निजी धन प्रबंधन क्या है?

निजी धन प्रबंधन एक निवेश सलाहकार अभ्यास है जो निगमों, ट्रस्टों, फंडों या अन्य संस्थागत निवेशकों के विपरीत वित्तीय नियोजन, पोर्टफोलियो प्रबंधन और व्यक्तियों के लिए अन्य समग्र वित्तीय सेवाओं को शामिल करता है। ग्राहक के दृष्टिकोण से, निजी धन प्रबंधन एक वित्तीय सलाहकार की मदद से अपनी या अपनी वित्तीय स्थिति को हल करने या बढ़ाने के लिए लघु, मध्यम और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने का अभ्यास है। वित्तीय सलाहकार के दृष्टिकोण से, निजी धन प्रबंधन एक संपन्न ग्राहक के लिए वित्तीय उत्पादों और सेवाओं की पूरी श्रृंखला देने का अभ्यास है, ताकि ग्राहक विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकें।

निजी धन प्रबंधकों की जरूरत किसे है?

कई निजी व्यक्तियों के पास अपने वित्त का सफलतापूर्वक प्रबंधन करने के लिए समय, प्रयास या ज्ञान की कमी होती है। क्या कमी हो सकती है, इसके लिए वे धन प्रबंधकों की सलाह लेते हैं, जो निजी, अक्सर उच्च-मूल्य वाले व्यक्तियों (HNWI) के वित्त के प्रबंधन में विशेषज्ञ होते हैं। HNWI में अद्वितीय वित्तीय स्थितियाँ हैं जिनके लिए अधिक परिश्रम और उच्च स्तर की सक्रिय प्रबंधन की आवश्यकता होती है। इसके अलावा, HNWI को कई वित्तीय सलाहकारों की तुलना में निवेश प्रबंधन के लिए अधिक समग्र दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। एचएनडब्ल्यूआई के पास आयकर, संपत्ति योजना, निवेश प्रबंधन और अन्य कानूनी मुद्दों के मुद्दे हो सकते हैं जिन्हें पारंपरिक निवेश सलाहकारों की तुलना में अधिक ध्यान और विशिष्ट विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है।

निजी धन प्रबंधक कौन हैं?

निजी धन प्रबंधन सेवाएं बैंकों और बड़े ब्रोकरेज हाउस, स्वतंत्र वित्तीय सलाहकार या बहु-लाइसेंसित पोर्टफोलियो प्रबंधकों द्वारा प्रदान की जा सकती हैं, जो उच्च-नेट-वर्थ व्यक्तियों, और पारिवारिक कार्यालयों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। (देखें "टॉप 3 ट्रेंड्स प्रभावित करने वाले निजी धन प्रबंधन।")

कई निजी धन प्रबंधन फर्म बड़े वित्तीय संस्थानों के भीतर छोटे समूह हैं जो अपने ग्राहकों को व्यक्तिगत सेवा प्रदान करने पर केंद्रित हैं। उनका मुख्य उद्देश्य भविष्य की पीढ़ियों के लिए प्रदान करने के लिए अपने ग्राहकों की संपत्ति का प्रबंधन और विकास करना है। इन समूहों में अक्सर विभिन्न प्रकार के सलाहकार और विशेषज्ञता होती है, जो नकदी, अचल-आय, इक्विटी और वैकल्पिक निवेश सहित निवेश के व्यापक स्पेक्ट्रम पर मार्गदर्शन प्रदान करते हैं। वे संपत्ति का एक पोर्टफोलियो बना सकते हैं जो विकास के अवसर की पेशकश करते हुए निवेशक की जोखिम सहिष्णुता को पूरा करता है।

अधिकांश निजी धन प्रबंधन फर्म शुल्क आधारित हैं। वे अपने ग्राहकों को प्रबंधन के तहत संपत्ति का एक प्रतिशत चार्ज करते हैं। एचएनडब्ल्यूआई का मानना ​​हो सकता है कि शुल्क-आधारित वित्तीय सलाहकारों के पास पारंपरिक कमीशन-आधारित सलाहकारों के विपरीत ब्याज की कम उलझनें हैं। कमीशन सलाहकार निवेशकों को फ्रंट-एंड और बैक-एंड लोड म्यूचुअल फंड की ओर धकेल सकते हैं जो महत्वपूर्ण कमीशन लेते हैं (कई मामलों में नो-लोड फंड से बेहतर प्रदर्शन की पेशकश के बिना)।

कुछ एचएनडब्ल्यूआई परिवार कार्यालय खोलने पर विचार कर सकते हैं। HNWIs की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए एक परिवार कार्यालय एक व्यापक श्रेणी की सेवाएं प्रदान करता है। निवेश प्रबंधन से लेकर धर्मार्थ सलाह देने तक, परिवार कार्यालय उच्च निवल व्यक्तियों के लिए कुल वित्तीय समाधान प्रदान करते हैं। दो प्रकार के परिवार कार्यालय हैं: एक एकल-परिवार कार्यालय एक समृद्ध व्यक्ति या परिवार का समर्थन करता है, जबकि अधिक सामान्य बहुप्रचलित कार्यालय कई परिवारों और व्यक्तियों का समर्थन करता है। पैमाने की अर्थव्यवस्थाओं के कारण मल्टीफ़ैमिली कार्यालय अधिक प्रचलित हैं जो ग्राहकों के बीच लागत साझा करने की अनुमति देते हैं।

तकनीकी विकास ने कई बड़ी वित्तीय सलाहकार कंपनियों को कम लागत पर ऑनलाइन सेवाएं प्रदान करने की अनुमति दी है। इस प्रकार की सेवाओं के लिए कई निवेशकों के गुरुत्वाकर्षण के बावजूद, कई HNWI अतिरिक्त लागत के साथ भी, अपने वित्त के लिए अधिक व्यक्तिगत दृष्टिकोण चाहते हैं।