सेल्फ-डायरेक्टेड इरा के लिए कस्टोडियन ढूंढना

मानक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खातों (IRAs) के साथ, आपके निवेश विकल्प आमतौर पर स्टॉक, बॉन्ड और म्यूचुअल फंड जैसी प्रतिभूतियों तक सीमित होते हैं। इसका मतलब है कि यदि आप अधिक उपन्यास विकल्पों जैसे कि रियल एस्टेट और कीमती धातुओं के साथ शाखा लगाना चाहते हैं, तो एक स्व-निर्देशित IRA आपका टिकट है। आपको अधिक निवेश विकल्प और समान कर भत्ते मिलते हैं। एक कैच: आपको एक कस्टोडियन ढूंढना होगा जो इन खातों को संभालता है और उनमें से कई नहीं हैं।

अन्य IRAs के साथ, आपके पास दो विकल्प हैं।

• आप पूर्व-कर डॉलर के साथ निवेश कर सकते हैं और कर कटौती का आनंद ले सकते हैं (यदि आप अर्हता प्राप्त करते हैं) और कर-स्थगित विकास।
• या, यदि आप एक स्व-निर्देशित रोथ इरा चुनते हैं, तो आप उन परिसंपत्तियों को खरीदने के लिए पोस्ट-टैक्स डॉलर का उपयोग कर सकते हैं, जो हिट होने पर रिटायर होने पर कर नहीं लगाएंगे। (रोथ खोलने के लिए आय की योग्यता भी है।)

स्व-निर्देशित IRA के साथ निवेश विकल्पों की व्यापक श्रेणी आपको उन परिसंपत्तियों को आगे बढ़ाने का अवसर देती है जो समय के साथ उच्च पैदावार की संभावना रखते हैं। उनमें से: कर धारणाधिकार प्रमाण पत्र, निजी प्लेसमेंट प्रतिभूतियां, सोना, और यहां तक ​​कि रेस्तरां फ्रेंचाइजी।

चाबी छीन लेना

• स्व-निर्देशित IRA में अधिक व्यापक निवेश विकल्प हैं जो उच्च आय की क्षमता की पेशकश कर सकते हैं, लेकिन वे अक्सर काफी अधिक जोखिम के साथ आते हैं।
• एक स्व-निर्देशित IRA का संरक्षक ग्राहकों के निवेश विकल्पों को पसंद नहीं करता है, इसलिए यह निवेशकों पर निर्भर है कि वे अपना उचित परिश्रम करें और उनके चयन के कर परिणामों को समझें।
• कस्टोडियन चुनते समय, उनके अनुभव, फीस और विशेषज्ञता के क्षेत्रों पर विचार करें, और बेहतर व्यापार ब्यूरो के साथ उनकी रेटिंग देखें।

स्व-निर्देशित IRAs ग्रेटर जोखिम उठाते हैं

कैच? आप बहुत बड़ा जोखिम भी ले रहे हैं। लोगों द्वारा स्व-निर्देशित IRA में निवेश के कई विकल्प प्रकृति द्वारा अस्थिर हैं। क्या अधिक है, कस्टोडियन-जो एक बैंक, एक संघ बीमाकृत ऋण संघ, एक बचत और ऋण संघ, एक ब्रोकरेज, या आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) द्वारा एक ट्रस्टी के रूप में कार्य करने के लिए अनुमोदित एक इकाई है - कोई डॉक्टर नहीं है आपके द्वारा किया गया निवेश।

यहीं पर "स्व-निर्देशित" भाग आता है। आपके द्वारा खरीदी गई प्रतिभूतियों और अन्य परिसंपत्तियों पर देय परिश्रम का संचालन करना आपकी जिम्मेदारी है। आप इन कम आम निवेशों के कर परिणामों को समझने के लिए भी जवाबदेह हैं। यदि आपके आईआरए में एक किराये की संपत्ति शामिल है जिसके लिए आप एक बंधक रखते हैं, उदाहरण के लिए, आपकी कुछ निवेश आय कर योग्य हो सकती है। एक संरक्षक आपके लिए उन निहितार्थों को नहीं खोलेगा।

विशिष्ट स्व-निर्देशित IRA- के लिए नियमों को जानना महत्वपूर्ण है क्योंकि विशिष्ट रिश्तेदारों के साथ सौदे में प्रवेश नहीं करते हैं - इसलिए आप अपने निवेश पर करों और दंडों को हवा नहीं देते हैं।

एक कस्टोडियन चुनना

यह कहना नहीं है कि सभी संरक्षक समान बनाए जाते हैं। वर्तमान में आईआरएस द्वारा इन सेवाओं को प्रदान करने के लिए दो दर्जन कंपनियों को लाइसेंस दिया गया है, और कुछ के पास बेहतर प्रतिष्ठा है - साथ ही कुछ निवेश श्रेणियों के साथ-साथ दूसरों की तुलना में अधिक अनुभव है, इसलिए यह आपके होमवर्क करने के लिए भुगतान करता है। के रूप में स्व-निर्देशित IRAs एक आला बाजार के कुछ हैं, आप मिश्रण में फिडेलिटी जैसे प्रसिद्ध नाम नहीं पाएंगे। इसलिए, जब आप खरीदारी करते हैं तो सही सवाल पूछना महत्वपूर्ण है।

यहां कुछ कारकों पर विचार किया गया है।

अनुभव

कुछ कस्टोडियन बैंक दशकों से आस-पास हैं; अन्य ब्लॉक पर नए बच्चे हैं। निश्चित रूप से आयु केवल एकमात्र मानदंड नहीं है, जिसके बारे में सोचने के लिए, लेकिन, सभी समान होने के साथ, एक लंबा ट्रैक रिकॉर्ड स्थिरता और सक्षम प्रबंधन का सुझाव देता है। आप यह भी देख सकते हैं कि संरक्षक गैर स्वीकृत ट्रस्टबैंक और कस्टोडियन की आईआरएस सूची में शामिल है या नहीं।

फीस

मूल्य निर्धारण की व्यवस्था एक फर्म से दूसरे में भिन्न होती है। विशिष्ट सेवाओं के आधार पर कुछ शुल्क वे प्रदान करते हैं, जबकि अन्य एक फ्लैट वार्षिक शुल्क लेते हैं। यदि एक संरक्षक एक गैर-निश्चित शुल्क संरचना प्रदान करता है, तो आप बहुत सारे प्रश्न पूछना चाहते हैं और इस बात का ठोस अनुमान लगा सकते हैं कि कुल वार्षिक लागत कितनी होगी। वैकल्पिक निवेशों की अतिरिक्त जटिलता को देखते हुए, आप एक पारंपरिक IRA प्रदाता से अधिक भुगतान करने की अपेक्षा करेंगे।

विशेषज्ञता

कुछ कस्टोडियन बैंक विशिष्ट प्रकार के निवेशों में विशेषज्ञ होते हैं, जैसे कि निजी प्लेसमेंट प्रतिभूतियां जो मान्यता प्राप्त निवेशकों के लिए उपलब्ध हैं। आपके निवेश जितने अधिक विदेशी होंगे, आप उतनी ही संकीर्ण रूप से केंद्रित फर्म की विशेषज्ञता पर झुकेंगे।

साइबर सुरक्षा

हाल के वर्षों में मूल्यवान उपभोक्ता जानकारी के ढेर बहुत आम हैं। पूछें कि आपका डेटा सुरक्षित है या नहीं, यह सुनिश्चित करने के लिए कस्टोडियन के पास क्या प्रक्रियाएँ हैं। कोई भी जिम्मेदार बैंक अप-टू-डेट एन्क्रिप्शन का उपयोग करेगा, उदाहरण के लिए, यह सुनिश्चित करने के लिए कि ग्राहक रिकॉर्ड संरक्षित हैं।

बीबीबी रेटिंग

इरा कस्टोडियन पर शोध करते समय बेहतर व्यवसाय ब्यूरो (बीबीबी) एक अमूल्य उपकरण है। कोई भी उपभोक्ता अपनी वेबसाइट पर जाकर व्यवसायों को नाम से खोज सकता है। बीबीबी एक-एक अक्षर के आधार पर ग्रेड देता है, भाग में, इसे प्राप्त होने वाली शिकायतों की संख्या पर और कंपनी ने अपने विवादों को कितनी अच्छी तरह से हल किया है।

तल - रेखा

स्व-निर्देशित इरा के लिए निश्चित रूप से फायदे हैं, लेकिन कुछ गंभीर जोखिम भी हैं। उनमें से एक आपके विश्वास को एक संरक्षक में रख रहा है जिसे आप बाद में पाते हैं कि वह बराबर नहीं है। समय से पहले सही सवाल पूछने से यह सुनिश्चित करने में मदद मिलेगी कि आपकी संपत्ति अच्छे हाथों में है।