चालान वित्तपोषण
इनवॉयस फाइनेंसिंग व्यवसायों के लिए ग्राहकों से राशियों के मुकाबले पैसे उधार लेने का एक तरीका है। चालान वित्तपोषण से व्यवसायों को नकदी प्रवाह में सुधार करने, कर्मचारियों और आपूर्तिकर्ताओं का भुगतान करने में मदद मिलती है, और संचालन और विकास में पहले की तुलना में पुनर्निवेश होता है अगर उन्हें इंतजार करना पड़ता था जब तक कि उनके ग्राहकों ने अपने शेष राशि का भुगतान नहीं किया था। व्यवसाय उधारकर्ता को पैसे उधार लेने के लिए चालान राशि का प्रतिशत भुगतान करते हैं। इनवॉइस फाइनेंसिंग ग्राहकों को भुगतान करने के साथ-साथ अन्य प्रकार के व्यवसाय क्रेडिट प्राप्त करने में कठिनाइयों का सामना करने के साथ-साथ समस्याओं को हल कर सकती है।
चालान वित्तपोषण को "खाता प्राप्य वित्तपोषण" या केवल "प्राप्य वित्तपोषण" के रूप में भी जाना जाता है।
चालान वित्तपोषण को समझना
जब व्यवसाय बड़े ग्राहकों, जैसे थोक व्यापारी या खुदरा विक्रेताओं को सामान या सेवाएं बेचते हैं, तो वे आमतौर पर क्रेडिट पर ऐसा करते हैं। इसका मतलब यह है कि ग्राहक को उस सामान के लिए तुरंत भुगतान नहीं करना होगा जो वह खरीदता है। क्रय कंपनी को एक चालान दिया जाता है जिसमें कुल राशि देय होती है और बिल की देय तिथि होती है। हालांकि, ग्राहकों को ऋण देने से उन फंडों का लाभ होता है जो एक व्यवसाय अन्यथा निवेश करने या इसके संचालन को बढ़ाने के लिए उपयोग कर सकता है। धीमी गति से भुगतान करने वाले खातों को प्राप्त करने के लिए या अल्पकालिक तरलता को पूरा करने के लिए, व्यवसाय अपने चालान का वित्त करने का विकल्प चुन सकते हैं।
चालान वित्तपोषण अल्पकालिक उधार का एक रूप है जो एक उधारदाता द्वारा अपने व्यापार ग्राहकों को अवैतनिक चालान के आधार पर बढ़ाया जाता है। इनवॉइस फैक्टरिंग के माध्यम से, एक कंपनी अपनी कार्यशील पूंजी को बेहतर बनाने के लिए अपने खातों को प्राप्य बेचती है, जो कि कंपनी को तत्काल धन मुहैया कराती है जिसका उपयोग कंपनी के खर्चों का भुगतान करने के लिए किया जा सकता है।
चाबी छीन लेना
- इनवॉइस फाइनेंसिंग एक व्यवसाय को अपने अवैतनिक चालान को वित्तपोषण के लिए संपार्श्विक के रूप में उपयोग करने की अनुमति देता है।
- एक कंपनी परिचालन आवश्यकताओं के लिए नकदी प्रवाह में सुधार या विस्तार और निवेश योजनाओं को गति देने के लिए चालान वित्तपोषण का उपयोग कर सकती है।
- इनवॉइस फ़ाइनेंसिंग को संरचित किया जा सकता है ताकि व्यवसाय के ग्राहक इस बात से अनजान हों कि उनके चालान को वित्तपोषित किया गया है या ऋणदाता द्वारा इसका प्रबंधन किया जा सकता है।
ऋणदाता के परिप्रेक्ष्य से चालान वित्तपोषण
चालान वित्तपोषण से ऋणदाताओं को लाभ होता है, क्योंकि ऋण की एक पंक्ति का विस्तार करने के विपरीत, जो असुरक्षित हो सकता है और थोड़ा संभोग छोड़ सकता है यदि व्यवसाय यह उधार नहीं चुकाता है, तो चालान चालान वित्तपोषण के लिए संपार्श्विक के रूप में कार्य करता है। उधारकर्ता व्यवसाय को 100% चालान राशि का अग्रिम न देकर ऋणदाता भी अपने जोखिम को सीमित करता है। चालान वित्तपोषण सभी जोखिमों को समाप्त नहीं करता है, हालांकि, चूंकि ग्राहक कभी भी चालान का भुगतान नहीं कर सकता है। इससे बैंक के साथ-साथ इनवॉइस फाइनेंसिंग करने वाले बैंक और व्यवसाय दोनों को मिलाकर एक कठिन और महंगी संग्रह प्रक्रिया होगी।
इनवॉइस फाइनेंसिंग कैसे संरचित है
चालान वित्तपोषण को कई तरीकों से संरचित किया जा सकता है, जो कि आमतौर पर फैक्टरिंग या छूट के माध्यम से होता है। चालान फैक्टरिंग के साथ, कंपनी अपने बकाया इनवॉइस को एक ऋणदाता को बेचती है, जो अंततः इनवॉइस के लायक होने पर कंपनी को 70% से 85% तक का भुगतान कर सकती है। मान लें कि ऋणदाता को चालान के लिए पूर्ण भुगतान प्राप्त होता है, तो यह शेष 15% से 30% चालान राशि को व्यवसाय में भेज देगा, और व्यवसाय सेवा के लिए ब्याज और / या शुल्क का भुगतान करेगा। चूंकि ऋणदाता ग्राहकों से भुगतान एकत्र करता है, ग्राहकों को इस व्यवस्था के बारे में पता होगा, जो व्यवसाय पर खराब प्रतिबिंबित कर सकता है।
एक विकल्प के रूप में, एक व्यवसाय इनवॉइस छूट का उपयोग कर सकता है, जो कि इनवॉइस फैक्टरिंग के समान है सिवाय इसके कि व्यवसाय, ऋणदाता नहीं, ग्राहकों से भुगतान एकत्र करता है, इसलिए ग्राहकों को व्यवस्था के बारे में पता नहीं है। चालान छूट के साथ, ऋणदाता 95% चालान राशि तक व्यवसाय को आगे बढ़ाएगा। जब ग्राहक अपने चालान का भुगतान करते हैं, तो व्यवसाय ऋणदाता, ऋण शुल्क या ब्याज को चुकाता है।
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