एक नियोक्ता प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजना का उपयोग करने के लिए 3 कारण

हालाँकि कई लोग इस बात से सहमत होंगे कि सेवानिवृत्ति के लिए बचत एक अच्छा वित्तीय कदम है, लेकिन कर्मचारियों की एक महत्वपूर्ण संख्या अभी भी अपने नियोक्ता प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजनाओं में भाग नहीं लेती है। भागीदारी की कमी अक्सर नियमों की गलतफहमी या लाभों की अज्ञानता का परिणाम है। यहां हम नियोक्ता प्रायोजित योजनाओं जैसे कि 401 (k) s और 403 (b) s के लिए वेतन-आस्थगित योगदान करने के कुछ फायदों को देखते हैं।

ट्यूटोरियल: सेवानिवृत्ति योजना

1. यह आपकी कर योग्य आय को कम करता है

आपके नियोक्ता प्रायोजित योजना में योगदान आमतौर पर कर-आस्थगित आधार पर किया जाता है। इसका मतलब यह है कि वर्ष के लिए आपकी कर योग्य आय उस राशि से कम हो जाती है जो आप योजना में योगदान करते हैं। उदाहरण के लिए, मान लें कि आपकी कर दाखिल स्थिति "एकल" है और वर्ष के लिए आपकी कर योग्य आय $ 31, 000 है। यदि आप अपने 401 (के) खाते में $ 2, 000 का योगदान करते हैं, तो आपकी कर योग्य आय 29, 000 डॉलर तक कम हो जाएगी, और आपके द्वारा दिए गए करों की राशि भी कम हो जाएगी। (अन्य कर कटौती के बारे में पढ़ने के लिए, जो आप के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं, 10 सर्वाधिक अनदेखी कर कटौती देखें ।)

बेशक, किसी व्यक्ति की कर में कटौती उस राशि पर निर्भर करती है, जो कर दायरे में आती है और जिसमें उसकी कर योग्य आय गिरती है; इसलिए, कर बचत सभी के लिए समान नहीं हैं। और आईआरएस को अंततः उस $ 2, 000 की कटौती मिल जाएगी - जब आप इसे खाते से वापस ले लेंगे, जैसा कि आपको अंततः एक निश्चित आयु तक पहुंचना होगा, लेकिन अगर आप इसे रिटायर होने तक वापस लेने से बचते हैं, जब आप कम में होने की संभावना रखते हैं टैक्स ब्रैकेट, आप 2, 000 डॉलर से कम कर का भुगतान करेंगे जितना आपने भुगतान किया है आपने इसे अपने सेवानिवृत्ति खाते में स्थगित करने के लिए नहीं चुना है।

नोट : गैर-इरा आधारित योजनाओं के लिए, निर्दिष्ट रोथ खातों सहित वेतन संबंधी रेफरल योगदान भी कर के आधार पर किया जा सकता है। ऐसे मामलों में, ये योगदान कर योग्य आय को कम नहीं करते हैं।

2. यह टैक्स डिफर्ड ग्रोथ प्रदान करता है और आपको टैक्स को डिफर करने की अनुमति देता है

कर-स्थगित सेवानिवृत्ति योजना के साथ बचत का एक और लाभ यह है कि निवेश पर होने वाली कमाई भी कर-स्थगित है। इसका मतलब यह है कि आप अपनी कमाई पर कर का भुगतान नहीं करेंगे, चाहे उनकी कीमत कुछ भी हो, जब तक आप योजना से निकासी नहीं करते। इसलिए आपके पास उन कमाई पर करों का भुगतान करने पर कुछ नियंत्रण होता है, जो बदले में आप कितना कर का भुगतान कर सकते हैं।

उदाहरण के लिए, आप अपनी आय कम होने पर वर्षों में निकासी का विकल्प चुन सकते हैं, जिसका मतलब यह हो सकता है कि, फिर से, आप एक निचले वर्ग ब्रैकेट में हैं। दूसरी ओर, यदि आपने उस खाते में राशि का निवेश करने के लिए चुना है जो कर-आस्थगित नहीं है, तो आप उस वर्ष की कमाई पर कर लगाएंगे जिस वर्ष आय अर्जित की जाती है। (आमतौर पर, एक व्यक्ति को एक योग्य योजना से निकासी करने की अनुमति दी जाती है - जो ये हैं - केवल कुछ आवश्यकताओं को पूरा करने के बाद, जैसा कि योजना के तहत है। इसके अलावा, आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी) नियम लागू होंगे, जो कुछ निकासी विकल्प तय करेंगे। ।)

उदाहरण 1

वर्ष के लिए जॉन की कर योग्य आय $ 31, 000 है, और वह अपनी सेवानिवृत्ति के लिए $ 2, 000 बचाना चाहते हैं। जॉन यह तय कर रहा है कि कर निधि के बाद जमा (सीडी) के प्रमाण पत्र के लिए राशि जमा करना है या अपने 401 (के) खाते में पूर्व-कर वेतन में योगदान करना है। यह देखने के लिए कि कौन सा विकल्प बेहतर है, हमने निम्नलिखित चित्रण (पाँच वर्षों की अवधि के लिए दोनों विकल्पों के लिए 4% APY की वापसी की दर मानते हुए) चलाया:

3. आप मुफ्त पैसे प्राप्त करें

कई नियोक्ताओं में 401 (के), SIMPLE IRA और अन्य वेतन डिफरल सुविधा योजनाओं में मिलान-योगदान प्रावधान शामिल हैं। यदि आप इस तरह की योजना में भागीदार हैं और आप वेतन-भत्ते में योगदान नहीं कर रहे हैं, तो आप अपने नियोक्ता द्वारा दिए गए लाभों को खो सकते हैं। कम से कम, आपको अपने नियोक्ता से मेल खाने वाली अधिकतम राशि तक योगदान करने पर विचार करना चाहिए। योगदान के लिए अपने नियोक्ता के प्रस्ताव को नहीं लेना सिर्फ सादा मूर्खता है। (कुछ अन्य कदमों के बारे में पढ़ें जो आपकी बचत को 5 रिटायरमेंट-व्रेकिंग मूव्स में तोड़फोड़ करेंगे।)

आपके स्वयं के योगदानों की तरह, आपके नियोक्ता से मिलान वाले धन एक कर-आस्थगित आधार पर आय अर्जित करते हैं और जब तक आप अपने सेवानिवृत्ति खाते से राशि वापस नहीं लेते हैं तब तक कर नहीं लगाया जाता है। आइए एक और उदाहरण देखें, जो जॉन की स्थिति की जाँच कर रहा है:

उदाहरण 2

जॉन एबीसी कंपनी के लिए काम करता है, जो प्रत्येक कर्मचारी के मुआवजे के 6% के बराबर राशि तक, प्रत्येक डॉलर पर 50 सेंट का मिलान योगदान करने के लिए सहमत है। जॉन का मुआवजा प्रति वर्ष $ 31, 000 है, जिसमें से 6% $ 1, 860 है। यदि जॉन पूरे वर्ष में अपनी तनख्वाह से $ 2, 000 का योगदान देता है, तो जॉन को एबीसी कंपनी से अपने 401 (के) खाते में $ 1, 000 का अतिरिक्त योगदान मिलेगा ($ 2, 000 का 50%)। यदि जॉन अपने मुआवजे ($ 1, 860) का अधिकतम 6% प्राप्त करना चाहता है, जो कि एबीसी उनके 401 (के) खाते में योगदान देगा, जॉन को $ 3, 720 का भुगतान करना होगा।

अगर जॉन ने किसी भी वेतन-भत्ते में योगदान नहीं करने के लिए चुना, तो वह न केवल अपनी कर योग्य आय और कर-आस्थगित वृद्धि के लाभ को कम करने का अवसर खो देगा, बल्कि अपने नियोक्ता से मिलान योगदान भी देगा।

तल - रेखा

जैसा कि आप देख सकते हैं, आपके नियोक्ता प्रायोजित योजना में वेतन-आस्थगित योगदान करने के कई लाभ हैं। यदि आपका नियोक्ता इस तरह की सुविधा के साथ एक योजना की पेशकश नहीं करता है, तो इसके बजाय IRA के वित्तपोषण पर विचार करें। या, यदि आपके पास विकल्प है, तो दोनों करें यदि आप खर्च कर सकते हैं। अपनी सेवानिवृत्ति योजना में योगदान देने से आर्थिक रूप से सुरक्षित सेवानिवृत्ति सुनिश्चित होती है। हमेशा की तरह, वित्तीय मामलों पर निर्णय लेने में सहायता के लिए अपने कर पेशेवर के साथ परामर्श करें।