क्रेडिट अंक

एक क्रेडिट स्कोर एक सांख्यिकीय संख्या है जो एक उपभोक्ता की साख का मूल्यांकन करता है और क्रेडिट इतिहास पर आधारित होता है। उधारदाताओं क्रेडिट स्कोर का उपयोग इस संभावना का मूल्यांकन करने के लिए करते हैं कि एक व्यक्ति अपने ऋणों को चुकाएगा। किसी व्यक्ति का क्रेडिट स्कोर 300 से 850 तक होता है, और स्कोर जितना अधिक होता है, उतना ही आर्थिक रूप से भरोसेमंद व्यक्ति माना जाता है।

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एक क्रेडिट स्कोर क्या है?

क्रेडिट स्कोर मॉडल फेयर आइजैक कॉर्पोरेशन द्वारा बनाया गया था, जिसे FICO के रूप में भी जाना जाता है, और इसका उपयोग वित्तीय संस्थानों द्वारा किया जाता है। जबकि अन्य क्रेडिट-स्कोरिंग सिस्टम हैं, FICO स्कोर अब तक सबसे अधिक उपयोग किया जाता है।

उपभोक्ता समय पर अपने बिलों का भुगतान करने और अपने ऋण को कम रखने के लंबे इतिहास को बनाए रखकर उच्च स्कोर प्राप्त कर सकते हैं।

क्रेडिट की पेशकश करने के लिए एक ऋणदाता के निर्णय में एक क्रेडिट स्कोर एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। उदाहरण के लिए, 640 से कम क्रेडिट स्कोर वाले लोग, आमतौर पर सबप्राइम उधारकर्ता माने जाते हैं। उधार देने वाले संस्थान अक्सर अधिक जोखिम उठाने के लिए खुद को क्षतिपूर्ति करने के लिए एक पारंपरिक बंधक की तुलना में अधिक दर पर सबप्राइम बंधक पर ब्याज लेते हैं। उन्हें कम क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ताओं के लिए कम पुनर्भुगतान अवधि या सह-हस्ताक्षरकर्ता की भी आवश्यकता हो सकती है। इसके विपरीत, 700 या उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर आमतौर पर अच्छा माना जाता है और इसके परिणामस्वरूप उधारकर्ता को कम ब्याज दर प्राप्त हो सकती है, जिसके परिणामस्वरूप उन्हें ऋण के जीवन पर ब्याज में कम पैसा देना पड़ता है।

किसी व्यक्ति का क्रेडिट स्कोर स्मार्टफोन, केबल सेवा या उपयोगिताओं को प्राप्त करने के लिए या अपार्टमेंट किराए पर लेने के लिए आवश्यक प्रारंभिक जमा का आकार भी निर्धारित कर सकता है। और ऋणदाता अक्सर उधारकर्ताओं के स्कोर की समीक्षा करते हैं, खासकर जब यह तय करते हैं कि क्रेडिट कार्ड पर ब्याज दर या क्रेडिट सीमा को बदलना है या नहीं।

जबकि हर लेनदार क्रेडिट स्कोर के लिए अपनी खुद की सीमा को परिभाषित करता है (उदाहरण के लिए, कई उधारदाताओं को लगता है कि 800 से अधिक कुछ भी उत्कृष्ट है), यहां औसत FICO स्कोर रेंज है:

• उत्कृष्ट: 800 से 850
• बहुत अच्छा: 740 से 799 रु
• गुड: 670 से 739
• मेला: 580 से 669
• खराब: 300 से 579

क्रेडिट स्कोर कारक

संयुक्त राज्य अमेरिका (एक्सपेरियन, ट्रांसयूनियन और इक्विफैक्स) में तीन प्रमुख क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियां ​​हैं जो उपभोक्ताओं के क्रेडिट इतिहास की रिपोर्ट, अपडेट और स्टोर करती हैं। जबकि तीन क्रेडिट ब्यूरो द्वारा एकत्रित जानकारी में अंतर हो सकता है, क्रेडिट स्कोर की गणना करते समय पांच मुख्य कारकों का मूल्यांकन किया जाता है:

1. भुगतान इतिहास
2. कुल राशि बकाया है
3. क्रेडिट इतिहास की लंबाई
4. क्रेडिट के प्रकार
5. नया श्रेय

भुगतान इतिहास एक क्रेडिट स्कोर के 35% के लिए मायने रखता है और दिखाता है कि क्या कोई व्यक्ति समय पर अपने दायित्वों का भुगतान करता है। कुल राशि 30% के लिए गिना जाता है और वर्तमान में उपयोग किए जा रहे व्यक्ति के लिए उपलब्ध क्रेडिट के प्रतिशत को ध्यान में रखता है, जिसे क्रेडिट उपयोग के रूप में जाना जाता है।

क्रेडिट इतिहास की लंबाई 15% के लिए मायने रखती है, अब क्रेडिट इतिहास को कम जोखिम भरा माना जाता है, क्योंकि भुगतान इतिहास को निर्धारित करने के लिए अधिक डेटा है।

क्रेडिट के प्रकार का उपयोग क्रेडिट स्कोर के 10% के लिए गिना जाता है और दिखाता है कि क्या किसी व्यक्ति के पास किस्त ऋण का मिश्रण है, जैसे कार ऋण या बंधक ऋण, और क्रेडिट कार्ड के रूप में घूमने वाला क्रेडिट। नया क्रेडिट 10% के लिए भी मायने रखता है, और यह इस बात में कारक है कि किसी व्यक्ति के पास कितने नए खाते हैं, उन्होंने हाल ही में कितने नए खातों के लिए आवेदन किया है, जिसके परिणामस्वरूप क्रेडिट पूछताछ होती है, और जब सबसे हाल ही में खाता खोला गया था।

सलाहकार इनसाइट

कैथरीन हाउर, सीएफपी®, ईए
विल्सन डेविड निवेश सलाहकार, एकेन, एससी

यदि आपके पास कई क्रेडिट कार्ड हैं और कुछ को आप उपयोग नहीं करना चाहते हैं, तो क्रेडिट कार्ड को बंद करना वास्तव में आपके स्कोर को कम कर सकता है।

उन्हें बंद करने के बजाय, उन कार्डों को इकट्ठा करें जिनका आप उपयोग नहीं करते हैं। उन्हें अलग-अलग, लेबल वाले लिफाफों में सुरक्षित स्थान पर रखें। अपने प्रत्येक कार्ड को एक्सेस और चेक करने के लिए ऑनलाइन जाएं। प्रत्येक के लिए, सुनिश्चित करें कि कोई संतुलन नहीं है और आपका पता, ईमेल पता और अन्य संपर्क जानकारी सही है। यह भी सुनिश्चित करें कि आपके पास उनमें से किसी पर भी ऑटोपाय सेट नहीं है। उस अनुभाग में जहां आप अलर्ट कर सकते हैं, सुनिश्चित करें कि आपके पास अपना ईमेल पता या फोन है। इसे नियमित रूप से जांचने के लिए एक बिंदु बनाएं कि कोई भी धोखाधड़ी गतिविधि उन पर नहीं होती है क्योंकि आप उनका उपयोग नहीं करने जा रहे हैं। हर छह महीने या हर साल उन सभी की जांच करने के लिए एक रिमाइंडर सेट करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि उन पर कोई आरोप नहीं लगा है और कुछ भी असामान्य नहीं हुआ है।

अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार कैसे करें

जब किसी उधारकर्ता की क्रेडिट रिपोर्ट पर जानकारी अपडेट की जाती है, तो उसका क्रेडिट स्कोर बदल जाता है और नई जानकारी के आधार पर वह बढ़ सकता है या गिर सकता है। यहां कुछ तरीके दिए गए हैं जिनसे उपभोक्ता अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार कर सकते हैं:

• अपने बिलों का समय पर भुगतान करें: आपके स्कोर में एक उल्लेखनीय अंतर देखने के लिए छह महीने के ऑन-टाइम भुगतान की आवश्यकता होती है।
• अपनी क्रेडिट लाइन पर: यदि आपके पास क्रेडिट कार्ड खाते हैं, तो कॉल करें और क्रेडिट वृद्धि के बारे में पूछताछ करें। यदि आपका खाता अच्छी स्थिति में है, तो आपको अपनी क्रेडिट सीमा में वृद्धि प्रदान की जानी चाहिए। यह राशि खर्च नहीं करना महत्वपूर्ण है ताकि आपके पास कम क्रेडिट उपयोग दर हो।
• क्रेडिट कार्ड खाता बंद न करें: यदि आप एक निश्चित क्रेडिट कार्ड का उपयोग नहीं कर रहे हैं, तो खाते को बंद करने के बजाय इसका उपयोग करना बंद करना सबसे अच्छा है। कार्ड की उम्र और क्रेडिट सीमा के आधार पर, यदि आप खाता बंद करते हैं तो यह आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचा सकता है। उदाहरण के लिए, कहें कि आपके पास ऋण में 1, 000 डॉलर और दो कार्डों के बीच $ 5, 000 की क्रेडिट सीमा समान रूप से विभाजित है। जैसा कि खाता है, आपकी क्रेडिट उपयोग दर 20% है, जो अच्छी है। हालांकि, कार्डों में से एक को बंद करने से आपकी क्रेडिट उपयोग दर 40% हो जाएगी, जो आपके स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित करेगा।

आपका क्रेडिट स्कोर एक संख्या है जो आपके जीवनकाल में बहुत सारे पैसे खर्च या बचा सकता है। एक उत्कृष्ट स्कोर आपको कम ब्याज दर दे सकता है, जिसका अर्थ है कि आप अपने द्वारा निकाले गए क्रेडिट की किसी भी लाइन के लिए कम भुगतान करेंगे। लेकिन यह आपके ऊपर है, उधारकर्ता, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका क्रेडिट मजबूत रहता है, ताकि आपको ज़रूरत पड़ने पर उधार लेने के अधिक अवसरों तक पहुंच प्राप्त हो सके।

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संबंधित शर्तें

क्या बुरा क्रेडिट माना जाता है? खराब क्रेडिट एक व्यक्ति के समय पर बिलों के भुगतान के खराब इतिहास को संदर्भित करता है और अक्सर कम क्रेडिट स्कोर में परिलक्षित होता है। अधिक FICO स्कोर परिभाषा एक FICO स्कोर एक प्रकार का क्रेडिट स्कोर है जो क्रेडिट रिपोर्ट का एक बड़ा हिस्सा बनाता है जो उधारकर्ता एक आवेदक के क्रेडिट जोखिम का आकलन करने के लिए उपयोग करते हैं। अधिक जजमेंट क्रेडिट एनालिसिस जजमेंट क्रेडिट एनालिसिस क्रेडिट को स्वीकृत करने या अस्वीकार करने का एक तरीका है। अधिक अच्छा क्रेडिट अच्छा क्रेडिट किसी व्यक्ति के क्रेडिट इतिहास के लिए एक वर्गीकरण है, यह दर्शाता है कि उधारकर्ता के पास अपेक्षाकृत उच्च क्रेडिट स्कोर है और यह एक सुरक्षित क्रेडिट जोखिम है। अधिक FAKO स्कोर एक FAKO स्कोर एक क्रेडिट स्कोर के लिए अपमानजनक शब्द है जो क्रेडिट और ऋण आवेदकों का मूल्यांकन करते समय FICO स्कोर उधारदाताओं के बीच नहीं है। अधिक ऋणात्मकता कैसे होती है साख कैसे ऋणदाता यह निर्धारित करता है कि आप अपने ऋण दायित्वों पर चूक करेंगे, या आप नए ऋण प्राप्त करने के लिए कितने योग्य हैं। अधिक साथी लिंक