प्रत्यक्ष स्थानांतरण
एक प्रत्यक्ष हस्तांतरण एक प्रकार की कर-आस्थगित सेवानिवृत्ति योजना या खाते से दूसरे में संपत्ति का हस्तांतरण है। प्रत्यक्ष स्थानान्तरण को आधिकारिक वितरण नहीं माना जाता है और इसलिए यह कर योग्य नहीं है क्योंकि आय या प्रारंभिक वितरण के लिए किसी भी दंड के अधीन है। इस प्रकार का स्थानांतरण अब आमतौर पर इलेक्ट्रॉनिक रूप से होता है।
ब्रेकिंग डाइरेक्ट ट्रांसफर
एक खाता या योजना के मालिक आवश्यक कागजी कार्रवाई को पूरा करके या मोबाइल बैंकिंग या निवेश ऐप जैसे टीडी बैंक या मोहरा के ऐप के माध्यम से आवश्यक कदम उठाकर एक सीधा हस्तांतरण कर सकते हैं। अधिकांश हस्तांतरण को पूरा करने में कई दिन लगते हैं, हालांकि धन का एक हिस्सा अक्सर तुरंत उपलब्ध होता है, खासकर जब बचत और / या खातों की जाँच के बीच सीधा हस्तांतरण करते हैं। उच्च-स्पर्श निवेश खातों के बीच स्थानांतरण अक्सर स्पष्ट होने में अधिक समय लेते हैं।
प्रत्यक्ष हस्तांतरण करने के लिए मोबाइल ऐप का उपयोग करते समय, यह महत्वपूर्ण है कि खुदरा निवेशक मजबूत साइबर सुरक्षा सावधानी बरतें। यह नियोक्ताओं, विशेष रूप से वित्तीय संस्थानों के लिए, नीतियों को लागू करने के लिए समान रूप से महत्वपूर्ण है जो उपयोगकर्ताओं को सीधे साइबर ट्रांसफर से सीधे हस्तांतरण और अन्य लेनदेन करने से बचाता है। टच-आईडी जैसे दो-कारक प्रमाणीकरण कई उपभोक्ताओं की सुरक्षा के लिए एक सामान्य रणनीति है। खुदरा निवेशकों और बैंक ग्राहकों के लिए, सुनिश्चित करें कि आपके पास एक मजबूत और जटिल पासवर्ड भी है।
अर्हताप्राप्त सेवानिवृत्ति खातों से प्रत्यक्ष स्थानांतरण
योग्य सेवानिवृत्ति योजनाओं से प्रत्यक्ष रोलओवर तब होता है जब सेवानिवृत्ति योजना प्रशासक योजना की आय को सीधे किसी अन्य योजना या IRA को भुगतान करता है, अक्सर चेक के रूप में। 60-दिवसीय रोलओवर के मामले में, सेवानिवृत्ति योजना या IRA से धन सीधे निवेशक को भुगतान किया जाता है, जिन्हें जुर्माना से बचने के लिए 60 दिनों के भीतर किसी अन्य सेवानिवृत्ति योजना या IRA में धन जमा करना होगा।
योग्य सेवानिवृत्ति योजनाओं के उदाहरणों में शामिल हैं:
- 401 (के) योजनाएं
- लाभ-बंटवारे की योजना
- 403 (बी) योजनाएं
- 457 की योजना
- धन खरीद योजना
- लक्ष्य लाभ योजना
- कर्मचारी स्टॉक स्वामित्व (ईएसओपी) योजना
- केओघ (HR-10)
- सरलीकृत कर्मचारी पेंशन (एसईपी)
- कर्मचारियों के लिए बचत प्रोत्साहन योजना (SIMPLE)
आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) सामान्य योग्य योजना आवश्यकताओं के लिए एक मार्गदर्शिका प्रदान करती है। सामान्य तौर पर, योग्य सेवानिवृत्ति योजनाएं आंतरिक राजस्व संहिता धारा 401 (ए) की आवश्यकताओं को पूरा करती हैं और इस प्रकार कुछ कर लाभ प्राप्त करने के योग्य होती हैं। वे आम तौर पर दो रूपों में आते हैं: परिभाषित लाभ और परिभाषित योगदान योजना। एक नकद शेष योजना इन दोनों का एक संकर है।
प्रत्यक्ष रोलओवर या ट्रस्टी-टू-ट्रस्टी हस्तांतरण करते समय करों का भुगतान आमतौर पर नहीं किया जाता है। हालांकि, 60-दिवसीय रोलओवर और धनराशि से लुढ़के हुए वितरण आमतौर पर कर योग्य नहीं होते हैं।
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