संपूर्ण जीवन बीमा
संपूर्ण जीवन बीमा बीमाधारक के जीवन के लिए कवरेज प्रदान करता है। मृत्यु लाभ प्रदान करने के अलावा, पूरे जीवन में एक बचत घटक भी शामिल है जहां नकद मूल्य जमा हो सकता है। इन नीतियों को स्थायी या पारंपरिक जीवन बीमा के रूप में भी जाना जाता है।
0:59पूरे जीवन बीमा कैसे काम करता है
संपूर्ण जीवन बीमा को तोड़ना
जीवन बीमा उत्पादों का सबसे आम, संपूर्ण जीवन बीमा स्तर के बदले लाभार्थियों को मृत्यु लाभ के भुगतान की गारंटी देता है, नियमित रूप से देय प्रीमियम भुगतान। पॉलिसी में एक बचत हिस्सा शामिल है, जिसे नकद लाभ कहा जाता है, मृत्यु लाभ के साथ। बचत घटक में, कर-स्थगित आधार पर ब्याज जमा हो सकता है। बढ़ते नकद मूल्य पूरे जीवन बीमा का एक अनिवार्य घटक है।
संपूर्ण जीवन नकद मूल्य
नकद मूल्य का निर्माण करने के लिए, एक पॉलिसीधारक निर्धारित प्रीमियम से अधिक भुगतानों को भेज सकता है। इसके अतिरिक्त, लाभांश को नकद मूल्य में पुनर्निर्मित किया जा सकता है और ब्याज कमाया जा सकता है। नकद मूल्य पॉलिसीधारक को एक जीवित लाभ प्रदान करता है। संक्षेप में, नकद मूल्य पॉलिसीधारक के लिए इक्विटी के स्रोत के रूप में कार्य करता है। नकदी भंडार तक पहुंचने के लिए, पॉलिसीधारक धन या ऋण की वापसी का अनुरोध करता है। प्रति बीमाकर्ता के लिए अलग-अलग दरों के साथ ऋण पर ब्याज लिया जाता है। साथ ही, मालिक कर-मुक्त किए गए कुल प्रीमियमों के मूल्य तक धनराशि निकाल सकता है। ऋण जो अवैतनिक हैं, ऋण बकाया राशि से मृत्यु लाभ को कम करेगा। निकासी नकद मूल्य को कम करती है लेकिन मृत्यु लाभ नहीं।
बीमाकर्ता के लिए, नकद मूल्य का संचय उनके शुद्ध जोखिम को कम करता है। उदाहरण के लिए, एबीसी बीमा कंपनी, एस। स्मिथ, पॉलिसी मालिक और बीमाधारक को $ 25, 000 की जीवन बीमा पॉलिसी जारी करती है। समय के साथ, नकद मूल्य $ 10, 000 हो जाता है। श्री स्मिथ की मृत्यु पर, बीमा कंपनी $ 25, 000 की पूर्ण मृत्यु लाभ का भुगतान करेगी। हालांकि, 10, 000 डॉलर के संचित नकद मूल्य के कारण, कंपनी को केवल $ 15, 000 का नुकसान होगा। इश्यू में जोखिम की शुद्ध राशि $ 25, 000 थी, लेकिन बीमित व्यक्ति की मृत्यु पर $ 15, 000 थी।
संपूर्ण जीवन बीमा का मृत्यु लाभ
संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी का मृत्यु लाभ आमतौर पर पॉलिसी अनुबंध की एक निर्धारित राशि है। कुछ नीतियां लाभांश भुगतान के लिए योग्य हैं। इस मामले में, पॉलिसीधारक लाभांश को अतिरिक्त मृत्यु लाभ खरीदने के लिए चुन सकता है, जिससे मृत्यु के समय मृत्यु लाभ में वृद्धि होगी। वैकल्पिक रूप से, नकद मूल्य के खिलाफ लिया गया अवैतनिक बकाया ऋण मृत्यु लाभ को कम करेगा। कई बीमाकर्ता सवार प्रदान करते हैं जो उस घटना में मृत्यु लाभ की रक्षा करते हैं जो बीमाधारक अक्षम हो जाता है या गंभीर रूप से या मानसिक रूप से बीमार हो जाता है। विशिष्ट सवारों में आकस्मिक मृत्यु लाभ और प्रीमियम सवारों की छूट शामिल है।
नामित लाभार्थियों को मृत्यु लाभ से प्राप्त धन को अपनी सकल आय में जोड़ना नहीं है। हालांकि, कभी-कभी मालिक पॉलिसी से धन को एक खाते में रखा जा सकता है और आवंटन में वितरित किया जा सकता है। होल्डिंग खाते पर अर्जित ब्याज कर योग्य होगा और लाभार्थी द्वारा सूचित किया जाना चाहिए। इसके अलावा, अगर बीमा पॉलिसी को मालिक की मृत्यु से पहले बेचा गया था, तो उस बेचने से प्राप्त आय पर कर का मूल्यांकन किया जा सकता है।
संपूर्ण जीवन बीमा का इतिहास
1940 से 1970 तक, संपूर्ण जीवन बीमा सबसे लोकप्रिय बीमा उत्पाद था। नीतियों में बीमित व्यक्ति की असामयिक मृत्यु की स्थिति में परिवारों के लिए आय प्राप्त की गई और सेवानिवृत्ति योजना को सब्सिडी देने में मदद की गई। 1981 में कर इक्विटी और राजकोषीय उत्तरदायित्व अधिनियम (TEFRA) के पारित होने के बाद, कई बैंक और बीमा कंपनियां अधिक रुचि-संवेदनशील बन गईं। व्यक्तियों ने शेयर बाजार में निवेश करने के खिलाफ पूरे जीवन बीमा खरीदने के लाभों का वजन किया, जहां उस समय 10 और 12% के बीच रिटर्न दर थी। उस समय, अधिकांश व्यक्तियों ने शेयर बाजार और जीवन बीमा शब्द में निवेश करना शुरू किया।
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