सर्वश्रेष्ठ ROI के साथ वित्तीय प्रमाणपत्र

ऐसा लगता है कि वित्तीय पदनामों का प्रसार पेशेवर बाजार को भर रहा है। वित्तीय बाजारों के पेशे और विकास की बढ़ती हुई ग्रैन्युलैरिटी के साथ अधिक से अधिक विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है। अपने धारक के लिए एक क्रेडेंशियल कितना उपयोगी है और उसका या उसके नियोक्ता फोकस के क्षेत्र और पदनाम की कठोरता और दायरे पर निर्भर करता है।

लाइसेंस बनाम। प्रमाणीकरण
इस बिंदु पर, लाइसेंस और प्रमाणन के बीच अंतर करना महत्वपूर्ण है। एक विशेष प्रकार के व्यवसाय का संचालन करने के लिए लाइसेंस एक व्यक्ति को एक सरकारी संस्था द्वारा प्रदान किया जाता है और अभ्यास के लिए आवश्यक न्यूनतम न्यूनतम है। उदाहरण के लिए, बीमा को राज्य स्तर पर विनियमित किया जाता है। संयुक्त राज्य अमेरिका में जीवन और स्वास्थ्य बीमा और फिक्स्ड और परिवर्तनीय वार्षिकी बेचने के लिए, सभी को सभी शिक्षा और नैतिकता आवश्यकताओं को पूरा करना होगा और राज्य द्वारा निर्धारित एक परीक्षा उत्तीर्ण करनी होगी जिसमें एक व्यवसाय को लेन-देन करने की योजना है। यहां तक ​​कि चर्चा करने के लिए, अकेले प्रतिभूतियों (स्टॉक, बॉन्ड, डेरिवेटिव्स) को बेचने दें, किसी को उम्मीदवारों को वित्तीय उद्योग नियामक प्राधिकरण श्रृंखला 7 जनरल सिक्योरिटीज प्रतिनिधि लाइसेंस पास करना होगा। उम्मीदवारों को तब एक पृष्ठभूमि की जांच पास करनी चाहिए और एक पंजीकृत ब्रोकर / डीलर द्वारा प्रायोजित होना चाहिए।

वित्तीय प्रमाणपत्र के लिए गाइड

खुदरी सेवायें
रिटेल वित्तीय सेवा प्रदाता सीधे व्यक्तिगत क्लाइंट के साथ सौदा करते हैं। वित्तीय सलाहकार, पंजीकृत प्रतिनिधि और कर पेशेवर इसके उदाहरण हैं। यदि लाइसेंस नंगे न्यूनतम है, जो अधिकांश भाग के लिए, प्रतिस्पर्धी नौकरी बाजार में कर्मचारी को अंतर करने में विफल रहता है, तो क्या करता है? जबकि प्राकृतिक क्षमता और प्रतिभा निश्चित रूप से मदद करती है, सही लेबल प्राप्त करना काफी महत्वपूर्ण है। दो प्रमाणपत्रों की आवश्यकता नहीं है, लेकिन धनी ग्राहकों के साथ अभ्यास के लिए अत्यधिक प्रतिष्ठित, चार्टर्ड वित्तीय विश्लेषक और प्रमाणित वित्तीय नियोजक ™ हैं।

चार्टर्ड वित्तीय विश्लेषक (सीएफए)
एक बार संस्थागत धन प्रबंधन के संरक्षण के बाद, सीएफए चार्टर भी निजी धन प्रबंधकों द्वारा तेजी से परिष्कृत ग्राहक के करीब पहुंचने के लिए एक बढ़त की तलाश में है। एक सीएफए चार्टरधारक को नैतिकता की आवश्यकताओं को पूरा करना चाहिए, कम से कम चार साल का उपयुक्त कार्य अनुभव और प्रतिभूति विश्लेषण और पोर्टफोलियो प्रबंधन में तीन कठिन परीक्षाओं को पूरा करना चाहिए।

सीएफए इंस्टीट्यूट ऑफ एग्जामिनेशन काउंसिल पाठ्यक्रम को बाजार की चुनौतियों और ज्ञान के विकसित करने के लिए प्रासंगिक रखता है। तैयारी सेल्फ स्टडी के जरिए होती है। पाठ्यक्रम स्नातक स्तर पर है। अधिकांश वित्तीय सेवा नियोक्ता आवश्यक के रूप में या कम से कम अत्यधिक वांछनीय सीएफए चार्टर को सूचीबद्ध करते हैं। 2012 की दरों के आधार पर पूरे कार्यक्रम की लागत लगभग 2, 500 डॉलर है। वार्षिक राष्ट्रीय और स्थानीय समाज बकाया राशि चार्टरधारकों के लिए लागू होते हैं। कृपया कार्यक्रम के बारे में अतिरिक्त जानकारी के लिए सीएफए संस्थान देखें।

प्रमाणित वित्तीय नियोजक ™ (सीएफपी®)
नियोजन के लिए अधिक समग्र दृष्टिकोण के इच्छुक चिकित्सक प्रमाणित वित्तीय नियोजक ™ पेशेवर बनने के लिए मार्ग का अनुसरण कर सकते हैं, जिनमें से धन प्रबंधन एक आस्तीन है। दायरे में बहु-विषयक, बीमा, शिक्षा, परिसंपत्ति प्रबंधन, कर, कर्मचारी लाभ और संपत्ति नियोजन को शामिल करता है। सीएफपी® प्रोफेशनल बनने के लिए, उम्मीदवार को एक कॉलेज ग्रेजुएट, पूर्ण वित्तीय नियोजन पाठ्यक्रम या समकक्ष होना चाहिए, तीन साल के कार्य अनुभव की आवश्यकता को पूरा करना, पेशेवर आचरण या नैतिकता मानकों को पूरा करना और दो दिन, 10 घंटे की बोर्ड परीक्षा पास करना। सीएफपी® प्रमाणन अक्सर शुल्क-आधारित वित्तीय योजनाकारों के लिए मार्ग होता है जो अपने ग्राहकों के वित्त का एक बड़ा चित्र दृश्य लेते हैं।

हालांकि अधिकांश पेशेवर अमेरिका में आधारित हैं, प्रमाणित वित्तीय नियोजक बोर्ड ऑफ स्टैंडर्ड्स ने अमेरिका के बाहर परीक्षा के प्रशासन को वित्तीय योजना मानक बोर्ड (एफपीएसबी) द्वारा अंक में वैश्विक रुचि को संबोधित किया है। यह गैर-लाभकारी संगठन विभिन्न देशों में परीक्षा के लिए मानकों को निर्धारित करता है जो इसे प्रशासित करते हैं, क्योंकि नियोजन एक राष्ट्र के कर कोड और वित्तीय और कर कानून और विनियमन का एक कार्य है। परीक्षा की लागत लगभग $ 600 है। 2012 के रूप में द्विवार्षिक देय राशि $ 325 है। द्विवार्षिक अवधि में 30 घंटे की निरंतर शिक्षा की आवश्यकता होती है। अतिरिक्त जानकारी के लिए, कृपया सीएफपी की वेबसाइट देखें।

चार्टर्ड लाइफ अंडरराइटर / चार्टर्ड वित्तीय सलाहकार (CLU / ChFC) वित्तीय सेवाओं के पेशे में सबसे पुराने पदनामों में, CLU और ChFC की बीमा उद्योग में अपनी जड़ें हैं और उन्हें अमेरिकन कॉलेज द्वारा सम्मानित किया गया है। दोनों विषय वस्तु को कवर करते हैं, जो कि सीएफपी® परीक्षा से काफी हद तक अलग हैं, हालांकि बीमा योजना पर जोर दिया जाता है। अंतर यह है कि प्रत्येक को प्राप्त करने के लिए, किसी को कराधान, संपत्ति योजना और निवेश प्रबंधन जैसे विभिन्न विषयों पर आठ अलग-अलग बहुविकल्पी परीक्षाओं को पूरा करने की आवश्यकता होती है।

इसके अतिरिक्त, इन दोनों प्रमाणपत्रों को विषयों की एक विस्तृत श्रृंखला पर बढ़ाया ज्ञान के माध्यम से बिक्री बढ़ाने के लक्ष्य के साथ बीमा और प्रतिभूति उत्पादकों की ओर बढ़ाया जाता है। प्रत्येक की कुल लागत लगभग $ 2, 000 है। अक्सर, निर्माता दोनों प्रमाणपत्र प्राप्त करते हैं क्योंकि पाठ्यक्रम के कई पाठ्यक्रम दोनों का हिस्सा होते हैं और उनकी संयुक्त खोज प्रत्येक व्यक्ति की तुलना में थोड़ा अधिक होती है। तीन साल के कार्य अनुभव और द्विवार्षिक सतत शिक्षा दोनों की आवश्यकता है। कृपया अधिक जानकारी के लिए अमेरिकन कॉलेज देखें।

प्रमाणित सार्वजनिक एकाउंटेंट
हालांकि तकनीकी रूप से प्रमाणीकरण नहीं है, लेकिन सीपीए लाइसेंस कर की तैयारी, व्यवसाय योजना और वित्तीय विश्लेषण के क्षेत्रों में एक शक्तिशाली अंतर है। सीपीए के अलावा, केवल एक वकील या नामांकित एजेंट आईआरएस से पहले ग्राहकों का प्रतिनिधित्व कर सकता है। इसके अतिरिक्त, प्रमाणित सार्वजनिक लेखाकार अक्सर कंपनियों में महत्वपूर्ण परिचालन भूमिका निभाते हैं। ये भूमिकाएं मुख्य वित्तीय अधिकारी (सीएफओ) या मुख्य परिचालन अधिकारी (सीओओ) हो सकती हैं। अंत में, CPAs लेखांकन की दोहरी-प्रविष्टि प्रणाली में अच्छी तरह से वाकिफ हैं, जिससे वे वित्तीय विवरण विश्लेषण में अत्यधिक कुशल हैं।

संस्थागत सेवाएं
संस्थागत सेवाओं के साथ, ग्राहक एक संस्था है जैसे कि एक बंदोबस्ती या पेंशन फंड। पेशेवर अभ्यास के इस क्षेत्र में विश्लेषक सुरक्षा चयन, निवेश नीति, प्रदर्शन माप और जोखिम प्रबंधन के बड़े-चित्र मुद्दों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। ये क्षेत्र सीएफए चार्टरधारक के पारंपरिक संरक्षण के रूप में रहे हैं। फिर भी, पिछले 15 वर्षों में, नोट की दो साख निवेश दुनिया के सबसेट को संबोधित करने के लिए उत्पन्न हुई है।

चार्टर्ड वैकल्पिक निवेश विश्लेषक (CAIA)
2003 से CAIA एसोसिएशन द्वारा प्रशासित और सम्मानित किया गया, चार्टर्ड वैकल्पिक निवेश विश्लेषक कार्यक्रम बुनियादी बातों और प्रबंधित वायदा, हेज फंड, रियल एस्टेट, निजी इक्विटी और क्रेडिट एसोटेरिका (क्रेडिट डेरिवेटिव और संरचित उत्पादों) के उन्नत अध्ययन में उम्मीदवार को आधार बनाता है।

अभ्यर्थी उत्पादों के बारे में अपने ज्ञान और दो स्तरों पर उनके आवेदन को प्रदर्शित करते हैं, पूर्व में उत्पादों के क्षेत्र को कवर करते हैं और अध्ययन के बाद के उन्नत विषयों को बनाते हैं जो छात्र पहले स्तर पर सीखता है। परीक्षा का एक महत्वपूर्ण हिस्सा एक नैतिक घटक है जो CFA संस्थान की आचार संहिता और व्यावसायिक आचरण के मानकों को उधार लेता है। प्रत्येक स्तर को सितंबर और मार्च में प्रशासित किया जाता है। पूरे कार्यक्रम की लागत $ 3, 000 से कम है और इसे पूरा करने में लगभग दो साल लगते हैं। कार्य अनुभव और सतत शिक्षा आवश्यकताएं लागू होती हैं। अधिक जानकारी के लिए कृपया CAIA की वेबसाइट देखें।

वित्तीय जोखिम प्रबंधक (FRM®)
ग्लोबल एसोसिएशन ऑफ रिस्क प्रोफेशनल्स (जीएआरपी) वित्तीय जोखिम प्रबंधक (FRM®) कार्यक्रम का प्रबंधन करता है और निवेश जोखिम प्रबंधन के अनुशासन में कई-पसंद परीक्षाओं के दो स्तरों को पूरा करने वाले उम्मीदवारों पर वित्तीय जोखिम प्रबंधक प्रमाणन प्रदान करता है। स्नातक स्तर पर कठिनाई है। स्तर I मात्रात्मक विश्लेषण, बाजारों और उत्पादों, मूल्यांकन और जोखिम और जोखिम प्रबंधन की नींव के मूल सिद्धांतों पर जोर देता है।

लेवल II बाजार, क्रेडिट और परिचालन जोखिम, जोखिम प्रबंधन और निवेश प्रबंधन और वित्तीय बाजारों में वर्तमान मुद्दों पर ध्यान केंद्रित करते हुए इस आधार पर बनाता है। 1997 में बनाया गया, 2008 के वित्तीय संकट के जवाब में पिछले कई वर्षों में क्रेडेंशियल एक से दो स्तरों तक विकसित हुआ है, जिसे व्यापक रूप से एक जोखिम प्रबंधन वरदान के रूप में देखा गया है।

एफआरएम धारक वित्तीय संस्थानों, नियामकों और परामर्श फर्मों के लिए काम करते हैं। पूरे कार्यक्रम की लागत लगभग $ 2, 000 है और इसे दो वर्षों के भीतर पूरा किया जा सकता है। कार्य अनुभव और सतत शिक्षा की आवश्यकता है। अधिक जानकारी के लिए कृपया GARP की वेबसाइट देखें।

लब्बोलुआब यह जानने के लिए कि कौन सी साख सबसे उपयुक्त है, पेशेवर को यह समझने की जरूरत है कि वह क्या करता है या करने का इच्छुक है। अक्सर, सही प्रमाणीकरण इस अंतर को बंद करने में मदद करता है और इससे करियर और वेतन में वृद्धि हो सकती है। महत्वाकांक्षी के लिए, एक से अधिक उपयुक्त हो सकता है और एक साधन है कि खुद को और अधिक तेजी से जटिल और वित्तीय सेवाओं के उभरते पेशे में अधिक विपणन योग्य बनाने के लिए।