महिलाओं और महान धन हस्तांतरण

एक महान धन हस्तांतरण आ रहा है, और महिलाएं सबसे बड़ी लाभार्थियों के रूप में उभर सकती हैं। लगभग 30 ट्रिलियन डॉलर की संपत्ति अगले तीन से चार दशकों में हाथों को बदलने के लिए तैयार है, और महिलाओं को अपने जीवनसाथी और उम्र बढ़ने वाले माता-पिता से एक बड़े हिस्से की विरासत के लिए तैयार किया जाता है। लगातार जेंडर पे गैप के बावजूद (महिलाएं अभी भी लगभग 80% ही कमाती हैं जो उनके पुरुष समकक्ष करते हैं), कई महिलाएं जानबूझकर करियर की सीढ़ी पर चढ़कर अपना धन जमा कर रही हैं।

दुर्भाग्य से, आरबीसी वेल्थ मैनेजमेंट की 2017 वेल्थ ट्रांसफर रिपोर्ट के अनुसार, सिर्फ 22% महिलाओं के पास व्यापक धन हस्तांतरण योजना है। एक सलाहकार की सेवाएं इस महत्वपूर्ण मोड़ पर सफल धन हस्तांतरण को निर्देशित करने के लिए आवश्यक हैं जहां वित्तीय दांव इतने अधिक हैं। (और पढ़ें: सफल धन हस्तांतरण के लिए ग्राहक तैयार करना )

आरबीसी वेल्थ मैनेजमेंट में धन रणनीतियों के उपाध्यक्ष मालिया हास्किन्स ने कहा, "यह महत्वपूर्ण है कि महिलाएं धन प्रबंधन के बारे में पेशेवर मार्गदर्शन चाहती हैं।" "महिलाएं वित्तीय भूमिकाएं और जिम्मेदारियां प्राप्त कर रही हैं जो उन्हें घरेलू बजट को नियंत्रित करने से परे ले जा रही हैं।"

वित्तीय सलाह लेने के दौरान महिलाएं क्या चाहती हैं? इस सवाल का जवाब निर्धारित करना वित्तीय सलाहकारों के लिए महत्वपूर्ण है क्योंकि धन प्रबंधन परिदृश्य महिलाओं की बढ़ती जरूरतों को समायोजित करने के लिए बदलता है। (और पढ़ें: सलाहकार कैसे कर सकते हैं बड़ा धन हस्तांतरण

महिलाओं को मूल्यों और लक्ष्यों के साथ संरेखण की तलाश है

वर्तमान में, वित्तीय नियोजन पेशेवर का अधिकांश हिस्सा पुरुष है, जिसमें महिलाएं केवल 16% वित्तीय सलाहकारों के लिए जिम्मेदार हैं और प्रमाणित वित्तीय संपादकों के एक चौथाई से भी कम हैं। यह सलाहकार और ग्राहक के बीच गतिशील को प्रभावित करता है, खासकर जब उनके मूल्यों का विचलन होता है। एक ईवाई रिपोर्ट बताती है कि कई प्रमुख क्षेत्र हैं जिनमें पुरुष और महिलाएं अपने वित्तीय नियोजन लक्ष्यों की बात करते हैं। पैंतीस प्रतिशत महिलाएं अपने धन प्रबंधन अनुभव में केंद्रीय होने के लिए अपने निवेश लक्ष्यों की गहरी समझ चाहती हैं।

कैलिफोर्निया के लार्कसपुर में टाइटस वेल्थ मैनेजमेंट के प्रमाणित फाइनेंशियल प्लानर और वेल्थ एडवाइजर मायरा नैटर का कहना है कि सलाहकार, जो आमतौर पर पुरुष होते हैं, अपनी जरूरत और समझने की इच्छा को पहचानकर महिला ग्राहकों को आकर्षित करने और बनाए रखने के लिए खुद को स्थान दे सकते हैं। "जब इस तरह से संपर्क किया जाता है जो वित्त का उपयोग करना और समझना आसान बनाता है, तो महिलाओं को निवेश प्रक्रिया के साथ सहज होने की अधिक संभावना है।"

इसमें उन अद्वितीय चुनौतियों को समझना शामिल है जो महिलाओं को धन संचय का प्रबंधन करते समय सामना कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, उन्हें बच्चों की देखभाल करने, या माता-पिता की उम्र बढ़ाने के लिए कार्यबल से समय निकालना पड़ सकता है और जीवन की लंबी अवधि के लिए उनके पोर्टफोलियो को तैयार करना होगा।

स्प्रिंगफील्ड, मिसौरी में बीकेडी वेल्थ एडवाइजर्स के निदेशक ग्रेटचेन क्लिबर्न का कहना है कि महिलाएं भी अलग तरह से जोखिम उठाती हैं, "महिलाओं को पुरुषों की तुलना में अधिक जोखिम लेने की संभावना कम होती है और कम जोखिम के साथ, उन्हें अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अधिक बचत करने की आवश्यकता हो सकती है।" इस विकल्प की आवश्यकता है कि वे अधिक केंद्रित और मेहनती हों, और सलाहकार खुले संवाद के लिए जगह बनाकर इस रणनीति को प्रोत्साहित कर सकते हैं।

इंडियानापोलिस, इंडियाना के स्पेक्ट्रम प्रबंधन समूह के प्रमुख प्रिंसिपल लेस्ली थॉम्पसन कहते हैं, "सलाहकारों को उन बाधाओं को तोड़ने की ज़रूरत है जो महिलाओं को सवाल पूछने से रोकती हैं।" "अगर एक सलाहकार को पता चलता है कि उनकी महिला ग्राहक उनके साथ मिलने में संकोच कर रही हैं या बोलने में संकोच कर रही हैं, तो उन्हें अपने धन को देखने और प्रबंधित करने के बारे में चर्चा शुरू करने के लिए एक सामान्य आधार खोजने के लिए गहरी खुदाई करने की आवश्यकता है।"

भावनात्मक कनेक्शन पदार्थ

उनके वित्त में आने पर महिलाएँ व्यावहारिक हो सकती हैं, लेकिन भावना का एक तत्व है जो उनके निर्णय लेने को भी प्रभावित करता है।

हास्किन्स के अनुसार, महिलाओं के निर्णय लेने की रूपरेखा परिवार और रिश्तों पर बनी होती है: “अपने ग्राहक के संबंधों के मूल्यों को वित्तीय निर्णयों में शामिल करने में मदद करने के लिए, एक सलाहकार को दोनों पहलुओं का पता लगाने की आवश्यकता होती है - ग्राहक के बारे में गहरी समझ प्राप्त करें एक भावनात्मक और संबंध के नजरिए से क्या महत्वपूर्ण है और उस विशिष्ट वित्तीय तस्वीर के साथ गठबंधन करें जो ग्राहक के तहत काम कर रहा है। "

हस्किन्स का कहना है कि धन के हस्तांतरण और धन प्रबंधन प्रक्रिया के माध्यम से महिलाओं का मार्गदर्शन करने में प्रभावी होने के लिए प्रेमी सलाहकारों को वित्तीय और भावनात्मक दोनों उद्देश्यों का प्रबंधन करने में सक्षम होना चाहिए। भावनात्मक स्तर पर ग्राहकों को जानना पेशेवर संबंध को और गहरा कर सकता है, और महिलाओं को प्रस्तावित की जा रही वित्तीय रणनीतियों से बेहतर संबंध रखने की अनुमति देता है। (और पढ़ें: महिलाओं के अनोखे तरीके

भावनात्मक तत्व को स्वीकार करने से संभावित संचार अंतरालों को पाटने में भी मदद मिल सकती है। यह संभव है कि वित्तीय नियोजन की भाषा कुछ महिलाओं से परिचित न हो, लेकिन सलाहकारों को यह नहीं मानना ​​चाहिए कि वे इसे नहीं समझते हैं।

नटर का कहना है कि सलाहकारों को महिला ग्राहकों को संरक्षण देने से बचना चाहिए, और उनकी वित्तीय स्थिति और विकल्पों को इस तरह से समझाने पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए जो उनके साथ प्रतिध्वनित हों। ईवाई की रिपोर्ट के अनुसार, महिलाओं को पुरुषों की तुलना में एक सलाहकार पर अधिक भरोसा रखने की अधिक संभावना है जब सलाहकार स्पष्ट रूप से अपने निवेश के फैसले की व्याख्या करता है और अपने लक्ष्यों को प्राथमिकता देता है।

"सलाहकार जो स्पष्ट सवाल पूछते हैं और एक महिला के लक्ष्यों और चिंताओं को समझते हैं, उन्हें गैर-धमकी भरे तरीके से सार्थक सलाह प्रदान करने के लिए बेहतर तैनात किया जाएगा ताकि यह अच्छी तरह से प्राप्त हो, " क्लिबर्न कहते हैं।

प्रश्न पूछना समीकरण का आधा हिस्सा है; सलाहकारों को यह भी सुनना होगा कि महिलाओं को क्या कहना है। "थॉम्पसन कहते हैं, " सलाहकार संबंधों को एक-तरफ़ा संचार पथ नहीं होना चाहिए।

तल - रेखा

महान धन हस्तांतरण भविष्य में पर्याप्त है कि सलाहकारों के पास अभी भी महिलाओं से उनकी सलाह की मांग में आसन्न वृद्धि के लिए तैयार करने का मौका है। एक बदलते धन प्रबंधन वातावरण में सफल होने के लिए, सलाहकारों को अपनी महिला ग्राहकों के लिए एक समग्र अनुभव तैयार करने के लिए तैयार होना चाहिए, हास्किन्स कहते हैं।

जिसमें एक अनुकूलित, व्यापक वित्तीय योजना तैयार करना, उपयुक्त वित्तीय समाधानों की सिफारिश करना और समय के साथ महिलाओं की बदलती जीवनशैली और जरूरतों के अनुकूल योजना को पिवट करना शामिल है। हास्किन्स का कहना है कि सलाहकार जो ऐसा कर सकता है, "... उन रिश्तों को आगे बढ़ाएगा जो बाजार में उतार-चढ़ाव और लंबी अवधि में अन्य आर्थिक शक्तियों को सहन करेंगे।"