कोर तरलता

कोर लिक्विडिटी क्या है?

कोर लिक्विडिटी से तात्पर्य उस नकदी और अन्य वित्तीय संपत्तियों से है जो बैंकों के पास होती हैं जिन्हें आसानी से परिसमाप्त किया जा सकता है और परिचालन नकदी प्रवाह (OCF) के हिस्से के रूप में भुगतान किया जाता है। कोर लिक्विडिटी एसेट्स के उदाहरण नकद, सरकारी (ट्रेजरी) बॉन्ड और मनी मार्केट फंड होंगे।

चाबी छीन लेना

• कोर लिक्विडिटी कुल नकदी और अन्य तुरंत बाजार में आने वाली संपत्ति है जो एक बैंक की तरलता की जरूरतों को पूरा करने के लिए होती है।
• बैंक नकदी रखने की अवसर लागत के खिलाफ अपने दायित्वों का भुगतान करने में विफल रहने की तरलता जोखिम को संतुलित करने के लिए कोर तरलता का उपयोग करते हैं।
• मुख्य तरलता की जरूरत को कम करने से उधार से कुछ राजस्व की कमी होती है, लेकिन मुख्य तरलता की जरूरत को कम करके बैंक की विफलता हो सकती है।

कोर लिक्विडिटी को समझना

किसी बैंक की मूल तरलता वे परिसंपत्तियाँ (नकद, नकद समतुल्य, कोषागार आदि) हैं जिनका उपयोग बैंक की तरलता के लिए तुरंत किया जा सकता है ताकि उसे भुगतान दायित्वों को पूरा करने की आवश्यकता हो। दूसरी ओर, बैंक उधार और वित्त गतिविधियों के माध्यम से दूसरों के लिए तरलता पैदा करते हैं। बाजार में तरलता पैदा करके, बैंकिंग उद्योग लाभ कमाता है और अर्थव्यवस्था में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है, लेकिन बदले में अपने कुछ फंडों को कम तरल संपत्ति में बांधना चाहिए।

इस प्रकार बैंक अपनी तरलता की स्थिति के प्रबंधन के संबंध में दो केंद्रीय मुद्दों का सामना करते हैं। बैंकों का मुख्य प्रबंधन स्थिति तरलता जोखिम के साथ तरलता निर्माण को संतुलित करना है। एक बैंक के लिए तरलता जोखिम में अपनी वित्तपोषण प्रतिबद्धताओं (जैसे उधार गतिविधियों या अपने स्वयं के ऋणदाताओं को ब्याज का भुगतान करने में असमर्थ) और निकासी की मांग को पूरा करने में असमर्थ होने का जोखिम दोनों शामिल हैं (चरम मामला एक रन होने पर) बैंक)। एक बैंक में तरलता की कमी बैंक की विफलता और बंद होने का कारण बन सकती है; एक विशेष रूप से बड़े बैंक या कई बैंकों में तरलता की कमी एक बार वित्तीय संकट पैदा कर सकती है।

तरलता की एक संभावित कमी को बैंकों के सामने आने वाले सबसे प्रमुख जोखिमों में से एक माना जाता है, और एक ही समय में तरलता अधिशेष को प्रतिस्पर्धा पर एक दबाव माना जाता है क्योंकि वे धन नए उधारकर्ताओं को उधार देने में असमर्थ होते हैं और इस प्रकार ब्याज आय अर्जित करते हैं। बैंक आम तौर पर उन नकदी की मात्रा का अनुमान लगाने के लिए पूर्वानुमानों का उपयोग करते हैं जिन्हें खाताधारकों को वापस लेने की आवश्यकता होगी, लेकिन यह महत्वपूर्ण है कि बैंक कोर तरलता के लिए आवश्यक नकदी और नकद समकक्षों की मात्रा को कम न करें क्योंकि अप्रयुक्त नकदी को मूल तरलता में नहीं छोड़ा जा सकता है। बैंक को बढ़ा हुआ लाभ यह बैंक के लिए एक अवसर लागत प्रस्तुत करता है।

अर्थशास्त्रियों चगविज़ा, गिरा, और मोयो (2015) के अनुसार, बैंकों को इन जोखिमों को कम करने के लिए तरलता बफर का अनुकूलन करने के लिए एक "कोर लिक्विडिटी पोर्टफोलियो" का निर्माण करना चाहिए जो बैंकों का सामना करते हैं - बजाय केवल नकदी का एक मनमाना रिजर्व रखने के लिए। इस तरह, बैंकों के लिए तरलता जोखिम और अवसर लागत के बीच संतुलन अधिकतम हो जाता है, और उनकी दक्षता और समग्र लाभप्रदता बढ़ जाती है।

कोर लिक्विडिटी का उदाहरण

बेशक, भविष्य की नकदी जरूरतों की भविष्यवाणी करना एक मुश्किल व्यवसाय है और शायद ही कभी मौके पर होगा। उदाहरण के लिए, मान लें कि एक्सवाईजेड बैंक अपने द्वारा दिए गए ऋण पर 15% ब्याज वसूलने में सक्षम है। इस घटना में कि बैंक 100, 000 डॉलर की जरूरत वाली तरलता की मात्रा को कम कर देता है, बैंक ब्याज आय के रूप में $ 15, 000 ($ 100K x 0.15) से चूक जाएगा, क्योंकि इसमें $ 100, 000 की नकदी है जो उधार के लिए उपयोग नहीं की जा सकती है। दूसरी ओर, अगर XYZ बैंक अपनी मूल-तरलता की जरूरतों को $ 100, 000 से कम करता है, तो उसे केंद्रीय बैंक से आपातकालीन सहायता प्राप्त करने की आवश्यकता हो सकती है, दूसरे बैंक से बेलआउट की तलाश कर सकते हैं, या अपनी संपत्ति और खातों पर एक रन के जोखिम का सामना कर सकते हैं।

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संबंधित शर्तें

मनी डेफिनिशन के पास धन के पास गैर-नकदी संपत्ति का वर्णन करने वाला एक वित्तीय अर्थशास्त्र शब्द है, जो बचत खाते, सीडी और ट्रेजरी बिल जैसे अत्यधिक तरल हैं। अधिक नकद समकक्ष नकद समकक्ष निवेश प्रतिभूतियां हैं जो नकद में परिवर्तनीय हैं और कंपनी की बैलेंस शीट पर पाई जाती हैं। अधिक तरलता संकट परिभाषा एक अर्थव्यवस्था में तरलता की आपूर्ति में कमी और मांग में व्यापक वृद्धि का अर्थ है। अधिक थोक मुद्रा परिभाषा थोक धन का अर्थ वित्तीय संस्थानों द्वारा मुद्रा बाजारों में उधार दिए गए बड़े धन से है। अधिक नेट ऋण एक कंपनी की तरलता को मापने के लिए कैसे उपयोग किया जाता है, इसका मूल्यांकन और उपयोग किया जाता है नेट ऋण एक तरलता मीट्रिक है जिसका उपयोग यह निर्धारित करने के लिए किया जाता है कि कंपनी तुरंत अपने सभी ऋणों का भुगतान कर सकती है यदि वे तुरंत देय थे। नेट ऋण से पता चलता है कि यदि सभी ऋणों का भुगतान किया गया था तो कितनी नकदी शेष रहेगी और यदि किसी कंपनी के पास अपने ऋण दायित्वों को पूरा करने के लिए पर्याप्त तरलता है। अधिक नकद स्थिति: आपको क्या पता होना चाहिए एक नकद स्थिति उस नकदी की राशि का प्रतिनिधित्व करती है जो एक कंपनी, निवेश निधि या बैंक के पास एक निश्चित समय में अपनी पुस्तकों पर होती है। अधिक साथी लिंक