ब्लॉकचैन प्रौद्योगिकी पारंपरिक बैंकिंग में क्रांति लाने के लिए

आज बैंकिंग क्षेत्र के लिए सबसे बड़ा खतरा प्रौद्योगिकी है। चाहे वह Google इंक जैसी बड़ी प्रौद्योगिकी फर्मों से आ रहा हो (GOOG), Apple Inc. (AAPL), eBay Inc. (EBAY) या Amazon.com Inc. (AMZN), या नई वित्तीय तकनीक (FinTech) स्टार्ट-अप्स से, पारंपरिक बैंक नोटिस लेने लगे हैं। वित्तीय उद्योग के लिए एक संभावित अवरोधक आज ब्लॉकचैन प्रौद्योगिकी से जुड़े अनुप्रयोगों से आता है - वितरित लीडर्स की छेड़छाड़ प्रूफ प्रणाली जो बिटकॉइन जैसी क्रिप्टोकरेंसी को कम करती है। बड़े वित्तीय संस्थान, निवेश बैंकों से लेकर स्टॉक एक्सचेंजों से लेकर केंद्रीय बैंकों तक सभी इस नवाचार के शीर्ष पर बने रहने के लिए अपने-अपने ब्लॉकचेन आधारित समाधानों पर काम करने लगे हैं। (अधिक के लिए, देखें: प्रौद्योगिकी, बैंकों के लिए सबसे बड़ा खतरा ।)

बैंक नोटिस ले रहे हैं

सिर्फ यह देखने से पहले कि ब्लॉकचेन तकनीक पारंपरिक बैंकिंग को कैसे बाधित कर सकती है, यह कुछ प्रमुख संस्थानों पर ध्यान देने योग्य है, जिन्होंने सार्वजनिक रूप से इसमें रुचि की घोषणा की है (इस बीच, कई अन्य बैंक जनता को बताए बिना ऐसा कर रहे हैं)। (यह भी देखें: बिटकॉइन 2.0 कैसे बदलेगी दुनिया )

फ्रांसीसी निवेश बैंक बीएनपी पारिबा ने घोषणा की है कि वह यह देखना शुरू कर देगा कि ब्लॉकचेन तकनीक को अपने मुद्रा कोष में और ऑर्डर प्रोसेसिंग के लिए कैसे लागू किया जा सकता है।

प्रौद्योगिकी-केंद्रित स्टॉक एक्सचेंज NASDAQ OMX Group Inc. (NDAQ) ने कहा है कि यह ब्लॉकचेन के साथ "पूंजी बाजार में घर्षण के समय, लागत और बिंदुओं को कम करने" के लिए काम कर रहा है।

गोल्डमैन सैक्स ग्रुप इंक (जीएस), ने ओवरटेली रिपोर्टिंग नहीं की कि वे घर में किसी भी चीज पर काम कर रहे हैं, बिटकॉइन वॉलेट और पेमेंट्स कंपनी सर्कल, इंक।

स्पेन-आधारित बैंको सेंटेंडर (सैन) ब्लॉकचेन-आधारित समाधानों को विकसित करने के लिए आंतरिक रूप से काम कर रहा है जो दशक के अंत तक इसकी लागतों को एक वर्ष में $ 20 बिलियन से कम कर देगा।

बार्कलेज (BCS) ब्लॉकचेन तकनीक को "परिवर्तनकारी" के रूप में देख रहा है और इसे आंतरिक रूप से और स्टार्ट-अप के साथ भागीदारी के माध्यम से प्रयोग कर रहा है क्योंकि यह वित्तीय सेवाओं से संबंधित है।

स्विस इन्वेस्टमेंट बैंक UBS (UBS) अब तक चला गया है ताकि कंपनी के उपयोग के लिए मालिकाना शोध करने के लिए अपनी खुद की स्टैंडअलोन ब्लॉकचेन लैब बना सके।

यह पता चला है कि सिटीग्रुप इंक (सी) ने कम से कम तीन अलग-अलग ब्लॉकचेन-आधारित उपक्रमों पर काम किया है, जिसमें स्वयं की क्रिप्टोक्यूरेंसी शामिल है, जिसे सिटीकोइन कहा जाता है।

इसके अतिरिक्त, सोसाइटे जेनरल, स्टैंडर्ड चार्टर्ड, द बैंक ऑफ इंग्लैंड, ड्यूश बैंक, डीबीएस बैंक, बीबीवीए (बीबीवीए), एलएचवी बैंक, बीएनवाई मेलन (बीके), सीबीडब्ल्यू बैंक, वेस्टपैक (डब्ल्यूकेके) और ऑस्ट्रेलिया के राष्ट्रमंडल बैंक सभी शामिल हैं। अनुसंधान और इस प्रौद्योगिकी को तैनात करने के लिए दौड़।

भुगतान और प्रेषण

ब्लॉकचेन तकनीक के लिए सबसे स्पष्ट और बुनियादी उपयोग भुगतान प्रणाली के रूप में इसका उपयोग है। बिटकॉइन और अन्य क्रिप्टोकरेंसी दोनों डिजिटल मनी के रूप में कार्य करते हैं और दुनिया भर में उस मनी-फॉर्म में भुगतान भेजने की एक विधि भी है। इन लेनदेन के लिए केवल एक इंटरनेट कनेक्शन की आवश्यकता होती है और तुरंत जगह ले लेते हैं। हालांकि यह सच है कि लेन-देन में 100% पुष्टि होने में कई मिनट लग सकते हैं, लेन-देन कुछ ही समय में हो जाता है। ये लेनदेन सीमाहीन, सुरक्षित और काफी हद तक गुमनाम हैं। इसके अलावा, लेन-देन की लागत कम से कम है, प्रति लेनदेन केवल कुछ सेंट की लागत से यह वेस्टर्न यूनियन (डब्ल्यूयू) जैसी वायर कंपनियों या वीज़ा इंक (वी), मास्टरकार्ड जैसे क्रेडिट कार्ड प्रोसेसर के माध्यम से दुनिया भर में पैसे भेजने का एक सस्ता तरीका है। इंक (एमए) या डिस्कवर वित्तीय सेवा (डीएफएस)। क्रेडिट कार्ड स्वीकार करने के लिए प्रारंभिक और चल रही फीस का भुगतान न करने वाला व्यापारी लागत के एक अंश के बजाय एक क्रिप्टोकरेंसी के माध्यम से इलेक्ट्रॉनिक भुगतान ले सकता है।

विदेशों में प्रेषण एक कठिन उपक्रम है। फीस अधिक है, प्रसंस्करण समय धीमा है, धन को बाधित या चोरी किया जा सकता है, और कानूनी और कर मुद्दे हैं जिन पर विचार किया जाना चाहिए। एक ब्लॉकचैन-आधारित प्रणाली इन समस्याओं को खत्म कर देती है। पहले से ही दर्जनों कंपनियां हैं जो इस तरह से प्रेषण की सुविधा के लिए शुरू की गई हैं।

खाता शेष और जमा

उपभोक्ता आम तौर पर चेक और बचत खातों में जमा रखने के लिए बैंकों का उपयोग करते हैं। लेकिन एक बार जब आप बैंक खाते में पैसा जमा करते हैं, तो बैंक इसका ज्यादातर अंश आंशिक बैंकिंग के माध्यम से निकालता है। नतीजतन, जब आप अपना खाता शेष देखते हैं तो अधिकांश धन बैंक द्वारा नहीं रखा जाता है। वास्तव में, एक बैंक चलाने के कारण बैंक विफल हो जाता है जब बहुत से ग्राहक एक ही समय में अपने पैसे निकालने का प्रयास करते हैं, और पैसा अभी भी नहीं है। इसलिए, एक बैंक खाता शेष केवल एक लेखा प्रविष्टि है।

ब्लॉकचेन अंततः एक बहीखाता है जो लेखांकन प्रविष्टियों का प्रतिनिधित्व करता है। इसलिए, ब्लॉकचेन पर बैंक खातों का प्रतिनिधित्व किया जा सकता है जो उन्हें बनाए रखने के लिए अधिक सुरक्षित, सुलभ और सस्ता है। इसके अलावा, यह बैंक के जोखिम को कम करने में मदद कर सकता है।

द्वितीयक बाजार व्यापार और समाशोधन

एक जटिल ओवर-द-काउंटर मुद्रा स्वैप के लिए कंपनी के शेयरों की सबसे सरल खरीद के लिए ट्रेडों को समाशोधन और निपटान की आवश्यकता होती है। व्यापार की जा रही संपत्ति या अनुबंध की स्वामित्व को अनिवार्य रूप से हाथों को बदलना चाहिए और रिकॉर्ड किया जाना चाहिए। आज, विनिमय शुल्क और समाशोधन शुल्क प्रत्येक व्यापार की लागत में जोड़े जाते हैं और समय के साथ बड़े आकार के हो सकते हैं और आदेशों की बड़ी मात्रा दी जाती है।

यदि शेयरों का स्वामित्व एक ब्लॉकचेन पर मौजूद हो सकता है और स्वामित्व के किसी भी परिवर्तन को तुरंत मान्य और पुष्टि की जा सकती है, तो यह स्टॉक से बॉन्ड से डेरिवेटिव्स से लेकर रियल एस्टेट तक सभी प्रकार के परिसंपत्ति वर्गों के लिए लेनदेन लागत और क्लियरिंग लागत को बहुत कम कर देगा। यह पूरी तरह से संभव है कि न्यूयॉर्क स्टॉक एक्सचेंज या शिकागो बोर्ड ऑफ ट्रेड के रूप में ऐसे स्टोर किए गए संस्थानों को एक दिन एक वितरित लेज़र तकनीक द्वारा प्रतिस्थापित किया जा सकता है जो कि अधिक सुरक्षित, मजबूत और संचालित करने और लेनदेन करने के लिए कम महंगा है। (अधिक जानकारी के लिए देखें: मेडिसी: ब्लॉकचेन आधारित स्टॉक एक्सचेंज ।)

ओवरस्टॉक (OSTK) ने हाल ही में घोषणा की थी कि वह निवेशकों को सीधे अपने कुछ कॉर्पोरेट बॉन्ड जारी करने के लिए T0 नामक ब्लॉकचेन-आधारित परिसंपत्ति एक्सचेंज विकसित कर रहा था। न्यूयॉर्क स्थित बिटकॉइन एक्सचेंज Coinsetter ने घोषणा की है कि यह काउंटर लेनदेन पर स्पष्ट करने के लिए ब्लॉकचैन-आधारित प्लेटफ़ॉर्म को रोल आउट करेगा जो कि T + 10 मिनट में निपट सकता है। उस परिप्रेक्ष्य में, अमेरिकी एक्सचेंज पर स्टॉक का हिस्सा खरीदने के लिए निपटान के लिए T + 3 दिन लगते हैं।

प्राथमिक बाजार निर्गम और आईपीओ

यदि ब्लॉकचेन पर द्वितीयक बाजार व्यापार हो सकता है, तो क्या प्राथमिक बाजार भी मौजूद हो सकते हैं? इसका जवाब है हाँ। कल्पना कीजिए कि आप एक कंपनी हैं जो आईपीओ के माध्यम से सार्वजनिक रूप से नए शेयर जारी करके पूंजी जुटाने की कोशिश कर रहे हैं। आज, यह एक बहुत महंगा उपक्रम होगा, जिसमें आपके शेयरों को कम करके बेचने के लिए एक निवेश बैंक (या ऐसे बैंकों का एक सिंडिकेट) की आवश्यकता होगी। यह पूंजी के 9% या उससे अधिक खर्च हो सकता है।

अब, कल्पना कीजिए कि आप अपनी कंपनी के शेयर सीधे ब्लॉकचेन को जारी कर सकते हैं, जहां आप उन्हें पैसे के बदले बेच सकते हैं। इन आभासी शेयरों को तब द्वितीयक बाजारों पर एक्सचेंज किया जा सकता है जो ब्लॉकचेन के माध्यम से भी मौजूद हैं। यदि यह परिदृश्य जनता द्वारा स्वीकार किया जाता है, तो यह दोनों परिसंपत्ति एक्सचेंजों के साथ-साथ निवेश बैंकिंग उद्योग के लिए एक बड़ा व्यवधान हो सकता है।

तल - रेखा

ब्लॉकचेन तकनीक को वित्तीय क्षेत्र द्वारा गंभीरता से लिया जा रहा है क्योंकि यह पारंपरिक बैंकिंग उद्योग के लिए एक बड़ा अवरोधक साबित हो सकता है। ब्लॉकचैन का छेड़छाड़-सबूत, विकेन्द्रीकृत, अपरिवर्तनीय प्रकृति लागत को कम करने और भुगतान, परिसंपत्ति व्यापार, प्रतिभूति जारी करने, खुदरा बैंकिंग और समाशोधन और बस्तियों से सब कुछ सुव्यवस्थित करने के लिए इसे आदर्श बनाती है। यह स्पष्ट हो जाता है कि ब्लॉकचेन तकनीक बिटकॉइन या क्रिप्टोकरेंसी की तुलना में बहुत अधिक है। जबकि भुगतान और मुद्रा प्रणाली के रूप में उन कार्यान्वयन वास्तव में विघटनकारी हैं, अधिक से अधिक व्यवधान इस अनूठी और शक्तिशाली विशेषताओं के वैकल्पिक उपयोग से आ सकता है।