पूंजीगत आवश्यकताएं

पूंजी आवश्यकताएँ क्या हैं?

बैंकों और अन्य डिपॉजिटरी संस्थानों के लिए पूंजीगत आवश्यकताओं को मानकीकृत नियम हैं जो यह निर्धारित करते हैं कि कितनी तरल पूंजी (जो आसानी से बेची गई प्रतिभूतियां हैं) को अपनी संपत्ति का एक निश्चित स्तर viv-a-vis रखा जाना चाहिए।

नियामक पूंजी के रूप में भी जाना जाता है, इन मानकों को नियामक एजेंसियों, जैसे बैंक फॉर इंटरनेशनल सेटलमेंट्स (बीआईएस), फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉर्पोरेशन (एफडीआईसी), या फेडरल रिजर्व बोर्ड (फेड) द्वारा निर्धारित किया जाता है।

एक नाराज सार्वजनिक और असहज निवेश जलवायु आम तौर पर पूंजीगत आवश्यकताओं में विधायी सुधार के लिए उत्प्रेरक साबित होती है, खासकर जब बड़े संस्थानों द्वारा गैर-जिम्मेदार वित्तीय व्यवहार को वित्तीय संकट, बाजार दुर्घटना या मंदी के पीछे अपराधी के रूप में देखा जाता है।

चाबी छीन लेना

• पूंजी की आवश्यकताएं बैंकों के लिए विनियामक मानक हैं जो यह निर्धारित करते हैं कि उनकी कुल होल्डिंग के संबंध में कितनी तरल पूंजी (आसानी से बेची गई संपत्ति) उनके हाथ में होनी चाहिए।
• एक अनुपात के रूप में व्यक्त करें कि पूंजी की आवश्यकताएं बैंकों की विभिन्न परिसंपत्तियों के भारित जोखिम पर आधारित हैं।
• अमेरिका में पर्याप्त रूप से पूंजीकृत बैंकों में कम से कम 4% की अनुपात 1 पूंजी-से-जोखिम-भारित संपत्ति है।
• एक आर्थिक मंदी, स्टॉक मार्केट क्रैश, या अन्य प्रकार के वित्तीय संकट के बाद पूंजी की आवश्यकताओं को अक्सर कड़ा कर दिया जाता है।

पूंजी आवश्यकताओं की मूल बातें

पूंजीगत आवश्यकताओं को यह सुनिश्चित करने के लिए निर्धारित किया जाता है कि बैंकों और डिपॉजिटरी संस्थानों की होल्डिंग्स उन निवेशों पर हावी नहीं होती हैं जो डिफ़ॉल्ट के जोखिम को बढ़ाती हैं। वे यह भी सुनिश्चित करते हैं कि बैंकों और डिपॉजिटरी संस्थानों के पास परिचालन घाटा (ओएल) को बनाए रखने के लिए पर्याप्त पूंजी है, जबकि अभी भी निकासी को सम्मानित कर रहे हैं।

संयुक्त राज्य में, बैंकों के लिए पूंजी की आवश्यकता कई कारकों पर आधारित होती है, लेकिन मुख्य रूप से बैंक द्वारा आयोजित प्रत्येक प्रकार की संपत्ति से जुड़े भारित जोखिम पर केंद्रित होती है। इन जोखिम-आधारित पूंजी आवश्यकताओं के दिशानिर्देशों का उपयोग पूंजी अनुपात बनाने के लिए किया जाता है, जो तब उनके सापेक्ष शक्ति और सुरक्षा के आधार पर उधार देने वाले संस्थानों का मूल्यांकन करने के लिए उपयोग किया जा सकता है। फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस एक्ट पर आधारित एक पर्याप्त रूप से पूंजीकृत संस्थान में कम से कम 4% का टियर 1 कैपिटल-टू-जोखिम-भारित संपत्ति होना चाहिए। आमतौर पर, टियर 1 पूंजी में आम स्टॉक, खुलासा भंडार, बरकरार रखी गई आय और कुछ प्रकार के पसंदीदा स्टॉक शामिल हैं। 4% से नीचे के अनुपात वाले संस्थानों को कम करके आंका गया है, और 3% से कम वाले लोगों को काफी कम करके आंका गया है।

पूंजी आवश्यकताएँ: लाभ और कमियां

पूंजीगत आवश्यकताओं का लक्ष्य न केवल बैंकों को एकांत में रखना है, बल्कि विस्तार से, संपूर्ण वित्तीय प्रणाली को एक सुरक्षित पायदान पर रखना है। राष्ट्रीय और अंतर्राष्ट्रीय वित्त के युग में, कोई भी बैंक एक द्वीप नहीं है क्योंकि नियामक अधिवक्ता ध्यान दें - एक झटका कई को प्रभावित कर सकता है। तो, कड़े मानकों के लिए सभी अधिक कारण जो लगातार लागू किए जा सकते हैं और संस्थानों की विभिन्न ध्वनि की तुलना करने के लिए उपयोग किया जाता है।

फिर भी, पूंजी की आवश्यकताओं के अपने आलोचक हैं। वे आरोप लगाते हैं कि उच्च पूंजी आवश्यकताओं में वित्तीय क्षेत्र में बैंक जोखिम लेने और प्रतिस्पर्धा को कम करने की क्षमता होती है (इस आधार पर कि विनियम हमेशा बड़े लोगों की तुलना में छोटे संस्थानों के लिए महंगा साबित होते हैं)। बैंकों को परिसंपत्तियों के एक निश्चित प्रतिशत को तरल रखने के लिए अनिवार्य करने से, संस्थाएं निवेश करने और पैसा बनाने की संस्थानों की क्षमता को बाधित कर सकती हैं - और इस तरह से ग्राहकों के लिए ऋण का विस्तार होता है। पूंजी के कुछ स्तरों को बनाए रखने से उनकी लागत बढ़ सकती है, जिससे उपभोक्ताओं के लिए उधार या अन्य सेवाओं के लिए लागत बढ़ जाती है।

पेशेवरों

• सुनिश्चित करें कि बैंक एकांत में रहें, डिफ़ॉल्ट से बचें

• सुनिश्चित करें कि जमाकर्ताओं के पास धन की पहुंच है

• उद्योग मानक निर्धारित करें

• तुलना करने, संस्थानों का मूल्यांकन करने का तरीका प्रदान करें

विपक्ष

• बैंकों और अंततः उपभोक्ताओं के लिए लागत बढ़ाएँ

• बैंकों की निवेश करने की क्षमता में बाधा

• ऋण, ऋण की उपलब्धता को कम करना

पूंजी आवश्यकताओं के वास्तविक विश्व उदाहरण

वैश्विक पूंजीगत आवश्यकताएं पिछले कुछ वर्षों में उच्च और निम्न स्तर पर आई हैं। वे एक वित्तीय संकट या आर्थिक मंदी के बाद बढ़ जाते हैं।

1980 के दशक से पहले, बैंकों पर कोई सामान्य पूंजी पर्याप्तता आवश्यकता नहीं थी। पूंजी केवल बैंकों के मूल्यांकन में उपयोग किए जाने वाले कई कारकों में से एक थी, और न्यूनतम संस्थान विशिष्ट संस्थानों के अनुरूप थे।

जब 1982 में मैक्सिको ने घोषणा की कि वह अपने राष्ट्रीय ऋण पर ब्याज भुगतान करने में असमर्थ होगा, तो इसने एक वैश्विक पहल को बढ़ावा दिया, जिसके कारण 1983 का अंतर्राष्ट्रीय ऋण पर्यवेक्षण अधिनियम जैसे कानून का नेतृत्व किया गया। इस कानून और प्रमुख अमेरिकी, यूरोपीय और यूरोपीय देशों के समर्थन के माध्यम से जापानी बैंकों, 1988 की बैसेल कमेटी ऑन बैंकिंग रेगुलेशन एंड सुपरवाइजरी प्रैक्टिसेज ने घोषणा की कि अंतरराष्ट्रीय स्तर पर सक्रिय वाणिज्यिक बैंकों के लिए, पर्याप्त पूंजी आवश्यकताओं को कुल संपत्ति का 5.5% से 8% तक उठाया जाएगा। इसके बाद 2004 में बासेल II ने अनुपात की गणना में ऋण जोखिम के प्रकारों को शामिल किया।

हालांकि, 21 ^वीं सदी के रूप में उन्नत, विभिन्न प्रकार की परिसंपत्तियों के लिए जोखिम भार लागू करने की प्रणाली ने बैंकों को कुल संपत्ति के साथ कम पूंजी रखने की अनुमति दी। पारंपरिक वाणिज्यिक ऋणों को 1. का वजन दिया गया था। एक वजन का मतलब था कि बैंक के बैलेंस शीट पर रखे गए प्रत्येक $ 1 वाणिज्यिक ऋण के लिए, उन्हें पूंजी के आठ सेंट को बनाए रखने की आवश्यकता होगी। हालांकि, मानक आवासीय बंधक को 0.5 का वजन दिया गया था, फैनी मॅई या फ्रेडी मैक द्वारा जारी किए गए बंधक-समर्थित प्रतिभूतियों (एमबीएस) को 0.2 का वजन दिया गया था, और अल्पकालिक सरकारी प्रतिभूतियों को 0. के वजन के हिसाब से दिया गया था।, प्रमुख बैंक पहले की तुलना में कम पूंजी अनुपात बनाए रख सकते हैं।

2008 के वैश्विक वित्तीय संकट ने 2010 के डोड-फ्रैंक वॉल स्ट्रीट सुधार और उपभोक्ता संरक्षण अधिनियम के पारित होने के लिए प्रोत्साहन प्रदान किया। यह सुनिश्चित करने के लिए कि सबसे बड़े अमेरिकी बैंक बैंकिंग प्रणाली, डोड-फ्रैंक को व्यवस्थित झटके झेलने के लिए पर्याप्त पूंजी बनाए रखें। - विशेष रूप से, कोलिन्स संशोधन के रूप में जाना जाने वाला एक खंड - ऊपर वर्णित 4% के टियर 1 जोखिम-आधारित पूंजी अनुपात को निर्धारित करता है। वैश्विक स्तर पर, बैंकिंग पर्यवेक्षण पर बेसल समिति ने बेसल III, नियमों को जारी किया, जो दुनिया भर में वित्तीय संस्थानों पर पूंजीगत आवश्यकताओं को और सख्त करता है।

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