कैसे अपने 20 में एक बंधक पाने के लिए

आप बीस के हैं और आप एक जगह खरीदने पर विचार कर रहे हैं। हो सकता है कि आप अपने माता-पिता के साथ डाउन पेमेंट के लिए बचत करने के लिए वापस चले गए हों - या आप किराये पर रह रहे हों, जो आपके पहले बड़े हो चुके पे-चेक का एक बड़ा हिस्सा है और आपको लगता है कि आपको इसके लिए कुछ भी दिखाने की ज़रूरत नहीं है। जब तक माँ और पिताजी अमीर नहीं होते, आपकी महान चाची ने आपको एक ट्रस्ट फंड छोड़ दिया, या आप एक ब्रांड-नई इंटरनेट मोगुल हैं, तो आप शायद कुछ ऋण लेने के बिना घर खरीदने में सक्षम नहीं होंगे।

जब यह एक बंधक पर विचार करने का समय होता है - तो आप अपने जीवन में अब तक का सबसे बड़ा ऋण होने की संभावना रखते हैं। एक बंधक प्राप्त करना, विशेष रूप से आपके जीवन में यह शुरुआती समय में एक ही निवेश में आपके बहुत सारे धन को जमा करता है। यह आपको नीचे भी बाँधता है और इसे स्थानांतरित करना कम आसान बनाता है। दूसरी ओर, इसका मतलब है कि आप एक घर में इक्विटी का निर्माण शुरू कर रहे हैं, कर कटौती प्रदान करते हैं, और आपके क्रेडिट इतिहास को बढ़ावा दे सकते हैं।

चाबी छीन लेना

• अपने 20 में बंधक प्राप्त करना आपको एक घर में इक्विटी का निर्माण शुरू करने की अनुमति देता है, कर कटौती प्रदान करता है, और आपके क्रेडिट स्कोर को बढ़ावा दे सकता है।
• बंधक प्रक्रिया, हालांकि, लंबी और पूरी तरह से है, जिसके लिए भुगतान स्टब्स, बैंक स्टेटमेंट और परिसंपत्तियों के प्रमाण की आवश्यकता होती है। Preapproval विक्रेताओं को होमबॉय करने वालों को और अधिक आकर्षक बनाने में मदद करता है।
• एक बंधक के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए ट्वेंटीसोमेथिंग्स के पास पर्याप्त क्रेडिट इतिहास होना चाहिए, जिसका अर्थ है कि ऋण को जिम्मेदारी से जल्दी से निपटाना और समय पर ऋण भुगतान करना।
• अपने 20 के दशक में उधारकर्ताओं को फेडरल हाउसिंग एडमिनिस्ट्रेशन (एफएचए) या वेटरन्स अफेयर्स (वीए) के माध्यम से बंधक प्राप्त करना आसान हो सकता है।

एक बंधक क्या है?

सरल शब्दों में, एक बंधक एक घर खरीदने के लिए उपयोग किया जाने वाला ऋण होता है जहां संपत्ति संपार्श्विक के रूप में कार्य करती है। बंधक अधिकांश लोगों द्वारा घर खरीदने का प्राथमिक तरीका है; यूएस का कुल बकाया बंधक ऋण 2019 की पहली तिमाही में लगभग $ 15.5 ट्रिलियन था।

क्रेडिट कार्ड खोलने या ऑटो ऋण लेने के विपरीत, बंधक आवेदन प्रक्रिया लंबी और पूरी तरह से है। बहुत गहन। अंदर जाकर, अपने सोशल सिक्योरिटी नंबर, अपने सबसे हाल के भुगतान ठूंठ, अपने सभी ऋणों के दस्तावेज़ीकरण, तीन महीने के बैंक खाते के विवरण और संपत्ति के किसी भी अन्य प्रमाण जैसे दलाली खाते के साथ तैयार रहें।

आप एक बंधक कैसे प्राप्त करते हैं?

यदि आपको पहले से ही एक घर मिल गया है - उपरोक्त में से बहुत तब भी लागू होता है जब आप बस एक बंधक के लिए प्रचार करने की कोशिश कर रहे होते हैं - जिस स्थान पर आप खरीदना चाहते हैं, उसके बारे में अधिक से अधिक जानकारी लाएं। जब आप घर खरीदने की कोशिश करते हैं, तो पूर्व-अनुमोदन से आपके प्रस्ताव को स्वीकार करना आसान हो जाता है, जो कि यदि आप सबसे कम उम्र के बोलीदाता हैं तो विशेष रूप से महत्वपूर्ण हो सकते हैं।

उधारदाताओं आपके क्रेडिट स्कोर और इतिहास की जांच करेंगे, जो कि ट्वेंटीसोमेथिंग्स के लिए समस्याग्रस्त हो सकता है जिनके पास सीमित उधार इतिहास है, या कोई भी नहीं है। यह वह जगह है जहां छात्र ऋण ऋण वास्तव में आपकी मदद करता है - यदि आप समय पर अपना भुगतान कर रहे हैं, तो संभवतः आपके पास बैंकों को आपके लिए आरामदायक ऋण देने के लिए एक अच्छा क्रेडिट स्कोर होगा। आम तौर पर, आपके क्रेडिट स्कोर जितना बेहतर होगा, आपकी ब्याज दरें उतनी ही कम होंगी। यही कारण है कि यह पूरी तरह से महत्वपूर्ण है कि आप ज़िम्मेदारी से ऋण लेते हैं और कम उम्र में ऋण का निर्माण करते हैं।

पहली बार होमबॉयर्स के लिए सबसे बड़ी बाधाओं में से एक डाउन पेमेंट है। आम तौर पर, ऋणदाता चाहते हैं कि आप कुल ऋण के 20% का भुगतान करें। आप एक छोटे से नीचे भुगतान के लिए एक बंधक प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन आपके ऋणदाता को आपको अधिक कथित जोखिम को कवर करने के लिए एक निजी बंधक बीमा (पीएमआई) लेने की आवश्यकता हो सकती है। यह आपके घर की मासिक वहन लागत में इजाफा करेगा।

टैक्स ब्रेक एक बंधक की प्रभावी लागत को कम करने में मदद करते हैं, जहां बंधक ब्याज का भुगतान कर घटाया जाता है।

जब खरीदने का सही समय है?

एक बंधक को बाहर निकालने के लिए पता लगाना सबसे बड़े सवालों में से एक है। जब तक आप किसी तरह पहले से ही दिव्य भविष्य के माध्यम से अपना घर नहीं बना लेते हैं, आप शायद हर दो साल में किराया और बदलते निवास का भुगतान कर रहे हैं। यहां कुछ कारकों पर विचार करना है जब एक बंधक को बाहर निकालने का निर्णय लेना है।

आप पाँच वर्षों में कहाँ रहेंगे?

एक बंधक एक दीर्घकालिक प्रतिबद्धता है, आमतौर पर 30 वर्षों में फैलता है। अगर आपको लगता है कि आप अगले कुछ वर्षों में काम करने की योजना के लिए बार-बार आएंगे, तो आप शायद अभी तक एक बंधक नहीं निकालना चाहते हैं। एक कारण यह है कि आपको घर खरीदने के लिए हर बार भुगतान करना पड़ता है; यदि आप इससे बच सकते हैं तो आप उन्हें संचित नहीं रखना चाहते हैं।

आप कितना रियल एस्टेट एफ़ोर्ड कर सकते हैं?

यदि आप अपनी नौकरी खो देते हैं या मेडिकल इमरजेंसी की वजह से कई हफ्ते की छुट्टी लेनी पड़ती है तो आप क्या करेंगे? क्या आप दूसरी नौकरी पा सकेंगे या अपने जीवनसाथी की आय का समर्थन प्राप्त कर पाएंगे? क्या आप अन्य बिलों और छात्र ऋणों के शीर्ष पर मासिक बंधक भुगतान संभाल सकते हैं? अपने भविष्य के मासिक भुगतानों के कुछ विचार प्राप्त करने के लिए एक बंधक कैलकुलेटर का संदर्भ लें और उन्हें मापें कि आप अभी क्या भुगतान करते हैं और आपके संसाधन क्या हैं।

आपके दीर्घकालिक लक्ष्य क्या हैं?

यदि आप अपने भविष्य के घर में बच्चों की परवरिश की उम्मीद करते हैं, तो उसके स्कूलों, अपराध दर और अतिरिक्त गतिविधियों के लिए क्षेत्र की जाँच करें। यदि आप कुछ वर्षों में बेचने के लिए निवेश के रूप में एक घर खरीद रहे हैं, तो क्या क्षेत्र बढ़ रहा है ताकि घर का मूल्य बढ़ने की संभावना है?

कठिन सवालों के जवाब देने से आपको यह निर्धारित करने में मदद मिलेगी कि किस प्रकार का बंधक आपके लिए सबसे अच्छा है, जिसमें एक निश्चित या समायोज्य-दर बंधक शामिल हो सकता है। एक निश्चित दर बंधक वह है जिसमें बंधक की ब्याज दर ऋण के जीवन के लिए समान रहती है।

एक समायोज्य दर बंधक (एआरएम) वह है जहां एक निर्धारित फार्मूले के अनुसार एक निर्धारित अवधि में ब्याज दर बदलती है, आमतौर पर किसी तरह के आर्थिक संकेतक से बंधा होता है। कुछ वर्षों में आप कम ब्याज दे सकते हैं, दूसरों में, आप अधिक भुगतान कर सकते हैं। ये आम तौर पर फिक्स्ड लोन की तुलना में कम ब्याज दरों की पेशकश करते हैं और अगर आप घर को जल्द बेचने की योजना बनाते हैं तो यह फायदेमंद हो सकता है।

बंधक बनाना और अधिक किफायती

एक बंधक के साथ जुड़े मूल्य टैग को कम करने के कुछ तरीके हैं। पहला टैक्स ब्रेक है, जहां आपके बंधक पर आपके द्वारा भुगतान किया जाने वाला ब्याज कर-कटौती योग्य है। संघीय आवास प्रशासन (एफएचए) ऋण भी हैं। एफएचए के माध्यम से ऋण के लिए आमतौर पर छोटे भुगतान की आवश्यकता होती है और यह उधारकर्ताओं के लिए पुनर्वित्त और स्वामित्व हस्तांतरित करने में बहुत आसान बनाता है।

वेटरन्स अफेयर्स होम लोन गारंटी सेवा भी है, जो कि सैन्य सेवा से लौटने वाले ट्वेंटीसोमेथिंग्स के लिए एकदम सही है, वीए होम लोन दिग्गजों के लिए घर खरीदना और खरीदना बहुत आसान बना देता है; इसके कई ऋणों के लिए कोई डाउन पेमेंट की आवश्यकता नहीं है।

तल - रेखा

गृहस्वामी एक चुनौतीपूर्ण संभावना की तरह लग सकता है, खासकर जब आप अपना कैरियर शुरू कर रहे हैं और अभी भी अपने छात्र ऋण का भुगतान कर रहे हैं। एक बंधक को निकालने से पहले लंबी और कठिन सोचें; यह एक गंभीर वित्तीय प्रतिबद्धता है जो तब तक आपका अनुसरण करेगी जब तक आप या तो संपत्ति को बेच देते हैं या अब से दशकों का भुगतान करते हैं। लेकिन अगर आप कुछ समय के लिए एक जगह पर रहने के लिए तैयार हैं, तो सही घर खरीदना आर्थिक और भावनात्मक रूप से फायदेमंद हो सकता है।