एक वित्तीय विश्लेषक बनना

वित्तीय सेवा उद्योग में, सबसे प्रतिष्ठित करियर में से एक विश्लेषक है। वित्तीय विश्लेषक एक फर्म के भीतर जूनियर और वरिष्ठ क्षमता दोनों में काम कर सकते हैं, और यह एक जगह है जो अक्सर अन्य कैरियर के अवसरों की ओर जाता है।

वित्तीय सेवा उद्योग प्रतिस्पर्धी है और इस क्षेत्र में तोड़ना कठिन हो सकता है। यदि आप एक वित्तीय विश्लेषक के रूप में कैरियर में रुचि रखते हैं, तो यह जानने के लिए पढ़ें कि नौकरी के लिए खुद को तैयार करने के लिए आप क्या कर सकते हैं।

क्या यह एक वित्तीय विश्लेषक लेता है

वित्तीय विश्लेषक क्या है?

वित्तीय विश्लेषकों ने वित्तीय आंकड़ों की जांच की और अपने निष्कर्षों का उपयोग करके कंपनियों को व्यापार निर्णय लेने में मदद की। अक्सर, यह विश्लेषण निवेश से संबंधित होता है।

अधिक विशेष रूप से, वित्तीय विश्लेषकों ने व्यवसायों, क्षेत्रों और उद्योगों के बारे में भविष्यवाणियां करने के लिए कंपनी की बुनियादी बातों के साथ-साथ व्यापक आर्थिक और सूक्ष्म आर्थिक स्थितियों पर शोध किया। वे अक्सर कार्रवाई के एक कोर्स की भी सलाह देते हैं, जैसे कि कंपनी के शेयर को उसके समग्र प्रदर्शन और दृष्टिकोण के आधार पर खरीदना या बेचना।

एक विश्लेषक को उस क्षेत्र के वर्तमान विकास के बारे में पता होना चाहिए जिसमें वे विशेषज्ञ होते हैं, साथ ही किसी भी संख्या में चर के लिए भविष्य की आर्थिक स्थितियों की भविष्यवाणी करने के लिए वित्तीय मॉडल तैयार करते हैं।

सभी वित्तीय विश्लेषक स्टॉक या बॉन्ड मार्केट के साथ काम नहीं करते हैं या अपने नियोक्ताओं को निवेश करने में मदद करते हैं। उदाहरण के लिए, एक कंपनी लागत के सापेक्ष विभिन्न विपणन तकनीकों की प्रभावकारिता को इंगित करने के लिए संख्यात्मक डेटा का उपयोग करने के लिए एक विश्लेषक को नियुक्त कर सकती है। मताधिकार मॉडल का उपयोग करने वाले व्यवसायों में अक्सर वित्तीय विश्लेषक होते हैं जो व्यक्तिगत फ्रेंचाइजी या फ्रेंचाइजी के समूहों को भौगोलिक क्षेत्र के भीतर ट्रैक करने के लिए जिम्मेदार होते हैं। विश्लेषक यह निर्धारित करते हैं कि ताकत और कमजोरियां कहां निहित हैं और लाभ और हानि का पूर्वानुमान लगाती हैं।

आवश्यक कौशल और शिक्षा

कई उच्च-भुगतान वाले करियर की तुलना में, वित्तीय विश्लेषक बनने की योग्यता बहुत कम कठोर और अच्छी तरह से परिभाषित है। कानून और चिकित्सा के विपरीत, कोई भी कैरियर-व्यापी शैक्षणिक न्यूनतम अस्तित्व नहीं है। चाहे आप किसी भी आवश्यक लाइसेंस का सामना कर रहे हों, यह आपके नियोक्ता और आपके विशिष्ट नौकरी कर्तव्यों जैसे कारकों पर निर्भर करता है।

उस ने कहा, 21 वीं सदी में, एक स्नातक की डिग्री - अधिमानतः अर्थशास्त्र, वित्त या सांख्यिकी में एक प्रमुख के साथ - एक वित्तीय विश्लेषक बनने के लिए एक वास्तविक आवश्यकता बन गई है। अन्य बड़ी कंपनियों की तरफ ध्यान दिया जाता है, जिसमें लेखांकन और गणित, और यहां तक ​​कि जीव विज्ञान और इंजीनियरिंग शामिल हैं - यदि कोई उन उद्योगों के विश्लेषण में विशेषज्ञता प्राप्त करना चाहता है। प्रतियोगिता बहुत बढ़िया है, और कॉलेज या उन्नत डिग्री जॉब मार्केट में बीए से कम के साथ आवेदन करने का एक गंभीर मौका है।

बड़े निवेश बैंक, जहां विशाल प्रथम-वर्ष का वेतन मिलता है, लगभग विशेष रूप से कुलीन कॉलेजों और विश्वविद्यालयों, जैसे हार्वर्ड और प्रिंसटन में भर्ती होते हैं। कम प्रतिष्ठित स्कूलों से डिग्री के साथ आवेदन करने वाले उम्मीदवार अपनी शिक्षा को जारी रखते हुए और उच्च रैंक वाले बिजनेस स्कूल से एमबीए प्राप्त करके अपनी संभावनाओं को बढ़ा सकते हैं। एमबीए स्नातकों को अक्सर बिजनेस स्कूल से बाहर वरिष्ठ विश्लेषकों के रूप में काम पर रखा जाता है।

शिक्षा के बावजूद, एक वित्तीय विश्लेषक के रूप में एक सफल कैरियर के लिए मजबूत मात्रात्मक कौशल, विशेषज्ञ समस्या को सुलझाने की क्षमता, तर्क के उपयोग में निपुणता और ऊपर-औसत संचार कौशल की आवश्यकता होती है। वित्तीय विश्लेषकों को डेटा को क्रंच करना होगा, लेकिन उन्हें अपने निष्कर्षों को अपने वरिष्ठों को स्पष्ट, संक्षिप्त और प्रेरक तरीके से रिपोर्ट करना होगा।

प्रमाणन परीक्षा लेने के लिए

यदि आप एमबीए स्नातक के छात्र या स्नातक के रूप में अर्थशास्त्र के प्रमुख नहीं हैं, तो आप श्रृंखला 7 और श्रृंखला 63 परीक्षाओं के लिए अध्ययन करने या चार्टर्ड वित्तीय विश्लेषक (सीएफए®) कार्यक्रम में भाग लेने पर विचार कर सकते हैं। ध्यान रखें कि श्रृंखला 7 परीक्षा में भाग लेने के लिए फिनारा सदस्य फर्म या नियामक संगठन से प्रायोजन की आवश्यकता होगी। हालांकि, अक्टूबर 2018 तक, एफआईएनआरए श्रृंखला 7 और अन्य परीक्षणों से सामान्य प्रश्न ले रहा है, और उन्हें एक नए परीक्षा में डाल रहा है जिसे सिक्योरिटीज इंडस्ट्री एसेंशियल परीक्षा (SIE) कहा जाता है। आप इस परीक्षा को प्रायोजन के बिना ले जा सकते हैं (आपके रिज्यूम को अच्छा बढ़ावा)। एक बार नियोजित होने के बाद, आप श्रृंखला 7 आदि को पूरा करने के लिए "टॉप-ऑफ" परीक्षा देंगे।

जबकि सीएफए परीक्षा अत्यधिक तकनीकी है, श्रृंखला 7 और 63 परीक्षा निवेश की शर्तों और लेखांकन प्रथाओं के साथ एक बुनियादी परिचितता प्रदर्शित करने के अन्य तरीके हैं। यदि आप एक नमूना सीएफए परीक्षा को देखते हैं और यह भारी लगता है, तो एसआईई लेने से शुरू करें और फिर सीएफए परीक्षा तक अपना काम करें, या एसआईई पास करने के बाद जूनियर विश्लेषक पदों के लिए साक्षात्कार शुरू करें। कई संस्थानों के पास उम्मीदवारों के लिए प्रशिक्षण कार्यक्रम भी हैं जो क्षेत्र में वादा करते हैं।

(अधिक जानकारी के लिए, "वित्तीय विश्लेषक प्रशिक्षण और पदनाम कार्यक्रम देखें।")

विश्लेषक पदों के प्रकार

वित्तीय विश्लेषण का क्षेत्र व्यापक है, जिसमें विभिन्न प्रकार के नौकरी शीर्षक और कैरियर पथ हैं। वित्तीय / निवेश उद्योग के भीतर, विश्लेषकों की तीन प्रमुख श्रेणियां हैं जो इसके लिए काम करती हैं:

• बाय-साइड फ़र्म (निवेश घर जो अपने स्वयं के धन का प्रबंधन करते हैं)
• बेचने पक्ष फर्मों
• निवेश बैंक

वॉल स्ट्रीट से दूर, वित्तीय विश्लेषक स्थानीय और क्षेत्रीय बैंकों, बीमा कंपनियों, रियल एस्टेट निवेश ब्रोकरेज और अन्य डेटा-संचालित कंपनियों के लिए काम करते हैं। कोई भी व्यवसाय जो अक्सर पैसे खर्च करने का निर्णय लेता है, वह एक ऐसी जगह है जहां एक वित्तीय विश्लेषक संभावित रूप से मूल्य जोड़ सकता है। (संबंधित पढ़ने के लिए, "वित्तीय विश्लेषक बनाम निवेश बैंकर" देखें)

खरीदें पक्ष के साथ काम करना

अधिकांश वित्तीय विश्लेषक उस पक्ष पर काम करते हैं जिसे खरीद पक्ष के रूप में जाना जाता है। वे अपने नियोक्ताओं को अपने पैसे को खर्च करने के तरीके पर निर्णय लेने में मदद करते हैं, इसका मतलब है कि इन-हाउस फंड के लिए स्टॉक और अन्य प्रतिभूतियों में निवेश करना, आय संपत्ति खरीदना (अचल संपत्ति निवेश फर्म के मामले में) या विपणन डॉलर आवंटित करना। कुछ विश्लेषक एक विशिष्ट नियोक्ता के लिए नहीं बल्कि एक तृतीय-पक्ष कंपनी के लिए अपना काम करते हैं जो अपने ग्राहकों को वित्तीय विश्लेषण प्रदान करती है। यह एक वित्तीय विश्लेषक क्या करता है इसका मूल्य दर्शाता है; एक संपूर्ण उद्योग इसके आसपास मौजूद है।

बाय-साइड वित्तीय विश्लेषकों का शायद ही कभी अंतिम कहना है कि उनके नियोक्ता या ग्राहक अपने पैसे कैसे खर्च करते हैं। हालांकि, वे जो रुझान दिखाते हैं और जो पूर्वानुमान लगाते हैं, वे निर्णय लेने की प्रक्रिया में अमूल्य होते हैं। वैश्विक वित्तीय बाजारों में पहले से कहीं अधिक तेजी से विकास हो रहा है और नियामक वातावरण दैनिक रूप से बदल रहा है, यह इस कारण से है कि कुशल बाय-साइड वित्तीय विश्लेषकों की मांग केवल बढ़ सकती है।

सेल साइड के साथ काम करना

एक बिक्री पक्ष फर्म में, विश्लेषक किसी दिए गए क्षेत्र या उद्योग में प्रतिभूतियों की गुणवत्ता का मूल्यांकन और तुलना करते हैं। इस विश्लेषण के आधार पर, वे फिर कुछ सिफारिशों के साथ शोध रिपोर्ट लिखते हैं, जैसे "खरीदना, " "बेचना, " "मजबूत खरीदना, " "मजबूत बेचना" या "पकड़"। वे उन शेयरों को भी ट्रैक करते हैं जो एक फंड के पोर्टफोलियो में होते हैं ताकि यह निर्धारित किया जा सके कि उस स्टॉक में फंड की स्थिति कब और क्यों बेची जानी चाहिए। इन शोध विश्लेषकों की सिफारिशें निवेश उद्योग में वजन का एक बड़ा हिस्सा लेती हैं, जिसमें खरीद-साइड फर्मों के भीतर काम करने वाले लोग भी शामिल हैं।

शायद सबसे प्रतिष्ठित (और सबसे अधिक भुगतान किया जाने वाला) वित्तीय विश्लेषक का काम एक बड़े निवेश बैंक के लिए बिकने वाला विश्लेषक है। ये विश्लेषक बैंकों को अपने स्वयं के निवेश उत्पादों की कीमत लगाने और उन्हें बाज़ार में बेचने में मदद करते हैं। वे बैंक के स्टॉक और बॉन्ड पर डेटा संकलित करते हैं और मात्रात्मक विश्लेषण का उपयोग करते हैं ताकि यह पता लगाया जा सके कि ये प्रतिभूति बाजार में कैसे प्रदर्शन करेंगे। इस शोध के आधार पर, वे बैंक के ग्राहकों के लिए सिफारिशों को खरीदते और बेचते हैं, उन्हें उत्पादों के बैंक के मेनू से कुछ प्रतिभूतियों में शामिल करते हैं।

इन विशिष्टताओं के भीतर भी, विशिष्टताओं हैं: विश्लेषकों जो स्टॉक पर या फिक्स्ड-आय उपकरणों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। कई विश्लेषक एक विशिष्ट क्षेत्र या उद्योग के भीतर भी आगे विशेषज्ञ होते हैं। उदाहरण के लिए, एक विश्लेषक ऊर्जा या प्रौद्योगिकी पर ध्यान केंद्रित कर सकता है।

निवेश बैंकिंग और इक्विटी एनालिस्ट

निवेश बैंकिंग फर्मों के विश्लेषक अक्सर यह निर्धारित करने में भूमिका निभाते हैं कि प्रारंभिक सार्वजनिक पेशकश (आईपीओ), विलय, और अधिग्रहण (एम एंड ए) जैसी कंपनियों के बीच कुछ सौदे कॉर्पोरेट मूल सिद्धांतों के आधार पर संभव हैं। विश्लेषक वर्तमान वित्तीय स्थितियों का आकलन करते हैं, साथ ही साथ मॉडलिंग और पूर्वानुमान पर बहुत अधिक निर्भर करते हैं कि वे उस निवेश बैंक के ग्राहक के लिए उपयुक्त हैं या नहीं और ग्राहक को उद्यम में पूंजी निवेश करना चाहिए या नहीं।

बड़े बैंक के लिए काम करने वाले विश्लेषकों और शुभ आईपीओ के अवसरों का पता लगाने के लिए निर्णय लेने और बेचने का प्रयास करते हैं और इक्विटी विश्लेषकों को कहा जाता है। उनका ध्यान मुख्य रूप से इक्विटी बाजारों पर है; वे उन कंपनियों को खोजने में मदद करते हैं जो स्वामित्व के लिए सबसे आकर्षक अवसर पेश करती हैं। आमतौर पर, इक्विटी विश्लेषक वित्तीय विश्लेषण के क्षेत्र में सबसे अधिक भुगतान वाले पेशेवरों में से हैं। यह आंशिक रूप से उनके नियोक्ताओं का एक कार्य है; बड़े निवेश बैंक बेहतरीन प्रतिभाओं को लुभाने के लिए भारी वेतन का उपयोग करते हैं।

इसके अलावा, इक्विटी विश्लेषक पैसे की बड़ी रकम के साथ सौदा करते हैं। जब वे एक विजेता भविष्यवाणी करते हैं, तो नियोक्ता के लिए लाभ अक्सर लाखों डॉलर में होता है। जैसे, इक्विटी विश्लेषकों को सुंदर मुआवजा दिया जाता है।

मेडियन सैलरी नहीं मेडियोक्र्रे है

अधिकांश वित्तीय विश्लेषक वॉल स्ट्रीट पर अन्य व्यवसायों में उन लोगों की तुलना में काफी कम हैं। हालांकि, प्रवेश स्तर पर एक वित्तीय विश्लेषक के लिए औसत वार्षिक आय - संयुक्त राज्य अमेरिका में औसत घरेलू आय से काफी अधिक है। प्रवेश स्तर के वित्तीय विश्लेषक के लिए औसत वार्षिक आय $ 55, 265 है। यह मोटे तौर पर आप पहले साल बनाने की उम्मीद कर सकते हैं, भले ही आप वॉल स्ट्रीट बैंक के लिए काम न करें। तुलनात्मक रूप से, 2017 तक, संयुक्त राज्य अमेरिका में एक पूरे घर के लिए औसत आय, उस घर में श्रमिकों के अनुभव की परवाह किए बिना, $ 51, 939 थी। औसतन, वित्तीय विश्लेषक सामान्य कर्मचारी की तुलना में बेहतर भुगतान करना शुरू करते हैं।

वास्तव में, यूएस ब्यूरो ऑफ लेबर स्टैटिस्टिक्स (बीएलएस) के आंकड़ों के अनुसार, अधिक सेब से सेब बनना, सभी वित्तीय स्तरों पर वित्तीय विश्लेषकों की औसत वार्षिक आय, मई 2017 तक, 84, 300 डॉलर थी। औसत-वार्षिक वेतन $ 99, 430 था। बड़ी वॉल स्ट्रीट फर्मों में वित्तीय विश्लेषक अक्सर पहले वर्ष के दौरान बहुत अधिक बनाते हैं। वास्तव में, निवेश बैंकों में प्रथम वर्ष के विश्लेषकों के लिए $ 140, 000 या उससे अधिक की कुल क्षतिपूर्ति अर्जित करना एक सामान्य लक्ष्य है।

वित्तीय विश्लेषक नौकरी आउटलुक

रोजगार-वार, वित्तीय विश्लेषक क्षेत्र के लिए दृष्टिकोण अच्छा है। हालांकि यह एक प्रतिस्पर्धी है, वहाँ अब लगभग 296, 100 नौकरियां हैं और नवीनतम उपलब्ध बीएलएस आँकड़ों के अनुसार, पेशे को 2016-26 के बीच दशक में लगभग 11% बढ़ना चाहिए - 32, 200 पदों की वृद्धि - सभी के लिए औसत से तेज व्यवसायों। बीएलएस नोट:

वित्तीय विश्लेषकों की मांग समग्र आर्थिक गतिविधि के साथ बढ़ती है। डिमांड को 'बड़े डेटा' के विकास के रूप में बढ़ाने का भी अनुमान है और तकनीकी सुधार वित्तीय विश्लेषकों को डेटा की एक विस्तृत श्रृंखला तक पहुंचने और उच्च गुणवत्ता विश्लेषण करने की अनुमति देते हैं। यह विश्लेषण व्यवसायों को अपने वित्त का प्रबंधन करने, निवेश के रुझानों की पहचान करने और ग्राहकों को नए उत्पाद या सेवाएं देने में मदद करेगा।

जिन राज्यों में विश्लेषकों की सबसे बड़ी संख्या है, वे अवरोही क्रम में हैं: न्यूयॉर्क आश्चर्य की बात नहीं है, क्योंकि यह वॉल स्ट्रीट, -कैलिफ़ोर्निया, टेक्सास, इलिनोइस और फ्लोरिडा का घर है। हालाँकि, पेशा सबसे अधिक डेलावेयर में केंद्रित है जहाँ कई कंपनियों का मुख्यालय है। अन्य उच्च रैंकिंग वाले क्षेत्रों में न्यूयॉर्क, वाशिंगटन डीसी, कनेक्टिकट और मैसाचुसेट्स शामिल हैं। विश्लेषक न्यूयॉर्क, व्योमिंग, कोलोराडो, कैलिफोर्निया और अलास्का में सबसे अधिक कमाते हैं।

नौकरी पर क्या अपेक्षा करें

वित्तीय विश्लेषकों को मैक्रोइकॉनॉमी पर जानकारी एकत्र करने के साथ-साथ विशिष्ट कंपनियों और उनकी बैलेंस शीट के मूलभूत सूक्ष्म-अर्थशास्त्र के बारे में जानकारी रखने के लिए सतर्क रहने की आवश्यकता है। वित्तीय समाचारों के शीर्ष पर बने रहने के लिए, विश्लेषकों को अपने समय पर बहुत अधिक पढ़ने की आवश्यकता होगी। विश्लेषकों का द वॉल स्ट्रीट जर्नल, द फाइनेंशियल टाइम्स और द इकोनॉमिस्ट जैसे प्रकाशनों को रोकने के लिए है साथ ही वित्तीय वेबसाइटों।

एक विश्लेषक होने के नाते अक्सर यात्रा की एक महत्वपूर्ण राशि शामिल होती है। कुछ विश्लेषकों ने जमीनी स्तर पर संचालन पर पहली नज़र डालने के लिए कंपनियों का दौरा किया। विश्लेषक अक्सर सहकर्मियों के साथ सम्मेलनों में भी भाग लेते हैं जो उसी विशेषता को साझा करते हैं जैसे वे करते हैं।

जब कार्यालय में, विश्लेषकों ने वरिष्ठ प्रबंधन के लिए सिफारिशें विकसित करने के लिए स्प्रेडशीट, रिलेशनल डेटाबेस और सांख्यिकीय और ग्राफिक्स पैकेज के साथ कुशल होना सीख लिया और विस्तृत प्रस्तुतियों और वित्तीय रिपोर्टों का उत्पादन करने के लिए जिसमें पूर्वानुमान, लागत-लाभ विश्लेषण, ट्रेंडिंग और परिणाम भी शामिल हैं। विश्लेषण। विश्लेषकों ने वित्तीय लेनदेन की व्याख्या की और सरकारी नियमों के अनुपालन के लिए दस्तावेजों को सत्यापित करना चाहिए। (संबंधित पढ़ने के लिए, "वित्तीय विश्लेषक के जीवन में एक दिन" देखें)

उन्नति के लिए अवसर

जैसे ही इंटरऑफिस प्रोटोकॉल जाता है, विश्लेषक सहकर्मियों के रूप में एक दूसरे के साथ बातचीत करते हैं, जबकि वे एक पोर्टफोलियो मैनेजर या प्रबंधन में अन्य वरिष्ठ को रिपोर्ट करते हैं। एक जूनियर विश्लेषक तीन से पांच साल की अवधि में वरिष्ठ विश्लेषक तक अपना काम कर सकता है। वरिष्ठ विश्लेषकों के लिए जो करियर की उन्नति की तलाश में रहते हैं, एक पोर्टफोलियो मैनेजर, एक निवेश बैंक में एक भागीदार या एक खुदरा बैंक या एक बीमा कंपनी में वरिष्ठ प्रबंधक बनने की क्षमता है। कुछ विश्लेषक निवेश सलाहकार या वित्तीय सलाहकार बन जाते हैं।

सफलता के लिए कौशल सेट

सबसे सफल कनिष्ठ विश्लेषक वे हैं जो स्प्रेडशीट, डेटाबेस और PowerPoint प्रस्तुतियों के उपयोग में दक्षता विकसित करते हैं और अन्य सॉफ़्टवेयर एप्लिकेशन सीखते हैं। हालांकि, अधिकांश सफल वरिष्ठ विश्लेषक वे हैं जो न केवल लंबे समय तक काम करते हैं, बल्कि वरिष्ठ और अन्य जूनियर विश्लेषकों के साथ पारस्परिक संबंध भी विकसित करते हैं। जिन विश्लेषकों को पदोन्नत किया गया है, वे वरिष्ठ प्रबंधन को प्रभावित करने वाली लिखित और मौखिक प्रस्तुतियों को तैयार करके संचार और लोगों के कौशल को विकसित करना सीखते हैं।

तल - रेखा

एक वित्तीय विश्लेषक के रूप में एक कैरियर के लिए तैयारी और कड़ी मेहनत की आवश्यकता होती है। इसमें न केवल वित्तीय पुरस्कार देने की क्षमता है, बल्कि वास्तविक संतुष्टि जो कि व्यापार परिदृश्य का एक अभिन्न अंग है। (संबंधित पढ़ने के लिए, "वित्तीय विश्लेषक: कैरियर पथ और योग्यता" देखें)