क्या आपका 401 (k) आपके सामाजिक सुरक्षा लाभों को प्रभावित कर सकता है?

नहीं। आपके 401 (के) या अन्य योग्य सेवानिवृत्ति योजना से आपको प्राप्त होने वाली आय हर महीने मिलने वाली सामाजिक सुरक्षा सेवानिवृत्ति लाभों की मात्रा को प्रभावित नहीं करती है। हालाँकि, आपको कुछ या सभी लाभों पर कर का भुगतान करने की आवश्यकता हो सकती है यदि आपकी वार्षिक आय एक निश्चित सीमा से अधिक है और आपके 401 (के) वितरण से ऐसा हो सकता है।

चाबी छीन लेना

• सामाजिक सुरक्षा सेवानिवृत्ति लाभ आय अन्य सेवानिवृत्ति आय के आधार पर नहीं बदलती है, जैसे कि 401 (के) योजना निधि से।
• सामाजिक सुरक्षा आय, इसके बजाय, आपके जीवनकाल की कमाई और उस उम्र से गणना की जाती है जिस पर आप सामाजिक सुरक्षा लाभ लेना शुरू करते हैं।
• एक 401 (k) से वितरण, हालांकि, आपकी कुल वार्षिक आय एक बिंदु तक बढ़ सकती है जो आपकी सामाजिक सुरक्षा आय करों के अधीन होगी।

401 (k) आय सामाजिक सुरक्षा को प्रभावित क्यों नहीं करती है?

आपके सामाजिक सुरक्षा लाभ आपके कार्य वर्षों के दौरान आपके द्वारा अर्जित धन की राशि से निर्धारित होते हैं - जिन वर्षों में आपने सामाजिक सुरक्षा करों के माध्यम से सिस्टम में भुगतान किया था। चूँकि आपके 401 (k) में योगदान अमेरिकी कंपनी द्वारा रोज़गार से प्राप्त मुआवजे के साथ किया जाता है, आप पहले से ही उन डॉलर पर सामाजिक सुरक्षा करों का भुगतान कर चुके हैं।

लेकिन प्रतीक्षा करें - क्या आपके 401 (k) खाते में प्री-टैक्स डॉलर के साथ आपका योगदान नहीं था? हां, लेकिन यह कर आश्रय सुविधा केवल संघीय और राज्य आयकर पर लागू होती है, सामाजिक सुरक्षा पर नहीं। आप अभी भी अर्जित वर्ष में अपने मुआवजे की पूरी राशि पर सामाजिक सुरक्षा करों का भुगतान करते हैं।

इंडेक्स फंड एडवाइजर्स के संस्थापक और अध्यक्ष मार्क हेबनेर ने कहा, "एक 401 (कश्मीर) का योगदान सामाजिक सुरक्षा और चिकित्सा करों के अधीन है, लेकिन आयकर के अधीन नहीं हैं, जब तक कि आप रोथ (कर-कर) योगदान नहीं कर रहे हैं।" इंक इरविन, कैलिफ़ोर्निया और इंडेक्स फंड्स के लेखक : 12-स्टेप रिकवरी प्रोग्राम फॉर एक्टिव इन्वेस्टर्स।

संक्षेप में, यही कारण है कि जब आप उन्हें लेते हैं तो आप 401 (के) वितरण पर आयकर देते हैं, लेकिन कोई सामाजिक सुरक्षा कर नहीं। और आपके सामाजिक सुरक्षा लाभ की राशि आपकी 401 (के) कर योग्य आय से प्रभावित नहीं होती है।

401 (के) बचत का कर प्रभाव

ऊपर वर्णित कारण के लिए अक्सर, आप सामाजिक सुरक्षा लाभों पर कर नहीं देते हैं: आपने अपने काम के वर्षों के दौरान अपने बकाया का भुगतान किया था। लेकिन आपको अपने कुछ लाभों पर आयकर का भुगतान करना पड़ सकता है यदि आपकी संयुक्त वार्षिक आय एक निश्चित राशि से अधिक है।

आय सीमा आपके "संयुक्त आय" पर आधारित है, जो आपकी समायोजित सकल आय (एजीआई) के योग के बराबर है, जिसमें अर्जित मजदूरी, किसी भी सेवानिवृत्ति बचत खातों से निकासी (जैसे इरा और 401 (के) एस) शामिल हैं, कोई भी गैर-कर ब्याज, और आपके सामाजिक सुरक्षा लाभ का आधा हिस्सा। यदि आप किसी भी वर्ष में अपने पारंपरिक 401 (के) से बड़े वितरण लेते हैं जो आपको लाभ प्राप्त करते हैं और याद करते हैं, तो आपको 70 taking की बारी आने पर उन्हें सभी 401 (के) से लेना शुरू करना होगा - आपके पास इससे अधिक होने की संभावना है वर्ष के लिए आय सीमा और आपकी कर देयता में वृद्धि।

सामाजिक सुरक्षा प्रशासन के अनुसार, 2019 में, यदि वर्ष के लिए आपकी कुल आय $ 25, 000 से कम है और आप एक व्यक्ति के रूप में फाइल करते हैं, तो आपको अपने सामाजिक सुरक्षा लाभों के किसी भी हिस्से पर करों का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं होगी। यदि आप संयुक्त रूप से विवाहित जोड़े के रूप में फाइल करते हैं, तो यह सीमा $ 32, 000 तक बढ़ जाती है।

यदि आप $ 25, 000 और $ 34, 000 के बीच आय वाले व्यक्ति हैं, या यदि आप संयुक्त रूप से फाइल करते हैं और $ 32, 000 और $ 44, 000 के बीच आय रखते हैं, तो आपको अपने लाभ के 50% तक करों का भुगतान करने की आवश्यकता हो सकती है। आपके 85% तक लाभ कर योग्य हो सकते हैं यदि आप एकल हैं और $ 34, 000 से अधिक कमाते हैं या यदि आप विवाहित हैं और $ 44, 000 से अधिक कमाते हैं। यदि आप शादीशुदा हैं, लेकिन एक अलग रिटर्न दाखिल करते हैं, तो आपको अपने आय स्तर की परवाह किए बिना, अपने लाभों की कुल राशि पर आयकर के लिए उत्तरदायी होने की संभावना है।

सामाजिक सुरक्षा लाभ को प्रभावित करने वाले अन्य कारक

कुछ मामलों में, अन्य प्रकार की सेवानिवृत्ति आय आपकी लाभ राशि को प्रभावित कर सकती है, भले ही आप अपने पति या पत्नी के खाते पर लाभ एकत्र करें। एक सरकारी नौकरी या किसी अन्य नौकरी से कमाई के आधार पर पेंशन से प्राप्त होने वाली आय के लिए आपके लाभों को कम किया जा सकता है, जिसके लिए आपकी कमाई सामाजिक सुरक्षा करों के अधीन नहीं थी। यह मुख्य रूप से राज्य या स्थानीय सरकारी पदों पर काम करने वाले लोगों, संघीय सिविल सेवा, या उन लोगों को प्रभावित करता है जिन्होंने विदेशी कंपनी के लिए काम किया है।

यदि आप किसी सरकारी पद पर काम करते हैं और सामाजिक सुरक्षा करों के अधीन नहीं हैं, तो आपके जीवनसाथी या विधवा या विधुर के रूप में प्राप्त सामाजिक सुरक्षा लाभ पेंशन की राशि के दो-तिहाई से कम हो जाते हैं। इस नियम को सरकारी पेंशन ऑफसेट (GPO) कहा जाता है। उदाहरण के लिए, यदि आप सामाजिक सुरक्षा में $ 1, 200 प्राप्त करने के योग्य हैं, लेकिन सरकारी पेंशन से प्रति माह $ 900 प्राप्त करते हैं, तो आपकी पेंशन आय के लिए आपके सामाजिक सुरक्षा लाभों को $ 600 से कम किया जाता है। इसका मतलब है कि आपकी सामाजिक सुरक्षा लाभ राशि $ 600 तक कम हो गई है, और आपकी कुल मासिक आय $ 1, 500 है।

विंडफॉल एलिमिनेशन प्रावधान (WEP) उन लोगों को दिए गए अनुचित लाभ को कम करता है जो अपने खाते में लाभ प्राप्त करते हैं और कमाई के आधार पर पेंशन से आय प्राप्त करते हैं जिसके लिए उन्होंने सामाजिक सुरक्षा करों का भुगतान नहीं किया था। इन मामलों में, WEP आवेदक की आयु और जन्म तिथि के आधार पर, एक निश्चित कारक द्वारा सामाजिक सुरक्षा लाभों को कम कर देता है।

आपका सामाजिक सुरक्षा लाभ क्या निर्धारित करता है?

आपकी सामाजिक सुरक्षा लाभ राशि काफी हद तक इस बात से निर्धारित होती है कि आपने अपने काम के वर्षों के दौरान कितनी कमाई की है, आपकी उम्र जब आप रिटायर होते हैं, और आपकी अपेक्षित उम्र होती है।

पहला कारक जो आपकी लाभ राशि को प्रभावित करता है वह वह औसत राशि है जो आपने काम करते समय अर्जित की थी। अनिवार्य रूप से, जितना अधिक आप अर्जित करेंगे, आपके लाभ उतने ही अधिक होंगे। SSA की वार्षिक फैक्ट शीट से पता चलता है कि पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु पर सेवानिवृत्त होने वाले श्रमिकों को 2019 के लिए $ 2, 861 की अधिकतम लाभ राशि प्राप्त होगी। सामाजिक सुरक्षा प्रशासन आपकी औसत आय और उन वर्षों की संख्या के आधार पर औसत मासिक लाभ राशि की गणना करता है जिनसे आपको जीने की उम्मीद है।

इन कारकों के अलावा, आपकी आयु जब आप रिटायर होते हैं तो आपकी लाभ राशि निर्धारित करने में भी महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। जब आप 62 वर्ष की आयु में सामाजिक सुरक्षा लाभ प्राप्त करना शुरू कर सकते हैं, तो आपकी पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु से पहले एकत्रित होने वाले प्रत्येक महीने के लिए आपकी लाभ राशि कम हो जाती है। (2019 में 62 वर्ष की आयु वालों के लिए पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु 66 और छह महीने है। यह 67 वर्ष की आयु तक प्रत्येक वर्ष दो महीने तक बढ़ जाती है; 1960 में या उसके बाद पैदा हुए किसी व्यक्ति के लिए, पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु 67 होगी।)

इसके विपरीत, यदि आप काम करना जारी रखते हैं और पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु से अधिक लाभ प्राप्त करने में देरी करते हैं, तो आपकी लाभ राशि बढ़ सकती है। उदाहरण के लिए, 2019 में, पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु में सेवानिवृत्त होने वालों के लिए अधिकतम मासिक लाभ राशि $ 2, 861 है। 62 साल की उम्र में रिटायर होने वाले लोगों के लिए, अधिकतम उम्र $ 2, 209 तक गिर जाती है, जबकि जो लोग 70 साल की उम्र तक प्रतीक्षा करते हैं - नवीनतम जिन्हें आप स्थगित कर सकते हैं - प्रति माह $ 3, 770 का लाभ एकत्र कर सकते हैं।

तल - रेखा

401 (k) से आय आपके सामाजिक सुरक्षा लाभों की मात्रा को प्रभावित नहीं करती है, लेकिन यह आपकी वार्षिक आय को उस बिंदु तक बढ़ा सकती है जहां उन्हें कर लगाया जाएगा, या उच्च दर पर कर लगाया जाएगा। यह किसी ऐसे व्यक्ति के लिए एक संकेत हो सकता है, जो ऐसी उम्र में है, जहां उन्हें 401 (के) से वापस लेने और सामाजिक सुरक्षा एकत्र करने की शुरुआत करने की आवश्यकता होती है। सुनिश्चित करें कि आप सेवानिवृत्ति के लिए योजना बनाते समय या कितना बड़ा 401 (k) वितरण लेने का निर्णय लेते समय सामाजिक सुरक्षा आय सीमा और कर देनदारियों में कारक के बारे में जानते हैं।