बुरा क्रेडिट के साथ एक होम इक्विटी ऋण प्राप्त करना

होम इक्विटी ऋण संपत्ति के मालिकों के लिए एक तरीका है कि वे अपने घरों के कैशलेस मूल्य को कैश में बदल दें। और अगर आपके पास बुरा क्रेडिट है, तो एक होम इक्विटी ऋण को एक ऋणदाता द्वारा और एक पारंपरिक ऋण या क्रेडिट की परिक्रामी लाइन की तुलना में कम ब्याज दर पर अनुमोदित होने की संभावना है।

कारण यह है कि आपका घर ऋण के लिए सुरक्षा या संपार्श्विक के रूप में कार्य करता है, जिससे आपको ऋणदाता की आंखों में वित्तीय जोखिम कम होता है। ऋणदाता आमतौर पर आपके घर में 80% तक इक्विटी के लिए ऋण देंगे, और आपके पास जितना अधिक इक्विटी होगा, उतना ही अधिक आकर्षक उम्मीदवार होगा, खासकर यदि आप 20% या अधिक घर के लिए स्वतंत्र और स्पष्ट हैं। खराब क्रेडिट स्कोर होने पर यह विशेष रूप से उपयोगी हो सकता है।

चाबी छीन लेना

• होम इक्विटी ऋण संपत्ति मालिकों को अपने घरों के ऋण-मुक्त मूल्य के खिलाफ उधार लेने देते हैं।
• यदि आपके पास बुरा क्रेडिट है, तो आप अभी भी होम इक्विटी ऋण प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं।
• एक प्रमुख नकारात्मक पक्ष यह है कि यदि आप भुगतान नहीं कर सकते हैं तो आप अपने घर को जोखिम में डाल देंगे।

होम इक्विटी ऋण के डाउनसाइड्स

जबकि एक होम इक्विटी ऋण उपयोगी हो सकता है यदि आपके पास बुरा क्रेडिट है, तो कुछ डाउनसाइड हैं। आप अपने घर इक्विटी वित्तपोषण पर कम अनुकूल शर्तों की उम्मीद कर सकते हैं, उदाहरण के लिए, अगर आपका क्रेडिट बेहतर था। आप कम ऋण राशि तक सीमित हो सकते हैं और अधिक संपार्श्विक (अधिक से अधिक इक्विटी) लगाना होगा। आपको अधिक ब्याज दर का भुगतान भी करना पड़ सकता है।

एक होम इक्विटी ऋण संपत्ति पर आपके बंधक ऋण को भी जोड़ता है, जो आपको एक कमजोर स्थिति में डाल सकता है यदि आप अपनी नौकरी खो देते हैं या अप्रत्याशित बिलों का सामना करते हैं और समय पर अपने सभी भुगतान करना मुश्किल हो जाता है। क्या अधिक है, आप लेट-पेमेंट फीस के साथ हिट हो सकते हैं जो आपके ऋणदाता क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट करेंगे, जिससे आपका क्रेडिट बहुत खराब हो जाएगा।

सबसे बड़ा नकारात्मक पक्ष यह है कि ऋणदाता आपकी संपत्ति पर हेराफेरी कर सकता है यदि आप ऋण का भुगतान करने में असमर्थ हैं, तो आपको रहने की जगह के बिना छोड़ दें।

होम इक्विटी ऋण बनाम हेलोक्स

घर इक्विटी वित्तपोषण के दो मुख्य प्रकार हैं। होम इक्विटी ऋण के साथ, आप एकमुश्त पैसा उधार लेते हैं और इसे नियमित किश्तों में चुकाते हैं, आमतौर पर एक निश्चित ब्याज दर पर, 25 से 30 वर्ष से अधिक।

दूसरा प्रकार क्रेडिट की एक होम इक्विटी लाइन (HELOC) है, जहां ऋणदाता एक राशि का भुगतान करता है जिसे आप आवश्यकतानुसार उधार ले सकते हैं। अधिकांश HELOCs समायोज्य ब्याज दरों का भुगतान करते हैं, केवल ब्याज भुगतान की पेशकश करते हैं, और 10 साल की "ड्रा" अवधि रखते हैं, जिसके दौरान आप धन का उपयोग कर सकते हैं। ड्रॉ की अवधि समाप्त होने के बाद, आपको एक निश्चित अवधि में बकाया राशि चुकानी होगी, आमतौर पर 15 साल।

आप आवेदन करने से पहले लेने के लिए कदम

यहां आपको किसी भी प्रकार के होम इक्विटी वित्तपोषण के लिए आवेदन करने से पहले जानने और करने की आवश्यकता है।

1. अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पढ़ें

अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की एक प्रति प्राप्त करें, ताकि आप जान सकें कि आप किसके खिलाफ हैं। आप आधिकारिक वेबसाइट AnnualCreditReport.com के माध्यम से तीन प्रमुख राष्ट्रीय क्रेडिट ब्यूरो (इक्विफैक्स, एक्सपेरियन, और ट्रांसयूनियन) में से प्रत्येक से हर साल एक मुफ्त के हकदार हैं। यह सुनिश्चित करने के लिए रिपोर्ट को अच्छी तरह से जांच लें कि कोई त्रुटि तो नहीं है जो आपके स्कोर को नुकसान पहुंचा रही है (यह वैसे भी हर साल ऐसा करने के लिए स्मार्ट है)।

2. अपनी वित्तीय तैयारी करें

अपनी वित्तीय जानकारी इकट्ठा करें, जैसे आय और निवेश का प्रमाण, इसलिए यह उधार देने वाले संस्थानों को प्रस्तुत करने के लिए तैयार है। वे काले और सफेद रंग में देखना चाहते हैं कि आप अपने ऋण का समर्थन करने के लिए आर्थिक रूप से काफी स्थिर हैं, खासकर अगर आपको बुरा क्रेडिट मिला है। यदि संभव हो, तो किसी भी बकाया ऋण का भुगतान करें जो आपके आवेदन पर प्रतिकूल प्रभाव डाल सकता है।

यदि उधार लेने की प्रतीक्षा कर सकते हैं, तो आप अपने क्रेडिट स्कोर को सुधारने के लिए समय का उपयोग करना चाह सकते हैं।

3. गौर कीजिए कि आपको कितनी नकदी चाहिए

अपने आप से पूछें: इस ऋण का उद्देश्य क्या है? और उस उद्देश्य के लिए मुझे कितने पैसे की आवश्यकता है? यह सितारों के लिए शूट करने और अपनी ऋण राशि को अधिकतम करने के लिए लुभावना हो सकता है, शायद केवल मामले में एक वित्तीय तकिया प्रदान करने के लिए। लेकिन यह केवल तभी है जब आप सुनिश्चित हों कि आप यह सब खर्च करने के प्रलोभन का विरोध कर सकते हैं। यदि आपकी खर्च करने की आदतें नियंत्रण में हैं, तो यह "उधार लेने" के लिए समझ में आ सकता है, और एक सहायता का उपयोग करके, आप केवल उस धन पर ब्याज का भुगतान कर रहे हैं जिसे आप वास्तव में बाहर ले जाते हैं। हालाँकि, होम इक्विटी लोन के मामले में, आप पूरे एकमुश्त पर पूरा ब्याज (और मूलधन) चुकाएंगे, इसलिए यह आपकी ज़रूरत से ज़्यादा उधार लेने का कोई मतलब नहीं है।

4. ब्याज दरों की तुलना करें

यह घर इक्विटी वित्तपोषण के लिए अपने मौजूदा ऋणदाता के लिए सीधे सिर के लिए तर्कसंगत है, और, यह देखते हुए कि आप पहले से ही एक ग्राहक हैं, ऋणदाता अधिक आकर्षक दर की पेशकश कर सकता है। हालांकि, इसकी गारंटी नहीं है, खासकर यदि आपके पास बुरा क्रेडिट है, तो यह खरीदारी के लिए बुद्धिमान है। कई उद्धरण प्राप्त करके, आप सर्वोत्तम संभव दर पर बातचीत करने के लिए बेहतर स्थिति में होंगे। अपनी पहली पेशकश किसी अन्य उधार देने वाली संस्था को पेश करें और देखें कि क्या वह इसे हरा देगी। एक बंधक दलाल भी मदद का हो सकता है।

5. अन्य लागत मत भूलना

जब आप ऋण ऑफ़र की तुलना कर रहे हों, तो केवल ब्याज दर पर ध्यान केंद्रित न करें। किसी भी अन्य संबंधित फीस, जैसे लोन प्रोसेसिंग और क्लोजिंग कॉस्ट के बारे में पूछना सुनिश्चित करें। इस तरह से आप ऋण की तुलना एक उचित आधार पर कर सकते हैं और बाद में किसी भी बजट-चौंकाने वाले आश्चर्य के लिए नहीं होंगे।

6. एक सह-हस्ताक्षरकर्ता की भर्ती करें

अपने आप को उधार लेने के लिए बेहतर स्थिति में लाने के लिए, सह-हस्ताक्षरकर्ता में लाने के लिए एक अच्छा विचार हो सकता है, कोई है जो ऋण के लिए गारंटर के रूप में सेवा करने के लिए अपने क्रेडिट इतिहास और आय का उपयोग करता है। अपने अनुमोदन की अधिकतम संभावना को अधिकतम करने के लिए प्रभावशाली क्रेडिट, अच्छी नौकरी की स्थिरता और महत्वपूर्ण आय के साथ सह-हस्ताक्षरकर्ता चुनना सुनिश्चित करें। निश्चित रूप से, उस व्यक्ति को ऋण पर सह-हस्ताक्षर करने के जोखिमों के बारे में पता होना चाहिए यदि आप इसे वापस भुगतान करने में असमर्थ हैं।

7. सबप्राइम ऋण को देखें, हो सकता है

अंतिम उपाय के रूप में, आप सबप्राइम ऋण की पेशकश करने वाले उधारदाताओं की ओर रुख कर सकते हैं, जो कि अर्हता प्राप्त करने में आसान होते हैं और उन गरीब-ऋण उधारकर्ताओं को लक्षित करते हैं जो पारंपरिक उधार आवश्यकताओं को पूरा नहीं करते हैं। सबप्राइम ऋणदाता आमतौर पर कम ऋण सीमा और ब्याज की उच्च दर की पेशकश करते हैं। हालांकि, आपको इन ऋणों से बचना चाहिए यदि संभव हो तो, खासकर यदि आप पहले से ही क्रेडिट की समस्या में हैं।

तल - रेखा

यदि आप पाते हैं कि आपके खिलाफ एक खराब क्रेडिट इतिहास काम कर रहा है, तो अपने ऋणदाता से पूछें कि उसे आपकी संभावनाओं को बेहतर बनाने के लिए आपको (और आपकी क्रेडिट रिपोर्ट) से क्या देखना होगा। अपने क्रेडिट स्कोर को मोड़ने में कभी देर नहीं होती। यदि संभव हो, तो अपनी रेटिंग को बेहतर बनाने के लिए कदम उठाते समय अपनी उधार योजनाओं को ध्यान में रखें।

बंधक ऋणदाता आमतौर पर आपके भुगतान इतिहास, आपके मौजूदा ऋण भार और आपके क्रेडिट खातों के कितने समय तक ऐसे कारकों को देखते हैं। क्या आप अक्सर भुगतान को याद करते हैं, बड़े संतुलन बनाते हैं, या नए खातों के लिए आवेदन करते हैं? इनमें से किसी एक व्यवहार को बदलना आपके क्रेडिट स्कोर को सकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है - और भविष्य में उधार लेना आसान बना सकता है।