ट-आउट धोखाधड़ी कहा जाता है।
सिंथेटिक बनाम पारंपरिक पहचान की चोरी
सिंथेटिक पहचान की चोरी पारंपरिक पहचान की चोरी से काफी अलग है। जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, सिंथेटिक किस्म के पीछे का व्यक्ति एक नई पहचान बनाने के लिए वास्तविक और निर्मित दोनों जानकारी का उपयोग करता है, इस प्रकार इसे ट्रैक करना कठिन होता है।
नियमित पहचान की चोरी के साथ, दूसरी ओर, उपभोक्ताओं की व्यक्तिगत जानकारी को काला बाजार में चोरी या बेचा जाता है और उनका उपयोग बिना उनकी जानकारी के किया जाता है। इसमें नाम, पता, जन्मतिथि, SSN और नियोक्ता की जानकारी शामिल है। धोखाधड़ी करने वाले लोग अपने लाभ के लिए अन्य लोगों की वास्तविक पहचान का उपयोग करते हैं, खाते खोलते हैं और खरीदारी करते हैं। ये लोग आमतौर पर धोखाधड़ी के बारे में अंधेरे में होते हैं जब तक कि यह या तो उनकी क्रेडिट फ़ाइल पर दिखाई नहीं देता या उन्हें उनके बैंक, वित्तीय संस्थान या एक संग्रह विभाग द्वारा अधिसूचित किया जाता है।
पीड़ित अपनी क्रेडिट फ़ाइलों को फ़्लैग और फ्रीज करने में सक्षम हैं, और धोखाधड़ी में जांच को अधिकृत कर सकते हैं। ज्यादातर मामलों में, पहचान की चोरी के शिकार लोगों को खातों के लिए जिम्मेदार नहीं ठहराया जाता है यदि यह साबित किया जा सकता है कि उन्हें धोखाधड़ी से खोला गया था।
सिंथेटिक पहचान की चोरी की लागत
सिंथेटिक पहचान की चोरी अब सबसे आम प्रकार की पहचान धोखाधड़ी में से एक है, जिसके परिणामस्वरूप उपभोक्ताओं और वित्तीय संस्थानों को भारी नुकसान होता है। फेडरल रिजर्व की एक रिपोर्ट के अनुसार, यह संयुक्त राज्य में सबसे तेजी से बढ़ता वित्तीय अपराध है। 2016 में इसकी लागत $ 6 बिलियन थी, जिसमें औसत शुल्क 15, 000 डॉलर था।
फेडरल रिजर्व के अनुसार, संयुक्त राज्य अमेरिका में सिंथेटिक पहचान की चोरी सबसे तेजी से बढ़ता वित्तीय अपराध है।
जिम्मेदारी किसे देती है?
बैंक सिंथेटिक पहचान की चोरी का शिकार हो सकते हैं क्योंकि बहुत सारी जानकारी अपराधियों को उपलब्ध कराती है। उदाहरण के लिए, एक अपराधी फर्जी नाम का उपयोग करके क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने से दूर हो सकता है, लेकिन एक वास्तविक, चुराया हुआ सामाजिक सुरक्षा नंबर (SSN)। अपराधी उन्हें चुकाने के इरादे से आरोप नहीं लगाता है, और क्रेडिट कार्ड कंपनी हार जाती है क्योंकि यह उस नकली पहचान से भुगतान एकत्र नहीं कर सकता है जिसने खाता स्थापित किया था।
सिंथेटिक पहचान की चोरी की घातीय वृद्धि - और विशेष रूप से बच्चों की पहचान पर इसका प्रभाव - भविष्य में युवा व्यक्तियों के लिए दुर्भाग्यपूर्ण प्रभाव पड़ेगा। कार्नेगी मेलन के साइलैब द्वारा किए गए एक अध्ययन में पाया गया कि सिंथेटिक पहचान की चोरी में बच्चों के SSN का 51 गुना अधिक इस्तेमाल होने की संभावना है। फेड की रिपोर्ट में 2017 में सिंथेटिक पहचान धोखाधड़ी के शिकार दस लाख बच्चों का हवाला दिया गया था।
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