बच्चों के लिए एक विरासत को पारित करने के बारे में विचार

यह तय करना कि आपके बच्चों के लिए विरासत छोड़ना आपके द्वारा बचाई गई राशि को प्रभावित करता है, आपके द्वारा चुनी गई सेवानिवृत्ति योजनाएं और आप योग्य सेवानिवृत्ति वितरण वितरण कैसे लेते हैं। हालांकि, अपने बच्चों को कुछ धन छोड़ने (या नहीं) की इच्छा से परे, विचार करने के लिए कुछ आवश्यक व्यक्तिगत वित्तीय मुद्दे हैं।

अपनी आय आवश्यकताओं पर विचार करें

कुछ सेवानिवृत्त लोग अपनी आय की जरूरतों पर विचार किए बिना गलती से अपनी सेवानिवृत्ति की बचत को छोड़ देते हैं। इससे पहले कि आप दूसरों को उपहार दें, यह आकलन करना महत्वपूर्ण है कि खुद पर कितना खर्च करना है। Dinkytown.net पर उपलब्ध रिटायरमेंट कैलकुलेटर जैसे कि आप यह निर्धारित करने में मदद कर सकते हैं कि आपको रिटायर होने के बाद प्रत्येक वर्ष कितनी बचत करने की आवश्यकता है और कितनी राशि निकाल सकते हैं।

मुद्रास्फीति और करों के प्रभाव को ध्यान में रखना सुनिश्चित करें और विकास और आय निवेश के विविध पोर्टफोलियो को बनाए रखें जो आपके पोर्टफोलियो को मुद्रास्फीति के साथ गति बनाए रखने में मदद कर सकते हैं।

बढ़ती हेल्थकेयर लागत के लिए योजना

आपकी सेवानिवृत्ति आय और आपके बच्चों की विरासत के लिए सबसे बड़ा जोखिम अप्रत्याशित बीमारी और उच्च स्वास्थ्य देखभाल लागत है। जब नर्सिंग होम और दीर्घकालिक चिकित्सा देखभाल के अन्य रूपों के लिए भुगतान करने की बात आती है, तो सरकारी कार्यक्रम अक्सर कम सहायता करते हैं। मेडिकेयर में बहुत सीमित समय के लिए नर्सिंग-होम स्टे शामिल है, और मेडिकाइड के लिए आवश्यक है कि आप लंबे समय तक देखभाल के लिए भुगतान करने से पहले अपने लगभग सभी पैसे खर्च करें। मेडिकिड के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए आप केवल परिवार के सदस्यों को संपत्ति हस्तांतरित नहीं कर सकते हैं, क्योंकि अगर कार्यक्रम को नर्सिंग होम में रहने से कई साल पहले संपत्ति हस्तांतरण किया गया था, तो यह लाभ को प्रतिबंधित करता है।

कुछ लोग एक दीर्घकालिक देखभाल बीमा पॉलिसी के साथ भयावह बीमारी की लागतों से अपनी संपत्ति की रक्षा करते हैं, जिसे या तो व्यक्तिगत रूप से खरीदा जा सकता है, बीमा एजेंट के माध्यम से या नियोक्ता के साथ समूह योजना के माध्यम से। हालाँकि, ये नीतियां बहुत महंगी हैं और इनमें कवरेज की बहुत सी सीमाएँ हैं, इसलिए आपको इन पर सावधानी से विचार करना चाहिए।

आपका घोंसला अंडा outliving

क्या होगा यदि आप अपनी सेवानिवृत्ति निधि को रेखांकित करते हैं? जब आप 90 वर्ष से अधिक हो जाते हैं, तो आपके बच्चे और पोते हर जन्मदिन को कृतज्ञतापूर्वक मना सकते हैं। लेकिन अगर आपने अपना घोंसला अंडा खर्च किया है तो वे आपके कुछ बिलों का भुगतान भी कर सकते हैं। जीवन प्रत्याशाओं के साथ, अपने जीवनकाल के दौरान संपत्ति में कमी से बचने के लिए सेवानिवृत्ति-योजना निकासी का प्रबंधन करने का प्रयास करना महत्वपूर्ण है।

समाधान के रूप में, आप यह सुनिश्चित करने के लिए अपने सेवानिवृत्ति के कुछ पैसे के साथ तत्काल वार्षिकी खरीद सकते हैं कि आप कम से कम जब तक आप रहते हैं, के लिए एक गारंटीकृत राशि प्राप्त करें। कुछ पेंशन और सेवानिवृत्ति योजनाएं आपको एकमुश्त के रूप में आय प्राप्त करने के बजाय एकल या संयुक्त जीवन प्रत्याशाओं पर भुगतान को फैलाने की अनुमति दे सकती हैं।

कर लागूों पर विचार करें

यदि आप अपने माता-पिता से संपत्ति की विरासत की उम्मीद करते हैं, तो आप वित्तीय स्थिति में किसी ऐसे व्यक्ति की तुलना में बेहतर स्थिति में हो सकते हैं, जिसे विरासत प्राप्त करने की उम्मीद नहीं है। ध्यान रखें कि कुछ विरासत में मिली संपत्ति, जैसे कि स्टॉक और म्यूचुअल फंड, अनुकूल कर उपचार के लिए पात्र हैं, जिन्हें आधार में स्टेप-अप कहा जाता है। यदि आप दूसरों को संपत्ति छोड़ रहे हैं, तो यह कर उपचार उत्तराधिकारियों के लिए महत्वपूर्ण बचत हो सकता है।

एक ट्रस्ट स्थापित करें

कुछ स्थितियों में, संपत्ति से बचे जीवनसाथी और बच्चों को वितरण को नियंत्रित करने के लिए एक ट्रस्ट स्थापित करने का कोई मतलब हो सकता है। यदि आपके या आपके पति या पत्नी के पिछले संबंधों से बच्चे हैं और आपके पास एक पूर्व-समझौता समझौता नहीं है, तो ट्रस्ट यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि नामित बच्चों के लिए विशिष्ट संपत्ति पारित हो।

जो बच्चे अच्छी तरह से बंद हैं वे यह पसंद कर सकते हैं कि आप अपने जीवनकाल के दौरान इसे वितरित करने के बजाय अपने घोंसले के अंडे का प्रत्येक पैसा रखें। उनके साथ अपनी संपत्ति के हस्तांतरण पर चर्चा करें।

बुद्धिमानी से निवेश चुनें

बहुत बड़े सम्पदा रखने वालों को उम्मीद है कि बच्चे पोते-पोतियों को विरासत में मिली संपत्ति को पास करेंगे। पिछली कई पीढ़ियों के लिए डिज़ाइन किया गया एक पोर्टफोलियो विकसित होना चाहिए, पूंजी का संरक्षण करना चाहिए, और विकास और आय इक्विटी जैसे निवेशों और सीढ़ी बांडों के पोर्टफोलियो के साथ आय उत्पन्न करना चाहिए। पिछले कई पीढ़ियों से एक संपत्ति की इच्छा रखने वाले इनहेरिटर्स को केवल आय वापस लेनी चाहिए और मूलधन में डूबने से बचना चाहिए।

महंगाई और साथ ही मिश्रित निवेश वृद्धि के वर्षों को ध्यान में रखकर आप अपने बच्चों की विरासत को छोड़ देंगे।

अपनी विरासत कैसे छोड़ें

एक बार जब आप अपने सभी विकल्पों पर विचार कर लेते हैं, तो आपके प्रियजनों को धन देने के लिए कई तरीके हैं।

गिफ्ट एसेट्स

संपत्ति इकट्ठा करना प्रियजनों को आपके पैसे का उपयोग करने की अनुमति देने का एक तरीका है, जबकि आप अभी भी जीवित हैं। उपहार कर से वार्षिक बहिष्कार के लिए अर्हता प्राप्त करने वाले उपहार - जिन्हें अक्सर "वार्षिक बहिष्करण उपहार" कहा जाता है - पूरी तरह से कर-मुक्त होते हैं और उपहार कर रिटर्न दाखिल करने की आवश्यकता नहीं होती है।

प्रत्येक व्यक्ति पर एक अलग वार्षिक बहिष्करण लागू होता है जिसे आप एक उपहार बनाते हैं। 2018 तक, वार्षिक बहिष्कार 15, 000 डॉलर है। जबकि उपहार प्राप्तकर्ताओं को लागत के आधार पर एक कदम-अप प्राप्त नहीं होगा, किसी भी पूंजीगत लाभ पर उनके लागू दर पर कर लगाया जाएगा, जो आपके लिए कम हो सकता है।

कुछ लोग यूनिफॉर्म ट्रांसफर टू माइनर्स एक्ट (UTMA) या यूनिफॉर्म गिफ्ट्स टू माइनर्स एक्ट (UGMA) के तहत स्थापित कस्टोडियल अकाउंट्स का इस्तेमाल करके बच्चों या पोते को उपहार देते हैं। हालांकि, एक छात्र के रूप में प्राप्तकर्ता की अर्जित आय और स्थिति के आधार पर, खाते में होने वाली कमाई को बच्चे की दर के बजाय दाता की कर दर पर लगाया जा सकता है। अन्य लोग केवल नाबालिग बच्चे के साथ एक संयुक्त खाता खोलते हैं या एक बच्चे के नाम पर बचत बांड खरीदते हैं।

दान के लिए किए गए वसीयत किसी भी सीमा के अधीन नहीं हैं और सामान्य आय से घटाए जा सकते हैं।

एक ट्रस्ट बनाएं

ट्रस्ट आपके बच्चों के हितों की रक्षा करते हैं, और उनमें संपत्ति प्रोबेट (जो गोपनीयता बनाए रखती है) से बचती है। आप एक कंपनी की नियुक्ति कर सकते हैं - जैसे कि जिसने आपको ट्रस्ट बनाने में मदद की हो - ट्रस्ट के रूप में संपत्ति के प्रबंधन और वितरण को नियंत्रित करने के लिए ट्रस्टी के रूप में एक और जानकार और विश्वसनीय व्यक्ति।

एक अटल विश्वास एक उपहार माना जाता है, इसलिए आप इसे नियंत्रित नहीं कर सकते हैं या इसे वापस नहीं ले सकते हैं। एक जीवित रहने वाले ट्रस्ट के साथ, हालांकि, आप जीवित रहते हुए संपत्ति का स्वामित्व और नियंत्रण करते हैं, फिर वे आपकी संपत्ति के हिस्से के रूप में लाभार्थियों को पास करते हैं।

आय में कमी

कटौती योग्य IRAs और 401 (k) जैसे सेवानिवृत्ति खातों में पूंजीगत लाभ, ब्याज या निवेश से लाभांश की योजना बनाई जाती है जब तक कि धन वापस नहीं लिया जाता है, जब इसे सामान्य आय के रूप में लगाया जाता है। यदि आप अनुमान लगाते हैं कि अब आप सेवानिवृत्ति की तुलना में उच्च कर ब्रैकेट में हैं, तो एक गैर-कटौती योग्य रोथ IRA कमाई को कर-मुक्त करने की अनुमति देता है, और निकासी पर कोई कर नहीं हैं।

लाइफ इंश्योरेंस या टैक्स-डिफर्ड वेरिएबल एन्युइटी

जीवन बीमा के साथ, आपके लाभार्थियों को कर-मुक्त प्राप्त होता है, बिना प्रोबेट के माध्यम से जाने या शेयर बाजार में उतार-चढ़ाव के बारे में चिंता किए बिना। स्थिर या परिवर्तनीय वार्षिकी आपको म्यूचुअल फंड या फिक्स्ड-इनकम निवेश के माध्यम से शेयर बाजार में भाग लेने की अनुमति देती है और जीवन बीमा घटक भी है। हालाँकि, ये नीतियां अक्सर छिपे हुए शुल्क और शुल्क लेती हैं, इसलिए इनकी खरीदारी करना और इनका ध्यानपूर्वक अध्ययन करना महत्वपूर्ण है।

एस्टेट योजना कानूनी विवरण

सुनिश्चित करें कि आप यह सुनिश्चित करने के लिए कानूनी विवरण का ध्यान रखें कि आपकी संपत्ति योजना उस तरीके से काम करेगी जिस तरह से आप इसे चाहते हैं। एक संपत्ति वकील या एक वित्तीय योजनाकार जो संपत्ति की योजना बनाने में माहिर हैं, इन विवरणों को आगे समझने में मददगार हो सकते हैं।

लाभार्थियों

• सभी खातों पर लाभार्थियों की समीक्षा करें।
• लाभार्थियों को बदलने के लिए आपके पति या पत्नी की सहमति की आवश्यकता हो सकती है।
• यदि आपके प्राथमिक हितग्राही की मृत्यु हो जाती है, तो द्वितीयक लाभार्थियों की सूची बनाएं।
• आपके रिटायरमेंट खाते प्रोबेट कोर्ट से गुजरे बिना लाभार्थियों के पास जाते हैं, लेकिन अगर आप अपनी संपत्ति से रिटायरमेंट अकाउंट छोड़ देते हैं, तो संपत्ति को वितरित करने से पहले इसे प्रोबेट से गुजरना पड़ सकता है।

प्रोबेट

• अपने राज्य में प्रोबेट कानूनों को जानें।
• संयुक्त मालिक या प्रलेखित लाभार्थी के बिना निवेश खातों को स्वामित्व बदलने के लिए प्रोबेट से गुजरना पड़ सकता है, एक संभावित लंबी और महंगी प्रक्रिया।

विल्स

• वसीयत तैयार करना।
• इच्छा के बिना मरने को ("डाइंग इनटेट" कहा जाता है) का मतलब है कि राज्य कानून यह निर्धारित करता है कि आपके निवेश रिश्तेदारों में कैसे विभाजित हैं।
• यदि आपके पास कोई जीवित रिश्तेदार नहीं है और कोई इच्छा नहीं है, तो आपकी संपत्ति आपके निवास स्थान पर वापस आ जाएगी।

तल - रेखा

उपरोक्त सुझाव सभी के लिए सही नहीं हो सकते हैं, इसलिए यह निर्धारित करने के लिए एक वकील या कर सलाहकार से परामर्श करना महत्वपूर्ण है जो आपके लिए सबसे अधिक समझ में आता है। अपने घोंसले अंडे के लिए वितरण विकल्पों का मूल्यांकन आपके उत्तराधिकारियों के लिए लचीलेपन को अधिकतम करते हुए आपकी इच्छाओं का पालन करने में मदद करेगा।