एक एडवर्ड जोन्स सलाहकार की तुलना एक रोबो-सलाहकार से की जा सकती है

जब धन प्रबंधन की बात आती है, तो विकल्पों की कोई कमी नहीं होती है। रॉक-नीचे शुल्क और स्वचालित प्लेटफार्मों में रुचि रखने वाले निवेशकों के लिए, कई रोबो-सलाहकार या डिजिटल सलाहकार हैं, जिसमें से चयन करना है। यदि आप अपने धन प्रबंधन के साथ सहायता के लिए समर्पित वित्तीय योजनाकार के साथ पारंपरिक वित्तीय सलाहकार संबंध की तलाश कर रहे हैं, तो विकल्पों की बहुतायत भी है।

लोकप्रिय वित्तीय सेवाओं द्वारा नियुक्त एक वित्तीय सलाहकार की तुलना एक एडवो जोन्स के साथ एडवर्ड जोन्स ने कुछ तरीकों से की है जो सेब की तुलना संतरे से कर रहे हैं। पारंपरिक एडवर्ड जोन्स सलाहकार रॉबो-एडवाइजरी प्रकार के स्वचालित निवेश प्रबंधन के विपरीत है।

यहाँ पर क्यों।

एडवर्ड जोन्स के बारे में निवेशकों को क्या पसंद है

मिसौरी में मुख्यालय, कंपनी के पूरे अमेरिका में 11, 000 कार्यालय हैं और अपने एडवर्ड जोन्स कनाडा सहबद्ध के माध्यम से 550 कनाडाई कार्यालय हैं। इसके कई प्रतिस्पर्धियों के विपरीत, जो संस्थानों और निगमों की सेवा करते हैं, एडवर्ड जोन्स व्यक्तिगत क्लाइंट पर काम करते हैं। इसके 13, 500 वित्तीय सलाहकारों में से प्रत्येक ग्राहकों को एक-पर-एक व्यक्तिगत सेवा प्रदान करता है। 2013 तक, एडवर्ड जोन्स ने सार्वजनिक रूप से उपलब्ध स्टॉक, बॉन्ड और म्यूचुअल फंड की ओर निवेशकों का मार्गदर्शन किया। 2013 में, एडवर्ड जोन्स ने अपना पहला स्वामित्व म्यूचुअल फंड बनाया, जो जोन्स के शुल्क-आधारित सलाहकार समाधान मंच में भाग लेने वाले ग्राहकों के लिए उपलब्ध है।

एडवर्ड जोन्स का दृष्टिकोण ग्राहक और सलाहकार के बीच एक व्यक्तिगत बैठक के साथ शुरू होता है, जिसमें सलाहकार का लक्ष्य आपको जानना होता है। जोन्स सलाहकार यह समझने की कोशिश करता है कि आप निवेश क्यों कर रहे हैं और साथ ही साथ अपने लघु, मध्यम और लंबी दूरी के लक्ष्यों को समझने की कोशिश कर रहे हैं। सलाहकार आपकी जोखिम सहिष्णुता सीखता है, आपको लक्ष्य निर्धारित करने में मदद करता है, और एक व्यक्तिगत योजना विकसित करता है। जोन्स सलाहकार फिर निवेश और रणनीति की सिफारिश करता है कि वह या वह आपके लक्ष्यों के साथ फिट होने की उम्मीद करता है।

एडवर्ड जोन्स सलाहकारों को आम तौर पर विभिन्न तरीकों से मुआवजा दिया जाता है। जब आप सुरक्षा खरीदते हैं और बेचते हैं, तो सलाहकारों को कमीशन मिलता है और उन्हें एक उत्पाद चिह्न-अप के माध्यम से मुआवजा दिया जाता है - जैसे जब आप एक बांड खरीदते हैं। सलाहकार कार्यक्रमों में, एडवर्ड जोन्स पेशेवर को प्रबंधन के तहत परिसंपत्तियों के प्रतिशत शुल्क के साथ मुआवजा दिया जाता है। अंत में, अतिरिक्त तृतीय-पक्ष व्यवस्था होती है जो किसी विशेष निवेश उत्पाद को बेचने पर सलाहकार को भुगतान करती है।

जोन्स बनाम एक रोबो-सलाहकार

रोबो-सलाहकार मॉडल ने वित्तीय उद्योग को लिया और इसे अपने सिर पर बदल दिया। ओवरराइडिंग रॉबो-प्लेटफॉर्म निवेशकों को उच्च-स्तरीय तकनीकी एल्गोरिदम तक पहुंच प्रदान करता है जो कथित तौर पर उच्च रिटर्न और कम शुल्क के लिए आपके निवेश को बेहतर ढंग से प्रबंधित करते हैं। रॉबो-सलाहकार छाता के नीचे, कुछ सेवाओं के साथ भिन्नताएं हैं जैसे कि व्यक्तिगत पूंजी वित्तीय सलाहकारों तक पहुंच प्रदान करती है - प्रबंधन के तहत संपत्ति एक निश्चित राशि से ऊपर पहुंचनी चाहिए - और एक कंप्यूटर-सहायता कार्यक्रम। सामान्य तौर पर, एक रॉबो-सलाहकार किसी व्यक्ति के समय क्षितिज और जोखिम के साथ आराम का त्वरित मूल्यांकन करता है। उस डेटा से, यह म्यूचुअल फंड का एक मेनू बनाता है - और कभी-कभी व्यक्तिगत स्टॉक - निवेशक के लिए।

अन्य रोबो-सलाहकार अंतर: अधिकांश उपभोक्ताओं को विनियमित क्लियरिंगहाउस के माध्यम से उपभोक्ताओं के निवेश को नियंत्रित करते हैं, हालांकि कुछ, जैसे कि सिगफिग और जेमस्टेप (जो वित्तीय सलाहकारों को अपनी सफेद-सूचीबद्ध सेवा भी प्रदान करता है), निवेशक को अपने मौजूदा खातों को रखने की अनुमति देता है। अधिकांश रोबोस करों को कम करने और रिटर्न को बढ़ाने के प्रयास में नियमित पोर्टफोलियो रिबैलेंसिंग और कई अभ्यास कर नुकसान की कटाई की पेशकश करते हैं। रोबो-सलाहकार आम तौर पर प्रबंधन के तहत संपत्ति के आधार पर शुल्क लगाते हैं, और कुछ सलाहकार मुफ्त में पहले $ 10, 000 का प्रबंधन करेंगे। रोबोस के पास उपभोक्ता के लिए सीमित संख्या में निवेश समाधान हैं। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: कैश विंडफॉल का प्रबंधन ।)

एडवर्ड जोन्स एक पारंपरिक वित्तीय सलाहकार सेवा है जो क्लाइंट-संचालित निवेश विभागों को दर्जी बनाती है। इसके विपरीत, एक रब्बो-सलाहकार एक उपयोगकर्ता को प्रारंभिक प्रश्नावली के आधार पर एक विशेष श्रेणी में फ़नल करेगा। एडवर्ड जोन्स दृष्टिकोण आमतौर पर उपभोक्ता को एक रोबो के कम शुल्क की तुलना में बहुत अधिक होगा। एक संभावना यह भी है कि जोन्स के सलाहकार को सलाहकार के कमीशन के आधार पर किसी उत्पाद में निवेश करने का प्रलोभन दिया जा सकता है, बिना यह विचार किए कि क्या विशेष उत्पाद उसके या उसके ग्राहक के लिए सबसे अच्छा उपलब्ध है।

रिटर्न को लेकर बहस होती है। रोबोस का वादा है कि उनकी कम फीस और कम्प्यूटरीकृत निवेश कार्यक्रमों के कारण, निवेशक को सबसे कम फीस के लिए सबसे अच्छा रिटर्न मिलेगा। इसके अतिरिक्त, रिबैलेंसिंग और मालिकाना एल्गोरिदम के माध्यम से, रोबोस कम निवेश की अस्थिरता या जोखिम की प्रतिज्ञा करते हैं। पारंपरिक सलाहकार फर्म ग्राहकों को प्रदान किए गए व्यक्तिगत स्पर्श के साथ शुल्क संरचनाओं को सही ठहराते हैं।

रोबोस छोटे निवेशकों के लिए आकर्षक हैं, जिनके पास वित्तीय बाजारों में जगह बनाने के लिए कम डॉलर है। अपने कम आवश्यक न्यूनतम निवेश के साथ, रोबो-सलाहकार छोटे निवेशकों को शीर्ष स्तर के निवेश मार्गदर्शन तक पहुंच देते हैं।

तल - रेखा

एडवर्ड जोन्स में हजारों सलाहकार शामिल हैं। ऐसे व्यक्ति जो व्यक्तिगत स्पर्श चाहते हैं, उनके लिए सही जोन्स सलाहकार बहुत अच्छा विकल्प हो सकता है। दूसरी ओर, लुटेरों की कम फीस और परीक्षण की गई निवेश रणनीति निवेशकों को बाजारों में तैनात करने के लिए अधिक शुद्ध डॉलर देती है। यह सब इस बात पर निर्भर करता है कि एक निवेशक सलाहकार के साथ किस प्रकार का संबंध बनाना चाहता है। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: हेल्थकेयर प्लानिंग रिटायरमेंट के लिए महत्वपूर्ण क्यों है।)