विदेशी बचत खाते: क्या आपको एक खोलना चाहिए?

ऐसे कई कारण हैं जिनकी वजह से एक अमेरिकी को विदेशी बचत खाता रखने में दिलचस्पी हो सकती है। विदेश में रहने वालों को लग सकता है कि उनके निवास स्थान में एक खाता खोलने से उनके धन का उपयोग करना आसान हो जाता है और उन्हें बैंक और लेनदेन शुल्क पर पैसे की बचत होती है।

संयुक्त राज्य अमेरिका में रहने वाले लोगों के लिए, एक विदेशी बचत खाता एक पारंपरिक बचत खाते की तुलना में एक निवेश खाते की तरह है। विदेशी बचत खाते आपको डॉलर के अलावा किसी अन्य मुद्रा में अपने पैसे का निवेश करने की अनुमति देते हैं - आप जुआ कर रहे हैं कि विदेशी मुद्रा की एक अनुकूल विनिमय दर होगी जब आप अपनी बचत को वापस लेना चाहते हैं और उन्हें डॉलर में परिवर्तित कर सकते हैं। जब आप किसी विदेशी देश में हों या किसी विदेशी बैंक से ऑनलाइन संपर्क कर सकते हैं तो यह खाते खोल सकते हैं।

विदेशी बचत खातों में अमेरिका की तुलना में अधिक ब्याज दर हो सकती है, जो उन्हें जोखिम लेने के लिए तैयार रहने वाले लोगों से अपील कर सकती है कि विनिमय दर उनके पक्ष में काम करेगी। हालांकि, अगर उच्च-ब्याज दर मुद्रा के अवमूल्यन के साथ युग्मित होती है (जैसा कि अक्सर मुद्रास्फीति के साथ होता है) तो ब्याज में कोई भी लाभ मुद्रा विनिमय में खो जाएगा।

(इस बारे में अधिक जानकारी के लिए द हेजर्ड ऑफ करेंसी मूवमेंट्स पढ़ें। )

मुद्रा विनिमय शुल्क

कई विदेशी बचत खातों में पारंपरिक बचत खातों की तुलना में अधिक न्यूनतम जमा हैं। इसका मतलब है कि आपका अधिक पैसा जोखिम में है।

मुद्राओं के बीच बदलने के साथ लगभग हमेशा मुद्रा विनिमय शुल्क जुड़े होते हैं। एक विदेशी खाता खोलने का मतलब है कि आपको उन्हें दो बार भुगतान करना पड़ सकता है - एक बार डॉलर से विदेशी मुद्रा में परिवर्तित करने के लिए, और एक बार अपने पैसे को वापस डॉलर में बदलने के लिए। इन शुल्कों को आम तौर पर परिवर्तित की जा रही कुल राशि के प्रतिशत के रूप में लिया जाता है, जिसका अर्थ है कि वे आपके द्वारा अर्जित ब्याज से बड़ी कटौती कर सकते हैं। घरेलू खाते की तुलना में विदेशी खाते से क्या होगा, इसकी तुलना करते समय इन फीसों का ध्यान रखें।

विशेष कर रिपोर्टिंग आवश्यकताएँ

विदेशी बचत खातों वाले लोग - जो संयुक्त राज्य के बाहर स्थित हैं - को आईआरबी फॉर्म को FBAR के रूप में जाना जाता है। यह सत्य है कि आपने उस देश के स्थानीय बैंक में या यूएस बैंक की स्थानीय शाखा में सिटी बैंक की हांगकांग शाखा के अनुसार खाता खोला है।

एफबीएआर दाखिल नहीं करने पर कठोर दंड होता है। आपको विदेशी खाते में $ 100, 000, या आधी राशि का जुर्माना लगाया जा सकता है, जो भी अधिक हो। यदि आपके पास विदेशी खाते हैं और आपकी कर स्थिति के बारे में अनिश्चित हैं या जो फाइल करना चाहते हैं, तो अपनी संपत्ति की सुरक्षा के लिए एक एकाउंटेंट को काम पर रखने के लायक है।

यदि आप इस खाते को एक निवेश के रूप में देख रहे हैं, बचत खाते के रूप में नहीं, तो बस याद रखें कि ब्याज या मुद्रा विनिमय के माध्यम से आप जो भी आय अर्जित करते हैं, उस पर आपको साधारण आयकर का भुगतान करना होगा - उसी तरह जिस पर आप आय पर कर का भुगतान करते हैं एक अमेरिकी बचत खाते से। अगर आपने शेयर बाजार में निवेश करके वह पैसा कमाया होता, तो आप केवल अपनी कमाई पर कैपिटल गेन टैक्स देते।

इन दोनों टैक्स दरें आपके टैक्स ब्रैकेट के आधार पर अलग-अलग होती हैं, लेकिन आम तौर पर कैपिटल गेन टैक्स की दरें आम इनकम टैक्स की तुलना में काफी कम होती हैं: नए 24% इनकम टैक्स ब्रैकेट में, उदाहरण के लिए, आप लंबी अवधि के कैपिटल गेन पर 15% का भुगतान करेंगे। ।

जोखिम और लाभ

जोखिम के लिए उच्च सहिष्णुता और विनिमय दरों को ट्रैक करने की इच्छा और यदि आवश्यक हो तो तेजी से आगे बढ़ने के लिए एक और मुद्रा में बचत सबसे अच्छा काम करती है।

मुद्रा बाजार अत्यंत अस्थिर हैं, प्रत्येक दिन औसतन 1% से 3% के बीच मान बदलते हैं। एक विदेशी बचत खाते में बड़े लाभ की संभावना है, लेकिन बड़े नुकसान की भी संभावना है।

विदेशी बचत खातों के लिए विकल्प

हालांकि, आपकी बचत को किसी विदेशी खाते में सौंपने के कुछ आकर्षक कारण हो सकते हैं, अमेरिकी शेयर बाजार ऐसे निवेश भी प्रदान करता है जो घरेलू बचत खाते से अधिक कमाते हैं, लेकिन मुद्रा विनिमय शुल्क के बिना। इसके अतिरिक्त, आप केवल साधारण आयकर दर के बजाय, पूंजीगत लाभ दर पर कर का भुगतान करेंगे।

यदि आप अपने पैसे बचाने और ब्याज कमाने के लिए एक सुरक्षित स्थान की तलाश कर रहे हैं, तो अमेरिकी बैंक में सीडी में निवेश करने पर विचार करें। सीडी में एक पारंपरिक बचत खाते की तुलना में अधिक ब्याज दर पर निवेश पर गारंटीकृत रिटर्न होता है और यह जमाकर्ता के लिए $ 250, 000 तक की एफडीआईसी-बीमित होती है।

तल - रेखा

यदि आप विदेश में रहते हैं, तो विदेशी बचत खाते में संभवत: स्पष्ट व्यावहारिक मूल्य है। अमेरिकी निवासियों के लिए, एक विदेशी बचत खाते की अपील एक अनुकूल विनिमय दर का लाभ उठाने और एक खाता होने की क्षमता है जो अमेरिकी बैंक की तुलना में उच्च ब्याज दरों का भुगतान करती है।

हालांकि, विदेशी मुद्रा से जुड़े उच्च जोखिम - और विदेशी वित्तीय लेनदेन से जुड़े कर और शुल्क - विदेशी बचत खातों को आपके पैसे को स्टोर करने के लिए एक जोखिम भरा (और संभवतः महंगा) स्थान बनाते हैं।