एस्क्रो प्रोसेस को समझना

एक घर खरीदना एक जटिल प्रक्रिया हो सकती है जिसके लिए ज्यादातर लोग आमतौर पर तैयार नहीं होते हैं। उन रहस्यमय तत्वों में से एक एस्क्रो प्रक्रिया है - जिसे समापन भी कहा जाता है। यह प्रक्रिया, जो उस समय के बीच होती है जब कोई विक्रेता प्रस्ताव स्वीकार करता है और खरीदार को चाबी मिलती है, कई घर खरीदारों को भारी पड़ सकता है।

एस्क्रो क्या है?

एस्क्रो एक वित्तीय उपकरण है जो दो अन्य पार्टियों की ओर से तीसरे पक्ष द्वारा आयोजित किया जाता है जो लेनदेन पूरा कर रहे हैं। यह तीसरे पक्ष द्वारा आयोजित एक ट्रस्ट खाते की तरह है, जबकि सभी विक्रेता और खरीदार के दायित्व पूरे होते हैं।

एस्क्रौ प्रक्रिया की शुरुआत से अंत तक जाने में लगने वाला समय बदलता रहता है। समापन की लंबाई निर्धारित करने वाले कुछ कारकों में एक बंधक पूर्व-अनुमोदन, हाथ पर उचित दस्तावेज होने और अंडरराइटिंग को पूरा होने में जितना समय लगता है। और समय की लंबाई की तरह, प्रक्रिया भी राज्य द्वारा भिन्न हो सकती है। हालाँकि, कदम आम तौर पर सभी के लिए समान होते हैं।

एस्क्रो खाता खोलें

एक बार जब आप और विक्रेता ने पारस्परिक रूप से स्वीकार्य खरीद समझौते पर हस्ताक्षर कर दिए हैं, तो आपका एजेंट आपके बयाना राशि की जांच करेगा और खरीद समझौते में निर्दिष्ट एस्क्रो कंपनी में एस्क्रो खाते में जमा करेगा।

एस्क्रो कंपनी प्रारंभिक धनराशि जमा करने और हस्ताक्षरित विलेख के लिए ऋण दस्तावेजों से समापन प्रक्रिया में शामिल आवश्यक धन और दस्तावेजों को इकट्ठा करने के लिए एक तटस्थ तीसरे पक्ष के रूप में कार्य करती है। कुछ क्षेत्रों में, वकील एस्क्रो कंपनी के बजाय इस प्रक्रिया को संभाल सकते हैं और इसे एस्क्रो की बजाय समझौता कहा जा सकता है।

बैंक के मूल्यांकन का इंतजार करें

बंधक को आगे बढ़ाने वाला बैंक अपना मूल्यांकन करेगा - जिसे खरीदार आमतौर पर अपने वित्तीय हितों की रक्षा के लिए भुगतान करता है - अगर उसे कभी संपत्ति पर रोक लगाने की आवश्यकता होती है। यदि मूल्यांकन की पेशकश की कीमत से कम आता है, तो ऋणदाता आपको वित्तपोषण नहीं देगा जब तक कि आप अंतर के साथ नहीं आते हैं या विक्रेता मूल्यांकन की गई राशि के लिए कीमत कम करता है।

हालाँकि, आप निम्न में से एक करके मूल्यांकक के दिमाग को बदलने की कोशिश कर सकते हैं:

• इस बारे में अतिरिक्त जानकारी प्रदान करें कि आप क्यों मानते हैं कि घर को अधिक मात्रा में मूल्यांकन किया जाना चाहिए
• एक दूसरा मूल्यांकन प्राप्त करें
• एक और ऋणदाता का प्रयास करें और आशा करें कि मूल्यांकन आपके पक्ष में आता है

यदि इनमें से कोई भी विकल्प संभव नहीं है, तो आप खरीद अनुबंध रद्द कर सकते हैं।

सुरक्षित वित्तपोषण

आपके समझौते को स्वीकार किए जाने से पहले आपको बंधक के लिए पहले से ही अनुमोदित होना चाहिए था। एक बार जब आप अपने ऋणदाता को संपत्ति का पता देते हैं, तो वे एक अच्छा विश्वास अनुमान तैयार करेंगे - या आपकी ऋण राशि-ब्याज दर, समापन लागत और खरीद से जुड़े अन्य खर्चों का विवरण देने वाला विवरण। सुनिश्चित करें कि आप हस्ताक्षर करने से पहले इस दस्तावेज़ के नंबरों पर बातचीत करते हैं। एक बार जब आपके पास अपनी लिखित ऋण प्रतिबद्धता होती है, तो लेखन में वित्तपोषण की आकस्मिकता को दूर करने का समय आ जाता है।

विक्रेता के प्रकटीकरण को स्वीकार करें

आपको किसी भी स्पष्ट समस्याओं की लिखित सूचना प्राप्त होनी चाहिए जो पहले से ही विक्रेता या विक्रेता के एजेंट द्वारा पहचानी गई है। उदाहरण के लिए, मध्यम-से-आय वाले पड़ोस में उच्च-लागत वाले क्षेत्रों में रहने के लिए, गैरेज शहर के आवास कोड के उल्लंघन में एक जीवित क्षेत्र में बदल सकता है। आप पहले से ही इस तरह की किसी भी समस्या से अवगत हो सकते हैं क्योंकि वे अक्सर सूची में वर्णित हैं।

संपत्ति एक विक्रेता के प्रकटीकरण के साथ आ सकती है, जिसका अर्थ है कि विक्रेता बिक्री के संदर्भ में कोई विवरण जारी नहीं कर रहा है। यदि आप अभी भी संपत्ति में रुचि रखते हैं, तो अपना स्वयं का निरीक्षण करें। अपने निरीक्षक को परिसर में आने से पहले सुनिश्चित करें कि आपको विक्रेता से अनुमति मिल गई है।

आवश्यक निरीक्षण प्राप्त करें

अगला कदम यह विचार करना है कि क्या आप निरीक्षणों का अतिरिक्त खर्च चाहते हैं। जबकि ये आवश्यक नहीं हैं, वे आपकी परिस्थितियों को देखते हुए काम में आ सकते हैं।

हालाँकि यह एक आवश्यकता नहीं है, फिर भी घर का निरीक्षण करवाना आपके हित में है। कुछ सौ डॉलर के लिए, एक पेशेवर होम इंस्पेक्टर आपको बताएगा कि क्या घर में कोई खतरनाक या महंगा दोष है। अगर वहाँ हैं, तो आप उनके बारे में जानना चाहेंगे ताकि आप निम्न में से एक कर सकें:

• वापस खरीद से बाहर।
• विक्रेता से उन्हें ठीक करने के लिए कहें।
• विक्रेता से कीमत कम करने के लिए कहें ताकि आप स्वयं मरम्मत कर सकें।

ध्यान दें कि आप किसी भी विक्रेता रियायत के लिए बातचीत नहीं कर सकते यदि अनुबंध कहता है कि आप संपत्ति "जैसा है" खरीद लेंगे। यदि निरीक्षण प्रक्रिया संतोषजनक ढंग से समाप्त हो जाती है, तो आपको लिखित रूप में निरीक्षण आकस्मिकता को हटाने की आवश्यकता होगी। आप किसी अन्य निरीक्षण के बाद इस चरण को दोहराएंगे।

कीट निरीक्षण

आप यह सुनिश्चित करने के लिए एक कीट निरीक्षण कर सकते हैं कि घर में दीमक, बढ़ई चींटियां, या अन्य कीट जैसे कि रोश या चूहे नहीं हैं। हो सकता है कि ये समस्याएं उस दिन के दौरान स्पष्ट न हों जब आपने घर को देखा हो और आपके द्वारा आगे बढ़ने पर एक बहुत ही अप्रिय खोज होगी। बिक्री बढ़ने से पहले किसी भी कीट की समस्याओं को सुधारने की आवश्यकता होगी - यह मानते हुए कि आप इसे जारी रखना चाहते हैं। क्रय। यह एक और क्षेत्र है जहां आप विक्रेता को काम के बदले भुगतान करने के लिए रिगोटगेट करना चाहते हैं।

पर्यावरण निरीक्षण

कभी-कभी घर में विषाक्त पदार्थों जैसे मोल्ड और एस्बेस्टोस की जांच करने के लिए पर्यावरण निरीक्षण करने की सिफारिश की जाती है। होम साइट पर समस्याएं भी हो सकती हैं जैसे लैंडफिल, पूर्व तेल क्षेत्र, ड्राई क्लीनर, गैस स्टेशन या अन्य पर्यावरणीय खतरनाक व्यवसाय के पास स्थान से संदूषण। इस क्षेत्र में उजागर होने वाली कोई भी समस्या गंभीर स्वास्थ्य खतरों का मतलब हो सकती है और इसे ठीक करना महंगा हो सकता है।

भूगर्भिक रिपोर्ट

भूकंप के अधीन क्षेत्रों में ऐसी आपदा की स्थिति में संपत्ति को गंभीर नुकसान के जोखिम का आकलन करने के लिए मिट्टी की रिपोर्ट और / या भूगर्भिक रिपोर्ट की आवश्यकता हो सकती है। आप बाढ़ की रिपोर्ट पर भी विचार कर सकते हैं। यदि घर में बाढ़ आने की संभावना है, तो आप घर के मालिकों को बीमा नहीं करा पाएंगे, जिसका अर्थ है कि आपको बंधक नहीं मिल सकता है। कुछ मामलों में, अपने घर के मालिक के बीमा के अलावा बाढ़ बीमा खरीदने से यह समस्या दूर हो जाएगी। ग्रामीण क्षेत्रों में, संपत्ति की सीमाओं को सत्यापित करने के लिए एक भूमि सर्वेक्षण किया जाना चाहिए। शहरी क्षेत्रों में, सीमाएँ पहले से ही बहुत स्पष्ट हैं।

खतरा बीमा

इसमें घर के मालिक का बीमा और आपके भौगोलिक क्षेत्र में आवश्यक अतिरिक्त कवरेज (जैसे बाढ़ बीमा) शामिल हैं। जब तक आपके बंधक का भुगतान नहीं हो जाता है, तब तक आपको घर का बीमा करवाना आवश्यक होगा। यदि आप कुछ रुपये बचाना चाहते हैं, तो सर्वोत्तम दर पाने के लिए अपनी बीमा कंपनी चुनें और खरीदारी करें। आपके द्वारा चयनित बैंक वह नहीं हो सकता जो आप चाहते हैं।

शीर्षक रिपोर्ट और शीर्षक बीमा

शीर्षक रिपोर्ट और शीर्षक बीमा दोनों आपके ऋणदाता द्वारा आवश्यक हैं। यहां तक ​​कि अगर वे नहीं थे, तो आप उन्हें वैसे भी चाहते हैं।

शीर्षक रिपोर्ट यह सुनिश्चित करती है कि संपत्ति का शीर्षक स्पष्ट है - अर्थात, संपत्ति पर कोई देनदारी नहीं है और कोई भी नहीं है, लेकिन विक्रेता के पास इसके किसी भी हिस्से का दावा है। शीर्षक बीमा आपको और ऋणदाता को किसी भी कानूनी चुनौती से बचाता है जो बाद में उत्पन्न हो सकता है यदि शीर्षक खोज के दौरान कुछ दिखाई नहीं दिया।

यदि शीर्षक में कोई गड़बड़ है (क्लाउड या दोष के रूप में जाना जाता है), तो विक्रेता को इसे ठीक करने की आवश्यकता होगी ताकि बिक्री आगे बढ़ सके या आपको दूर जाने दे। आप जहां रहते हैं, उसके आधार पर एस्क्रो कंपनी और शीर्षक कंपनी एक और एक ही हो सकती है।

द फाइनल वॉक-थ्रू

यह सुनिश्चित करने के लिए कि कोई नई क्षति नहीं हुई है, और विक्रेता ने आपको उपकरण या फिक्स्चर जैसे खरीद समझौते में निर्दिष्ट आइटम छोड़ दिया है, यह सुनिश्चित करने से पहले संपत्ति का फिर से निरीक्षण करना एक अच्छा विचार है।

इस बिंदु पर, आप शायद तब तक वापस नहीं आ पाएंगे जब तक कि घर को गंभीर क्षति न हो। हालाँकि, किसी क्षुद्र खरीदार के लिए यह अस्वाभाविक नहीं है कि वह अपने एजेंट पर दबाव डाले कि वह समझौते को कुछ महत्वहीन करार दे सकता है।

एचयूडी -1 फॉर्म

बंद करने से कम से कम एक दिन पहले, आपको HUD-1 फॉर्म या ऋण शर्तों और समापन लागतों का अंतिम विवरण प्राप्त होगा। इसकी तुलना उस अच्छे विश्वास के अनुमान से करें, जिस पर आपने पहले हस्ताक्षर किए थे। दो दस्तावेज बहुत समान होने चाहिए। अनावश्यक, अप्रत्याशित या अत्यधिक शुल्क के साथ-साथ एकमुश्त गलतियाँ भी देखें।

एस्क्रो को बंद करें

समापन प्रक्रिया राज्य द्वारा कुछ हद तक भिन्न होती है, लेकिन आपको एक टन कागजी कार्रवाई पर हस्ताक्षर करने की आवश्यकता होगी; अपने समय के साथ और ध्यान से पढ़ें। विक्रेता के पास हस्ताक्षर करने के लिए कागजात भी होंगे। सभी कागजात पर हस्ताक्षर किए जाने के बाद, एस्क्रो अधिकारी आपको संपत्ति के मालिक के रूप में नामित एक नया विलेख तैयार करेगा और इसे काउंटी रिकॉर्डर को भेज देगा। आप एक खजांची चेक जमा करेंगे या अपने डाउनपेमेंट और समापन लागत के लिए भुगतान करने के लिए एक वायर ट्रांसफर की व्यवस्था करेंगे, और आपका ऋणदाता आपके ऋण कोष को विक्रेता को एस्क्रो में भेज देगा और यदि लागू हो तो विक्रेता के ऋणदाता को भुगतान किया जा सकता है।

यदि आप इसे दूर करते हैं, तो आपको अंत में घर पर कब्जा करना होगा।

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तल - रेखा

आपका एजेंट इस पूरी प्रक्रिया की देखरेख करेगा, इसलिए यदि आप हर विवरण को नहीं समझते हैं तो बहुत चिंतित न हों। हालाँकि, किसी भी लेन-देन में, जहाँ आप वित्तीय रूप से लाइन में बहुत अधिक लगा रहे हैं, यह एक अच्छा विचार है कि कम से कम एक मूल विचार है कि क्या चल रहा है ताकि आपको इसका लाभ न मिले। (संबंधित पढ़ने के लिए, "एस्क्रो प्रक्रिया और आवश्यकताओं को समझना" देखें)