एसेट फाइनेंसिंग

एसेट फाइनेंसिंग क्या है?

एसेट फाइनेंसिंग से तात्पर्य किसी कंपनी की बैलेंस शीट परिसंपत्तियों के उपयोग से है, जिसमें अल्पकालिक निवेश, इन्वेंट्री और प्राप्य खाते हैं, पैसे उधार लेने या ऋण प्राप्त करने के लिए। निधियों को उधार लेने वाली कंपनी को ऋणदाता को परिसंपत्तियों में सुरक्षा ब्याज प्रदान करना चाहिए।

एसेट फाइनेंसिंग को समझना

एसेट फाइनेंसिंग पारंपरिक फाइनेंसिंग से काफी अलग है, क्योंकि उधार लेने वाली कंपनी अपनी कुछ संपत्ति जल्दी से कैश लोन दिलाने की पेशकश करती है। एक पारंपरिक वित्तपोषण व्यवस्था, जैसे कि परियोजना आधारित ऋण में व्यवसाय योजना, अनुमान और एक लंबी प्रक्रिया शामिल होगी। एसेट फाइनेंसिंग का सबसे अधिक उपयोग तब किया जाता है जब उधारकर्ता को अल्पकालिक नकद ऋण या कार्यशील पूंजी की आवश्यकता होती है। ज्यादातर मामलों में, परिसंपत्ति वित्तपोषण का उपयोग करने वाली उधार लेने वाली कंपनी अपने खातों को प्राप्त करने का वचन देती है; हालाँकि, उधार प्रक्रिया में इन्वेंट्री एसेट्स का उपयोग असामान्य नहीं है।

चाबी छीन लेना

• एसेट फाइनेंस एक कंपनी को बैलेंस शीट एसेट्स गिरवी रखकर लोन प्राप्त करने की अनुमति देता है।
• एसेट फाइनेंसिंग का उपयोग आमतौर पर कार्यशील पूंजी के लिए अल्पकालिक जरूरत को कवर करने के लिए किया जाता है।
• कुछ कंपनियां पारंपरिक वित्तपोषण के स्थान पर परिसंपत्ति वित्तपोषण का उपयोग करना पसंद करती हैं क्योंकि वित्तपोषण कंपनी की साख और भविष्य की व्यावसायिक संभावनाओं के बारे में बैंक की धारणा के बजाय परिसंपत्तियों पर आधारित होता है।

एसेट फाइनेंसिंग और एसेट-बेस्ड लेंडिंग के बीच अंतर

एक बुनियादी स्तर पर, परिसंपत्ति वित्तपोषण और परिसंपत्ति-आधारित उधार ऐसे शब्द हैं जो अनिवार्य रूप से एक ही चीज़ को संदर्भित करते हैं, थोड़े अंतर के साथ। संपत्ति-आधारित उधार के साथ, जब कोई व्यक्ति घर या कार खरीदने के लिए पैसे उधार लेता है, तो घर या वाहन ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में कार्य करता है। यदि ऋण तब निर्दिष्ट समय अवधि में चुकाया नहीं जाता है, तो यह डिफ़ॉल्ट रूप से गिर जाता है, और ऋणदाता तब कार या घर को जब्त कर सकता है और ऋण की राशि का भुगतान करने के लिए इसे बेच सकता है। संपत्ति खरीदने वाले व्यवसायों पर भी यही अवधारणा लागू होती है। परिसंपत्ति वित्तपोषण के साथ, यदि अन्य परिसंपत्तियों का उपयोग ऋण के लिए व्यक्तिगत योग्यता प्राप्त करने में मदद के लिए किया जाता है, तो उन्हें आमतौर पर ऋण की राशि पर प्रत्यक्ष संपार्श्विक नहीं माना जाता है।

एसेट फाइनेंसिंग आमतौर पर व्यवसायों द्वारा उपयोग की जाती है, जो वर्तमान में उनके पास संपत्ति के खिलाफ उधार लेने की प्रवृत्ति रखते हैं। प्राप्य, सूची, मशीनरी और यहां तक ​​कि इमारतों और गोदामों को ऋण पर संपार्श्विक के रूप में पेश किया जा सकता है। इन ऋणों का उपयोग लगभग हमेशा अल्पकालिक धन की जरूरतों के लिए किया जाता है, जैसे कि कर्मचारी को वेतन देने के लिए नकद या कच्चे माल को खरीदने के लिए जो कि बेची जाने वाली वस्तुओं का उत्पादन करने के लिए आवश्यक हैं। इसलिए कंपनी एक नई संपत्ति नहीं खरीद रही है, लेकिन अपनी स्वामित्व वाली संपत्ति का उपयोग कर काम कर रहे नकदी प्रवाह में कमी कर रही है। यदि, हालांकि, कंपनी डिफ़ॉल्ट रूप से आगे बढ़ती है, ऋणदाता अभी भी संपत्ति को जब्त कर सकता है और ऋण राशि को वापस लेने के लिए उन्हें बेचने का प्रयास कर सकता है।

एसेट फाइनेंसिंग में सुरक्षित और असुरक्षित ऋण

एसेट फाइनेंसिंग, अतीत में, आमतौर पर वित्तपोषण का अंतिम उपाय माना जाता था; हालाँकि, धन के इस स्रोत के चारों ओर कलंक कम हो गया है। यह मुख्य रूप से छोटी कंपनियों, स्टार्टअप्स और अन्य कंपनियों के लिए सही है, जिनके पास वैकल्पिक फंडिंग स्रोतों के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए ट्रैक रिकॉर्ड या क्रेडिट रेटिंग का अभाव है।

दो मूल प्रकार के ऋण हैं जो दिए जा सकते हैं। सबसे पारंपरिक प्रकार एक सुरक्षित ऋण है, जिसमें एक कंपनी उधार लेती है, जो ऋण के खिलाफ संपत्ति का वादा करती है। ऋणदाता समग्र रूप से कंपनी की साख को देखने के बजाय गिरवी रखी गई संपत्ति का मूल्य समझता है। यदि ऋण चुकाया नहीं जाता है, तो ऋणदाता उस संपत्ति को जब्त कर सकता है जिसे ऋण के खिलाफ गिरवी रखा गया था। असुरक्षित ऋण विशेष रूप से संपार्श्विक में शामिल नहीं होते हैं; हालाँकि, ऋणदाता कंपनी की परिसंपत्तियों पर एक सामान्य दावा कर सकता है यदि पुनर्भुगतान नहीं किया जाता है। यदि कंपनी दिवालिया हो जाती है, तो सुरक्षित लेनदार आमतौर पर अपने दावों का अधिक अनुपात प्राप्त करते हैं। नतीजतन, सुरक्षित ऋणों में आमतौर पर कम ब्याज दर होती है, जिससे उन्हें परिसंपत्ति वित्तपोषण की आवश्यकता वाली कंपनियों के लिए अधिक आकर्षक बना दिया जाता है।

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संबंधित शर्तें

एसेट बेस्ड लेंडिंग एसेट बेस्ड लेंडिंग का इनर वर्किग एक एग्रीमेंट के साथ मनी लोन देने का व्यवसाय है जिसे संपार्श्विक द्वारा सुरक्षित किया जाता है जिसे लोन अवैतनिक होने पर जब्त किया जा सकता है। अधिक कैसे दूसरे-ग्रहणाधिकार ऋण उधारकर्ताओं को प्रभावित करता है और ऋणदाता द्वितीय-ग्रहणाधिकार ऋण को संदर्भित करता है जो कि डिफ़ॉल्ट की स्थिति में उच्च रैंक वाले ऋण की तुलना में कम प्राथमिकता है। द्वितीय-ऋण ऋण को कनिष्ठ ऋण भी कहा जाता है। इन ऋणों को अन्य के बाद पुनर्भुगतान प्राप्त होता है, वरिष्ठ ऋण जो जोखिम पैदा करता है कि निवेशकों को भुगतान नहीं मिल सकता है। अधिक अनसिक्योर्ड लोन कैसे काम करता है एक असुरक्षित लोन एक ऐसा लोन होता है जो केवल एक प्रकार के संपार्श्विक जैसे संपत्ति या अन्य परिसंपत्तियों द्वारा उधारकर्ता की साख द्वारा जारी और समर्थित होता है। क्रेडिट कार्ड, छात्र ऋण और व्यक्तिगत ऋण असुरक्षित ऋण के सभी उदाहरण हैं। हाइपोथैक्सेशन कैसे काम करता है हाइपोथेकेशन तब होता है जब कोई संपत्ति ऋण को सुरक्षित करने के लिए संपार्श्विक के रूप में गिरवी रखी जाती है, बिना शीर्षक, कब्जे या स्वामित्व के अधिकार के। संपार्श्विक संपार्श्विक पर एक करीब देखो संपत्ति या अन्य संपत्ति है कि एक ऋणदाता ऋण के लिए सुरक्षा के रूप में स्वीकार करता है। यदि ऋण नहीं चुकाया जाता है तो संपार्श्विक जब्त किया जा सकता है। अधिक एक गिरवी रखी संपत्ति और ऋण के पेशेवरों और विपक्ष एक गिरवी रखी गई संपत्ति एक मूल्यवान संपत्ति है जिसे ऋणदाता को ऋण या ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में हस्तांतरित किया जाता है। एक गिरवी रखी गई संपत्ति में कई पेशेवरों और विपक्ष हैं। अधिक साथी लिंक