शीर्ष 403 (बी) योजना के सवालों के जवाब दिए

403 (बी) की योजना लंबे समय से आसपास रही है, लेकिन 401 (के) की तुलना में-अधिक प्रसिद्ध सेवानिवृत्ति योजना चचेरे भाई-यह थोड़ा ध्यान देता है। यह त्वरित प्रश्न और उत्तर सत्र आपको अपनी 403 (बी) योजना से बाहर निकलने में मदद कर सकता है।

चाबी छीन लेना

• कर-संचालित सेवानिवृत्ति योजना, 403 (बी) आमतौर पर पब्लिक स्कूलों, कॉलेजों और विश्वविद्यालयों के कर्मचारियों के साथ-साथ चर्चों और धर्मार्थों सहित कर-मुक्त संगठनों के कर्मचारियों को दी जाती है।
• 403 (बी) योजनाओं में दिए गए निवेश विकल्पों में म्यूचुअल फंड और वार्षिकियां शामिल हैं।
• योगदान की सीमाएं 401 (के) योजनाओं के लिए समान हैं, हालांकि पात्र कर्मचारियों के लिए अतिरिक्त कैच-अप प्रावधान हैं।

403 (बी) योजना में कौन निवेश कर सकता है?

403 (बी) योजनाओं को पब्लिक स्कूल, कॉलेज और विश्वविद्यालय के कर्मचारियों के लिए और साथ ही चर्चों और दान सहित कुछ कर-मुक्त संगठनों के कर्मचारियों के लिए 401 (के) योजनाओं के रूप में सोचें। सादृश्य परिपूर्ण नहीं है क्योंकि 401 (के) और 403 (बी) योजनाओं में अलग-अलग नियम हैं, लेकिन यह करीब है। ये दोनों योजनाएं प्रतिभागियों को सेवानिवृत्ति के लिए बचाने के लिए एक कर-सुविधा प्रदान करती हैं।

अंशकालिक कार्यकर्ता भाग ले सकते हैं?

यदि आप अंशकालिक कार्यकर्ता हैं, तो आप 403 (बी) योजना में भाग ले सकते हैं बशर्ते आप आम तौर पर प्रति सप्ताह कम से कम 20 घंटे काम करें। योजना में आपको प्रति वर्ष कम से कम $ 200 का योगदान करना चाहिए, और आपको अन्य 403 (बी) योजना में भाग नहीं लेना चाहिए।

मुझे 403 (बी) योजना में निवेश क्यों करना चाहिए?

IRAs और 401 (k) योजनाओं की तरह, 403 (b) योजनाएं निवेशकों को एक घोंसला अंडा बनाने में मदद करती हैं जिनका उपयोग सेवानिवृत्ति के बाद आय के रूप में किया जा सकता है। नियोक्ता आमतौर पर 403 (बी) के निवेशकों के लिए मैचिंग योगदान की पेशकश करते हैं, अनिवार्य रूप से आपकी सेवानिवृत्ति की सहायता के लिए आपको मुफ्त पैसे देते हैं। यहां तक ​​कि अगर आप संपन्न या बेहद जोखिम में हैं, तो मुफ्त पैसा पास करना शायद एक बुद्धिमान निर्णय नहीं है।

चूंकि अधिकांश 403 (बी) योजनाएं निवेश विकल्पों में से एक के रूप में मनी मार्केट फंड की पेशकश करती हैं, इसलिए आप अपने योगदान और अपने मैच को टिक कर सकते हैं और इसे शेयरों और बांडों में निवेश करने वाले म्यूचुअल फंडों के संभावित उतार-चढ़ाव की तुलना में अपेक्षाकृत कम जोखिम के साथ पकड़ सकते हैं। ।

मेरी 403 (बी) योजना एक वार्षिकी प्रदान करती है। क्या मुझे इसमें निवेश करना चाहिए?

जब 403 (बी) का आविष्कार 1958 में किया गया था, तो इसे कर-आश्रय वार्षिकी के रूप में जाना जाता था। जबकि समय बदल गया है, और 403 (बी) की योजना अब 401 (के) योजनाओं में उपलब्ध लोगों के समान म्यूचुअल फंड का एक पूर्ण सूट पेश कर सकती है, कई अभी भी वार्षिकियां प्रदान करते हैं। वित्तीय सलाहकार अक्सर कई कारणों से 403 (बी) और अन्य कर-आस्थगित निवेश योजनाओं में निवेश करने के खिलाफ सलाह देते हैं।

पहला कारण यह है कि वार्षिकियां कर-स्थगित विकास प्रदान करने के लिए डिज़ाइन की गई हैं। चूंकि कर-आस्थगित निवेश योजना पहले से ही उस सुविधा की पेशकश करती है, उसी सुविधा को प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किए गए वाहन (वार्षिकी) में निवेश करना निरर्थक है।

कई निवेशकों के पास अपनी 403 (बी) योजनाओं में वार्षिकियां प्रसाद का पूरी तरह से मूल्यांकन करने के लिए समय, धैर्य या ज्ञान की कमी है।

दूसरा, वार्षिकी अक्सर उच्च शुल्क लेते हैं। उच्च फीस निवेश प्रदर्शन से अलग होती है, क्योंकि फीस पर खर्च किया गया हर पैसा आपके निवेश रिटर्न से लिया गया एक पैसा है। अतिरिक्त में, एक निवेश के लिए एक उच्च शुल्क का भुगतान करने के लिए जो एक लाभ (टैक्स डिफरल) प्रदान करता है जो आपको पहले से ही 403 (बी) के प्रावधानों से मिलता है योजना को पैसे खर्च करने के लिए एक बुद्धिमान तरीके के रूप में नहीं देखा जाता है।

तीसरा, वार्षिकी अक्सर आत्मसमर्पण शुल्क लगाते हैं यदि आप अपनी परिसंपत्तियों को पूर्व निर्धारित अवधि के पारित होने से पहले स्थानांतरित कर देते हैं जो अक्सर कई वर्षों में निर्धारित होता है। इतनी लंबी अवधि के लिए अपने पैसे को लॉक करना निवेश के निर्णय लेने में आपके लचीलेपन को गंभीर रूप से सीमित कर देता है।

चौथा, वार्षिकियां जटिल निवेश हैं जिनमें अक्सर एक महत्वपूर्ण मात्रा में बढ़िया प्रिंट शामिल होते हैं।

अंत में, चर वार्षिकी, जो अंतर्निहित निवेश के प्रदर्शन के आधार पर एक चर भुगतान की पेशकश करते हैं, पैसे खो सकते हैं। एक अतिरंजित वाहन में निवेश करना जो पैसे खो सकता है आमतौर पर एक अच्छा विचार नहीं है।

बेशक, वार्षिकी भी एक और स्वाद में आती है - निश्चित वार्षिकी। निश्चित वार्षिकियां एक गारंटीकृत भुगतान प्रदान करती हैं। यदि आप रूढ़िवादी निवेशक हैं और आपका 403 (बी) एक निश्चित वार्षिकी प्रदान करता है, तो यह आपके पैसे लगाने की एक आकर्षक जगह हो सकती है।

क्या 403 (बी) योजनाएं ब्रोकरेज खाता विकल्प प्रदान करती हैं?

403 (बी) योजनाओं को संचालित करने वाले नियमों के तहत, केवल अनुमेय निवेश म्यूचुअल फंड और वार्षिकियां हैं। 403 (बी) योजनाओं में भाग लेने वाले लोग म्यूचुअल फंड के माध्यम से अप्रत्यक्ष रूप से शेयरों में निवेश कर सकते हैं, लेकिन सीधे शेयरों में निवेश नहीं कर सकते।

कैच-अप प्रोविजन कैसे काम करता है?

403 (बी) योजनाओं के लिए योगदान सीमा 401 (के) एस के लिए समान हैं। 2019 में, वार्षिक योगदान सीमा $ 19, 000 है।

403 (बी) योजनाओं में भाग लेने वाले भी दो कैच-अप प्रावधानों का लाभ उठा सकते हैं। यदि आप 50 वर्ष या उससे अधिक आयु के हैं, तो आप वही कैच-अप योगदान देने के योग्य हैं जो 401 (के) योजना प्रतिभागी बना सकते हैं। 2019 में, इसका मतलब है कि अतिरिक्त $ 6, 000।

यदि आप कम से कम 15 वर्षों से इस योजना में योगदान दे रहे हैं तो आप दूसरे कैच-अप प्रावधान के लिए भी पात्र हैं। इस प्रावधान के तहत, आप प्रति वर्ष $ 15, 000 की सीमा तक अतिरिक्त $ 3, 000 का योगदान दे सकते हैं। और सामान्य रिटायरमेंट-प्लान कैच-अप प्रावधानों के विपरीत, आपको इसका लाभ उठाने के लिए 50 या उससे अधिक आयु का नहीं होना चाहिए।

तल - रेखा

403 (बी) 401 (के) योजना की तुलना में कम लोकप्रिय है, क्योंकि यह केवल कुछ प्रकार के कर्मचारियों के लिए उपलब्ध है। इसमें उन लोगों के लिए बहुत कुछ है जो योगदान देने में सक्षम हैं। ऊपर दिए गए सामान्य प्रश्न आपको 403 (बी) योजना के लाभों का लाभ उठाने में मदद करेंगे।