जन्म दर में तेज़ी का समय
बेबी बूमर एक ऐसा शब्द है जिसका उपयोग 1946 और 1964 के बीच पैदा हुए एक व्यक्ति का वर्णन करने के लिए किया जाता है। बेबी बूमर पीढ़ी दुनिया की आबादी का एक बड़ा हिस्सा बनाती है, खासकर विकसित देशों में। यह लगभग 20% अमेरिकी जनता का प्रतिनिधित्व करता है।
अमेरिकी इतिहास में सबसे बड़े पीढ़ीगत समूह के रूप में (सहस्राब्दी पीढ़ी तक उन्हें थोड़ा पीछे छोड़ दिया गया है), बेबी बूमर्स का अर्थव्यवस्था पर महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ा है और जारी है। परिणामस्वरूप, वे अक्सर विपणन अभियानों और व्यावसायिक योजनाओं पर ध्यान केंद्रित करते हैं।
चाबी छीन लेना
- बेबी बुमेर WWII के अंत और 1960 के दशक के मध्य के बीच पैदा हुई जनसांख्यिकी रूप से बड़ी पीढ़ी के एक सदस्य को संदर्भित करता है।
- अपने करियर के दौरान उनकी संख्या और अमेरिकी अर्थव्यवस्था की सापेक्ष समृद्धि के कारण, बेबी बूमर्स आर्थिक रूप से प्रभावशाली पीढ़ी हैं।
- आज, बेबी बूमर सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंच रहे हैं और कुछ प्रमुख चुनौतियों का सामना कर रहे हैं, जिसमें उनके सेवानिवृत्ति के वित्तपोषण शामिल हैं।
जन्म दर में तेज़ी का समय
बेबी बूमर्स का इतिहास
द्वितीय विश्व युद्ध की समाप्ति के बाद बेबी बूमर्स का उदय हुआ, जब दुनिया भर में जन्म दर में वृद्धि हुई। नए शिशुओं के विस्फोट को बेबी बूम के रूप में जाना जाता है। बूम के दौरान, अकेले अमेरिका में लगभग 77 मिलियन बच्चे पैदा हुए, जिनमें लगभग 40% अमेरिकी आबादी शामिल थी।
अधिकांश इतिहासकारों का कहना है कि बेबी बुमेर की घटना में सबसे अधिक संभावना कारकों का एक संयोजन शामिल है: लोग द्वितीय विश्व युद्ध और महान मंदी के दौरान बंद किए गए परिवारों को शुरू करना चाहते हैं, और विश्वास की भावना है कि आने वाला युग सुरक्षित और समृद्ध होगा। दरअसल, 1940 और 1950 के दशक के उत्तरार्ध में आम तौर पर मजदूरी, संपन्न व्यवसायों और उपभोक्ताओं के लिए उत्पादों की विविधता और मात्रा में वृद्धि देखी गई।
इस नई आर्थिक समृद्धि के साथ शहरों से उपनगरों में युवा परिवारों का प्रवास हुआ। जीआई बिल ने सैन्य कर्मियों को शहरों के किनारों के आसपास के इलाकों में किफायती घर खरीदने की अनुमति दी। इसने आदर्श परिवार के एक उपनगरीय लोकाचार को शामिल किया, जिसमें प्रदाता के रूप में पति, पत्नी के रूप में एक घर-गृहस्थी, साथ ही उनके बच्चे शामिल थे।
चूंकि उपनगरीय परिवारों ने कार, उपकरण, और टेलीविज़न सेट जैसे उपभोक्ता वस्तुओं की खरीद के लिए नए रूपों के क्रेडिट का उपयोग करना शुरू कर दिया, व्यवसायों ने उन बच्चों को भी लक्षित किया, जो विपणन प्रयासों के साथ बढ़ते बूमर थे। जैसे-जैसे बूमर्स किशोरावस्था के करीब आए, कई लोग इस लोकाचार और उससे जुड़ी उपभोक्ता संस्कृति से असंतुष्ट हो गए, जिसने 1960 के दशक के युवा प्रतिगामी आंदोलन को हवा दी।
दशकों के सामाजिक सुरक्षा करों का भुगतान करने के लिए बच्चों का वह बड़ा समूह बड़ा हुआ, जिसने अपने माता-पिता और दादा-दादी के रिटायरमेंट को वित्त पोषित किया। अब, प्रत्येक वर्ष लाखों लोग सेवानिवृत्त हो रहे हैं।
इतिहास में सबसे लंबे समय तक रहने वाली पीढ़ी के रूप में, बूमरर्स को सबसे आगे कहा जाता है जिसे दीर्घायु अर्थव्यवस्था कहा जाता है, चाहे वे कार्यबल में आय पैदा कर रहे हों या अपनी बारी में युवा पीढ़ी के करों का उपभोग कर रहे हों ।
हाल ही में AARP बुलेटिन के अनुसार, बेबी बूमर्स प्रति वर्ष 7 ट्रिलियन डॉलर प्रति वर्ष माल और सेवाओं पर खर्च करते हैं। और भले ही वे उम्र बढ़ने (2019 के अंत में 50 के दशक में सबसे युवा बूमर हैं) वे कॉर्पोरेट और आर्थिक शक्ति कायम रखते हैं - देश की निजी निवल संपत्ति का 80% बूमर्स का है।
बेबी बूमर्स एंड रिटायरमेंट: क्यों बूमर्स रिटायरमेंट अलग है
बेबी बूम पीढ़ी के पहले 2012 में सेवानिवृत्त होने के योग्य बन गए। कई मायनों में, वे जिस तरह से अपने काम के बाद के वर्षों में बिताते हैं, वह उनके माता-पिता से अलग होगा, जिसे अक्सर सबसे बड़ी पीढ़ी कहा जाता है।
बहुत लंबा सेवानिवृत्ति
पिछली पीढ़ियों के कई लोगों ने लंबे समय तक काम किया और वे कुछ भाग्यशाली रहे जो आज के मानकों के अनुसार सुनहरा माना जाएगा। अमेरिका के द्वितीय विश्व युद्ध के बाद की समृद्धि ने सबसे बड़ी पीढ़ी के लिए चीजों को बेहतर बना दिया, जो एक ऐसे कार्यबल से लाभान्वित हुए जिसमें प्रत्येक रिटायर के लिए छह कर्मचारी थे। उस पीढ़ी के बहुत से लोग 65 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने में सक्षम थे।
तब से और अब एक बदलाव यह है कि 77 मिलियन अमेरिकी बेबी बूमर्स के एक बड़े प्रतिशत के अपने माता-पिता की तुलना में 10 से 25 वर्ष अधिक जीवित रहने की उम्मीद है। अपने 60 के दशक में सेवानिवृत्त होने वाले लोग कम से कम 25 साल जीने की उम्मीद कर सकते हैं। इसलिए उनकी सेवानिवृत्ति की अवधि लंबी होगी।
उच्च उम्मीदें
अधिक स्वास्थ्य और ऊर्जा के साथ- और उनके बच्चे अब वयस्क-बूमर हैं जो इसे बर्दाश्त कर सकते हैं जो यात्रा के सपने और अन्य बाल्टी-सूची वस्तुओं को पूरा करने के लिए कम से कम जल्दी सेवानिवृत्ति खर्च करने की उम्मीद करते हैं। जो लोग सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचते हैं, वे अक्सर मैराथन दौड़ने, घर बनाने और यहां तक कि व्यवसाय शुरू करने के लिए अक्सर स्वस्थ होते हैं।
सेवानिवृत्ति समुदायों को स्थानांतरित करने के बजाय, कई छोटे शहरों में पलायन कर रहे हैं जो रोजगार और शिक्षा के अवसरों की पेशकश कर सकते हैं। सार्वजनिक परिवहन और सांस्कृतिक आकर्षण जैसी सुविधाओं का लाभ उठाने के लिए अन्य बूमर शहरी क्षेत्रों में जाने का विकल्प चुन रहे हैं।
कुछ पतले संसाधनों के साथ अमेरिका से बाहर रह रहे देशों में मेक्सिको, पुर्तगाल और फिलिपींस जैसी कम लागत वाले देशों में सेवानिवृत्त हो रहे हैं। बीमित रिटायरमेंट इंस्टीट्यूट की रिटायरमेंट रिपोर्ट 2019 के बूमर एक्सपेक्टेशंस के मुताबिक, पच्चीस प्रतिशत के पास रिटायरमेंट सेविंग नहीं है।
अधिक निवेश विकल्प, कम निवेश सुरक्षा
सबसे बड़ी पीढ़ी के पास अपेक्षाकृत कम निवेश विकल्प थे: ज्यादातर साधारण बांड और जमा के प्रमाण पत्र। लेकिन वे आय के अपेक्षाकृत सुरक्षित रूप हैं। यह बूमर्स के लिए सही नहीं है। अधिक लम्बी उम्र के साथ, अधिक अवसर मिलता है, और जरूरत है, मुद्रास्फीति को कम रखने के लिए कम से कम कुछ निवेश जोखिम लेने की।
विदेशी निवेश विकल्प
आज के बूमर्स का सामना आय प्रतिभूतियों के एक विस्तृत-विस्तार वाले ब्रह्मांड से होता है। निवेश उद्योग ने निवेश करने के लिए बहुत सारी रस्सी प्रदान की है और यह सब खोने के लिए बहुत सारे नए और रोमांचक तरीके हैं।
ढील
अगर उन्हें ऐसा लगता है कि जोखिम लेने की वजह से, बूमर्स के माता-पिता ने कुछ लाभांश-भुगतान वाले स्टॉक खरीदे होंगे। उस समय, वित्त और उपयोगिताओं जैसे अधिकांश लाभांश-भुगतान वाले उद्योगों को अत्यधिक विनियमित किया गया था। डेरेग्यूलेशन के निर्णयों ने इन उद्योगों को कम अनुमानित और अधिक जोखिम भरा बना दिया है। इसलिए, पहले से तय लाभांश या निवेश पर वापसी की निश्चितता अब अनिश्चित है।
राइजिंग, डिक्लाइनिंग के बजाय, ब्याज दरें
1980 के दशक में, जब सबसे बड़ी पीढ़ी सेवानिवृत्त होने लगी, तो ब्याज दरें लगभग 18% थीं। यह सेवर्स (और होमबॉयर्स के लिए भयानक) के लिए अच्छा था। 2010 में, दरें लगभग 1% से भी कम थीं। ब्याज दरों में इस लंबी गिरावट ने बांड निवेशकों को शानदार रिटर्न प्रदान किया।
बूमर्स को विपरीत परिस्थिति का सामना करना पड़ रहा है। कभी घटती ब्याज दर के बजाय, वे अपनी सेवानिवृत्ति के दौरान लगातार बढ़ती ब्याज दरों की संभावना का सामना कर रहे हैं।
पेंशन के बजाय व्यक्तिगत बचत
सबसे बड़ी पीढ़ी के पास प्रति व्यक्ति आय कम हो सकती थी, लेकिन इसके कई सदस्यों के पास कॉर्पोरेट या यूनियन पेंशन भी थी - जो कि एक ही नियोक्ता के लिए जीवन भर काम करने के बाद, जैसा कि कभी सामान्य था, काफी हो सकता है। अमेरिकी श्रम ब्यूरो के अनुसार, अर्थव्यवस्था बदल गई, कई बड़े निगम विलय हो गए या गायब हो गए, और यूनियनों ने 1983 में 20.1% श्रमिकों को 2018 में 10.5% तक गिरा दिया। क्या अधिक है, पारंपरिक कॉर्पोरेट पेंशन को बड़े पैमाने पर अब चरणबद्ध किया गया है, जिससे 401 (के) योजनाओं, IRAs, और अन्य निवेश वाहनों को रास्ता मिल गया है जो व्यक्तिगत रूप से बचत करने के लिए ओनस डालते हैं। क्योंकि वे इन परिवर्तनों का सामना करने वाली पहली पीढ़ी थे, अधिकांश बूमर्स ने पर्याप्त या प्रारंभिक रूप से बचत शुरू नहीं की थी।
सामाजिक सुरक्षा के रूप में जानी जाने वाली संघीय पेंशन के लिए - चिंता है कि यह कम हो सकती है। समस्या यह है कि बेबी बुमेर पीढ़ी पिछली पीढ़ियों की तुलना में बहुत बड़ी है; जेनरेशन X, जो इसका अनुसरण करता है, बहुत छोटा है; और भी बड़ी पीढ़ी के पीढ़ी के सहस्राब्दी पीढ़ी पीढ़ी पीढ़ी की बढ़ती दीर्घायु ऑफसेट करने के लिए पर्याप्त बड़ी नहीं है।
जब तक सामाजिक सुरक्षा को कैसे संरचित किया जाता है, इसमें बदलाव होते हैं, अनुमान है कि 2034 में शुरू होने वाली, रिटायर आबादी को पूर्ण सामाजिक सुरक्षा भुगतानों का समर्थन करने के लिए पर्याप्त करदाता नहीं होंगे। वर्षों के दौरान बेबी बूमर्स कर्मचारियों की संख्या में थे, छह कर्मचारी थे। हर एक रिटायर के लिए। लेकिन यह अनुमान लगाया जाता है कि जब तक पूरी बेबी बुमेर पीढ़ी सेवानिवृत्ति की आयु तक नहीं पहुंच जाती, तब तक यह अनुपात तीन से एक हो जाएगा।
रिटायरमेंट फंड की कमी?
कई लोगों के पास पर्याप्त धन की बचत नहीं होने के अलावा, बूमर्स ने अपनी सेवानिवृत्ति बचत के लिए महत्वपूर्ण समय पर महान मंदी का अनुभव किया। 1990 के दशक के अंत में कई बूमर महंगे निवेश, बंधक और स्टार्टअप में कूद गए, केवल कुछ वर्षों बाद उन भुगतानों को करने के लिए संघर्ष करने के लिए खुद को खोजने के लिए; कई लोगों ने खुद को पूरी तरह से दोहन या अपने बंधक पानी के नीचे देखा।
बंधक उद्योग में 2008 के सबप्राइम मेल्टडाउन और निम्नलिखित स्टॉक मार्केट क्रैश ने कई बूमर्स को एक पर्याप्त कीट अंडे के साथ टुकड़े करने के लिए छोड़ दिया। उनमें से कई बाद में समाधान के रूप में अपने घरों में इक्विटी के खिलाफ उधार लेने के लिए बदल गए। जबकि अचल संपत्ति की कीमतें फिर से बढ़ना शुरू हो रही हैं, कुछ बूमर्स अभी भी एक सस्ता खोजने के लिए अपने वर्तमान घर को बेचने से काफी लाभ नहीं उठा सकते हैं।
ऐसे ऋण वाले लोगों के लिए, बचत को बैक बर्नर पर रखा गया है। क्या अधिक है, बूमरर्स जिन्होंने अल्ट्रा-रूढ़िवादी को बचत के साथ महान मंदी का जवाब दिया था, जो उन्होंने छोड़ दिया था, एक दूसरी हिट मिली: स्टॉक में अपने पोर्टफोलियो के पर्याप्त हिस्से को नहीं रखने से, उन्होंने बड़े बैल बाजार को याद किया और उसके बाद जोखिम में पड़ गए घोंसले के अंडे स्थिर हो जाते हैं। इस बीच, आबादी के कई हिस्सों के लिए मजदूरी में उल्लेखनीय वृद्धि नहीं हुई है।
रिटायरमेंट के लिए बूमर्स कैसे तैयारी कर सकते हैं
इनमें से कुछ कदम उठाने से बेबी बूमर्स को सेवानिवृत्ति का प्रबंधन करने में मदद मिल सकती है।
रिटायर न हों (कम से कम बहुत जल्द)
एक विचार सबसे गैर-पारंपरिक हो सकता है: रिटायर न हों। या कम से कम, लौकिक उम्र से परे ऐसा करने में देरी 65 या 66 (जन्म तिथि के आधार पर)। क्या इसका मतलब है कि लंबे समय तक काम करना, परामर्श करना या अंशकालिक टमटम खोजना, कार्यबल का हिस्सा होने से बूमर्स को आर्थिक और भावनात्मक रूप से मदद मिल सकती है।
अनुमति देने वाले, बूमर भी 70 वर्ष की आयु तक अपने सामाजिक सुरक्षा लाभ लेने के लिए इंतजार कर सकते थे। लाभ को स्थगित करके, वे अपने मूल मासिक वजीफे का 132% प्राप्त कर सकते हैं। यह, बढ़ी हुई आय और काम जारी रखने से बचत के साथ संयुक्त होने से सेवानिवृत्ति में आसानी होगी।
स्वास्थ्य मुद्दों के लिए योजना
1960 और 1970 के दशक के दौरान उम्र में आने वाले बूमर्स, अक्सर ऐसी छवि पेश करते हैं कि वे हमेशा के लिए सक्रिय रहेंगे- और वास्तव में, कई एक ही उम्र में अपने पूर्वाभास से बेहतर आकार में हैं। फिर भी, मानव शरीर अजेय नहीं है। बुमेर की आबादी में वृद्धि पर मोटापा, मधुमेह, उच्च रक्तचाप और उच्च कोलेस्ट्रॉल अनिवार्य रूप से हैं। कैंसर और हृदय रोग मृत्यु का प्रमुख कारण है। और फिर वहाँ मनोभ्रंश है: इंस्टीट्यूट फ़ॉर डिमेंशिया रिसर्च एंड प्रिवेंशन के अनुसार, यह अनुमान लगाया गया है कि 6 में से 1 महिला, और 10 में से 1 पुरुष जो 55 साल की उम्र से पहले रहते हैं, उनके जीवनकाल में मनोभ्रंश विकसित होगा।
प्यू रिसर्च सेंटर के अनुसार, लगभग 70% अमेरिकियों में एक जीवित इच्छाशक्ति नहीं होती है, जो उनकी चिकित्सा इच्छाओं का विवरण देती है, जैसे कि जीवन समर्थन पर रखा जाना चाहिए या नहीं, उन्हें अपनी इच्छाओं को व्यक्त करने में असमर्थ होना चाहिए। 65 वर्ष से अधिक आयु के 30% लोगों ने इस इच्छा को पूरा नहीं किया है कि संभावित कानूनी और वित्तीय समस्याओं की मेजबानी के लिए दरवाजा खुला छोड़ते हुए, उनकी मृत्यु के कारण उनकी संपत्ति कैसे वितरित की जाए।
लीडिंग एज बूमर्स अभी भी अपने शुरुआती 70 के दशक में हैं। स्वास्थ्य सेवा के बारे में निर्णय लेने का समय और यह भी कि उनके जीवन और वित्त के प्रभारी कौन होने चाहिए, क्या उन्हें बीमारी या अक्षमता के कारण जिम्मेदार निर्णय लेने में असमर्थ होना चाहिए। बूमर्स को उन फैसलों को दूसरों पर नहीं छोड़ना चाहिए; उन्हें खुद बनाना चाहिए।
उन्नत बुढ़ापे में देखभाल के लिए दीर्घकालिक देखभाल बीमा और अन्य विकल्पों पर ध्यान देना भी बुद्धिमानी है। यह विशेष रूप से युवा बूमर्स के लिए उपयोगी है, जिनके लिए यह कम महंगा होगा।
एक वसियत बनाना
65 वर्ष से अधिक उम्र के 30% से अधिक लोगों ने यह इच्छा नहीं रखी है कि संभावित कानूनी और वित्तीय समस्याओं के मेजबान के लिए दरवाजा खुला छोड़ते हुए, अपनी संपत्ति को अपनी मौतों की स्थिति में कैसे वितरित किया जाए। फिर से, बूमर्स को या तो एक वसीयत बनानी चाहिए या एक समीक्षा करनी चाहिए कि उन्हें यह सुनिश्चित करना है कि यह अभी भी उनकी जरूरतों को पूरा करता है।
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