गतिशील गैप
डायनेमिक गैप बैंक की संपत्ति और देनदारियों के बीच के अंतर को मापने की एक विधि को संदर्भित करता है। अंतर हमेशा जमा और भुनाए जाने के कारण विस्तार और अनुबंध की प्रक्रिया में होता है। डायनेमिक गैप अंतर के उतार-चढ़ाव की प्रकृति को ध्यान में रखता है।
ब्रेकिंग डायनामिक गैप
डायनेमिक गैप स्टैटिक गैप के विपरीत है। जबकि स्थिर अंतराल समय में एक निश्चित समय पर बैंक की परिसंपत्तियों (धन के रूप में) और देनदारियों (ब्याज के लिए ऋण या ब्याज के प्रति संवेदनशील) के बीच के अंतर को मापता है, गतिशील अंतराल अंतराल को समय बीतने के रूप में मापने का प्रयास करता है। यह अंतर हमेशा विस्तार और अनुबंधित होता है, यही वजह है कि गतिशील अंतर विश्लेषण इसकी अस्थिर प्रकृति को ध्यान में रखता है। क्योंकि बैंक ग्राहकों और अन्य वित्तीय संस्थानों के लिए दिए गए ऋणों में भारी रूप से शामिल हैं, ब्याज दर जोखिम का प्रबंधन इस प्रक्रिया का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है।
कैसे गतिशील अंतराल विश्लेषण काम करता है
डायनेमिक गैप विश्लेषण के लिए वित्तीय संस्थान में आने और जाने वाले सभी ऋणों पर नज़र रखना आवश्यक है। किसी अन्य बैंक से लिए गए ऋण पर बकाया ब्याज दर एक छोटे-व्यवसाय के मालिक से बैंक के लिए बकाया ब्याज से काफी भिन्न हो सकती है। जैसा कि विभिन्न ऋण खोले जाते हैं और अन्य बंद हो जाते हैं, इन दरों का पालन करना परिसंपत्तियों और देयताओं को क्रम में रखने के लिए महत्वपूर्ण है।
ग्राहकों द्वारा निकासी को रोकना भी महत्वपूर्ण है। निकासी किसी भी समय बैंक द्वारा रखे गए पूंजी भंडार को प्रभावित करती है। विभिन्न ग्राहकों से निकासी का समय निर्धारित करना असंभव है, लेकिन बैंकों को किसी भी समय इन निकासी के अधिकतम प्रभाव का सामना करने के लिए तैयार रहना चाहिए।
डायनामिक गैप विश्लेषण की सीमाएं
ब्याज दर अंतराल की एक सीमा बैंकिंग उत्पादों में एम्बेडेड विकल्पों का परिणाम है। इन विकल्पों में फ्लोटिंग-रेट लोन जैसी वस्तुएं शामिल हैं जो ग्राहक द्वारा भुगतान किए गए ब्याज पर कैप हैं। अन्य विकल्प अधिक निहित हैं, विशेष रूप से ब्याज दर में गिरावट आने पर ग्राहक की ऋण की निर्धारित दर को फिर से प्राप्त करने की क्षमता। प्रतिस्पर्धी वातावरण में, बैंक ग्राहकों के अनुरोधों का पालन करते हैं क्योंकि वे अन्य उत्पादों से राजस्व देने के लिए अनिच्छुक होते हैं।
एंबेडेड विकल्प, चाहे स्पष्ट हो या निहित हो, ब्याज दरों की प्रकृति को बदलते हैं। उदाहरण के लिए, यदि कोई दर किसी टोपी को मारती है, तो दर, जो पहले परिवर्तनशील थी, निश्चित हो जाती है। फिक्स्ड-रेट लोन की दर के पुनर्मूल्यांकन में, दर शुरू में तय की गई थी और परिवर्तनशील हो गई थी। क्योंकि ब्याज दर अंतराल दरों की प्रकृति पर आधारित होते हैं, वे परिवर्तनशील के लिए निर्धारित दरों और इसके विपरीत के लिए जिम्मेदार नहीं होते हैं।
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