रोबो-एडवाइज़र्स और निवेशकों के लिए क्या नहीं कर सकते

रोबो-सलाहकार आज उन उपभोक्ताओं के लिए बुनियादी धन प्रबंधन कार्यों का निवेश और प्रदर्शन कर सकते हैं, जो कि अधिकांश मानव सलाहकारों से वसूलते हैं। लेकिन सभी के लिए वे कर सकते हैं, रोबो-सलाहकारों की अभी भी अपनी सीमाएं हैं क्योंकि अभी भी कुछ कार्य हैं जिनमें वे मनुष्यों को प्रतिस्थापित नहीं कर सकते हैं। तो यहाँ क्या रोबो-सलाहकारों का एक टूटना है और आप उनके विकास में इस बिंदु पर नहीं कर सकते।

रोबो-सलाहकार क्या कर सकते हैं

जब यह तार्किक वित्तीय निर्णय लेने और नियमित धन प्रबंधन के काम करने की बात आती है, तो रोबो-सलाहकार उत्कृष्ट उपकरण होते हैं जो निवेशकों को ट्रैक पर रहने और समय के साथ अपने प्रारंभिक पोर्टफोलियो आवंटन को बनाए रखने में मदद कर सकते हैं। वे आसानी से डॉलर-कॉस्ट एवरेज, पोर्टफोलियो रिबैलेंसिंग और कटाई कर नुकसान जैसे कार्यों को अंजाम दे सकते हैं, जहां यह कार्यक्रम पूंजीगत लाभ को नष्ट करने के लिए होल्डिंग होल्ड बेच देगा, जो कि सराहनीय पदों को बेचने से उत्पन्न होता है।

इस प्रकार का एल्गोरिथम व्यापार एक दशक से अधिक समय से चला आ रहा है, लेकिन यह वास्तव में 2008 तक मुख्यधारा के बाजार में प्रवेश नहीं कर पाया, जब बेहतरी और वेल्थफ्रंट जैसे प्लेटफॉर्म ने अखाड़े में प्रवेश किया। ये रोबोस निवेशकों को अपने जोखिम सहिष्णुता, समय क्षितिज और निवेश के उद्देश्यों के आधार पर एक पोर्टफोलियो बनाने की अनुमति देते हैं, जो कि कार्यक्रम द्वारा प्रस्तुत किए गए कुछ सरल सवालों के जवाब देकर बताते हैं कि वे अपने पैसे के साथ क्या करना चाहते हैं। एक बार जब उन्हें यह जानकारी मिल जाती है, तो रोबो-सलाहकार निवेश के एक समूह का चयन करेगा जो इस जानकारी के साथ मेल खाता है। निवेशक तब किसी भी समय अपने खाते में लॉग इन करके पोर्टफोलियो की निगरानी कर सकता है।

अधिकांश रोबो-सलाहकारों को आधुनिक पोर्टफोलियो सिद्धांत का पालन करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, जो इनाम के साथ जोखिम को संतुलित करता है। और उनका सबसे बड़ा लाभ यह है कि वे इन सभी कार्यों को बहुत ही किफायती लागत पर कर सकते हैं। अधिकांश कार्यक्रम केवल अपनी सेवाओं के लिए एक प्रतिशत का कुछ हिस्सा लेते हैं और कुछ मामलों में मुफ्त भी होते हैं, जैसे कि राशि और निवेशक अपने खाते में डालते हैं .. (अधिक के लिए, देखें: रोबो-सलाहकार और एक मानव स्पर्श: बेहतर एक साथ? )

रोबो सलाहकारों का उदय

रोबो-सलाहकार क्या नहीं कर सकते

रोबो-सलाहकार अपने तकनीकी परिष्कार के बावजूद, उपयोगकर्ताओं के लिए कुछ सीमाएँ प्रस्तुत करते हैं। बेशक, उनके पास जो सबसे महत्वपूर्ण तत्व है, वह मानवीय सहभागिता है, और कुछ मामलों में इसका कोई विकल्प नहीं है। एक रोबो-सलाहकार इस जानकारी के आधार पर एक पोर्टफोलियो बना सकता है कि ग्राहक कार्यक्रम में इनपुट करता है। लेकिन क्या होगा अगर ग्राहक एक नुकसान का सामना करे और उस एकल घटना के आधार पर पूरे पोर्टफोलियो को बदलने का फैसला करे? यह वह जगह है जहां एक मानव सलाहकार क्लाइंट को वर्तमान पोर्टफोलियो में पाठ्यक्रम के रहने के लिए मना सकता है और अपने समग्र निवेश योजना में ट्रैक से दूर नहीं जा सकता है।

और यद्यपि वे व्यक्तिगत पोर्टफोलियो बना सकते हैं, रोबो-सलाहकार जरूरी नहीं कि किसी निवेशक की प्राथमिकताओं या जीवन की स्थिति के आधार पर वैयक्तिकृत सलाह दे सकें यदि वे उन कारकों को सेवा में नहीं लगा सकते। और ये कार्यक्रम कुछ प्रकार के निवेशों की जांच करने में भी सक्षम नहीं हो सकते हैं जो ग्राहक के विश्वासों के खिलाफ जाते हैं, जैसे शराब या तम्बाकू स्टॉक, या जीवाश्म ईंधन स्टॉक। रोबो-एडवाइजर्स आमतौर पर समझ नहीं पाते हैं कि कोई ग्राहक इस बारे में भ्रमित हो सकता है कि वे क्या चाहते हैं, या वह उन सवालों के जवाब देने में असमर्थ है जो वह प्रस्तुत करता है क्योंकि वह जवाब देने के लिए अनिश्चित है। वे अंततः मानव सलाहकारों की तरह अपने निर्णयों में ग्राहकों को बोलबाला करने में असमर्थ हैं और ग्राहक द्वारा खराब निर्णय या अनिश्चितता को हाजिर या मुकाबला करने में असमर्थ हैं।

रोबो-सलाहकारों के पास जटिल वित्तीय नियोजन करने की क्षमता का भी अभाव होता है जो एस्टेट प्लानिंग, टैक्स प्लानिंग, रिटायरमेंट प्लानिंग, बीमा जरूरतों और आम बजट और बचत लक्ष्यों को एक साथ लाता है। जबकि कंप्यूटर प्रोग्राम हैं जो वित्तीय नियोजन प्रदान कर सकते हैं, उन्हें आम तौर पर अभी भी एक पेशेवर से डेटा प्रविष्टि की आवश्यकता होती है जो यह समझता है कि कैसे संख्याओं को इनपुट करना है ताकि कार्यक्रम एक सटीक योजना बनाने के लिए आवश्यक गणना कर सके। यह आमतौर पर रोबो-सलाहकारों के साथ संभव नहीं है, जो केवल पोर्टफोलियो आवंटन के बारे में सामान्यीकृत निर्णय ले सकते हैं। वे कर या कानूनी सलाह नहीं दे सकते और अपने ग्राहकों को नवीनतम कर जानकारी या संपत्ति योजना रणनीतियों पर अद्यतन नहीं रखेंगे। (अधिक के लिए, देखें: एक रोबो-सलाहकार का उपयोग करने के पेशेवरों और विपक्ष ।)

तल - रेखा

जैसे-जैसे समय आगे बढ़ेगा रोबो-सलाहकार और अधिक परिष्कृत होते रहेंगे, लेकिन वित्तीय नियोजन के कुछ ऐसे पहलू हैं जो केवल मनुष्य ही कर सकते हैं। जो लोग निवेश के बारे में काफी जानकार हैं और वे जानते हैं कि उन्हें क्या करने की ज़रूरत है, कई मामलों में आत्मविश्वास के साथ इन स्वचालित सेवाओं का उपयोग कर सकते हैं। लेकिन जिन ग्राहकों को यह निर्धारित करने में सहायता की आवश्यकता होती है कि उनके निवेश के उद्देश्य क्या होने चाहिए, या जिन्हें अपनी व्यापक वित्तीय योजनाओं के लिए अधिक व्यक्तिगत सलाह की आवश्यकता हो, वे अब के लिए एक मानव सलाहकार को शामिल करने के लिए बुद्धिमान हो सकते हैं। (अधिक जानकारी के लिए देखें: रोबो-एडवाइज़र्स नेक्स्ट फ्रंटियर: 401 (के) प्लान्स )