सर्वोत्तम-ब्याज अनुबंध छूट (BICE)
सर्वोत्तम-ब्याज अनुबंध छूट (BICE) ने फ़िडूशियरी को उन तरीकों से भुगतान करने की अनुमति दी जो अन्यथा प्रतिबंधित थीं, जैसे कमीशन या राजस्व साझाकरण। इस नियम को श्रम विभाग द्वारा एक नई, अधिक कठोर परिभाषा के भाग के रूप में पारित किया गया था, जिसे बाद में जून 2018 में खाली कर दिया गया था। इस प्रकार, यह छूट अब लागू नहीं है। BICE ने व्यक्तियों को अनुमति दी, जैसे कि वित्तीय सलाहकार, जो मालिकाना उत्पादों को बेचने से मुआवजे को स्वीकार करने के साथ-साथ कमीशन के आधार पर धन अर्जित करने के लिए कर्मचारी सेवानिवृत्ति आय सुरक्षा अधिनियम 1974 (ERISA) के आंतरिक प्रावधानों के अधीन हैं। कुछ उत्पादों की सिफारिश करने से। एक सहायक के रूप में, इस तरह के मुआवजे को आम तौर पर निषिद्ध किया जाएगा। बीआईसीई अब के मृत विवादास्पद शासन के रोलआउट का एक महत्वपूर्ण हिस्सा था।
बेस्ट-इंट्रेस्ट कॉन्ट्रैक्ट एक्जामिनेशन (BICE) को तोड़ना
नए वित्तीय नियम का अर्थ था कि अधिक निवेश सलाहकारों और योजनाकारों को वित्तीय निवेश सलाहकारों की भूमिका में लागू किया जाए, जिसका अर्थ है कि उन्हें अधिक कड़े नियमों का पालन करना होगा और हितों के टकराव से बचना होगा। नतीजतन, सलाहकार जो अतिरिक्त कमीशन प्राप्त करते हैं यदि किसी ग्राहक ने किसी विशेष उत्पाद को चुना है तो अगर समान उत्पाद जो कमीशन का भुगतान नहीं करते हैं तो उन्हें तुलनीय माना जा सकता है। BICE ने सलाहकार को अभी भी उस कमीशन को प्राप्त करने की अनुमति दी, यदि वे यह कहते हुए एक संविदात्मक समझौता करते हैं कि वह ग्राहक के सर्वोत्तम हित में कार्य करेगा और विकल्पों की किसी भी गलत व्याख्या से बच जाएगा। सर्वोत्तम ब्याज अनुबंध छूट (जिसे "बीआईसी छूट" के रूप में भी जाना जाता है) श्रम विभाग (डीओएल) के अनुसार एक निषिद्ध लेनदेन छूट प्रदान करता है। यह छूट 9 जून, 2017 को या उसके बाद होने वाले किसी भी लेनदेन पर लागू की जानी थी।
सर्वोत्तम-ब्याज अनुबंध छूट: सलाहकार परिप्रेक्ष्य
जनवरी 2018 तक श्रम विभाग (डीओएल) के विवादास्पद नियम को पूरी तरह से लागू करने के लिए निर्धारित नहीं किया गया था। राष्ट्रपति ट्रम्प ने सरकारी नियमों को कम करने के व्यापक प्रयास के हिस्से के रूप में, इसके कार्यान्वयन में देरी की, जो 10 अप्रैल, 2017 से शुरू होना था। 21 जून, 2018 तक, यूएस 5 वीं सर्किट कोर्ट ऑफ अपील्स ने आधिकारिक रूप से नियम को खाली कर दिया, इसे प्रभावी ढंग से मार दिया। नियम, और इसके अनुपालन की लागत और बोझ, वित्तीय सलाहकारों के बीच बहुत चिंता का स्रोत था। मूल मसौदे में, उत्पाद के जीवन पर मुआवजे के जारी प्रकटीकरण की आवश्यकता थी, दायित्व पर कोई स्पष्ट सीमा नहीं जो कि वादकारियों के बार द्वारा तय की जाएगी।
सर्वोत्तम-ब्याज अनुबंध छूट और वित्तीय सेवाएँ
वित्तीय नियम के कार्यान्वयन की तारीख की अगुवाई के दौरान, वित्तीय सेवा कंपनियों ने चेतावनी दी थी कि यह मध्यम और निम्न-आय वाले बचतकर्ताओं के लिए पेशेवर निवेश सलाह को सीमित करेगी। ऐसा इसलिए है क्योंकि ऐसे निवेशक BICE को आगे बढ़ाने की लागतों को सही ठहराने के लिए सलाहकारों और सलाहकार फर्मों के लिए पर्याप्त लाभदायक नहीं हैं। इसके बजाय, इन ग्राहकों को निवेश सलाह के लिए रोबो-सलाहकारों या अन्य कम लागत वाले विकल्पों की ओर जाने की आवश्यकता होगी। यह देखते हुए कि किसी भी नए नियम की अनुपालन लागत कार्यान्वयन के बाद तक पूरी तरह से समझ में नहीं आती है, सलाहकार और कंपनियां एक नए अनुपालन बोझ को पूरा करने के बारे में चिंतित थे। वित्तीय सेवा फर्मों ने यह देखने के लिए कि क्या यह एक व्यावहारिक विकल्प होगा, बीआईसी छूट पर लागत लाभ विश्लेषण चलाने का इरादा किया था।
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