Ceding आयोग की परिभाषा
Ceding कमीशन एक पुनर्बीमा कंपनी द्वारा एक सीडिंग कंपनी को प्रशासनिक लागत, हामीदारी और व्यवसाय अधिग्रहण के खर्चों को कवर करने के लिए भुगतान किया जाने वाला शुल्क है। आयोग सीडिंग कंपनी को खोए हुए आरक्षित प्रीमियम निधियों की भरपाई करने में भी मदद करता है। पुनर्बीमा बीमाकर्ताओं के लिए अपनी बीमा नीतियों में से कुछ को आमतौर पर छोटे, कंपनियों को कम करके अंडरराइटिंग नीतियों के जोखिम को फैलाने की एक विधि है। बड़ी कंपनियां अपनी पुस्तकों पर जोखिम मूल्यों को कम करने के लिए पुनर्बीमाकर्ताओं का उपयोग करेंगी और खुद को अतिरिक्त अनुबंध हासिल करने की अनुमति देंगी।
पुनर्बीमाकर्ता पॉलिसीधारकों से प्रीमियम भुगतान एकत्र करेगा और प्रीमियम का एक भाग कोशिंग कमीशन के साथ-साथ कंपनी को वापस कर देगा। सीडिंग कंपनी अपने बीमा पॉलिसी पोर्टफोलियो से एक पुनर्बीमा फर्म के लिए अपने जोखिमों का हिस्सा या सभी पारित कर सकती है।
सीडिंग कमीशन का निर्धारण कैसे किया जाता है
पुनर्बीमा के उपयोग के माध्यम से जोखिम जोखिम को कम करने वाली बीमा कंपनियां अक्सर एक आनुपातिक संधि में प्रवेश करती हैं, जिसे एक समर्थक-संधि संधि के रूप में भी जाना जाता है। आनुपातिक समझौते में, सीडिंग कंपनी और पुनर्बीमाकर्ता दोनों प्रीमियम भुगतान में और सहमत-प्रतिशत के आधार पर किसी भी दावे के नुकसान को कवर करने में साझा करते हैं। एक उदाहरण के रूप में, एक बीमाकर्ता बीमाकर्ता प्रीमियम का 60% और जोखिम को बनाए रख सकता है, जबकि 40% दूर।
वैकल्पिक रूप से, बीमाकर्ता कोटा शेयर समझौते का उपयोग कर सकता है। इस विधि के साथ, पुनर्बीमाकर्ता कंपनी को उत्तरदायी बनाने से पहले संभावित दावों के नुकसान का एक निश्चित प्रतिशत मानने के लिए सहमत होता है। इस उदाहरण में, कैशिंग कंपनी 60% कोटा हिस्सेदारी का उपयोग करती है और केवल 40% सशुल्क प्रीमियम रखती है और केवल 40% दावे का कवर करती है। पुनर्बीमाकर्ता को 60% प्रीमियम प्राप्त होता है और उसे 60% सभी नुकसानों को कवर करना चाहिए। अधिकांश कोटा शेयर समझौतों में अधिकतम नुकसान की राशि शामिल होगी जो पुनर्बीमाकर्ता कवर करने के लिए जिम्मेदार है।
चाबी छीन लेना
- सीडिंग कमीशन वह शुल्क है जो एक पुनर्बीमा कंपनी एक सीडिंग कंपनी को प्रशासनिक, हामीदारी और व्यवसाय अधिग्रहण के खर्चों के लिए भुगतान करती है।
- पुनर्बीमाकर्ता पॉलिसीधारकों से प्रीमियम भुगतान एकत्र करते हैं और कोशिंग कमीशन के साथ-साथ कंपनी को एक हिस्सा देते हैं।
- सीडिंग कमीशन या तो आनुपातिक संधि के उपयोग से निर्धारित होता है, जिसे प्रो-राटा संधि, या कोटा शेयर समझौता भी कहा जाता है।
सीडिंग कमीशन की गणना
सीडिंग आयोग पुनर्बीमा संधि का हिस्सा हैं और आमतौर पर प्रतिशत के रूप में कहा जाता है। अनुबंध में प्रभावी तिथियां भी शामिल होंगी, जहां समझौते का नवीनीकरण या पुनर्गठन हो सकता है। कमीशन को चार्ज करने से पॉलिसी को अंडरराइट करने में लगने वाले खर्च में से कुछ पर बीमा कंपनी को मदद मिलती है। इसके अलावा, कोशिंग कमीशन खोए हुए प्रीमियम फंडों के लिए क्षतिपूर्ति करने में मदद करता है, जो कि क्वासिंग कंपनी को क्लेम कवर करने की आवश्यकता के लिए रिजर्व में रखा होगा।
पुनर्बीमा संधियाँ वास्तविक नुकसान की घटनाओं से जुड़े स्लाइडिंग पैमाने पर सीडिंग कमीशन की गणना भी कर सकती हैं। इस व्यवस्था में आम तौर पर एक अधिकतम और न्यूनतम कमीशन दर शामिल है। घाटा अनुपात बढ़ने के साथ स्लाइडिंग कमीशन शुल्क घट जाएगा।
सीडिंग कमीशन और कंपनी का लाभ
संयुक्त अनुपात पर बीमा कंपनियों के आधार निर्णय और लाभप्रदता। यह आंकड़ा अर्जित प्रीमियम द्वारा विभाजित पॉलिसी को कम करने के लिए सभी नुकसान और खर्चों का कुल है। यदि कोई विशेष पुनर्बीमा संधि लाभदायक है, तो यह अनुपात कंपनी के अनुमान में मदद करता है। खर्चों में सामान्य ओवरहेड, ब्रोकरेज फीस, कमिंग कमीशन और अन्य लागत शामिल हैं।
एक्ट्यूअरीज संयुक्त अनुपात को देखेंगे और यह निर्धारित करने के लिए उपयोग करेंगे कि पुनर्बीमा समझौते की शर्तें स्वीकार्य रिटर्न प्रदान करेंगी या नहीं।
वास्तविक विश्व उदाहरण
जैसा कि जनवरी 2019 के अंत में "NewsWire.ca, " द्वारा रिपोर्ट किया गया था, कनाडाई ग्रेट-वेस्ट लाइफको (GWO.TO) अमेरिका-आधारित जीवन और वार्षिकी बीमा इकाई ने घोषणा की थी कि वह पुनर्बीमा के माध्यम से, अपने अधिकांश जीवन बीमा और वार्षिकी व्यवसाय को जापानी में बेच देगा। दाई-इची लाइफ होल्डिंग्स की सुरक्षात्मक जीवन बीमा इकाई।
यह सौदा लगभग $ 1.2B मूल्य का है और इसमें ग्रेट-वेस्ट लाइफको की अमेरिकी संस्थाओं के लिए एक पर्याप्त पॉजिटिव सीडिंग कमीशन भी शामिल है, (हालांकि सीडिंग कमीशन की सटीक राशि जारी नहीं की गई थी)। इस सौदे में लगभग $ 400M की पूंजी रिलीज भी शामिल है।
स्थानांतरित किए गए व्यवसाय को ग्रेट-वेस्ट फाइनेंशियल ब्रांड के तहत विपणन किया गया है और इसमें बैंक के स्वामित्व वाले और कॉर्पोरेट स्वामित्व वाले जीवन बीमा, एकल प्रीमियम जीवन बीमा, व्यक्तिगत वार्षिकी और ग्रेट-वेस्ट के कुछ बंद ब्लॉक जीवन बीमा और वार्षिकियां शामिल हैं।
ग्रेट-वेस्ट लाइफको कनाडा में स्थित एक अंतरराष्ट्रीय वित्तीय सेवा फर्म है जिसे कनाडा के सबसे बड़े जीवन बीमाकर्ताओं में से एक माना जाता है। 8 फरवरी, 2019 तक इसकी 29.74 बिलियन डॉलर की मार्केट कैप थी। फर्म ने फरवरी 2018 में चौथी तिमाही के परिणाम को 72 सेंट प्रति शेयर, एक साल पहले समायोजित 74 सेंट प्रति शेयर प्रति शेयर के प्रभाव के बीच बताया था। इक्विटी बाजारों में कमजोर चौथी तिमाही।
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