औसत वार्षिक उपज
एक निवेश या एक पोर्टफोलियो पर औसत उपज सभी ब्याज, लाभांश, या अन्य आय का योग है जो निवेश उत्पन्न करता है, निवेश की उम्र या निवेशक द्वारा इसे धारण किए जाने की लंबाई से विभाजित। विशेष रूप से, यह कुल निवेशों से उत्पन्न कुल आय है जो वर्षों की संख्या से विभाजित है।
- औसत वार्षिक उपज वह निवेश है जो निवेश के स्वामित्व की लंबाई से विभाजित निवेश से प्राप्त होती है।
- फ्लोटिंग-रेट निवेश पर रिटर्न का विश्लेषण करने के लिए एक औसत वार्षिक उपज एक लाभदायक उपकरण है।
- औसत वार्षिक पैदावार के लोकप्रिय संस्करणों में वार्षिक प्रतिशत उपज, सात-दिन की उपज, कर-समतुल्य उपज, और स्टॉक लाभांश उपज शामिल हैं।
औसत वार्षिक उपज कैसे काम करती है
औसत वार्षिक उपज फ्लोटिंग-रेट निवेशों के लिए एक विशेष रूप से उपयोगी उपकरण है, जिसमें फंड का बैलेंस और / या ब्याज दर अक्सर बदलते रहते हैं। औसत वार्षिक उपज जमा खातों, स्टॉक, वस्तुओं, और / या अचल संपत्ति से लेकर अन्य निवेशों की एक श्रृंखला पर भी लागू हो सकती है।
औसत वार्षिक उपज एक पिछड़े दिखने वाला माप है और यह निवेश के मिश्रण के वास्तविक प्रदर्शन को निर्धारित करने में भी बहुत उपयोगी हो सकता है। सामान्य तौर पर, औसत वार्षिक उपज किसी भी बहु-वर्ष के निवेश पर समय के साथ प्रदर्शन का निर्धारण करेगी।
उदाहरण के लिए, एक बचत खाते के लिए जो शेष राशि पर ब्याज की एक अस्थायी दर का भुगतान करता है, औसत उपज की गणना वर्ष के लिए सभी ब्याज भुगतानों को जोड़कर की जा सकती है और उस संख्या को वर्ष के लिए औसत शेष द्वारा विभाजित किया जा सकता है।
मिश्रित निवेश के पोर्टफोलियो का आकलन करने के लिए औसत वार्षिक उपज अक्सर फायदेमंद होती है।
औसत वार्षिक उपज के प्रकार
उपज माप की एक किस्म है जो कई निश्चित आय और मुद्रा बाजार प्रतिभूतियों पर लागू होती है। उदाहरण के लिए, वार्षिक प्रतिशत की उपज या APY एक निवेश की प्रभावी वार्षिक दर को मापता है, चक्रवृद्धि ब्याज के प्रभाव को ध्यान में रखते हुए और एक पूर्ण 365 होल्डिंग अवधि मानता है। एक सात-दिवसीय उपज एक मुद्रा बाजार म्यूचुअल फंड के लिए वार्षिक उपज है, जो फंड के औसत सात-दिन के वितरण के आधार पर गणना की जाती है।
बांडों के लिए, सामान्य उपज शर्तों में वर्तमान उपज शामिल होती है, जो कि बांड की ब्याज दर इसकी वर्तमान कीमत के प्रतिशत के रूप में होती है। परिपक्वता या YTM की उपज का अनुमान है कि एक निवेशक को क्या मिलेगा यदि वह अपनी परिपक्वता तिथि के लिए बांड रखता है। एक कर-समतुल्य (TE) उपज कई गैर-कर योग्य नगरपालिका बांडों को भी संदर्भित करता है। कर-समतुल्य उपज, कर-मुक्त बॉन्ड की उपज की तुलना कर-योग्य बॉन्ड की तुलना में करती है और इसे टैक्स-कर उपज के रूप में भी जाना जाता है।
लाभांश भुगतान वाले शेयरों में भी पैदावार माप या स्टॉक लाभांश पैदावार की एक किस्म होती है। उदाहरण के लिए, लागत पर उपज, एक सुरक्षा की वार्षिक लाभांश दर है, जो इसकी औसत लागत के आधार पर विभाजित है। कई कंपनियां, विशेष रूप से पुराने और अधिक स्थिर वाले, अपनी कमाई का एक हिस्सा लाभांश के रूप में देते हैं। सेवानिवृत्ति आय के लिए उच्च पैदावार लेने वाले निवेशक बाहर की तलाश करते हैं और नियमित रूप से इन पैदावार की गणना करते हैं। कभी-कभी पैदावार बहुत अधिक हो सकती है, हालांकि, इसका मतलब यह है कि एक कंपनी खुद ही खत्म हो रही है।
औसत वार्षिक उपज का उदाहरण
एक निवेशक के पास शेयरों का एक पोर्टफोलियो हो सकता है, जहां वे एक वर्ष के दौरान $ 10, 000 के पोर्टफोलियो पर 1, 000 डॉलर की वापसी उत्पन्न करते हैं। फिर, वर्ष दो में समान निवेश राशि पर $ 1, 500 और वर्ष तीन में समान निवेश पर $ 800। वर्ष एक पर वापसी 10%, वर्ष दो में 15% और वर्ष तीन में 8% थी। निवेशक की औसत वार्षिक उपज 11% है, या ((10% + 15% + 8%) / 3)।
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