वित्तीय नियोजक: कैरियर पथ और योग्यता

फाइनेंशियल प्लानिंग को लगातार अच्छी कमाई क्षमता, कम तनाव और भविष्य में नौकरी की वृद्धि के साथ एक पेशे के रूप में रैंक किया जाता है। श्रम विभाग का मानना ​​है कि वित्तीय योजनाकारों के लिए नौकरी की वृद्धि 2022 तक पूरे 27% होगी। आला खुद काफी नया है; कुछ दशक पहले तक, आपके पास केवल स्टॉकब्रोकर, बैंकर या बीमा बिक्री प्रतिनिधि थे। अब, वित्तीय नियोजक अपने ग्राहकों को वित्त पहेली के सभी टुकड़ों को संभालने में मदद करते हैं, और ऐसी सेवाओं की मांग में वृद्धि जारी है।

शिक्षा

एक वित्त से संबंधित क्षेत्र में स्नातक की डिग्री एक अच्छा प्रारंभिक बिंदु है, लेकिन कुछ फर्म मनोविज्ञान और अन्य मानविकी की बड़ी कंपनियों को भी काम पर रखते हैं। वित्तीय योजनाकार की भूमिका मानव संपर्क के बारे में है। विश्वास का निर्माण करने की क्षमता, आम आदमी की शर्तों में जटिल वित्तीय उत्पादों की व्याख्या करना और कार्रवाई की योजना के लिए खरीदना-खरीदना अक्सर म्युचुअल फंड क्विक और ट्रेडिंग क्लॉज को दिल से जानने की तुलना में अधिक महत्वपूर्ण माना जाता है।

व्यवसाय प्रशासन (एमबीए) में एक मास्टर प्रबंधन पदों की मांग करने वालों के लिए कॉर्पोरेट सीढ़ी को ऊपर चढ़ने में मदद करेगा। प्रबंधन में वित्त से संबंधित क्षेत्रों में कभी-कभी डॉक्टरेट होते हैं, लेकिन एमबीए अब तक सबसे आम हैं।

प्रमाणीकरण

वित्तीय योजनाकार बनने में सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक प्रमाणन प्राप्त करना है। स्वर्ण मानक प्रमाणित वित्तीय नियोजक (सीएफपी) और चार्टर्ड वित्तीय विश्लेषक (सीएफए) मान्यता हैं। यह प्रमाणित पब्लिक अकाउंटेंट (CPA) की स्थिति वाले एकाउंटेंट के लिए समान है।

सीएफपी परीक्षा के लिए आवश्यक शर्तें में तीन साल का अनुभव (दो साल अगर आप कुछ मानदंडों को पूरा करते हैं) शामिल हैं, तो सीएफपी बोर्ड द्वारा निर्धारित वित्त में कॉलेज स्तर के पाठ्यक्रम, और एक अनिवार्य स्नातक की डिग्री या बेहतर। परीक्षा स्वयं एक क्रूर, दो-दिवसीय, व्यक्तिगत वित्त के हर क्षेत्र पर 10 घंटे का प्रश्न है। सीएफपी से सम्मानित होने से पहले सभी आवेदकों को पूरी तरह से पृष्ठभूमि की जांच के लिए प्रस्तुत करना होगा।

सीएफए को अक्सर दो की कठिन मान्यता माना जाता है, जिसमें चार साल के अनुभव और तीन भीषण परीक्षाओं की श्रृंखला की आवश्यकता होती है। या तो प्रमाणीकरण वस्तुतः रोजगार की अच्छी संभावनाओं की गारंटी देता है।

चार्टर्ड फाइनेंशियल कंसल्टेंट (ChFC) प्रमाणन भी है। इस कार्यक्रम के लिए स्नातक की डिग्री की आवश्यकता नहीं है, लेकिन यह अनुशंसित है। प्रमाणीकरण सात आवश्यक पाठ्यक्रमों और दो वैकल्पिक पाठ्यक्रमों के पूरा होने पर प्रदान किया जाता है।

लाइसेंसिंग

जबकि नौकरी में खुद को तकनीकी रूप से लाइसेंस की आवश्यकता नहीं होती है, कुछ वित्तीय योजनाकारों को वित्तीय उद्योग नियामक प्राधिकरण (फिनारा) लाइसेंस प्राप्त करने के लिए चुना जाता है जैसे कि श्रृंखला 6, 7 या 63। यह उन्हें स्टॉक, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड, बीमा और जो कुछ भी बेचने में सक्षम बनाता है ग्राहक की आवश्यकता हो सकती है। इन लाइसेंसों को स्व-नियामक संगठनों में सदस्यता की आवश्यकता हो सकती है।

जीविका पथ

चूंकि सभी प्रमुख प्रमाणन निकायों को कुछ वर्षों के उद्योग के अनुभव की आवश्यकता होती है, अधिकांश नवोदित वित्तीय नियोजक अपनी पढ़ाई पूरी करने के दौरान कनिष्ठ पदों पर काम करना शुरू कर देते हैं।

प्रमाणन प्राप्त करने के बाद, वित्तीय योजनाकार बिना पर्यवेक्षण के ग्राहकों को ले जा सकता है। सीएफपी-मान्यता प्राप्त वित्तीय योजनाकारों के लिए औसत वेतन $ 63, 969 है, हालांकि यह शहरों के बीच काफी भिन्न हो सकता है। अधिकांश वित्तीय नियोजकों को वार्षिक बोनस और / या लाभ साझाकरण भी प्राप्त होता है जो आसानी से पांच-आंकड़ा सीमा में हो सकता है।

कई वित्तीय नियोजक अपनी भूमिकाओं में बने रहने के लिए पर्याप्त सामग्री हैं, केवल उच्च निवल मूल्य वाले ग्राहकों और उच्च मुआवजे के स्तर पर जा रहे हैं। एक बड़ी फर्म में एक वरिष्ठ वित्तीय योजनाकार अपेक्षाकृत कम तनाव वाले काम की स्थिति के साथ एक वार्षिक वार्षिक बोनस के साथ छह-आंकड़ा आधार वेतन हो सकता है।

कुछ वित्तीय नियोजक अपना प्रमाणपत्र पूरा करने के बाद स्व-नियोजित बनना पसंद करते हैं। चूंकि व्यवसाय करने की लागत मूल रूप से केवल एक छोटा सा कार्यालय स्थान है, कई लोग एक वित्त फर्म में नियमित रोजगार की तुलना में कमाई की क्षमता को अधिक पाते हैं। इस पथ की कुंजी क्लाइंट के स्थिर आधार के निर्माण के लिए संपर्कों का एक अच्छा नेटवर्क है।