9 प्रमुख वित्तीय संस्थान कौन से हैं?
आज की वित्तीय सेवाओं के बाजार में, एक वित्तीय संस्था व्यक्तियों, व्यवसायों या दोनों के लिए कई प्रकार के जमा, उधार और निवेश उत्पाद प्रदान करने के लिए मौजूद है। जबकि कुछ वित्तीय संस्थान आम जनता के लिए सेवाएं और खाते प्रदान करने पर ध्यान केंद्रित करते हैं, दूसरों को अधिक विशिष्ट प्रसाद के साथ केवल कुछ उपभोक्ताओं की सेवा करने की अधिक संभावना है।
यह जानने के लिए कि किसी विशिष्ट आवश्यकता की पूर्ति के लिए कौन सा वित्तीय संस्थान सबसे उपयुक्त है, संस्थानों के प्रकार और उन उद्देश्यों के बीच अंतर को समझना महत्वपूर्ण है जो वे सेवा करते हैं।
केंद्रीय बैंक
केंद्रीय बैंक अन्य सभी बैंकों के निरीक्षण और प्रबंधन के लिए जिम्मेदार वित्तीय संस्थान हैं। संयुक्त राज्य अमेरिका में, केंद्रीय बैंक फेडरल रिजर्व बैंक है, जो मौद्रिक नीति के संचालन और वित्तीय संस्थानों के पर्यवेक्षण और विनियमन के लिए जिम्मेदार है।
चाबी छीन लेना
- 9 प्रमुख वित्तीय संस्थान हैं जो बंधक ऋणों से लेकर निवेश वाहनों तक विभिन्न प्रकार की सेवाएं प्रदान करते हैं।
- क्रेडिट संस्थान मुनाफे वाली कंपनियां (और कर छूट) नहीं हैं जो उनके सदस्यों द्वारा स्वामित्व और संचालित की जाती हैं।
- इंटरनेट बैंक अपने ग्राहकों से पारंपरिक बैंकों की तुलना में कम शुल्क लेते हैं, और कुछ कम महंगी सेवाओं की पेशकश करते हैं जैसे कि मुफ्त ऑनलाइन अन्य बैंकों में स्थानांतरण।
- दो प्राथमिक प्रकार के वित्तीय संस्थान हैं- गैर-डिपॉजिटरी और डिपॉजिटरी।
- उदाहरण के लिए, एक बीमा कंपनी गैर-डिपॉजिटरी समूह के अंतर्गत आती है, और एक क्रेडिट यूनियन को डिपॉजिटरी संस्था के रूप में परिभाषित किया जाएगा।
व्यक्तिगत उपभोक्ताओं का केंद्रीय बैंक के साथ सीधा संपर्क नहीं है; इसके बजाय, बड़े वित्तीय संस्थान आम जनता को उत्पाद और सेवाएं प्रदान करने के लिए फेडरल रिजर्व बैंक के साथ सीधे काम करते हैं।
वित्तीय संस्थानों की प्रमुख श्रेणियों में केंद्रीय बैंक, खुदरा और वाणिज्यिक बैंक, इंटरनेट बैंक, क्रेडिट यूनियन, बचत और ऋण संघ, निवेश बैंक, निवेश कंपनियां, ब्रोकरेज फर्म, बीमा कंपनियां और बंधक कंपनियां शामिल हैं।
खुदरा और वाणिज्यिक बैंक
परंपरागत रूप से, खुदरा बैंकों ने व्यक्तिगत उपभोक्ताओं को उत्पादों की पेशकश की, जबकि वाणिज्यिक बैंकों ने सीधे व्यवसायों के साथ काम किया। वर्तमान में, अधिकांश बड़े बैंक दोनों जनसांख्यिकी में जमा खाते, उधार और सीमित वित्तीय सलाह देते हैं।
खुदरा और वाणिज्यिक बैंकों में दिए जाने वाले उत्पादों में चेकिंग और बचत खाते, जमा प्रमाणपत्र (सीडी), व्यक्तिगत और बंधक ऋण, क्रेडिट कार्ड और व्यावसायिक बैंकिंग खाते शामिल हैं।
इंटरनेट बैंक
वित्तीय संस्थान बाजार में एक नया प्रवेश इंटरनेट बैंक हैं, जो खुदरा बैंकों के समान काम करते हैं। इंटरनेट बैंक पारंपरिक बैंकों के समान उत्पादों और सेवाओं की पेशकश करते हैं, लेकिन वे ईंट और मोर्टार स्थानों के बजाय ऑनलाइन प्लेटफार्मों के माध्यम से ऐसा करते हैं। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: इंटरनेट बैंकों के पेशेवरों और विपक्ष ।)
ऋण संघ
क्रेडिट यूनियनों ने सदस्यता के अपने क्षेत्र, जैसे शिक्षक या सेना के सदस्यों के प्रति एक विशिष्ट जनसांख्यिकीय सेवा प्रदान की है। जबकि उत्पादों की पेशकश खुदरा बैंक प्रसाद की तरह होती है, क्रेडिट यूनियनों के सदस्यों के स्वामित्व और उनके लाभ के लिए काम करते हैं।
बचत और ऋण संघ
वित्तीय संस्थाएं जो पारस्परिक रूप से आयोजित होती हैं और व्यवसायों को कुल ऋण का 20% से अधिक नहीं प्रदान करती हैं, बचत और ऋण संघों की श्रेणी में आती हैं। व्यक्तिगत उपभोक्ता जमा खातों, व्यक्तिगत ऋण और बंधक ऋण के लिए बचत और ऋण संघों का उपयोग करते हैं।
निवेश बैंकों और कंपनियों
निवेश बैंक जमा नहीं लेते हैं; इसके बजाय, वे व्यक्तियों, व्यवसायों और सरकारों को प्रतिभूतियों के जारी करने के माध्यम से पूंजी जुटाने में मदद करते हैं। निवेश कंपनियां, जिन्हें आमतौर पर म्यूचुअल फंड कंपनियों के रूप में जाना जाता है, व्यक्तिगत और संस्थागत निवेशकों से पूल फंड उन्हें व्यापक प्रतिभूति बाजार तक पहुंच प्रदान करने के लिए।
दलाली फर्मों
ब्रोकरेज फर्म उपलब्ध निवेशकों के बीच प्रतिभूतियों को खरीदने और बेचने में व्यक्तियों और संस्थानों की सहायता करती हैं। ब्रोकरेज फर्मों के ग्राहक स्टॉक, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड, एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ), और कुछ वैकल्पिक निवेश के ट्रेडों को रख सकते हैं।
बीमा कंपनियां
वित्तीय संस्थाएं जो व्यक्तियों को नुकसान के जोखिम को स्थानांतरित करने में मदद करती हैं, बीमा कंपनियों के रूप में जानी जाती हैं। व्यक्ति और व्यवसाय मृत्यु, विकलांगता, दुर्घटनाओं, संपत्ति की क्षति और अन्य दुर्भाग्य के कारण होने वाली वित्तीय हानि से बचाने के लिए बीमा कंपनियों का उपयोग करते हैं।
बंधक कंपनियों
वित्तीय संस्थाएं जो बंधक ऋणों की उत्पत्ति या निधि करती हैं, बंधक कंपनियां हैं। जबकि अधिकांश बंधक कंपनियां व्यक्तिगत उपभोक्ता बाजार की सेवा करती हैं, कुछ केवल वाणिज्यिक अचल संपत्ति के लिए ऋण देने के विकल्पों में विशेषज्ञ हैं।
(संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: बैंकिंग: बैंक कैसे चुनें ।)