वित्तीय संकट के 10 साल बाद: लघु व्यवसाय पर प्रभाव

2008 में वित्तीय संकट ने छोटे व्यवसायों को मुश्किल से मारा - वास्तव में, बड़ी फर्मों की तुलना में कठिन। कई छोटे व्यवसायों के तहत चला गया या कर्मचारियों को छंटनी करने, खर्च को खत्म करने, विस्तार योजनाओं को रोकने और वित्तीय संकट आने तक जीवित रहने के नए तरीके खोजने के लिए मजबूर किया गया। संकट शुरू हुए एक दशक बीत चुका है। छोटे व्यवसायों ने तूफान को कैसे लागू किया है?

फाइनेंशियल क्राइसिस ने छोटे बिजनेस को क्या दिया

छोटे व्यवसाय परिदृश्य निश्चित रूप से संकट के दौरान बदल गए, और उसके बाद के दशक में।

startups

वित्तीय संकट से पहले दशक में प्रति वर्ष निर्मित व्यवसायों की संख्या औसतन 670, 000 थी, जो 2006 में 715, 000 से अधिक के उच्च स्तर तक पहुंच गई। स्टार्टअप संख्या नाटकीय रूप से संकट के दौरान गिर गई, 2010 में 560, 000 के निचले स्तर तक पहुंच गई। जबकि नए छोटे व्यवसाय अब पैदा हो रहे हैं, व्यवसाय निर्माण की दर अभी तक पूर्व-संकट के स्तर पर वापस नहीं आई है।

व्यापारिक क्लोजर

वित्तीय संकट ने कई छोटी कंपनियों को व्यापार से बाहर जाने के लिए मजबूर किया। दिसंबर 2008 और दिसंबर 2010 के बीच, लगभग 1.8 मिलियन छोटे व्यवसाय चले गए। 2014 में 400, 000 से कम क्लोजर (आंकड़ों के लिए नवीनतम वर्ष) के साथ लघु व्यवसाय "मौतें" आज नाटकीय रूप से वित्तीय संकट की संख्या से नीचे हैं।

कर्मचारी छंटनी

छोटे व्यवसायों को परंपरागत रूप से देश के "नौकरी निर्माता" के रूप में संदर्भित किया जाता है, हालांकि, वित्तीय संकट के दौरान, छोटे व्यवसायों में छंटनी नाटकीय थी। दो वर्षों में (दिसंबर 2007 से दिसंबर 2009 तक) लगभग 8.7 मिलियन नौकरियां खो गईं। फेडरल रिजर्व के अनुसार, उद्योगों में काम करने वाले श्रमिक, जो कुछ विशेष निर्माताओं जैसे उच्च बाह्य वित्तपोषण पर निर्भर थे, वित्तीय संकट के दौरान बेरोजगार होने की अधिक संभावना थी।

रोज़गार निर्माण

मंदी के दौरान, छोटे व्यवसायों ने नौकरियां पैदा नहीं कीं; उन्होंने नौकरी खो दी (पूर्व-मंदी स्तरों से 60% की गिरावट)। सौभाग्य से, इस मोर्चे पर ठोस वसूली हुई है। छोटे व्यवसाय सभी नई नौकरियों के बारे में 62% बनाने के लिए वापस आ गए हैं। और छोटे व्यवसाय मालिकों की रिपोर्ट है कि आज योग्य कर्मचारियों को खोजना उनकी नंबर-एक समस्या है।

वाणिज्यिक ऋण पर प्रभाव

वित्तीय संकट से पहले, छोटे व्यवसायों के लिए वाणिज्यिक ऋणों की संख्या - पारंपरिक उधार विकल्प - दो अंकों की दरों पर बढ़ना जारी रहा। यह वित्तीय संकट के दौरान एक आभासी ठहराव के लिए आया था। वास्तव में, 2008 से 2011 तक बड़े बैंकों द्वारा छोटे व्यवसायों के लिए ऋण व्यावहारिक रूप से कोई भी नहीं था, जबकि छोटे बैंकों द्वारा ऋण नाटकीय रूप से नीचे थे। छोटे व्यवसायों के लिए व्यावसायिक ऋण की कुल राशि 2008 की दूसरी तिमाही और 2010 की दूसरी तिमाही के बीच 40 बिलियन डॉलर घट गई।

बड़े और छोटे बैंकों द्वारा 1995-2015 के लघु व्यवसाय ऋण की औसत राशि में औसत प्रतिशत परिवर्तन

2011 और 2012 में अर्थव्यवस्था ठीक होने लगी, लेकिन छोटे व्यवसायों के लिए बैंक ऋण देने में समवर्ती वसूली नहीं हुई। अमेरिका के लघु व्यवसाय प्रशासन के अनुसार, “छोटे व्यवसाय ऋण उत्पत्ति की मात्रा संकट के दौरान आधे से अधिक घट गई है और केवल एक बहुत ही सीमित वसूली के बाद संकट देखा गया है, जिससे छोटे व्यवसाय ऋण की उत्पत्ति पूर्व-संकट के स्तर से 40 प्रतिशत कम हो गई है। "

वित्तीय वित्तपोषण के बाद के वित्तीय संकटों को प्राप्त करने वाले छोटे व्यवसायों के लिए महत्वपूर्ण बाधाओं में से एक साख थी। ज्यादातर स्थितियों में, छोटे व्यवसायों को ऋण मालिकों द्वारा व्यक्तिगत रूप से गारंटी दी जानी चाहिए। वित्तीय संकट के दौरान, मालिकों के व्यक्तिगत वित्त को अधिकतम तक बढ़ाया गया था, जिसके परिणामस्वरूप उनके व्यक्तिगत FICO स्कोर में कई अनुभवी गिरावट आई। इसका मतलब यह है कि भले ही व्यवसाय पुनर्प्राप्त हो गया हो, लेकिन मालिकों की व्यक्तिगत गारंटी द्वारा समर्थित वाणिज्यिक ऋण प्राप्त करने की क्षमता इतनी आसान नहीं है। जब मालिक इस तरह के ऋण प्राप्त कर सकते हैं, तो अच्छे एफआईसीओ स्कोर वाले मालिकों की तुलना में ब्याज दरें अधिक होती हैं।

सौभाग्य से, 10 साल बाद चीजें अच्छी तरह से बरामद होने लगीं, जब यह छोटे व्यवसाय उधार की बात आती है। आज, 2018 में 7 ($) ऋण (SBA के प्राथमिक ऋण विकल्प) में $ 16 मिलियन से अधिक के साथ SBA ऋण कार्यक्रमों का विस्तार किया गया है। (SBA उधार पर अधिक के लिए, SBA ऋण के साथ अपने छोटे व्यवसाय का विस्तार देखें।) व्यवसायों में प्रभावशाली दरों पर ऋण आवेदन स्वीकृत हैं। Biz2Credit स्माल बिजनेस लेंडिंग इंडेक्स के अनुसार, जो जनवरी 2014 में उधार को ट्रैक करना शुरू कर दिया था, छोटे बैंकों ने जुलाई 2018 में प्राप्त धन अनुरोधों का 49.7% (दिसंबर 2014 के बाद से छोटे बैंकों के लिए उच्चतम आंकड़ा) प्रदान किया।

वैकल्पिक ऋण का उदय

वित्तीय संकट से पहले, शब्द "वैकल्पिक उधार" आम तौर पर फैक्टरिंग (एक वित्तपोषण व्यवस्था जहां एक कारक अनिवार्य रूप से छूट पर एक व्यवसाय के चालान खरीदता है) तक सीमित था। हालांकि, वित्तीय संकट के दौरान पारंपरिक वित्तपोषण तक पहुंच की कमी वाले छोटे व्यवसायों की जरूरतों को पूरा करने के लिए, कुछ कंपनियों ने नए वित्तपोषण विकल्पों की पेशकश करना शुरू कर दिया।

उदाहरण के लिए, व्यापारी नकद अग्रिम (MCAs) फैक्टरिंग के समान हैं, लेकिन कंपनी के क्रेडिट कार्ड लेनदेन पर आधारित हैं। वित्तपोषण की इस पद्धति की प्रभावी लागत बहुत अधिक है, लेकिन संकट के दौरान कुछ कंपनियों के लिए एकमात्र विकल्प हो सकता है। उपकरण वित्तपोषण, जबकि नया नहीं, वित्तीय संकट के दौरान अधिक लोकप्रिय हो गया। यह विक्रेताओं के लिए एक तरह से भुगतान की शर्तों पर छोटे व्यवसायों को अपना माल बेचने का एक तरीका था जब कंपनियां आवश्यक मशीनरी या अन्य वस्तुओं के लिए भुगतान करने के अन्य तरीके नहीं खोज सकती थीं। और क्रेडिट यूनियनों ने कानून द्वारा अनुमत सीमा तक अपने छोटे व्यवसाय को उधार देना शुरू कर दिया (1998 से 2017 तक उन्हें केवल अपनी संपत्ति का 12.25% छोटे व्यवसायों को उधार देने की अनुमति दी गई थी)। इन वैकल्पिक उधार विकल्पों का उपयोग छोटे व्यवसायों द्वारा आज भी किया जा रहा है, वर्तमान ऋण स्वीकृति दरों में वैकल्पिक उधारदाताओं के बीच वर्तमान में 56.5% और क्रेडिट यूनियनों में 40.3% है।

क्राउडफंडिंग

बड़ी संख्या में लोगों से छोटी मात्रा में धन जुटाने के इस ऑनलाइन तरीके ने संकट के बाद पनपा है। क्राउडफंडिंग उपहार के रूप में हो सकता है (जैसे, Indiegogo, Kickstarter), ऋण (जैसे, LendingClub) या इक्विटी (अगला समझाया गया)। 2012 में, राष्ट्रपति बराक ओबामा ने एसईसी के माध्यम से पंजीकरण किए बिना इक्विटी जुटाने के लिए छोटे व्यवसायों को सक्षम करने के लिए जम्पस्टार्ट अवर बिजनेस स्टार्टअप्स (जॉब्स) अधिनियम पर हस्ताक्षर किए। इस इक्विटी क्राउडफंडिंग विकल्प को SEC नियमों की आवश्यकता के कारण गियर में आने में कुछ साल लग गए, लेकिन यह अब चल रहा है और चल रहा है। ( इक्विटी क्राउडफंडिंग पर एसईसी नियमों को समझें ।) कई इक्विटी क्राउडफंडिंग पोर्टल्स हैं, जिनका उपयोग सीमाएं बढ़ाने के लिए किया जा सकता है (जैसे, फंडेबल, एंजेलिस्ट, इक्विटी, वीफंडर)।

वित्तीय संकट के बाद के दशक में, जिस तरह से व्यापार किया गया है वह बदल गया है, प्रौद्योगिकी के साथ प्रमुखता प्राप्त कर रहा है। छोटे व्यवसायों को अब ऑनलाइन वित्तपोषण विकल्पों पर ध्यान दिया जाता है, जिसमें 21% 2016 में ऑनलाइन ऋणदाताओं की मांग और 2017 में 24% है।

आगे देख रहा

छोटे व्यवसायों पर वित्तीय संकट का सबसे अच्छा प्रभाव यह होगा कि उन्होंने अपने ऋण को देखने, खर्च करने और पूंजी की पहुंच को बनाए रखने के बारे में महत्वपूर्ण सबक सीखा। इसके अलावा, उस संकट के दौरान अघोषित वित्तीय सहायता के नए स्रोत वर्तमान में उपलब्ध हैं, और यहां तक ​​कि नए भी पेश किए जा सकते हैं। वर्तमान में अर्थव्यवस्था ठोस प्रतीत होती है और सूची में एक और मंदी के विचार अधिक नहीं हैं। कौन जानता है कि आगे क्या है "> निवेश लेखा प्रदाता का नाम की तुलना करें विवरण विज्ञापनदाता प्रकटीकरण × इस तालिका में दिखाई देने वाले प्रस्ताव उन साझेदारियों से हैं जिनसे इन्वेस्टोपेडिया क्षतिपूर्ति प्राप्त करता है।