निवेश सलाह परिभाषित
निवेश सलाह कोई भी सिफारिश या मार्गदर्शन है जो किसी विशेष निवेश उत्पाद या उत्पादों की श्रृंखला के बारे में एक निवेशक को शिक्षित, सूचित या मार्गदर्शन करने का प्रयास करता है। निवेश सलाह पेशेवर हो सकती है - अर्थात, निवेशक योग्य पेशेवर के मार्गदर्शन और विशेषज्ञता के बदले में शुल्क का भुगतान करता है, जैसा कि वित्तीय नियोजकों के साथ देखा जाता है - या यह शौकिया हो सकता है, जैसा कि कुछ इंटरनेट ब्लॉग, चैट रूम या यहां तक कि बातचीत से भी होता है।
निवेश की सलाह को तोड़ना
निवेश सलाह किसी निवेशक के पोर्टफोलियो के बारे में किसी भी सिफारिश को संदर्भित करती है। वित्तीय योजनाकारों, बैंकरों और दलालों सहित कई पेशेवरों, निवेशकों को निवेश सलाह प्रदान कर सकते हैं जो उनकी वित्तीय स्थिति और अल्पकालिक और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के लिए विशिष्ट है। भारी मात्रा में निवेश सलाह उपलब्ध होने के कारण, विशेष रूप से ऑनलाइन, एक निवेशक अपने निवेश करने से पहले सलाह देने वाले व्यक्ति की योग्यता निर्धारित करने की इच्छा कर सकता है। वित्तीय बाजारों या विशिष्ट संपत्तियों के संदर्भ के लिए जानकारी प्रदान करने वाली इकाइयाँ स्पष्ट करने का प्रयास कर सकती हैं कि वे विशेष रूप से निवेश सलाह के रूप में जानकारी का प्रतिनिधित्व नहीं कर रही हैं। अंततः, यह तय करना व्यक्तिगत निवेशक पर निर्भर करता है कि कौन सा निवेश सबसे उपयुक्त है।
देयताएँ जो निवेश की सलाह देने के साथ आती हैं
निवेश सलाह के प्रभाव और संभावित नतीजों को देखते हुए, ऐसे इनपुट प्रदान करने की स्थिति में आने वाले पेशेवर अक्सर संभावित प्रभाव के बारे में सावधान हो सकते हैं जो उनके पास हो सकते हैं। चाहे वह बैंक हो या स्वतंत्र वित्तीय सलाहकार, कुछ निश्चित आवश्यकताएं हो सकती हैं जिनका निवेश सलाह देते समय पालन किया जाना चाहिए। इसमें ग्राहक की वित्तीय स्थिति और उनकी जरूरतों के बारे में पर्याप्त जानकारी जुटाना शामिल हो सकता है।
पेशकश की जा रही निवेश सलाह की प्रकृति और ग्राहक से कैसे संबंधित है, यह समझने के लिए भी आवश्यकताएं हो सकती हैं। जो लोग निवेश सलाह देते हैं, उन्हें यह भी साबित करना होगा कि उनके द्वारा प्रस्तुत मार्गदर्शन में कोई हितों का टकराव नहीं है। यह विशेष रूप से महत्वपूर्ण हो सकता है यदि किसी उद्योग, बाजार, व्यापारिक परिसंपत्ति में अचानक मंदी हो, जो एक सलाहकार ने निवेशकों को अपनी निधि को अपनी ओर करने की सिफारिश की थी। यदि निवेश सलाह का स्रोत इस तरह के कर्तव्यों को पूरा नहीं करता है, तो उन्हें कुछ दिशानिर्देशों के लिए जिम्मेदार ठहराया जा सकता है, जो निवेशक उनके मार्गदर्शन के आधार पर बनाए रखते हैं।
कर्मचारी सेवानिवृत्ति आय सुरक्षा अधिनियम (ईआरआईएसए) की विशिष्ट आवश्यकताओं के तहत, अन्य प्रकार के पेशेवरों, जैसे कि एस्टेट-प्लानिंग अटॉर्नी, खुद को ऐसे उदाहरणों में पा सकते हैं जहां उन्हें उत्तरदायी ठहराया जा सकता है, उन्हें मार्गदर्शन प्रदान करना चाहिए जो निवेश सलाह के रूप में गठित हो सकते हैं। ईआरआईएसए के तहत , किसी व्यक्ति को एक शुल्क माना जा सकता है यदि वे शुल्क या अन्य मुआवजे के लिए निवेश सलाह देते हैं, चाहे वह मुआवजा प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष हो। इसमें 401 (के) और अन्य नियोक्ता समर्थित लाभ कार्यक्रमों के संबंध में दी गई सलाह शामिल है।
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