होम डाउन पेमेंट के साथ आने के असामान्य तरीके

अधिकांश अमेरिकी एक घर का मालिक बनना चाहते हैं, लेकिन घर खरीदने के लिए आवश्यक भुगतान के लिए कई के लिए संपत्ति का मालिकाना सपना होता है।

कई उधारदाताओं या बैंकों को घर के लिए खरीद मूल्य के 20% डाउन पेमेंट की आवश्यकता होती है। यदि आप कुछ भी कम भुगतान करते हैं, तो आपको पीएमआई या निजी बंधक बीमा का भुगतान करना होगा। पीएमआई बीमा है जो उधारकर्ता को ऋण लेने में चूक से बचाता है, जो तब होता है जब उधारकर्ता कोई और भुगतान नहीं कर सकता है। घर की खरीद मूल्य का 80% से कम बंधक होने पर पीएमआई चला जाता है।

घर खरीदने की चाह रखने वालों के लिए, पीएमआई बीमा भुगतान के लिए नकद के मासिक परिव्यय में जोड़ता है। दूसरी ओर, जब तक आपके पास बहुत सारे पैसे नहीं बचते या अमीर लाभार्थी नहीं आते, उदाहरण के लिए, $ 200, 000 या $ 300, 000 के घर पर 20% के साथ आना, काफी चुनौतीपूर्ण हो सकता है।

संभावित गृहस्वामी विकल्पों से बाहर नहीं हैं, और इस लेख में, हम कुछ सबसे सामान्य तरीकों की समीक्षा करते हैं जो घर डाउनपेमेंट के लिए आवश्यक नकदी के साथ आते हैं।

डाउन पेमेंट असिस्टेंस प्रोग्राम देखें

अधिकांश लोग जिनके पास डाउन पेमेंट के लिए पर्याप्त नहीं है वे निजी बंधक बीमा को पहले जाँच के बिना एक आवश्यक बुराई के रूप में स्वीकार करते हैं कि क्या वे उपलब्ध सहायता कार्यक्रमों के लिए पात्र हैं। उदाहरण के लिए, कई बैंकों के पास घर खरीदने के लिए मदद करने के लिए अपने स्वयं के कार्यक्रम हैं - इसलिए, यह आपके पड़ोस में स्थानीय बैंकों की जांच करने के लिए भुगतान करता है।

फेडरल हाउसिंग एडमिनिस्ट्रेशन (एफएचए), एफएचए-अनुमोदित बैंकों या उधारदाताओं के माध्यम से कम-से-मध्यम-मध्यम आय वाले उधारकर्ताओं के लिए ऋण प्रदान करता है। बंधक अमेरिकी सरकार द्वारा समर्थित हैं, जिसका अर्थ है कि ऋणदाता को कोई जोखिम नहीं है। परिणामस्वरूप, उधारकर्ताओं के पास एफएचए ऋण बनाम पारंपरिक बंधक के साथ अधिक अनुकूल उपचार है। उदाहरण के लिए, आपको केवल 3.5% डाउनपेमेंट बनाम 20% के साथ आने की आवश्यकता हो सकती है जो कि बैंक आमतौर पर देखना पसंद करते हैं। इसके अलावा, यदि आपका क्रेडिट इतिहास सही नहीं है, तो एफएचए ऋण उधारकर्ताओं की मदद कर सकता है, जो 580 से ऊपर के क्रेडिट स्कोर के साथ कार्यक्रम के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। एक क्रेडिट स्कोर एक व्यक्ति के क्रेडिट इतिहास का केवल एक संख्यात्मक प्रतिनिधित्व है जिसमें देर से भुगतान और क्रेडिट खातों की संख्या जैसे कारक शामिल हैं।

चाबी छीन लेना

• अधिकांश अमेरिकी एक घर का मालिक बनना चाहते हैं, लेकिन आवश्यक भुगतान नीचे की संपत्ति को एक पाइप सपना बना सकते हैं।
• संभावित घर के मालिक अंशकालिक नौकरी प्राप्त करने या परिवार से उधार लेने के साथ आ सकते हैं।
• एक छोटे से अपार्टमेंट के लिए डाउनसाइज़िंग-किराए की बचत - प्रति वर्ष हजारों डॉलर बचा सकता है।
• कार्यक्रम मदद कर सकते हैं, जैसे कि फेडरल हाउसिंग एडमिनिस्ट्रेशन (एफएचए), जो एफएचए-अनुमोदित बैंकों के माध्यम से बंधक ऋण प्रदान करता है।

वयोवृद्ध और सक्रिय-ड्यूटी वाले सैन्य भी अमेरिकी पशु चिकित्सा मामलों के विभाग द्वारा प्रदान किए गए वीए ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने में सहायता प्राप्त कर सकते हैं। वीए ऋण या बंधक को शून्य की आवश्यकता होती है और आमतौर पर एक अनुकूल ब्याज दर की पेशकश की जाती है। राज्य विभिन्न प्रकार के कार्यक्रमों के माध्यम से उपभोक्ताओं को भुगतान सहायता प्रदान करते हैं। बहुत सारे कार्यक्रम पहली बार होमबॉय करने वालों की ओर बढ़ाए जाते हैं जो कुछ क्रेडिट, आय और घर की कीमत की आवश्यकताओं को पूरा करते हैं। हालांकि, अन्य कार्यक्रम लोगों को एक विशेष पड़ोस या क्षेत्र में घर खरीदने के लिए प्रोत्साहित करने की दिशा में सक्षम हैं।

अंशकालिक नौकरी के साथ अपनी आय का पूरक

दुर्भाग्य से, 2008 के वित्तीय संकट और आगामी मंदी के परिणामों में से एक यह है कि बैंक अब घर के मूल्य के 100% के लिए नो-आय सत्यापन ऋण, शून्य दस्तावेज़ ऋण, या बंधक प्रदान करते हैं।

इन दिनों बैंकों और उधारदाताओं को आय सत्यापन और लगभग 43% से अधिक के ऋण-से-आय अनुपात की आवश्यकता होती है। ऋण-से-आय अनुपात एक मीट्रिक है जो मापता है कि आपकी मासिक सकल आय का कितना हिस्सा ऋण भुगतान में जाता है। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास सकल आय में $ 5, 000 है और आप प्रति माह कुल 1, 500 डॉलर का ऋण भुगतान करते हैं, तो आपका DTI 30% या ($ 1, 500 / $ 5, 000) x 100 प्रतिशत बनाने के लिए है)। ऋण भुगतान एक बंधक, छात्र ऋण और क्रेडिट कार्ड से हो सकता है।

कुछ उधारदाता कम भुगतान स्वीकार करेंगे, लेकिन उधारकर्ता इसके लिए उच्च ब्याज दर के रूप में भुगतान कर सकते हैं। बंधक के लिए 20% से कम डालने वाले उधारकर्ताओं के लिए, PMI का भुगतान करेगा, जो बंधक भुगतान के शीर्ष पर लगभग $ 100 प्रति माह खर्च कर सकता है।

अधिक कठोर आय आवश्यकताओं के परिणामस्वरूप, उधारकर्ताओं को अपनी आय को पूरक करने के लिए एट-टाइम नौकरी प्राप्त करने की आवश्यकता हो सकती है। एक अतिरिक्त वाहन को बचत वाहन में रखा जाना चाहिए जो केवल डाउन पेमेंट के लिए उपयोग किया जाए।

अपनी कुछ मान्यताओं को बेचें

गृहस्वामी में कदम रखने के लिए तैयार लोगों के पास आमतौर पर बहुत सारा सामान होता है, जिसे वे रास्ते में हासिल कर लेते हैं। वे चीजें स्वामी को बेकार लग सकती हैं, लेकिन पुरानी कार या फर्नीचर का टुकड़ा वह हो सकता है जिसे खरीदने में किसी और की दिलचस्पी हो। उपयोग किए गए सामानों को बेचना आपकी आय को कम भुगतान के लिए बहुत आवश्यक नकदी जुटाने के तरीके के रूप में पूरक कर सकता है। इंटरनेट कपड़े से इलेक्ट्रॉनिक्स तक सब कुछ बेचना आसान बनाता है। कुछ साइटें आपको इसे मुफ्त में करने देती हैं जबकि अन्य आपके लाभ में कटौती करते हैं।

अपनी जीवनशैली को छोटा करें

यदि आप घर के लिए बचत करने के लिए नकदी मुक्त करना चाहते हैं, तो अपनी जीवनशैली में बदलाव करके पैसे बचाने में एक लंबा रास्ता तय किया जा सकता है। उदाहरण के लिए, आप किराए और उपयोगिताओं को बचाने के लिए एक छोटे से अपार्टमेंट या स्टूडियो अपार्टमेंट में जा सकते हैं। यदि आपके दो-बेडरूम अपार्टमेंट का किराया $ 1200 प्रति माह है, तो $ 600-प्रति माह स्टूडियो में जाने से आपको सालाना लगभग $ 7, 000 की बचत होगी। यदि आप दो कारों के साथ एक जोड़ी हैं, तो शायद कार ऋण में कटौती करने के लिए उनमें से एक को बेचकर खर्चों में कटौती करने में मदद मिल सकती है। यहां तक ​​कि बाहर खाने या कॉफी खरीदने पर वापस काटने से आप लगातार बचत कर सकते हैं।

परिवार से एक उपहार के लिए पूछें

पैसे के लिए परिवार या दोस्तों से पूछना आदर्श विकल्प की तरह नहीं लग सकता है। हालांकि, यदि आपके पास पसंदीदा चाची, दादा-दादी, या चचेरे भाई हैं, जिनके पास बहुत अधिक नकदी है, तो यह आप दोनों के लिए एक जीत हो सकती है। यदि वे आपको अपने सभी डाउन पेमेंट में से कुछ गिफ्ट करते हैं, तो वे न केवल एक अच्छा काम करेंगे, बल्कि वे इससे एक टैक्स राइट-ऑफ प्राप्त कर सकते हैं।

आंतरिक राजस्व सेवा या आईआरएस लोगों को दाता और प्राप्तकर्ता के लिए कर-मुक्त प्रति वर्ष कई हजारों डॉलर के उपहार देने की अनुमति देता है। उपहार कर की छूट उपहार की गई राशि पर निर्भर करती है। हालांकि, आईआरएस वेबसाइट के अनुसार, इस पर करों का भुगतान किए बिना एक वर्ष में $ 15, 000 का उपहार दिया जा सकता है। नकद उपहार स्वीकार करने से पहले कृपया कर कानूनों में किसी भी बदलाव के लिए आईआरएस की जांच करें। यदि कोई उपहार प्रश्न से बाहर है, तो पैसे उधार लेने के लिए कहें, और एक पुनर्भुगतान अनुसूची के साथ आएं जिसमें ब्याज भी शामिल है।

तल - रेखा

Homeownership कई के लिए सपना है, लेकिन डाउन पेमेंट कुछ को उस सपने को साकार करने से रोक सकता है। हजारों डॉलर के साथ आने पर पहली बार में असंभव लग सकता है, आपके डाउन पेमेंट के लिए नकदी जुटाने के कई गैर-पारंपरिक तरीके हैं।