सीडी सीढ़ी

सीडी लैडर क्या है

सीडी सीढ़ी एक रणनीति है जिसमें एक निवेशक अलग-अलग परिपक्वता तिथियों के साथ जमा राशि (सीडी) के प्रमाण पत्र में समान मात्रा में निवेश किए जाने वाले धन को विभाजित करता है। यह रणनीति ब्याज दर और पुन: निवेश जोखिम दोनों को कम करती है।

चाबी छीन लेना

एक सीडी सीढ़ी सीडी के लिए ब्याज दर और पुन: निवेश जोखिम दोनों को कम कर सकती है।
सीढ़ी को अलग-अलग परिपक्वताओं के साथ सीडी में समान धन आवंटित करके बनाया जाता है।
एक सीढ़ी वाले सीडी पोर्टफोलियो के साथ एक निवेशक अभी भी त्रैमासिक भुगतान प्राप्त कर सकता है, लेकिन वापसी की बहुत अधिक कुल पोर्टफोलियो दर के साथ।

ए सर्टिफिकेट ऑफ डिपॉजिट (सीडी) एक निवेश उत्पाद है जो एक निश्चित अवधि के लिए एक निश्चित ब्याज दर प्रदान करता है। फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (FDIC) द्वारा 250, 000 डॉलर तक की राशि का निवेश किया गया, जो जारीकर्ता बैंक द्वारा सीडी की परिपक्वता तिथि तक लॉक किया जाता है। इन बचत साधनों की परिपक्वता तिथि आमतौर पर तीन महीने, छह महीने, एक वर्ष या पांच साल निर्धारित की जाती है। जिस अवधि के लिए धनराशि प्रतिबद्ध होती है, वह ब्याज जितना अधिक होता है। विभिन्न अवधियों के लिए दी जाने वाली विभिन्न ब्याज दरों का लाभ उठाने के लिए, निवेशक सीडी सीढ़ी के रूप में जानी जाने वाली रणनीति का पालन कर सकते हैं।

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एक सीडी सीढ़ी क्या है?

सीडी सीढ़ी बनाने के लिए कैसे

मान लीजिए कि किसी निवेशक के पास निवेश करने के लिए 20, 000 डॉलर हैं और वह चार साल की सीडी सीढ़ी बनाना चाहता है।

चरण 1: अलग सीडी खोलें

पूरे फंड को एक सीडी में डालने के बजाय, निवेशक एक, दो, तीन और चार साल में परिपक्व होने वाली प्रत्येक चार सीडी में 5, 000 डॉलर डालता है। निवेशक फंड्स को निवेश करने से पहले सीडी पर सबसे अच्छी दरों वाले बैंकों को ढूंढता है। निवेशक किसके साथ शुरू होता है:

1-वर्षीय सीडी में $ 5, 000
2 साल की सीडी में $ 5, 000
3 साल की सीडी में $ 5, 000
4 साल की सीडी में $ 5, 000

चरण 2: प्रत्येक सीडी को परिपक्वता पर नवीनीकृत और परिवर्तित करें

जैसा कि प्रत्येक सीडी परिपक्व होती है, निवेशक इसे 4 साल की सीडी के रूप में नवीनीकृत करेगा। ऐसा करने के बाद, चार साल के बाद निवेशक के पास चार, चार साल की सीडी होगी, लेकिन सालाना उनकी केवल एक सीडी परिपक्व होगी।

यदि निवेशक ने जनवरी 2019 में अपनी सभी सीडी खोली हैं, तो सीढ़ी की स्थापना इस तरह होगी:

जनवरी 2020: 1 साल की सीडी को 4 साल की सीडी में नवीनीकृत करें
जनवरी 2021: 2 साल की सीडी को 4 साल की सीडी में नवीनीकृत करें
जनवरी 2022: 3 साल की सीडी को 4 साल की सीडी में नवीनीकृत करें
जनवरी 2023: 4 साल की सीडी को नए 4 साल की सीडी में नवीनीकृत करें

इससे निवेशक सीढ़ी का निर्माण करते समय लंबी अवधि के सीडी पर उच्च ब्याज दरों का लाभ उठा सकता है और प्रत्येक वर्ष परिपक्व होने वाली सीडी के आधार पर जुर्माना के बिना प्रति वर्ष सीढ़ी से अपने धन का 25% बाहर निकालने के लिए उपयोग कर सकता है।

मिनी सीडी सीढ़ी

एक मिनी सीडी सीढ़ी एक नियमित सीडी सीढ़ी के रूप में एक ही अवधारणा है, लेकिन छोटी अवधि की सीडी के साथ। आप एक ही रणनीति को लागू करने के लिए 3-महीने, 6-महीने, 9-महीने और 1-वर्षीय सीडी से सीडी सीढ़ी का निर्माण कर सकते हैं। हालांकि ध्यान रखें कि छोटी अवधि की सीडी के खिलाफ एक सीढ़ी का निर्माण करने से जो ब्याज दरें आप प्राप्त कर पाएंगे, वह कम होगी।

एक सीडी सीढ़ी के लाभ

एक सीडी सीढ़ी की रणनीति उन निवेशकों द्वारा की जाती है जो अपने मूल और आय की सुरक्षा को महत्व देते हैं। यह रणनीति निवेशकों को स्थिर नकदी प्रवाह प्रदान करती है क्योंकि सीडी अलग-अलग समय पर परिपक्व होंगी। अलग-अलग परिपक्वताओं के साथ सीडी पर निवेश को फैलाने से, निवेशक लंबी अवधि के सीडी की उच्च ब्याज दरों से लाभान्वित होता है और बार-बार अपने सभी फंडों को रखने वाले जमा के अल्पकालिक प्रमाण पत्र को नवीनीकृत नहीं करना पड़ता है।

सीडी डिफ़ॉल्ट रूप से एक बैंक दिवालिया हो जाना चाहिए के खिलाफ FDIC बीमा प्रदान करते हैं। अमेरिकी ट्रेजरी बांड के अपवाद के साथ, जो कि संघीय सरकार द्वारा समर्थित हैं, कोई अन्य वाहन निश्चित आय वाले निवेशकों के लिए इस तरह की सुरक्षा प्रदान नहीं करता है।

इसके अतिरिक्त, सीडी की सीढ़ी के द्वारा, निवेशक अपने कुल (या कुल) ब्याज दर को अनुकूलित करने में सक्षम होते हैं, आम तौर पर उल्टा। उदाहरण के लिए, एक निवेशक केवल त्रैमासिक नकदी प्रवाह का उत्पादन करने के लिए तीन महीने की सीडी खरीद सकता है, जो अपेक्षाकृत कम दर का रिटर्न देता है। एक सीढ़ी वाले सीडी पोर्टफोलियो के साथ, हालांकि, वे अभी भी त्रैमासिक भुगतान प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन रिटर्न की कुल उच्च पोर्टफोलियो दर के साथ, क्योंकि अब परिपक्वता सीडी आमतौर पर उच्च ब्याज का भुगतान करते हैं।

निवेशक जो अपने सभी फंडों को एक सीडी में रखते हैं, वे उच्च ब्याज दरों पर छूट सकते हैं, जिसके परिणामस्वरूप उनके फंड बंद हो जाते हैं। एक सीडी सीढ़ी के साथ, हालांकि, निवेशक सीडी को परिपक्व करने से होने वाली आय को नए ब्याज दर के साथ उच्च ब्याज दरों पर पुनर्निवेश करके अल्पकालिक ब्याज दरों का लाभ उठा सकते हैं। दूसरी ओर, यदि ब्याज दरें गिरती हैं, तो सीडी धारक अभी भी उन उच्च ब्याज दरों का लाभ उठाते हैं जो उनकी मौजूदा दीर्घकालिक सीडी प्रदान करती हैं। इस प्रकार, एक सीडी सीढ़ी, ब्याज दर के जोखिम को कम करते हुए, सीडी के परिपक्व होने के रूप में नकदी को फिर से संगठित करने के लिए नियमित अवसर प्रदान करता है।

इस घटना में कि एक आपात स्थिति और एक निवेशक को नकदी की आवश्यकता होती है, सीढ़ी की रणनीति यह सुनिश्चित करती है कि निवेशक लगातार सीडी परिपक्व हो, जिससे तरलता जोखिम कम हो।

तल - रेखा

सभी सभी, किसी भी अन्य निवेश की तरह, सीढ़ी वाले सीडी का उपयोग करने का अभ्यास पूरी तरह से आपके व्यक्तिगत वित्तीय लक्ष्यों पर निर्भर करता है। आमतौर पर, वे उन लोगों के लिए महान हैं जो पूंजी की सुरक्षा चाहते हैं, पूर्वानुमान योग्य नकदी प्रवाह और सादगी। अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए सीडी को समझना, एक्सेस करना और संरचना करना बहुत आसान है।

दूसरी ओर, सीडी की वापसी की दर आम तौर पर उनके द्वारा दी जाने वाली सुरक्षा के कारण कम होती है। इसके अलावा, वे स्थानीय, राज्य या संघीय करों पर पैसे बचाने के लिए कोई विशेष कर उपचार नहीं देते हैं; इसलिए, यदि आप उच्च कर ब्रैकेट में हैं, तो उन्हें सही ठहराना मुश्किल है। यदि आप कम कर ब्रैकेट में हैं, तो वे बहुत अधिक समझ में आते हैं।

बस ध्यान रखें कि सीडी के साथ कार्रवाई का सबसे सुरक्षित कोर्स आपके बैंक के माध्यम से जाना है और सुनिश्चित करें कि आपकी जमा एफडीआईसी बीमा सीमाओं द्वारा कवर की गई हैं। यदि आप एक ब्रोकरेज हाउस के माध्यम से जाने का निर्णय लेते हैं, तो समझें कि आपने कमीशन जैसे विभिन्न जोखिम भरे चरों को पेश किया है, सैलस्पर्स (दलाल) की संदिग्ध प्रेरणा और मूलधन की संभावित हानि। इसे सरल रखें और लाभ प्राप्त करें।