FDIC बीमित खाता

एफडीआईसी बीमित खाता क्या है

एफडीआईसी बीमित खाता एक बैंक या बचत खाता (बचत और ऋण एसोसिएशन) खाता है जो संघीय जमा बीमा निगम (एफडीआईसी) द्वारा कवर की जाने वाली आवश्यकताओं को पूरा करता है। एफडीआईसी-बीमित हो सकने वाले खातों में निकासी (अब) के परक्राम्य आदेश, चेकिंग, बचत और मनी मार्केट डिपॉजिट खाते शामिल हैं; और जमा प्रमाणपत्र (सीडी)। एक योग्य खाते में बीमित राशि अधिकतम 250, 000 डॉलर प्रति जमाकर्ता, प्रति एफडीआईसी-बीमित बैंक और प्रति स्वामित्व श्रेणी है। इसका मतलब है कि यदि आपके पास बैंक खाते में उस राशि तक है और बैंक विफल हो जाता है, तो एफडीआईसी आपको किसी भी नुकसान से पूरा करता है। कोई भी राशि जो $ 250, 000 से अधिक है, उसे कई FDIC- बीमित बैंकों के बीच फैलाना चाहिए।

BREAKING DOWN FDIC बीमित खाता

एक योग्य खाते को एक बैंक में रखा जाना चाहिए जो FDIC कार्यक्रम का एक भागीदार है। भाग लेने वाले बैंकों को प्रत्येक टेलर विंडो या स्टेशन पर एक आधिकारिक चिन्ह प्रदर्शित करना आवश्यक है जहां जमा नियमित रूप से प्राप्त होते हैं। जमाकर्ता यह सत्यापित कर सकते हैं कि FDIC.gov पर खोज के माध्यम से एक बैंक एक FDIC सदस्य है या नहीं। एफडीआईसी के साथ सदस्यता स्वैच्छिक है, सदस्य बैंकों के साथ या प्रीमियम भुगतान के माध्यम से बीमा कवरेज का वित्तपोषण। अगर क्रेडिट यूनियन नेशनल क्रेडिट यूनियन एडमिनिस्ट्रेशन (NCUA) का सदस्य है, तो क्रेडिट यूनियन खातों का $ 250, 000 तक का बीमा किया जा सकता है।

एफडीआईसी बीमित खाता: कवरेज और सीमाएं

मूल रूप से, बैंक के सामान्य दायित्व बनने वाले सभी डिमांड-डिपॉजिट खाते FDIC द्वारा कवर किए जाते हैं। एफडीआईसी कवरेज के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करने वाले खातों में सुरक्षित जमा बॉक्स, निवेश खाते (स्टॉक, बॉन्ड, आदि), म्यूचुअल फंड (यहाँ क्यों है) और जीवन बीमा पॉलिसी शामिल हैं। व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (IRA) का बीमा $ 250, 000 के लिए किया जाता है, क्योंकि यह रिवोकेबल ट्रस्ट खाते हैं, हालांकि एक रिवोकेबल ट्रस्ट पर कवरेज प्रत्येक पात्र लाभार्थी तक फैली हुई है।

एफडीआईसी प्रति व्यक्ति प्रति व्यक्ति $ 250, 000 तक जमा की गारंटी देता है। संयुक्त खातों के लिए, प्रत्येक सह-मालिक को पूर्ण $ 250, 000 की सुरक्षा प्राप्त होती है, इसलिए संयुक्त खाते के कई अन्य लाभों के साथ, जमा पर $ 500, 000 के साथ एक संयुक्त खाते वाले एक जोड़ीदार या भागीदार पूरी तरह से संरक्षित होंगे। एक ही खाता धारक के नाम के तहत एक ही बैंक में रखे गए कई खातों को बीमित जमा राशि की मात्रा निर्धारित करने के उद्देश्य से एक साथ जोड़ा जाता है, इसलिए एक ही बैंक में $ 300, 000 कुल दो खातों वाले व्यक्ति के पास 50, 000 डॉलर असुरक्षित होंगे।

हालांकि, जमा सीमाएं प्रत्येक अलग-अलग बैंक के लिए अलग-अलग हैं, यहां तक ​​कि एक ही मालिक के लिए भी। जॉन एच। डो का कहना है कि बैंक ए में $ 200, 000 और बैंक बी में अतिरिक्त $ 150, 000 है। हालांकि उनकी कुल जमा राशि $ 250, 000 से अधिक है, लेकिन उन्हें पूरी तरह से कवर माना जाता है जब तक कि दोनों बैंक एफडीआईसी-बीमित हैं। यदि वह $ 150, 000 को बैंक ए में स्थानांतरित करता है, तो वह $ 100, 000 पर कवरेज खो देता है क्योंकि बैंक ए पर उसकी कुल जमा राशि अब $ 350, 000 है। डिपॉजिट पर इस तरह के इंश्योरेंस से बचत करने वालों को फायदा होता है, क्योंकि उन्हें इस बात की चिंता होती है कि बचत खाते पर सर्वोत्तम ब्याज दर मिलने के बजाय उन्हें इस बात की चिंता है कि क्या उनका पैसा सुरक्षित है।

FDIC का उद्देश्य

संयुक्त राज्य अमेरिका में बैंक की विफलता के खिलाफ FDIC गार्ड। इसे चार साल की अवधि के बाद 1933 के बैंकिंग अधिनियम के हिस्से के रूप में बनाया गया था, जिसमें लगभग 10, 000 अमेरिकी बैंकों के संचालन को विफल या निलंबित करते हुए देखा गया था। इनमें से अधिकांश बैंक में एक रन के परिणामस्वरूप बंद हो गए; बैंकों के पास जमाकर्ताओं की निकासी मांगों को पूरा करने के लिए उनके वाल्टों में पर्याप्त पैसा नहीं था, इसलिए उन्हें अपनी बचत के लिए उपयोग किए बिना कई परिवारों को छोड़कर अपने दरवाजे बंद करने पड़े। इसका उद्देश्य 1929 के स्टॉक मार्केट क्रैश और ग्रेट डिप्रेशन की शुरुआत के बाद घबराए अमेरिकियों के विश्वास को बहाल करना था।

वैचारिक रूप से, एफडीआईसी भविष्य के बैंकिंग पैनिक के खिलाफ एक काम करता है। FDIC "बीमा, " या गारंटी देता है, सभी बैंक डिमांड का मूल्य एक निश्चित राशि तक जमा होता है (जो इसकी स्थापना के बाद से बढ़ी है: अक्टूबर 2008 में, कांग्रेस ने FDIC डिपॉजिट इंश्योरेंस द्वारा कवर राशि को 100, 000 डॉलर से बढ़ाकर वर्तमान $ 250, 000 कर दिया)। जमा धन का सामना करने वाले जोखिमों की निगरानी और संबोधित करना, एफडीआईसी आज जनता के विश्वास को बनाए रखने और ध्वनि बैंकिंग प्रथाओं के प्रचार के माध्यम से वित्तीय प्रणाली में स्थिरता को प्रोत्साहित करने का काम करता है।

एफडीआईसी के अनुसार, 1 जनवरी, 1934 को अपने बीमा शुरू होने के बाद से किसी भी जमाकर्ता ने बैंक की विफलता के परिणामस्वरूप बीमित धन का एक प्रतिशत भी नहीं खोया है। बैंक पैनिक्स को रोकने के गुण के आधार पर मापा गया, एफडीआईसी एक सफल सफलता रही है। डिटेक्टर्स का मानना ​​है कि मजबूर जमा बीमा बैंकिंग प्रणाली में नैतिक खतरा पैदा करता है और जमाकर्ताओं और बैंकों को जोखिम भरे व्यवहार में संलग्न होने के लिए प्रोत्साहित करता है; आखिरकार, ग्राहकों को यह ध्यान रखने की आवश्यकता नहीं है कि एफडीआईसी उन सभी को वैसे भी जमानत देने जा रहा है, जो बैंक सुरक्षित ऋण देता है। फिर भी, अमेरिकी अर्थव्यवस्था को एफडीआईसी के 80-प्लस वर्षों में वैध बैंकिंग घबराहट का सामना नहीं करना पड़ा है।

एफडीआईसी बीमित खाता और आंशिक रिजर्व बैंकिंग

यह समझने के लिए कि एफडीआईसी कैसे और क्यों कार्य करता है, यह समझना महत्वपूर्ण है कि आधुनिक बचत और ऋण प्रणाली कैसे काम करती है। आधुनिक बैंक खाते सुरक्षित जमा बॉक्स की तरह नहीं हैं; जमाकर्ता भविष्य में वापसी तक प्रतीक्षा करने के लिए एक व्यक्तिगत तिजोरी दराज में नहीं जाता है। इसके बजाय, बैंक नए ऋण लेने के लिए जमाकर्ताओं के खातों से धन निकालते हैं क्योंकि वे ब्याज से राजस्व उत्पन्न करना चाहते हैं।

संघीय सरकार को अधिकांश बैंकों को सभी जमाओं का केवल 10% हाथ पर रखने की आवश्यकता होती है; अन्य 90% का उपयोग ऋण बनाने के लिए किया जा सकता है। यदि आपने $ 1, 000 का बैंक डिपॉजिट किया है, तो आपका बैंक वास्तव में उस डिपॉजिट से $ 900 ले सकता है और इसका उपयोग कार लोन या होम मॉर्गेज को फाइनेंस करने के लिए कर सकता है। यह एक ऐसी स्थिति बनाता है जहां एक जमाकर्ता के पास बचत खाते में $ 1, 000 का दावा है, जबकि एक उधारकर्ता के पास क्रेडिट फंड में $ 900 का दावा है।

यह निजी तंत्र है जिसके द्वारा बैंक अर्थव्यवस्था में नए पैसे का सृजन करते हैं, जिसे अर्थशास्त्री कभी-कभी जमा गुणक के रूप में संदर्भित करते हैं। इस तरह के बैंकिंग को "आंशिक रिजर्व बैंकिंग" कहा जाता है, क्योंकि कुल जमा का केवल एक छोटा सा हिस्सा बैंक में भंडार के रूप में रखा जाता है। आंशिक रिजर्व बैंकिंग पूंजी बाजारों में अतिरिक्त तरलता बनाता है और ब्याज दरों को कम रखने में मदद करता है, लेकिन यह अस्थिर बैंकिंग वातावरण भी बना सकता है।

बैंक की विफलता

आंशिक रिजर्व बैंकिंग कमजोर होती है जब बहुत से जमाकर्ता उसी समय अपने पैसे वापस मांगते हैं। एक आंशिक रिजर्व बैंक केवल उपलब्ध जमा का 10% ही रख सकता है, लेकिन यह संभव है कि बैंक के ग्राहक एक साथ किसी भी समय अपने धन के 10% से अधिक का अनुरोध कर सकते हैं। जब बहुत से जमाकर्ता अपने पैसे वापस मांगते हैं, तो एक तथाकथित "बैंक रन", बैंक को कुछ ग्राहकों को खाली हाथ छोड़ देना चाहिए। अन्य जमाकर्ता आत्मविश्वास खो देते हैं और अपने पैसे भी वापस मांगते हैं, उन्हें डर है कि वे अपनी बचत को वापस प्राप्त नहीं कर पाएंगे।

ऐतिहासिक रूप से, बैंक रन ने एक छूत जैसा प्रभाव पैदा किया है जो अन्य बैंकों में फैलता है। अन्यथा-स्वस्थ बैंक अपने जमाकर्ताओं द्वारा रन देख सकते हैं, जिससे प्रणालीगत बैंक आतंक पैदा होता है। संयुक्त राज्य अमेरिका ने कई बैंक पैनिक का अनुभव किया है, विशेष रूप से 1907 में, जो 1913 में फेडरल रिजर्व के निर्माण के पीछे एक प्रेरणा शक्ति थी, और फिर से महामंदी की शुरुआत में।

कानूनी शब्दजाल में, एक बैंक केवल "विफल" होता है जब इसे संघीय या राज्य नियामक प्राधिकरण द्वारा बंद कर दिया जाता है। दहशत के बाहर, यह सबसे अधिक संभावना है क्योंकि बैंक बैंकिंग कानूनों का उल्लंघन करता है या गलत वित्तीय निर्णय, जैसे कि खराब ऋण या निवेश करता है, और खुद को जमा मांगों को पूरा करने में असमर्थ पाता है।

यदि एक FDIC- बीमित बैंक जमा दायित्वों को पूरा नहीं कर सकता है, तो FDIC उनके खातों में जमाकर्ताओं को बीमा देता है और उनका भुगतान करता है। एक बार "विफल" घोषित होने के बाद, बैंक खुद को एफडीआईसी द्वारा मान लिया जाता है, जो बैंक की संपत्ति बेचता है और किसी भी ऋण का भुगतान करता है। जब कोई बैंक विफल हो जाता है, तो खाताधारक अपने धन को बीमित राशि तक तुरंत वापस पा लेते हैं। यदि उनकी जमा राशि उस सीमा से अधिक हो जाती है, तो उन्हें तब तक इंतजार करना होगा जब तक कि एफडीआईसी बैंक की परिसंपत्तियों को बेचकर किसी भी अतिरिक्त रकम को वापस नहीं ले लेता।

FDIC रिजर्व फंड

2006 से पहले, FDIC ने खुद को बैंक बीमा कोष और बचत संघ बीमा कोष के माध्यम से वित्तपोषित किया। ये मूल रूप से बीमा प्रीमियम से बने होते थे जो एफडीआईसी ने सदस्य बैंकों को आवास और अपने फंड को सुरक्षित रखने के लिए चार्ज किया था।

राष्ट्रपति जॉर्ज डब्लू। बुश ने प्रतिस्पर्धी निधियों के विलय के लिए फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस रिफॉर्म एक्ट 2005 पर हस्ताक्षर किए। 2015 तक, सभी प्रीमियम डिपॉजिट इंश्योरेंस फंड (डीआईएफ) में छोड़ दिए जाते हैं, जिसमें से सभी एफडीआईसी-बीमित जमा कवर होते हैं।

सिस्टम कभी भी पूरी तरह से वित्त पोषित नहीं किया गया है; वास्तव में, FDIC 99% से अधिक की कुल बीमा जोखिम से कम है। कांग्रेस ने FDIC को ट्रेजरी विभाग से $ 500 बिलियन तक उधार लेने की शक्ति प्रदान की, जिससे सिस्टम फेडरल रिजर्व द्वारा प्रभावी रूप से समर्थित हो गया। दूसरे शब्दों में, यदि FDIC अपने अन्य विकल्पों को समाप्त कर देता है, तो सरकार आगे वित्तीय सहायता प्रदान करने के लिए कदम उठाएगी।

एफडीआईसी अल्पकालिक ऋण के रूप में ट्रेजरी से पैसे भी उधार ले सकता है। यह 1991 में बचत और ऋण संकट के दौरान हुआ, जब एफडीआईसी को फेलिंग थ्रेट्स के खातों को कवर करने के लिए कई बिलियन डॉलर उधार लेने के लिए मजबूर किया गया था।

संबंधित शर्तें

फेडरल डिपॉज़िट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (FDIC) फ़ेडरल डिपॉज़िट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (FDIC) एक स्वतंत्र फ़ेडरल एजेंसी है जो अमेरिकी बैंकों और थ्रिफ़्ट को बीमा प्रदान करती है। बैंक विफलता क्या है? बैंक की विफलता संघीय या राज्य नियामक द्वारा एक दिवालिया बैंक का समापन है। अधिक बैंक इंश्योरेंस बैंक बीमा एक बैंक में जमा राशि के फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉर्पोरेशन (FDIC) द्वारा गारंटी है। बैंक बीमा उन लोगों की रक्षा करने में मदद करता है जो अपनी बचत को बैंकों में जमा करते हैं, वाणिज्यिक बैंक दिवालिया होने के खिलाफ। अधिक राष्ट्रीय क्रेडिट यूनियन प्रशासन या NCUA NCUA एक संघीय एजेंसी है जो पूरे देश में संघीय क्रेडिट यूनियनों की निगरानी के लिए बनाई गई है। अधिक बीमित वित्तीय संस्थान एक बीमित वित्तीय संस्थान किसी भी बैंक या बचत संस्थान को किसी न किसी प्रकार के जमा बीमा द्वारा कवर किया जाता है। जमा राशि का अधिक असंक्रमित प्रमाणपत्र एक जमा राशि का असंक्रमित प्रमाण पत्र एक सीडी है जिसे नुकसान के खिलाफ बीमा नहीं किया जाता है। अधिक साथी लिंक