क्या आपका बैंक डिपॉजिट बीमित है?

ग्रेट डिप्रेशन के दौरान, पैनिक अमेरिकियों ने जमा को मुद्रा में बदल दिया और हजारों बैंक जो निकासी की मांगों को पूरा नहीं कर सके उन्हें बंद करने के लिए मजबूर किया गया। जब बैंक बंद हो गए, तो जमाकर्ताओं ने अपनी सारी बचत खो दी। नतीजतन, राष्ट्रपति फ्रैंकलिन रूजवेल्ट ने 1933 के बैंकिंग अधिनियम पर हस्ताक्षर किए, जिसने संघीय जमा बीमा निगम (FDIC) बनाया। यह स्वतंत्र अमेरिकी सरकारी एजेंसी नुकसान के खिलाफ जमाकर्ताओं की रक्षा करती है और एफडीआईसी-बीमित बैंकों या बचत एसोसिएशन बैंकों पर चलने से रोकती है। डिस्कवर करें कि एफडीआईसी में किस प्रकार के जमा शामिल हैं और यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप अपने पैसे के लिए उच्चतम स्तर का बीमा प्राप्त कर रहे हैं।

कवरेज इतिहास

प्रारंभ में, संघीय जमा बीमा ने कवरेज में $ 2, 500 तक प्रदान किया। सभी मामलों में, यह राष्ट्र की बैंकिंग प्रणाली में जनता के विश्वास और स्थिरता को बहाल करने में सफल रहा। 1934 में केवल नौ बैंक विफल रहे, जबकि पूर्ववर्ती चार वर्षों के दौरान 9, 000 से अधिक विफल रहे थे।

जुलाई 1934 में, कवरेज बढ़कर $ 5, 000 हो गया। तब से, अधिकतम बीमा इस प्रकार बदल गया है:

• 1950 से $ 10, 000
• 1966 से $ 15, 000
• 1969 से 20, 000 डॉलर
• 1974 से $ 40, 000
• इरा और केओघ्स के लिए 1978 से $ 100, 000
• सभी खातों के लिए 1980 से $ 100, 000
• स्व-निर्देशित सेवानिवृत्ति खातों के लिए 2006 से $ 250, 000
• सभी खातों के लिए 2008 से $ 250, 000 (शुरुआत में अस्थायी, लेकिन 2010 में स्थायी कर दिया गया था)

क्या कवर किया है

एफडीआईसी बीमा मूलधन और किसी भी अर्जित ब्याज को कवर करता है, जिसमें बीमित बैंक की आपकी बैंक जमाओं की समाप्ति की तारीख के माध्यम से ब्याज शामिल है: चेकिंग, बचत, मुद्रा बाजार, और जमा प्रमाणपत्र (सीडी)। एफडीआईसी स्टॉक, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड (क्यों देखें), जीवन बीमा पॉलिसियों, वार्षिकी या नगरपालिका की प्रतिभूतियों में निवेश का बीमा नहीं करता है, भले ही आपने बीमित बैंक से इन्हें खरीदा हो। यूएस ट्रेजरी बिल, बॉन्ड और नोट्स को भी बाहर रखा गया है। ये अमेरिकी सरकार के पूर्ण विश्वास और श्रेय से समर्थित हैं। पहचान चोरी से होने वाले मामलों या नुकसान पर FDIC का कोई अधिकार क्षेत्र नहीं है।

स्वामित्व मायने रखता है

एफडीआईसी बीमित खाते में आपके पास कवरेज की मात्रा इस बात पर निर्भर करती है कि आप स्वामित्व कैसे स्थापित करते हैं और यदि लागू हो, लाभार्थी पदनाम।

एकल खाते

एकल खातों में वे शामिल हैं:

• एक व्यक्ति के नाम पर आयोजित
• यूनिफ़ॉर्म ट्रांसफ़र टू माइनर्स एक्ट (UTMA) के तहत खोला गया
• एक एकल स्वामित्व के लिए
• एक मृतक की संपत्ति के लिए स्थापित

एफडीआईसी कवरेज एक ही बीमाकृत बैंक में एक ही व्यक्ति के स्वामित्व वाले सभी एकल खातों के लिए $ 250, 000 है।

संयुक्त खाते

संयुक्त खाते दो या दो से अधिक लोगों के स्वामित्व में होते हैं, जैसे कि युगल या व्यावसायिक भागीदार। अर्हता प्राप्त करने के लिए, सभी सह-मालिकों को यह करना होगा

• लोग हों, निगम जैसी कानूनी संस्थाएं नहीं
• फंड निकालने के लिए समान अधिकार हैं
• जमा खाता हस्ताक्षर कार्ड पर हस्ताक्षर करें

एक ही बीमित बैंक में संयुक्त रूप से रखे गए प्रत्येक खाते के प्रत्येक सह-स्वामी का हिस्सा एक साथ जोड़ा जाता है। जोड़ों के पैसे का प्रबंधन करने में संयुक्त खाते एक मूल्यवान उपकरण हो सकते हैं। प्रत्येक सह-मालिक के लिए अधिकतम बीमित मूल्य $ 250, 000 है।

स्व-निर्देशित सेवानिवृत्ति खाते

स्व-निर्देशित सेवानिवृत्ति खाते सेवानिवृत्ति खाते हैं जिसमें मालिक - योजना प्रशासक नहीं है - यह निर्देश देता है कि फंड कैसे निवेश किए जाते हैं। उदाहरणों में शामिल:

• पारंपरिक IRAs
• रोथ इरा
• सरलीकृत कर्मचारी पेंशन (SIMPLE) खाते
• धारा 457 में मुआवजे की योजना है
• स्व-निर्देशित कीओग खाते हैं
• स्व-निर्देशित परिभाषित-योगदान योजनाएं, उदाहरण के लिए, 401 (के) योजनाएं

एक ही FDIC- बीमित बैंक में एक ही व्यक्ति के स्वामित्व वाले सभी स्व-निर्देशित सेवानिवृत्ति फंड संयुक्त होते हैं और $ 250, 000 तक का बीमा होता है। इसका अर्थ है कि आपके पारंपरिक IRA को आपके Roth IRA और अन्य सभी स्व-निर्देशित खातों में जोड़ दिया जाता है ताकि कुल प्राप्त किया जा सके।

भरोसेमंद ट्रस्ट खाते

जब आप एक भरोसेमंद ट्रस्ट खाते की स्थापना करते हैं, तो आप आम तौर पर यह संकेत देते हैं कि आपकी मृत्यु पर नामित लाभार्थियों को धन पास होगा।

देय-पर-मृत्यु (पीओडी) खाते

प्रत्येक लाभार्थी के लिए आपका POD खाता 250, 000 डॉलर तक का बीमा किया जाता है। हालांकि, कुछ आवश्यकताएं हैं, जिनमें शामिल हैं:

• खाता शीर्षक में एक शब्द शामिल होना चाहिए जैसे:
  
  • मृत्यु पर देय
  • के लिए विश्वास में
  • के लिए ट्रस्टी के रूप में
• आपके लाभार्थियों को आपके बैंक के डिपॉजिट अकाउंट रिकॉर्ड में नाम से पहचाना जाना चाहिए।
• आप केवल "पात्रता" लाभार्थियों का नाम दे सकते हैं। ये आपके होंगे:
  
  • पति या पत्नी
  • बच्चा
  • पोता
  • माता-पिता
  • भाई

अन्य - ससुराल, चचेरे भाई और दान सहित - योग्य नहीं हैं।

इसलिए, यदि आप अपने तीन बच्चों को लाभार्थी के रूप में नामित करते हुए एक पीओडी खाता स्थापित करते हैं, तो प्रत्येक बच्चे की ब्याज से $ 250, 000 तक की बीमा राशि होगी, और आपके खाते में संभावित कवरेज में $ 750, 000 हो सकते हैं।

लिविंग या फैमिली ट्रस्ट अकाउंट्स

जब तक आप नियमों का पालन करते हैं तब तक प्रत्येक नामित लाभार्थी के लिए जीवित या पारिवारिक ट्रस्ट खातों का $ 250, 000 तक का बीमा किया जाता है:

• खाता शीर्षक में एक शब्द शामिल होना चाहिए जैसे:
  
  • जीवित विश्वास
  • परिवार का भरोसा
• जैसा कि ऊपर वर्णित है, आपके लाभार्थियों को "योग्य" होना चाहिए

यदि आप ट्रस्ट में आवश्यकताओं को पूरा नहीं करते हैं, या कोई भी हिस्सा जो योग्य नहीं है, उसी बीमाकृत बैंक में आपके अन्य एकल खातों में जोड़ा जाता है और $ 250, 000 तक का बीमा किया जाता है।

आपको यह जानकर ख़ुशी हो सकती है कि कवरेज पात्रता लाभार्थियों के एक से अधिक समूहों तक फैली हुई है। उदाहरण के लिए, मान लें कि आप अपने जीवित ट्रस्ट में निर्दिष्ट करते हैं कि आपकी मृत्यु के बाद आपके पति या पत्नी को अपने जीवनकाल के दौरान आय प्राप्त होनी है। फिर जब वह या वह मर जाता है, तो आपके चार बच्चों को बचे हुए हिस्से के बराबर शेयर मिलेंगे। आपके खाते में प्रत्येक लाभार्थी (पति / पत्नी और चार बच्चों) के लिए कुल $ 1.25 मिलियन का बीमा किया जाएगा।

अपरिवर्तनीय ट्रस्ट खाते

उसी बीमित बैंक में आपके द्वारा स्थापित एक अपरिवर्तनीय ट्रस्ट के प्रत्येक लाभार्थी का ब्याज $ 250, 000 तक होता है। लाभकारी नियम नहीं हैं। लेकिन निम्नलिखित आवश्यकताओं को पूरा किया जाना चाहिए; अन्यथा ट्रस्ट आपके $ 250, 000 अधिकतम एकल खाता वर्गीकरण में आ जाएगा:

• बैंक के रिकॉर्ड को विश्वास संबंध के अस्तित्व का खुलासा करना चाहिए।
• लाभार्थियों और उनके हितों को बैंक या ट्रस्टी के रिकॉर्ड से पहचाना जाना चाहिए।
• आप उन शर्तों को निर्दिष्ट नहीं कर सकते हैं जो लाभार्थियों को मिलनी चाहिए, जैसे कि एक बच्चे को कॉलेज की डिग्री प्राप्त करनी चाहिए, विरासत के लिए योग्य होने के लिए।
• ट्रस्ट को राज्य कानून के तहत वैध होना चाहिए।
• आप ट्रस्ट में रुचि नहीं रख सकते।

कर्मचारी लाभ योजना खाते

कर्मचारी योजनाएँ जो स्व-निर्देशित नहीं हैं, उदाहरण के लिए पेंशन योजना या लाभ-साझाकरण योजनाएँ, इस श्रेणी में आती हैं। प्रत्येक प्रतिभागी को उसके गैर-आकस्मिक ब्याज के लिए $ 250, 000 तक का बीमा दिया जाता है।

निगम, भागीदारी, संघ और दान

निगम, साझेदारी, एसोसिएशन या चैरिटी के स्वामित्व वाले डिपॉजिट का $ 250, 000 तक का बीमा किया जाता है। यह राशि स्टॉकहोल्डर्स, भागीदारों या सदस्यों के व्यक्तिगत खातों से अलग है। हालांकि, उन्हें एफडीआईसी बीमा कवरेज बढ़ाने के उद्देश्य से मौजूदा "स्वतंत्र गतिविधि" में संलग्न होना चाहिए।

कुल कवरेज पर स्टॉकहोल्डर्स, भागीदारों या सदस्यों की संख्या का कोई असर नहीं है। उदाहरण के लिए, 50 सदस्यों के साथ एक संपत्ति मालिकों का संघ केवल $ 250, 000 अधिकतम बीमा के लिए अर्हता प्राप्त करेगा, न कि प्रति सदस्य $ 250, 000।

अपने आप को कैसे सुरक्षित रखें

बीमित बैंक के बंद होने के बाद कुछ दिनों के भीतर बीमित धनराशि जमाकर्ताओं के लिए उपलब्ध है, और किसी भी जमाकर्ता ने कभी भी बीमित जमा का एक पैसा नहीं गंवाया है। फिर भी, आपको सावधानी बरतनी चाहिए।

सुनिश्चित करें कि आपका बैंक या बचत संघ FDIC बीमाकृत है। आप 1-877-ASK-FDIC (877-275-3342) पर कॉल कर सकते हैं या FDIC इलेक्ट्रॉनिक डिपॉजिट इंश्योरेंस एस्टीमेटर की जांच कर सकते हैं।

अपने खाते की शेष राशि और लागू होने वाले FDIC नियमों की समीक्षा के लिए भी समय निकालें। यह विशेष रूप से महत्वपूर्ण हो सकता है जब भी आपके जीवन में कोई बड़ा बदलाव आया हो, उदाहरण के लिए, परिवार में मृत्यु, तलाक या आपके घर की बिक्री से बड़ी जमा राशि। उन घटनाओं में से कोई भी आपके कुछ पैसे संघीय सीमा पर रख सकता है। FDIC आपको व्यक्तिगत और व्यावसायिक खातों की सहायता के लिए एक ऑनलाइन कैलकुलेटर प्रदान करता है, जो FDIC द्वारा कवर भी किया जाता है।

एफडीआईसी, बीमा बीमा जमा का निर्धारण करने के लिए बीमित बैंक के जमा खाता रिकॉर्ड (खाता बही, हस्ताक्षर कार्ड, सीडी) का उपयोग करता है। आपके स्टेटमेंट, डिपॉजिट स्लिप, और कैंसल किए गए चेक को डिपॉजिट अकाउंट रिकॉर्ड नहीं माना जाता है। इसलिए, यह सुनिश्चित करने के लिए अपने बैंक के साथ उचित रिकॉर्ड की समीक्षा करें कि उनके पास सही जानकारी है जो सबसे अधिक उपलब्ध बीमा कवरेज का परिणाम देगा।