एक ईटीएफ सेवानिवृत्त लोगों के लिए डिज़ाइन किया गया

अन्य विकल्पों के अलावा, सेवानिवृत्त लोग नियमित आय अर्जित करने से रोकने के बाद समय के लिए नकदी की एक स्थिर धारा प्राप्त करने के लिए वार्षिकी स्थापित करने का विकल्प चुन सकते हैं। जबकि वार्षिकी को आम तौर पर निवेश के जोखिम-मुक्त रूप माना जाता है, उनके नुकसान होते हैं; उदाहरण के लिए वार्षिकी को बड़े पैमाने पर निरपेक्ष के रूप में देखा जाता है, और वे केवल बीमा कंपनी या उन्हें प्रदान करने वाली अन्य संस्था की तरह मजबूत होते हैं।

चूंकि 79 मिलियन बेबी बूमर हैं और उनमें से हर दिन हजारों लोग रिटायर होते हैं, इसलिए अब यह सुनिश्चित करने के लिए अतिरिक्त विकल्पों की आवश्यकता है कि इन व्यक्तियों को रहने के खर्च के लिए नियमित रूप से पैसे मिलते रहें। इन्वेस्टर्स डॉट कॉम की एक रिपोर्ट में नए एक्सचेंज-ट्रेड फंड (ईटीएफ) पर प्रकाश डाला गया है जो खुद को वार्षिकी के विकल्प के रूप में प्रस्तुत करता है और इसका लक्ष्य 7% वार्षिक वितरण दर की पेशकश करना है। (और अधिक के लिए, देखें: वार्षिकियां बनाम फिक्स्ड-इनकम ईटीएफ: कौन सा बेहतर है ।)

रणनीति शेयर नैस्डैक 7HANDL इंडेक्स ईटीएफ (HNDL)

नए ETF को स्ट्रैटेजी शेयर्स नैस्डैक 7HANDL इंडेक्स ETF कहा जाता है, और यह सेवानिवृत्त लोगों को जीवन भर के निवेश पर जमा हुई संपत्ति से ड्राइंग के मुद्दे का समाधान प्रदान करता है। HNDL का दावा है कि यह पहला ETF है जो निवेशकों को लगातार मासिक वितरण का भुगतान करने के लिए बनाया गया है। क्या अधिक है, उस वितरण का लक्ष्य प्रत्येक वर्ष के अंत तक निधि के परिसंपत्ति मूल्य का 7% होना है। अन्य वाहनों की तुलना में, 7% एक बड़ी पेशकश है; निम्न स्तर पर ब्याज दरों के साथ, बचत खाते और सीडी आमतौर पर 1% या उससे कम का भुगतान करते हैं, जबकि यूएस ट्रेजरी 2% से 3% का भुगतान करते हैं।

HNDL के पोर्टफोलियो प्रबंधक डेविड मिलर बताते हैं कि "HNDL के बारे में [क्या अनोखा है] 7% लक्ष्य वितरण है। जैसा कि एक विविध पोर्टफोलियो के मालिक होने के विपरीत, निवेशकों को अपने होल्डिंग्स के हिस्से को बेचने के प्रयास में नहीं जाना पड़ेगा ताकि वे इसे उत्पन्न कर सकें।" वितरण से मिलेगा। " (यह भी देखें: बूमर्स: आपके पोर्टफोलियो के लिए शीर्ष 4 सबसे सुरक्षित निवेश ।)

लाभांश नहीं

गंभीर रूप से, HNDL निवेशकों को जो वितरण प्राप्त होता है वह लाभांश नहीं है, बल्कि एक सुसंगत भुगतान है जो विश्वसनीय है। फिर भी, कुछ या सभी वितरण में पूंजी की वापसी शामिल हो सकती है, जिसका अर्थ है कि, यदि आवश्यक हो, तो वितरण पूंजी द्वारा वित्त पोषित किया जा सकता है जिसे निवेशकों ने भुगतान किया है। न्यूफ़ाउंड रिसर्च के मुख्य निवेश अधिकारी कोरी हॉफस्टीन फंड के पीछे के विचार का समर्थन करते हैं। "यह एक अनूठा और उपन्यास दृष्टिकोण है, खासकर कम उपज वाले वातावरण में जहां लोगों को वितरण के लिए स्रोत खोजने में परेशानी होती है।" (अधिक के लिए, देखें: कम-पैदावार पर्यावरण के लिए सर्वश्रेष्ठ निवेश रणनीतियाँ ।)

ईटीएफ की संरचना

एचएनडीएल का उद्देश्य फंड के फंड के रूप में कार्य करते हुए दीर्घकालिक विकास और स्थिरता दोनों के लिए है, अन्य ईटीएफ को पकड़कर और 50-50 के अनुपात में दो इंडेक्स को ट्रैक करना। इस समय, HNDL सूचकांक कोर पोर्टफोलियो और डोरसी राइट एक्सप्लोर पोर्टफोलियो से बना है। इनमें से पहला अमेरिकी इक्विटी और फिक्स्ड-इनकम मार्केट में लंबी अवधि का एक्सपोजर प्रदान करता है, जिसमें आवंटन 70% बॉन्ड और 30% स्टॉक के साथ होते हैं। यह पोर्टफोलियो तीन सबसे सस्ता एग्रीगेट बॉन्ड ईटीएफ और लार्ज-कैप मिक्स इक्विटी ईटीएफ के साथ-साथ सबसे सस्ता नास्डैक -100 इंडेक्स ईटीएफ, मासिक रीबैलेंसिंग रखता है।

डोरसी राइट एक्सप्लोर पोर्टफोलियो वर्तमान आय के लिए एक सामरिक आवंटन सूचकांक के रूप में कार्य करता है। यह 12 विभिन्न श्रेणियों में सबसे बड़े, कम से कम महंगे और सबसे अधिक तरल ईटीएफ से बना है। इन श्रेणियों में पसंदीदा लाभांश स्टॉक, कवर किए गए कॉल, विकास और आय इक्विटी, रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट (आरईआईटी), उपयोगिता स्टॉक, उच्च उपज बॉन्ड, बंधक-समर्थित प्रतिभूतियां, मध्यवर्ती अवधि के कॉर्पोरेट बॉन्ड, लाभांश इक्विटी, सक्रिय निश्चित आय, मास्टर शामिल हैं। सीमित भागीदारी (एमएलपी) और बिल्ड अमेरिका बॉन्ड (कर योग्य नगरपालिका बांड)।

फंड के प्रबंधक रिटर्न बढ़ाने के साधन के रूप में पोर्टफोलियो के 23% के बराबर लाभ उठाते हैं। HANDLS (हाई-डिस्ट्रीब्यूशन एंड लिक्विड सॉल्यूशंस) इंडेक्स के सह-संस्थापक डेविड कोहेन बताते हैं कि "हम लीवरेज वाले हिस्से के बारे में बात करना पसंद नहीं करते हैं, क्योंकि यह लोगों को परेशान करता है, लेकिन लीवरेज आपका दोस्त हो सकता है। कम जोखिम वाले पोर्टफोलियो और लीवरेज का लाभ उठाएं। यह जोखिम के एक स्तर तक है जिसे आप लेने में रुचि रखते हैं, और आपके पास एक बेहतर समग्र निवेश अनुभव है। "

ब्लूमबर्ग इंटेलिजेंस के वरिष्ठ ईटीएफ विश्लेषक एरिक बालचुनस ने एचएनडीएल की 7% उपज को "वास्तव में रसदार" कहा, लेकिन कहते हैं कि "यह बहुत महंगा है, और एक और उत्पाद है जो कुछ ऐसा ही करता है और उसी उपज के करीब भुगतान करता है।" HNDL का व्यय अनुपात 0.95% है। दूसरी ओर, फर्स्ट ट्रस्ट मल्टी-एसेट डाइवर्सिफाइड इनकम इंडेक्स फंड (MDIV) का लक्ष्य 6.7% की उपज है और केवल 0.70% चार्ज करता है। ईटीएफ अंतरिक्ष के इस कोने में और प्रवेश करने के बाद, यह संभावना है कि विकल्प केवल सेवानिवृत्त निवेशकों के लिए सुधार जारी रखेंगे। (अतिरिक्त पढ़ने के लिए, देखें: निवेश करने के बारे में सेवानिवृत्त लोगों को कैसे सोचना चाहिए ।)