401 (k) अनुसूची अनुसूची क्या है?

आपके 401 (के) प्लान के शेड्यूलिंग शेड्यूल के आधार पर, यह एक होना चाहिए, आपका नियोक्ता आपके खाते में किए गए सभी मिलान योगदानों में से कुछ को बनाए रखने में सक्षम हो सकता है। ऐसा हो सकता है यदि आप अपने रोजगार से बहुत जल्द अलग हो जाते हैं।

चाबी छीन लेना

• एक नियोक्ता को कर्मचारी के अपने मिलान योगदान से पहले एक निश्चित संख्या में सेवा की आवश्यकता हो सकती है, और इसे एक वेस्टिंग शेड्यूल कहा जाता है।
• क्लिफ वेस्टिंग एक शेड्यूल है जिस पर कर्मचारी एक निश्चित अवधि के बाद 100% के मालिक होने के लिए 0% के मिलान योगदान के तुरंत बाद जाता है।
• स्नातक की उपाधि प्राप्त करने वाला कर्मचारी देखता है कि जब तक वह या वह उन सभी का मालिक नहीं है, तब तक मिलान के योगदान का एक बड़ा हिस्सा खुद ही शुरू हो जाएगा।

401 (के) प्लानिंग शेड्यूलिंग शेड्यूल

हालाँकि आप अपनी सेवानिवृत्ति बचत योजना में जो योगदान देते हैं वह हमेशा आपके पास ही रहता है, नियोक्ता-योगदानित कोई भी धन एक निहित अनुसूची के अधीन हो सकता है। एक निहित कार्यक्रम एक 401 (के) सेवानिवृत्ति योजना का एक प्रावधान है जो आपको किसी भी नियोक्ता के योगदान से पहले अपने नियोक्ता को सेवा वर्षों की एक निश्चित संख्या प्रदान करना होगा। नियोक्ता अक्सर अवधारण को बढ़ाने के लिए निहित शेड्यूल का उपयोग करते हैं। जब तक आप निर्दिष्ट वर्षों की सेवा तक नहीं पहुँचते, वे आपके नियोक्ता के योगदान तक पहुँच को सीमित कर देते हैं।

सेवा की लंबाई के आधार पर कर्मचारी वेस्टिंग 0 से 100% तक होती है। यदि आप 0% निहित हैं, तो इसका मतलब है कि आप केवल उन्हीं निधियों को वापस लेने के हकदार हैं, जिनमें आपने योगदान दिया है। यदि आप 100% निहित हैं, तो आप अपने खाते में 100% धनराशि रखते हैं, जिसमें कोई नियोक्ता योगदान या ब्याज जो आपने अर्जित किया है।

एक वाइंडिंग शेड्यूल को शामिल करने का मतलब है कि यदि आप अपने रोजगार से अलग हो जाते हैं, तो आवश्यक सेवा की वर्षों की संख्या बीतने से पहले, आपको अपने 401 (के) में आपके नियोक्ता द्वारा निवेश किए गए कुछ या सभी धन को जब्त करने की आवश्यकता हो सकती है। यदि आप अपने सेवानिवृत्ति बचत खाते में केवल न्यूनतम राशि को स्थगित करने का चुनाव करते हैं, तो नियोक्ता योगदान आपके शेष राशि की एक महत्वपूर्ण राशि का प्रतिनिधित्व कर सकता है।

ऐसी परिस्थितियां हैं जिनके तहत एक नियोक्ता को कर्मचारी के 401 (के) प्लान में अपने कुछ या सभी मिलान योगदान वापस लेने का अधिकार है।

यद्यपि अमेरिकी श्रम विभाग को छह साल की सेवा के बाद पूर्ण निहित होने की आवश्यकता होती है, प्रत्येक नियोक्ता अपने निहित कार्यक्रम की विशिष्ट शर्तों को निर्धारित करता है। नियोक्ता द्वारा उपयोग किए जाने वाले समय और सेवा वर्षों की गणना की विधि के आधार पर ये शर्तें व्यापक रूप से भिन्न हो सकती हैं। जबकि कुछ योजनाएं तत्काल निहित होने की अनुमति देती हैं, कई नियोक्ताओं को आवश्यकता होती है कि आप कम से कम एक पूर्ण वर्ष की सेवा पूरी करें, इससे पहले कि आप निहित सीढ़ी पर चढ़ना शुरू करें।

क्लिफ वेस्टिंग

एक सामान्य वेस्टिंग शेड्यूल प्रारूप क्लिफ वेस्टिंग है। 0% निहित होने पर आपको कई वर्षों की सेवा पूरी करनी होगी। आवंटित समय बीत जाने के बाद, वशीकरण प्रतिशत स्वचालित रूप से 100% हो जाता है।

मान लें कि आपके नियोक्ता को वशीकरण से पहले काम के पांच साल पूरे करने के लिए एक क्लिअर वेस्टिंग शेड्यूल का उपयोग करना पड़ता है। चार साल के बाद, आपका 401 (के) बैलेंस $ 12, 000 है, जो आपके द्वारा किए गए 50% पेरोल डेफ़रल और 50% नियोक्ता के योगदान से बना है। यदि आप अपने नियोक्ता को किसी अन्य नौकरी के लिए छोड़ने का फैसला करते हैं, तो आप केवल $ 6, 000 का योगदान कर सकते हैं, क्योंकि आपने पूर्ण वेतन प्राप्त करने के लिए आवश्यक पाँच साल की सेवा पूरी नहीं की है। यदि आप केवल एक और वर्ष की प्रतीक्षा करते हैं, तो आपके 401 (के) में सभी योगदान आपके रखने के लिए हैं, चाहे आपकी रोजगार की स्थिति कैसी भी हो।

स्नातक की उपाधि प्राप्त की

स्नातक की उपाधि प्राप्त अनुसूची थोड़ा कम गंभीर हैं। आप धीरे-धीरे समय के साथ अपना वशीकरण प्रतिशत बढ़ाते हैं, बजाय 0% पर कई साल बिताने के। हालाँकि, नियोक्ताओं को अभी भी सेवा शुरू करने से पहले सेवा की प्रारंभिक अवधि की आवश्यकता हो सकती है। पहले साल के बाद सेवा के प्रत्येक वर्ष के लिए 20% का आवंटन एक आम स्नातक की उपाधि प्राप्त अनुसूची है।

ऊपर दिए गए उदाहरण में नियोक्ता को मान लें कि इस प्रकार के स्नातक की उपाधि प्राप्त करने वाले शेड्यूल के बजाय क्लीपिंग वेस्टिंग शेड्यूल का उपयोग करता है। पूरे चार साल की सेवा के बाद, आप 60% निहित हैं। यदि आप नौकरी बदलने का फैसला करते हैं, तो आप $ 6, 000 का योगदान करते हैं और किसी भी नियोक्ता के योगदान का 60%। इस उदाहरण में, आपके द्वारा बनाए रखने की कुल राशि $ 6, 000 + ($ 6, 000 * 60%), या $ 9, 600 होगी।

क्या तुम्हे रहना चाहिए या क्या तुम्हें जाना चाहिए?

वेस्टिंग शेड्यूल नियोक्ताओं को वर्तमान कर्मचारियों में अपने निवेश की रक्षा करने में मदद करते हैं, जिससे कई 401 (के) योजनाओं का एक समान प्रावधान निहित हो जाता है। हालांकि, यदि आप अपने वर्तमान नियोक्ता से नाखुश हैं, तो पूरी तरह से निहित होने का इंतजार एक बंधक को रिहा करने के लिए इंतजार करने की तरह महसूस कर सकता है।

यदि आप योजना के समापन की अवधि समाप्त होने से पहले अपने नियोक्ता को छोड़ने की योजना बना रहे हैं, तो अपनी 401 (के) योजना की विशिष्ट शर्तों की जांच करें। यदि आप अपने खाते में आक्रामक रूप से योगदान दे रहे हैं, तो आपके द्वारा निहित आवश्यकताओं को खोने के लिए आपके पास जितना पैसा है, वह आपको मृत-अंत नौकरी में रखने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है। यह विशेष रूप से सच है यदि आप एक नई नौकरी के लिए बहुत अधिक वेतन के साथ जा रहे हैं। यदि आप अपनी सेवानिवृत्ति बचत को पैड देने के लिए नियोक्ता के योगदान पर भरोसा करते हैं, तो निहित आवश्यकताओं की समझ से आवश्यक धन का अनावश्यक रूप से लाभ रोका जा सकता है।

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